Смекни!
smekni.com

Правовое регулирование безналичных расчетов в предпринимательской деятельности на территории Российской (стр. 14 из 28)

3) каждому расчетному документу на всех этапах проведения безналичной расчетной операции соответствует одна и та же форма безналичных расчетов.

В результате анализа взаимодействия субъектов, безналичных расчетов в процессе их деятельности выявлено наличие существенного влияния на характер правоотношений между ними конкретного типа маршрута расчетов.

Маршрут расчетов традиционно именуется в банковской литературе "маршрутом платежа", обозначающим направление платежа от плательщика до получателя в определенной последовательности корреспондентских счетов (субсчетов) кредитных организаций, филиалов, счетов межфилиальных расчетов.

Думается, что юридически корректнее в данном случае говорить именно о маршруте расчетов, поскольку при использовании термина "маршрут платежа" существует риск отнесения к безналичным расчетам платежей наличными деньгами.

В связи с данным подходом под маршрутом расчетов понимается направление проведения безналичных расчетных операций, образующих серию односторонних сделок, связанных с исполнением договора банковского (корреспондентского) счета (субсчета), а под типами маршрута расчетов - соответствующие этому маршруту поднаправления. Маршрут расчетов непременно предопределяет содержание и динамику безналичных расчетных правоотношений, поскольку связан с активными действиями, совершаемыми кредитной организацией.

В контексте настоящего исследования следует отметить, что тип маршрута расчетов выбирается самостоятельно кредитной организацией (ее соответствующим подразделением) плательщика и кредитной организацией (ее соответствующим подразделением) получателя и зависит от следующих факторов:

- места обслуживания плательщика и получателя;

- наличия или отсутствия у кредитных организаций (их соответствующих подразделений) плательщика и получателя общих корреспондентских отношений друг с другом;

- наличия или отсутствия у кредитных организаций (их соответствующих подразделений) плательщика и получателя общих корреспондентских отношений с третьими кредитными организациями (их соответствующим подразделениями).

В юридической литературе в свое время высказывалась точка зрения, согласно которой при определении кредитной организацией (ее соответствующим подразделением) плательщика конкретного типа маршрута расчетов может участвовать и плательщик <*>. Данная точка зрения, приведенная Л.А. Новоселовой, является, по меньшей мере, спорной на фоне высказывания этого же автора о том, что в подавляющем большинстве случаев в проведении безналичной расчетной операции участвуют несколько банков, а задержка в расчетах может возникнуть на любом этапе данной операции <**>. Однако следует добавить, что впоследствии автор изменил свою позицию по данному вопросу, признав, что банк плательщика может по своему усмотрению выбрать оптимальную структуру расчетов <***>.

--------------------------------

<*> Новоселова Л.А. Проблемы гражданско-правового регулирования расчетных отношений: Автореф. дис... д-ра юрид. наук. М., 1997. С. 20.

<**> Ефимова Л.Г., Новоселова Л.А. Банки: ответственность за нарушения при расчетах: Комментарий законодательства и арбитражной практики. М.: ИНФРА-М, 1996. С. 30.

<***> Правовое регулирование банковской деятельности / Отв. ред. проф. Е.А. Суханов. М.: Учеб.-консульт. центр "ЮрИнфоР", 1997. С. 171.

В зависимости от того, по какому маршруту расчетов осуществляются безналичные расчетные операции, они могут быть подразделены на: безналичные расчетные операции, осуществляемые через платежную систему Банка России; безналичные расчетные операции, осуществляемые через внутрибанковские платежные системы; безналичные расчетные операции, осуществляемые через платежные системы кредитных организаций; безналичные расчетные операции, осуществляемые через платежные системы небанковских кредитных организаций, проводящих расчетные операции.

Если разобрать указанные разновидности безналичных расчетных операций на составляющие их этапы, то необходимо отметить, что, например, безналичные расчетные операции, осуществляемые через платежную систему Банка России (с использованием корреспондентских счетов (субсчетов), открытых в Банке России кредитными организациями (их подразделениями)), в зависимости от конкретных типов маршрута расчетов, включают в себя следующие этапы.

