2 АНАЛИЗ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ СОВРЕМЕННЫХ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В УКРАИНСКИХ БАНКАХ
2.1 Характерные особенности развития ИТ в украинских банках
Высокая конкуренция на розничном банковском рынке предъявляет свои требования к гибкости, производительности, качеству и масштабируемости информационных систем и диктует свои правила по построению ИТ-архитектуры приложений.
Новое поколение банковских решений и технологий, предлагаемых на рынке уже сейчас, в отличие от традиционных, «тяжеловесных» интегрированных банковских систем, предоставляет недоступные ранее возможности по выстраиванию гибкой программной инфраструктуры, позволяющей быстро реагировать на изменяющиеся требования к банковским продуктам и бизнес-процессам.
Развитие украинской банковской системы, включая ИТ, было обусловлено рядом исторических факторов, среди которых можно выделить многоуровненвую филилиальную структуру, отсутствие каких-либо стандартов и методологий проектирования и разработки программного обеспечения, слабо развитые каналы связи. Все эти факторы и ограничения, вместе с недостаточным вниманием к проблемам ИТ со стороны руководства, а также низкими бюджетами ИТ повлекли за собой бессистемное, слабо контролируемое развитие Автоматизированных Банковских Систем (АБС) и ИТ в целом для большинства украинских банков.
Разработка АБС во многих банках велась «с нуля» - либо самостоятельно, либо украинскими компаниями, которые также «с нуля» занимались разработкой Автоматизированных банковских систем. АБС проектировались и разрабатывались, прежде всего, для выполнения учетных функций, формирования обязательной отчетности для регулирующих органов и выполнения требований НБУ, и в последнюю очередь для поддержки процессов продаж и обслуживания клиентов [5].
Фактически можно выделить два основных периода развития информационных банковских технологий: первый – 1991-2000 гг, второй – начиная с 2000 года и до сегодняшнего дня.
В 90-х годах четырех- и пятиуровневая филиальная структура банков (центральный офис – региональное управление – филиал – отделение – удаленное рабочее место) делала трудно достижимой стандартизацию бизнес- и ИТ-процессов. Такая филиальная структура привела к построению распределенной архитектуры приложений, предполагающей наличие «собственного» экземпляра автоматизированной банковской системы (АБС) в каждом филиале. У разных филиалов одного и того же банка существовали значительные отличия АБС и ИТ в целом, а в некоторых регионах даже использовались АБС от различных производителей. Среди характерных проблем также можно отметить отсутствие системного подхода и контроля за доработками АБС на уровне филиалов, и недостаточное внимание вопросам безопасности и конфиденциальности данных. Подходы к обслуживанию клиентов, настройки АБС, а в некоторых случаях и методологии учета одного и того же продукта могли отличаться от филиала к филиалу.
В начале 2000-х многие банки осознав высокие издержки и риски, связанные с децентрализованной ИТ-структурой, попытались переподчинить ИТ-службы филиалов центральному офису, унифицировать АБС в филиалах и наладить стабильную поддержку АБС с поставщиками информационных систем.
Попытки унификации и централизации АБС не обеспечили решения проблем слабой обеспеченности ИТ. Фактически, использовалась и используется «кусочная» автоматизация бизнес-процессов и громоздкая, слабо автоматизированная система управления процессом принятия решений, например, по выдаче кредитов. Дополнительными источниками проблем стали и «внешние» ограничения ИТ, такие как недостаточный уровень качества услуг, предлагаемых поставщиками автоматизированных решений, низкий уровень поддержки продуктового и банкоматного функционала внешними процессинговыми центрами.
Следствием этих ограничений стали многочисленные проблемы и упущенные возможности бизнеса (табл. 2).
Таблица 2.1
Проблемы и упущенные возможности розничного бизнеса вследствие ограничений ИТ
| Описание проблемы | Примеры |
| Упущенная прибыль | Длительное время вывода продукта на рынок |
| Отказ от продуктов, которые не поддерживаются информационной системой | |
| Невозможность доступа к депозитам и текущим счетам через банкомат | |
| Высокие издержки | Высокая стоимость «ручных» розничных операций продаж и обслуживания |
| Высокие комиссии внешнему процессинговому центру | |
| Низкая эффективность | Отсутствие автоматизации процесса принятия решений по выдаче кредита (аппликационного скоринга) |
| «Полуручные» операции обслуживания клиентов | |
| Задержки во время регламентных операций | |
| Невозможность погашение кредитов используя опцию «cash-in» | |
| Высокие риски Описание проблемы | Отсутствие информации для расчета доходности продуктов, корректировки бизнесс-стратегии Примеры |
| Слабая контролируемость «ручных» процессов | |
| Принятие неоптимальных решений | |
| Неполная, несвоермененная и неточная управленческая информация | |
| Использование неактуальных и неэффективных скоринговых алгоритмов | |
| Ущерб имиджу Банка | Медленное обслуживание клиентов |
| Невозможность обслуживания в «едином окне» | |
| Отличающийся уровень обслуживания клиента в различных отделениях | |
| Отсутствие каналов удаленного обслуживания (Интернет-банкинг, контакт-центр и т.п.) |
Таким образом попытки унификации и централизации АБС не обеспечили решения проблем слабой обеспеченности ИТ, а только повлекли за собой множество проблем и упущенных возможностей розничного бизнеса.
2.2. Внедрение западных информационных технологий в украинских банках
В украинской литературе активно рассматривается вопрос, какими программными продуктами пользоваться: своими или зарубежными.
Несколько проектов по внедрению зарубежных управленческих систем потерпели неудачу. Ряд специалистов высказывали мнение о непригодности зарубежного информационного продукта на украинском рынке программного обеспечения. Большинство аналитиков утверждает, что подобное мнение является заблуждением, так как модели управления бизнесом и основные принципы планирования хозяйственной деятельности практически одинаковы во всем мире. Благодаря западным технологиям и опыту значительно сократилось время информатизации производственных процессов в Украине.
Существует мнение о том, что украинским компаниям предпочтительнее работать с отечественным программным обеспечением, так как зарубежный продукт строится на четких, строго формализованных хозяйственных связях. В Украине же бизнес-среда нестабильна, поэтому хозяйственные процессы на украинских предприятиях должны подстраиваться под требования рыночной конъюнктуры.
Однако существующие на сегодняшний день украинские системы пока могут считаться только учетными и не справляются с управлением производственной деятельности.
Рассмотрим подробнее процесс внедрения зарубежных ИТ в украинских банках. Для исправления сложившейся негативной ситуации менеджмент многих украинских банков внедрял западные централизованные монолитные ИТ-системы (архитектурный подход, предполагающий внедрение интегрированных систем называется “all-in-one”). Существовал ряд стереотипов касательно внедрения западных технологий:
− «западная» система автоматически предоставляет инновационные подходы и методы к ведению бизнеса;
− система предоставит также и функционал, уже реализованный в АБС украинского производителя;
− но высокая стоимость системы оправдывается скоростью и качеством внедрения;
− «западная» система подходит под требования НБУ;
− внедрение системы увеличит капитализацию и повысит привлекательность банка для инвесторов.
Однако в процессе внедрения «западных» ИТ-систем украинские банки столкнулись со многими проблемами. В первую очередь, с попытками внедрения всего доступного функционала системы (фактически переписыванию системы "под себя"); отсутствием ощутимых выгод и преимуществ в краткосрочной перспективе. Низкая численность проектной команды со стороны банка, недостаток внимания со стороны высшего руководства и представителей бизнесс-направлений, слабые механизмы контроля процессов внедрения – все это характерные проблемы внедрения информационных систем такого класса.
Опыт Украины показал, что проекты по комплексному внедрению в украинских банках были либо заморожены, либо изначально запланированная функциональность системы была существенно сужена; часть проектов продолжаются по сей день, но с существенными временными задержками и колоссальными превышениями бюджетов.
На сегодняшний день топ-менеджеры видят мероприятия по внедрению интегрированных АБС крайне рисковыми и дорогостоящими. Как показала практика, ни один из таких проектов в Украине не заявил о себе как крайне успешный.
Период разочарований от внедрений сменился новой волной интереса к западным ИТ-системам. Украинские банки начали активно применять архитектурный подход "best-of-breed" – т.е. подход к построению ИТ-архитектуры, основанный на использовании специализированных ИТ-систем и приложений, которые являются лучшими в своем классе и направлены на автоматизацию отдельных бизнес-областей.
В Украине и странах СНГ появляются примеры быстрых внедрений специализированных банковских ИТ-решений. Менеджмент украинских банков для обеспечения автоматизации прибыльных направлений деятельности и решения указанных выше проблем, рассматривает возможность внедрения именно таких решений. Такая тенденция является одной из ключевых для дальнейшего развития ИТ в банковском секторе Украины.