Структура денежно-кредитной системы Республики Беларусь (стр. 4 из 5)
Индекс реального эффективного курса белорусского рубля за январь-ноябрь 2009 г. к соответствующему периоду предыдущего года укрепился на 0,2 процента, что обусловлено резким снижением в январе-феврале 2009 г. курса российского рубля, занимающего значительную долю в расчете указанного индекса, по отношению к мировым валютам. Однако благодаря проводимой политике привязки курса белорусского рубля к корзине иностранных валют данное укрепление быстро нивелируется. Так, в ноябре 2009 г. по сравнению с декабрем 2008 г. индекс реального эффективного курса белорусского рубля снизился на 19 %, в том числе индекс реального курса белорусского рубля к российскому рублю - на 17 %, что свидетельствует о его позитивном воздействии на ценовые условия внешнеторговых операций для экспортеров.
В то же время по сравнению с 2008 годом увеличились дневные колебания курса белорусского рубля к доллару США.
Дневные колебания курса белорусского рубля к доллару США (без учета разовой корректировки, осуществленной 2 января 2009 г.) в 2009 году составляли от минус 1,54 до 1,78 процента при среднем дневном изменении курса 0,21 процента (в 2008 году - от минус 0,28 до 0,09 процента и 0,02 процента соответственно).
Дневное изменение курса белорусского рубля к евро в 2009 году находилось в пределах от минус 2,6 до 2,2 процента (в 2008 году - от минус 3,3 до 3,4 процента), к российскому рублю - от минус 3,2 до 5,3 процента (в 2008 году - от минус 2,1 до 2,8 процента).
Средневзвешенный курс белорусского рубля к доллару США на внебиржевом рынке в 2009 году отклонялся от курса, установленного Национальным банком, в среднем на 0,8 процента, на рынке наличной валюты - на 1 процент.
Рисунок 3.1 – Изменение официального курса белорусского рубля в 2009 г. к началу года
2) установилась позитивная динамика срочной части рублевой денежной массы (таблица 3.2 и рисунок 3.2)
Таблица 3.2 - Динамика рублевой денежной массы М2* (на начало года)
| Показатель | 2005 г. | 2006 г. | 2007 г. | 2008 г. | 2009 г. | 2010 г. |
| Рублевая денежная масса (М2*), млрд. руб. | 5388,3 | 8594,9 | 12415,6 | 16764,6 | 20541,7 | 20737,0 |
| темп роста (снижения), в % к началу предыдущего года | 158,1 | 159,5 | 144,5 | 135,0 | 122,5 | 101,0 |
| в том числе: | ||||||
| наличные деньги в обороте (МО) | 1339,4 | 2016,4 | 2818,3 | 3323,2 | 3836,2 | 3647,2 |
| темп роста (снижения), в % к началу предыдущего года | 144,6 | 150,5 | 139,8 | 117,9 | 115,4 | 95,1 |
| безналичные средства | 4048,9 | 6578,5 | 9597,3 | 13441,4 | 16705,5 | 17089,8 |
| темп роста (снижения), в % к началу предыдущего года | 163,1 | 162,5 | 145,9 | 140,1 | 124,3 | 102,3 |
| Индекс потребительских цен, в % к началу предыдущего года | 114,4 | 108,0 | 106,6 | 112,1 | 113,3 | 110,1 |
Рисунок 3.2 - Динамика компонентов денежной массы и индекса потребительских цен (в процентах к началу предыдущего года)
3) продолжилось увеличение нормативного капитала и ресурсной базы банков (таблица 3.3)
Таблица 3.3 - Основные финансовые показатели деятельности банков Республики Беларусь (на начало года)
| Показатель | 2005 г. | 2006 г. | 2007 г. | 2008 г. | 2009 г. | 2010 г. |
| Активы, млрд. руб. | 15421,5 | 21384,0 | 30048,8 | 42980,9 | 66970,9 | 86740,3 |
| Нормативный капитал, млрд. руб. | 2895,6 | 4021,3 | 5150,2 | 6526,8 | 11314,1 | 13408,6 |
| Достаточность нормативного капитала, % | 25,23 | 26,66 | 24,39 | 19,31 | 21,79 | 19,76 |
4) сохранился интенсивный рост кредитов банков субъектам хозяйствования и населению (таблица 3.4)
Таблица 3.4 - Кредитование банковской системой отраслей экономики и населения (на начало года, миллиардов рублей)
| Показатель | 2005 г. | 2006 г. | 2007 г. | 2008 г. | 2009 г. | 2010 г. |
| Остатки задолженности по выданным кредитам - всего | 9107,4 | 12496,5 | 19699,6 | 29029,8 | 44830,8 | 63724,3 |
| в том числе: | ||||||
| краткосрочные кредиты | 4737,2 | 6064,0 | 9050,4 | 7041,7 | 12172,0 | 17837,7 |
| в процентах к итогу | 52,0 | 48,5 | 45,9 | 24,3 | 27,2 | 28,0 |
| долгосрочные кредиты | 4370,2 | 6432,5 | 10649,2 | 21988,1 | 32658,8 | 45886,6 |
| в процентах к итогу | 48,0 | 51,5 | 54,1 | 75,7 | 72,8 | 72,0 |
5) обеспечено эффективное, надежное и безопасное функционирование платежной системы [26, с.543].
Таким образом, в качестве основных инструментов денежно-кредитного регулирования Национального банка Республики Беларусь выделяются: операции на вторичном рынке с государственными и собственными ценными бумагами; регулирование учетной ставки (ставки рефинансирования) и проведение специальной дисконтной политики; изменение норматива отчислений в обязательные резервы и регулирование ликвидности национальной платежной системы; валютное регулирование; лимитирование объема активных и пассивных операций коммерческих банков (объем кредитования, банковская маржа, объем привлечения заемных средств и т. п.); административное регулирование, лицензирование, аттестация кадров и т. п. Функционирование денежно-кредитной сферы в 2009 г. характеризовалось следующими основными процессами: 1) ситуация на внутреннем валютном рынке и динамика официальных обменных курсов белорусского рубля находилась под влиянием внешнеторгового и платежного баланса, а также конъюнктуры мировых валютных рынков; 2) установилась позитивная динамика срочной части рублевой денежной массы; 3) продолжилось увеличение нормативного капитала и ресурсной базы банков; 4) сохранился интенсивный рост кредитов банков субъектам хозяйствования и населению; 5) обеспечено эффективное, надежное и безопасное функционирование платежной системы.
Заключение
На основе проделанной работы сделаем следующие выводы.
1) На основе кредитно-денежных отношений возникает и формируется кредитно-денежная система, основу которой составляют банки. Создание денежно-кредитной системы Республики Беларусь произошло в декабре 1990 года, когда были приняты Законы «О Национальном банке Республики Беларусь» и «О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь». На базе Белорусского республиканского банка госбанка СССР создан Национальный банк Республики Беларусь. Специализированные государственные банки преобразованы в акционерные коммерческие: Белагропромбанк, Белвнешэкономбанк, Белбизнесбанк, Белпромстройбанк, а также Сберегательный банк. На рубеже 80-90-х годов стали создаваться на акционерной и паевой основе коммерческие банки. Среди них - Беларусбанк, Приорбанк, Бресткомбанк, Комплексбанк и другие. Национальный банк является центральным банком Республики Беларусь и выполняет следующие функции: разработка и осуществление денежно-кредитной политики; эмиссия денег; эмиссия ценных бумаг Национального банка; регулирование денежного обращения и кредитных отношений; валютное регулирование; рефинансирование коммерческих банков; организация эффективного, надежного и безопасного функционирования системы межбанковских расчетов и т.д. Кроме того, Национальный банк осуществляет надзор и регулирует деятельность коммерческих банков, утверждает правила совершения банковских операций, устанавливает экономические нормативы. Стратегические цели денежно-кредитной политики Республики Беларусь: обеспечение эффективного функционирования денежно-кредитной системы; содействие денежно-кредитной системы достижению устойчивого экономического роста; повышение реальных денежных доходов населения; рост инвестиций и сбережений.