11. Что из перечисленного не является кредитными деньгами:
| a) чек; | b) казначейский билет; |
| c) вексель; | d) банкнота. |
12. Отличительной чертой бумажных денег является:
a) обеспечение их золотым запасом страны;
b) эмиссия их Центральным банком страны;
c) неподверженность инфляции;
d) выпуск их для покрытия бюджетного дефицита.
13.Уравнение обмена И. Фишера может быть представлено формулой:
| a) М*V = P*Q, | b) М = ВВП/V; |
| c) P*М = Р*Q; | d) Q*V = P*М. |
14. Реальную стоимость банкноты сегодня определяют:
a) стоимость бумаги, на которой она напечатана;
b) цена на золото;
c) затраты труда на изготовление банкноты;
d) стоимость товаров и услуг, которые на нее можно купить.
15. Реальная ставка процента равна:
a) процентным платежам инвесторов собственникам заемных средств;
b) ставке процента, которую в действительности получают вкладчики банков;
c) номинальной ставке процента минус темп роста цен;
d) уровню инфляции за вычетом номинальной ставки процента.
16. Спрос на деньги для сделок вызван:
| a) трансакционным мотивом; | b) мотивом предосторожности; |
| c) спекулятивным мотивом; | d) мотивом доходности. |
17. Спрос на деньги для сделок не зависит:
| a) от объема общественного производства; | b) скорости обращения денег; |
| c) ставки процента; | d) дохода. |
18. От чего зависим денежный мультипликатор:
a) от денежной базы;
b) от коэффициента предпочтения наличности;
c) от доли избыточных резервов;
d) от нормы обязательного резервирования.
19. Ставка процента и скорость обращения:
a) находятся в обратной зависимости;
b) являются независимыми переменными;
c) находятся в прямой зависимости;
d) являются детерминантами совокупного предложения.
20. Если спрос на деньги вырос, а предложение денег будет неизменно (вертикально), то:
a) равновесная процентная ставка вырастет, а изменение количества денег непредсказуемо;
b) равновесное количество денег и равновесная процентная ставка вырастут;
c) равновесное количество денег и равновесная процентная ставка сократятся;
d) равновесная процентная ставка вырастет, а денежная масса останется неизменной.
1.Деньги: сущность, функции, виды.
2.Денежная масса и ее агрегаты. Ликвидность.
3.От чего зависят компоненты, состав и структура денежной массы в каждой конкретной стране?
4.Как формируется спрос на деньги?
5.Формирование предложения денег. Денежный мультипликатор.
6.Что включает в себя понятие «денежная база»?
7.Равновесие на денежном рынке. Определение равновесной цены денег при изменении спроса на деньги и их предложения под влиянием денежнокредитной политики государства (отобразить графически).
Напишите реферат на выбранную тему.
1. Эволюция денег в России.
2. Теории спроса на деньги: количественная теория денег, кейнсианская. Истоки противоречий.
3. Методы прогнозирования денежной массы.
4. Структурные изменения в реальном и денежном секторах с переходной экономикой.
Расскажите, что вы знаете о следующих средствах платежа:
| а) империал | д) гривенник | и) евро | н) тенге | с) куна |
| б) драхма | е) червонец | к) грош | о) лей | т) гривна |
| в) полушка | ж) талер | л) экю | п) луидор | |
| г) целковый | з) деньга | м) ногата | р) резана |
Составьте цепочки взаимосвязей экономических категорий:
1. Деньги – цены – инфляция.
2. Реальные и номинальные показатели.
3. От политики «дешевых денег» к политике «дорогих денег».
8. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА. Кредитно-денежная политика
8.1 Банковская система: Центральный банк и коммерческие банки
Деньги обращаются в национальной экономике благодаря работе банковской системы. В России существует двухуровневая банковская система: первый уровень образует Центральный банк РФ; второй уровень – коммерческие банки, небанковские финансовые учреждения и другие институты (пенсионные, страховые, инвестиционные фонды).
ЦБ – ядро банковской системы, выполняющий следующие операции:
· осуществляет эмиссию национальных денежных знаков, организует их обращение и изъятие из обращения, определяет стандарты и порядок ведения расчетов и платежей;
· проводит общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений и исполнение финансового законодательства;
· выдает кредиты коммерческим банкам;
· выпускает и проводит погашение государственных ценных бумаг;
· управляет счетами правительства, осуществляет зарубежные финансовые операции.