Тип 1 - между кредитной организацией (соответствующим подразделением) плательщика, кредитной организацией (соответствующим подразделением) получателя и обслуживающими их расчетно-кассовыми центрами Банка России при условии, что плательщик и получатель обслуживаются в двух разных кредитных организациях (их подразделениях), расположенных на территории разных субъектов Российской Федерации и имеющих корреспондентские отношения с двумя разными расчетно-кассовыми центрами Банка России:

1) списание кредитной организацией (соответствующим подразделением) плательщика денежных средств с расчетного счета плательщика;

2) списание расчетно-кассовым центром Банка России, обслуживающим кредитную организацию (ее соответствующее подразделение) плательщика, денежных средств с корреспондентского счета (субсчета) кредитной организации (ее соответствующего подразделения) плательщика;

3) зачисление расчетно-кассовым центром Банка России, обслуживающим кредитную организацию (ее соответствующее подразделение) получателя, денежных средств на корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации (ее соответствующего подразделения) получателя;

4) зачисление кредитной организацией (ее соответствующим подразделением) получателя денежных средств на расчетный счет получателя.

Тип 2 - между кредитной организацией (соответствующим подразделением) плательщика, кредитной организацией (соответствующим подразделением) получателя и обслуживающим их расчетно-кассовым центром Банка России при условии, что плательщик и получатель обслуживаются в двух разных кредитных организациях (их подразделениях), расположенных на территории одного субъекта Российской Федерации и имеющих корреспондентские отношения с одним и тем же расчетно-кассовым центром Банка России:

1) списание кредитной организацией (ее соответствующим подразделением) плательщика денежных средств с расчетного счета плательщика;

2) списание расчетно-кассовым центром Банка России, обслуживающим кредитную организацию (ее соответствующее подразделение) плательщика и кредитную организацию (соответствующее подразделение) получателя, денежных средств с корреспондентского счета (субсчета) кредитной организации (ее соответствующего подразделения) плательщика;

3) зачисление расчетно-кассовым центром Банка России, обслуживающим кредитную организацию (ее соответствующее подразделение) получателя и кредитную организацию (соответствующее подразделение) плательщика, денежных средств на корреспондентский счет (субсчет) кредитной организаций (ее соответствующего подразделения) получателя;

4) зачисление кредитной организацией (ее соответствующим подразделением) получателя денежных средств на расчетный счет получателя.

Тип 3 - между подразделением кредитной организации, обслуживающим плательщика, подразделением кредитной организации, обслуживающим получателя, и обслуживающими их расчетно-кассовыми центрами Банка России при условии, что плательщик и получатель обслуживаются в двух разных подразделениях одной и той же кредитной организации, расположенных на территории разных субъектов Российской Федерации и имеющих корреспондентские отношения с двумя разными расчетно-кассовыми центрами Банка России:

1) списание подразделением кредитной организации, обслуживающим плательщика, денежных средств с расчетного счета плательщика;

2) списание расчетно-кассовым центром Банка России, обслуживающим подразделение кредитной организации плательщика, денежных средств с корреспондентского субсчета этого подразделения;

3) зачисление расчетно-кассовым центром Банка России, обслуживающим подразделение кредитной организации получателя, денежных средств на корреспондентский субсчет этого подразделения;

4) зачисление подразделением кредитной организации, обслуживающим получателя, денежных средств на расчетный счет получателя.

Тип 4 - между подразделением кредитной организации, обслуживающим плательщика и получателя, и обслуживающим его расчетно-кассовым центром Банка России при условии, что плательщик и получатель обслуживаются одним и тем же подразделением кредитной организации, расположенным на территории определенного субъекта Российской Федерации и имеющим корреспондентские отношения с расчетно-кассовым центром Банка России:

1) списание подразделением кредитной организации, обслуживающим плательщика и получателя, денежных средств с расчетного счета плательщика;

2) списание расчетно-кассовым центром Банка России, обслуживающим подразделение кредитной организации плательщика и получателя, денежных средств с корреспондентского субсчета этого подразделения;

3) зачисление расчетно-кассовым центром Банка России, обслуживающим подразделение кредитной организации плательщика и получателя, денежных средств на корреспондентский субсчет этого подразделения;

4) зачисление подразделением кредитной организации, обслуживающим плательщика и получателя, денежных средств на расчетный счет получателя.

Безналичные расчетные операции, осуществляемые через внутрибанковские платежные системы (с использованием счетов межфилиальных расчетов, открытых внутри одной кредитной организации ее подразделениям, и счетов межфилиальных расчетов, открытых внутри одной кредитной организации ее подразделениям), при двух типах маршрута расчетов включают в себя следующие этапы.

Тип 1 - между подразделением кредитной организации, обслуживающим плательщика и получателя, и кредитной организацией (с использованием счетов межфилиальных расчетов, открытых внутри одной кредитной организации (соответствующих подразделений) ее подразделению), при условии, что плательщик и получатель обслуживаются одним и тем же подразделением кредитной организации, расположенным на территории определенного субъекта Российской Федерации и не имеющим корреспондентских отношений с расчетно-кассовым центром Банка России: