1. Место и роль Национального Банка в банковской системе Республики Казахстан
Республика Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему. Национальный Банк Республики Казахстан является центральным банком Республики Казахстан и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы Республики Казахстан. Все иные банки представляют собой нижний (второй) уровень банковской системы за исключением Банка Развития Казахстана, имеющего особый правовой статус.
Национальный Банк представляет, в пределах своей компетенции, интересы Республики Казахстан в отношениях с центральными банками и банками других стран, в международных банках и иных финансово-кредитных организациях. Национальный Банк при выполнении своих задач не должен руководствоваться целью получения прибыли.
Национальный Банк Казахстана в своей деятельности руководствуется Конституцией, Законом «О Национальном Банке Республики Казахстан», а также Законом Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», другими законодательными актами республики, актами Президента Республики Казахстан и международными договорами (соглашениями), заключенными Республикой Казахстан.
Национальный Банк подотчетен Президенту Республики Казахстан, но в пределах предоставленных ему законодательством полномочий независим в своей деятельности. Национальный Банк координирует свою деятельность с Правительством Республики Казахстан, учитывает в своей деятельности экономическую политику Правительства и содействует ее реализации, если это не противоречит выполнению его основных функций и осуществлению денежно-кредитной политики.
Основной целью Национального Банка является обеспечение стабильности цен в Республике Казахстан. Для реализации основной цели на Национальный Банк возлагаются следующие задачи:
- разработка и проведение денежно-кредитной политики государства
- обеспечение функционирования платежных систем
- осуществление валютного регулирования и валютного контроля
- содействие обеспечению стабильности финансовой системы.
Национальный Банк в соответствии с возложенными на него задачами выполняет следующие основные функции:
- проведение государственной денежно-кредитной политики в Республике Казахстан;
- осуществление эмиссии банкнот и монет на территории Республики Казахстан;
- осуществление функции банка банков;
- осуществление функции банка, финансового советника, агента Правительства Республики Казахстан и иных услуг для Правительства и других государственных органов по соглашению с ними;
- организация функционирования платежных систем;
- осуществление валютного регулирования и валютного контроля в Республике Казахстан;
- управление золотовалютными активами Национального Банка;
- осуществление контроля и надзора за деятельностью финансовых организаций, а также регулирование их деятельности по вопросам, отнесенным к компетенции Национального Банка и др.
- осуществление доверительного управления Национальным фондом Республики Казахстан.
2. Организационная структура и структура управления Национальным Банком РК
Национальный Банк представляет собой единую централизованную структуру с вертикальной схемой подчинения.
В структуру Национального Банка Казахстана входят:
- центральный аппарат, состоящий из 12 департаментов (один департамент в г. Астане), 9 самостоятельных управлений.
- 16 территориальных филиалов и два филиала в городе Алматы: Центр кассовых операций и хранения ценностей и Центр обеспечения деятельности Национального Банка
- 2 Представительства Национального Банка:
o Представительство Национального Банка в Российской Федерации;
o Представительство Национального Банка в Соединенном Королевстве Великобритании и Северной Ирландии;
- 4 подотчетных организации:
o Республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения «Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка Республики Казахстан»;
o Республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения «Банковское сервисное бюро Национального Банка Республики Казахстан»;
o Республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения «Казахстанский монетный двор Национального Банка Республики Казахстан»;
o Республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения «Банкнотная фабрика Национального Банка Республики Казахстан».
Кроме того, Национальный Банк является учредителем акционерных обществ:
• «Казахстанский фонд гарантирования депозитов»;
• «Резервный Центр Национального Банка Республики Казахстан «Q-BRO».
Структура Центрального аппарата Национального Банка РК включает: Департамент исследований и статистики, Департамент платежного баланса и валютного регулирования, Юридический департамент, Департамент монетарных операций, Департамент бухгалтерского учета, Департамент информационных технологий, Департамент внутреннего аудита, Департамент по работе с персоналом, Департамент по работе с наличными деньгами, Департамент платежных систем, Департамент организационной работы, внешних и общественных связей, Управление финансовой стабильности, Операционное управление, Управление учета монетарных операций, Управление планирования и контроля бюджета, Управление риск-менеджмента, Управление внедрения автоматизированных банковских информационных систем, Управление безопасности, Хозяйственное управление, Департамент координации (город Астана), Управление по защите государственных секретов.
Согласно статье 12 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» органами Национального Банка Республики Казахстан являются Правление и Совет директоров. Высшим органом Национального Банка является Правление, а органом оперативного управления – Совет директоров.