Коммерческие банки (КБ) кредитуют реальный сектор экономики, принимают вклады, осуществляют посреднические функции в платежах.
ЦБ непосредственно регулирует количество создаваемых коммерческими банками чековых денег (платежных средств) посредством механизма обязательных резервов. Обязательные резервы – это часть суммы депозитов, которую КБ должны хранить в виде беспроцентных вкладов в ЦБ. Нормы обязательных резервов устанавливаются в процентах от объемов депозитов. Они различаются по величине в зависимости от видов вкладов. В современных условиях обязательные резервы выполняют не столько функцию страхования, сколько служат для осуществления контрольных и регулирующих функций ЦБ, а также для межбанковских расчетов. Создание обязательного резерва (R):
R= rrd *Dd+rrt *Dt = Rd + Rt,
где Rd – резервы банка для текущих вкладов; Dd – текущие депозиты;
Rt – резервы банка для срочных вкладов; Dt – срочные депозиты;
rrd,rrt – нормы обязательного резервирования.
Создав обязательный резерв, у КБ формируются избыточные резервы. Избыточные резервы коммерческого банка есть разность между его общими резервами и обязательными резервами. Избыточные резервы равны максимально возможному количеству наличных ссуд, которые банк может выдать без изменений структуры активов (продажи недвижимости и т.д.), поэтому их называют также ссудным потенциалом банка. Избыточные резервы – это актив банка с нулевой доходностью, поэтому излишняя их часть переводится в ссуды и другие доходные активы.
Кредитные операции КБ делятся на пассивные и активные операции.
Пассивные кредитные операции – операции банка по привлечению денежных средств. Способы привлечения денег:
· депозиты (текущие, срочные вклады) – обязательство банка выплатить физическому лицу некоторую сумму денег в кратчайшие сроки. Если сумма по обязательству банка возрастает с течением времени, то вклад называется процентным, а если она постоянна – беспроцентным. Текущие (трансакционные) вклады – вклады, когда клиент может снять деньги в любое время, по этим вкладам назначается минимальный процент, иногда вообще не назначается (чековая книжка), для банка текущие вклады невыгодны. Срочные вклады – вклады, которые помещают в банк на определенный срок. Чем больше срок, на который помещен вклад, и чем больше вклад, тем больше процентов обещает банк клиенту. Эти вклады более выгодны банку;
· выпуск собственных акций, когда акционеры банка становятся совладельцами этого банка и претендуют на часть прибыли в виде дивидендов.
· заем на межбанковском рынке, т.е. коммерческий банк может занять деньги у других банков, либо у ЦБ.
Активные кредитные операции банка связаны с размещением денег. Перед тем, как банк разместит денежные средства, он должен создать денежный резерв. Способы размещения денег:
· выдача кредитов фирмам и населению, при этом должны выполняться принципы кредитования: целенаправленность, дифференциация, срочность, обеспеченность, платность;
· инвестирование денег в производство – покупка банком ценных бумаг предприятий, компаний, надеясь получить хорошие дивиденды;
· покупка недвижимости, ценных бумаг правительства;
· гарантийные кредитные операции – банк обещает осуществить платежи, если заемщик не сможет оплатить свои обязательства;
· прочие.
Значительная доля современных операций банка относится к комиссионно-посредническим операциям, по которым банки получают доход в виде комиссионных платежей. К ним относятся:
- трастовые операции (по управлению имуществом и выполнению иных услуг в интересах и по поручению клиентов на правах доверенного лица);
- расчетно-кассовые операции;
- факторинговые операции (покупка на договорной основе требований по товарным поставкам).
Кроме того, современные банки предлагают целый ряд других операций:
- лизинговые операции (по размещению движимого и недвижимого имущества, которое специально покупается с целью сдачи его в аренду предприятиям);
- операции по проведению ревизии бухгалтерского учета на фирме, анализ ее финансового состояния;
- консалтинговые операции (предоставление консультаций другим коммерческим предприятиям);
- обмен валюты;
- операции с ценными бумагами;
- охрана ценностей клиентов.