Полномочия Правление Национального Банка определены статьей 15 закона «О Национальном Банке Республики Казахстан». Правление состоит из 9 человек. В состав Правления входят Председатель Национального Банка (на сегодняшний день - Марченко Григорий Александрович) и четыре должностных лица Национального Банка (заместители Председателя), один представитель от Президента Республики Казахстан, два представителя от Правительства Республики Казахстан и председатель Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций. Правление по вопросам, отнесенным к его компетенции, принимает постановления.
Органом оперативного управления Национального Банка является Совет директоров Национального Банка. В состав Совета директоров входят Председатель, его заместители, руководители структурных подразделений Национального Банка по представлению Председателя. Состав Совета директоров утверждается Правлением. В настоящее время в его составе 16 членов. Совет директоров в соответствии принимает решения по вопросам, находящимся в ведении Национального Банка, за исключением тех вопросов, которые входят в компетенцию Правления и Председателя Национального Банка (или его заместителей). Заседания Совета директоров проводятся по мере необходимости, но не реже одного раза в месяц. Совет директоров по вопросам, отнесенным к его компетенции, принимает постановления.
3. Выполнение Национальным Банком Республики Казахстан функций денежно-кредитного регулирования
Национальный Банк Казахстана является единственным органом, определяющим и осуществляющим государственную денежно-кредитную политику Республики Казахстан. Денежно-кредитная политика осуществляется Национальным Банком Казахстана с целью обеспечения стабильности цен.
Денежно-кредитная политика осуществляется путем установления
- официальной ставки рефинансирования; (на 01.10.2010 установлена на уровне 7.0%.)
- уровней ставок вознаграждения по основным операциям денежно-кредитной политики;
- нормативов минимальных резервных требований;
- в исключительных случаях прямых количественных ограничений на уровень и объемы отдельных видов операций.
Табл.1. Характеристика инструментов денежно-кредитной политики Национального Банка РК
| Официальная ставка рефинансирования | Национальный Банк Казахстана устанавливает официальную ставку рефинансирования в зависимости от общего состояния денежного рынка, спроса и предложения по займам, уровня инфляции и инфляционных ожиданий. Национальный Банк Казахстана производит в соответствии с официальной ставкой рефинансирования переучет коммерческих векселей. Официальная ставка рефинансирования является ориентиром по ставкам вознаграждения для основных операций денежно-кредитной политики. |
| Ставки вознаграждения по основным операциям денежно-кредитной политики | Национальный Банк Казахстана устанавливает ставки вознаграждения по основным операциям денежно-кредитной политики в целях воздействия на рыночные ставки вознаграждения на финансовом рынке в рамках осуществляемой денежно-кредитной политики. |
| Резервные требования | В целях регулирования объемов и ставок вознаграждения по депозитам и займам банков Национальным Банком РК используются нормативы минимальных резервных требований. Нормативы минимальных резервных требований рассчитываются как процент от суммы обязательств банков. Структура обязательств банков, принимаемых для расчета, условия выполнения минимальных резервных требований и порядок их резервирования, а также нормативы минимальных резервных требований устанавливаются Национальным Банком РК. Изменение нормативов минимальных резервных требований вводится в действие не раньше чем через месяц со дня принятия такого решения. При нарушении нормативов минимальных резервных требований банки несут ответственность, установленную законами Республики Казахстан. В десятидневный срок со дня назначения председателя ликвидационной комиссии Национальный Банк РК возвращает ликвидационной комиссии банка зарезервированные у него средства. |
| Количественные ограничения по операциям банков | Под прямыми количественными ограничениями Национального Банка Казахстана понимаются максимальные уровни ставок по отдельным видам операций и сделок, прямое ограничение кредитования, замораживание ставок вознаграждения, прямое регулирование конкретных видов кредита в целях стимулирования или сдерживания развития отдельных отраслей. Национальный Банк Казахстана вправе применять прямые количественные ограничения в случае невозможности приостановления инфляционных процессов косвенными методами денежно-кредитного регулирования. |
В целях реализации денежно-кредитной политики Национальный Банк Казахстана осуществляет следующие виды операций:
1) предоставление займов;
2) прием депозитов;
3) валютные интервенции;
4) выпуск краткосрочных нот Национального Банка Казахстана;
5) покупка и продажа государственных и других ценных бумаг, в том числе с правом обратного выкупа;
6) переучет коммерческих векселей;
7) другие операции по решению Правления Национального Банка Казахстана.