Различают два вида залога:
1. При котором предмет залога может оставаться у залогодателя;
2. При котором предмет залога передаётся в распоряжение, во владение залогодержателю – наиболее предпочтительный вид залога в банковской деятельности. Данный вид залога может выступать в двух основных формах: твёрдый залог и залог прав.
Наибольшее распространение имеет первый вид залога.
Договор поручительства
По этому договору поручитель обязывается перед кредитором другого лица (заёмщика, должника) отвечать за исполнение последним своего обязательства полностью или частично. Заёмщик и поручитель отвечает перед кредитором как солидарные должники.
Договор поручительства совершается в письменной форме, в противном случае это делает его недействительным.
Поручительство прекращается:
· с прекращением обеспеченного им обязательства;
· по истечении указанного в договоре поручительства срока;
· с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал согласие отвечать за нового должника.
Банковская гарантия
Банковская гарантия призвана обеспечить надлежащее исполнение должником своего обязательства перед кредитором. В качестве гаранта в соответствии со ст. 368 ГК могут выступать банки, иные кредитные учреждения или страховые организации. Банковская гарантия является односторонней сделкой, в соответствии с которой гарант даёт письменное обязательство выплатить оговоренную денежную сумму по представлении кредитором письменного требования об её уплате. За получение банковской гарантии должник обязан уплатить гаранту комиссионное вознаграждение. Отличительной особенностью банковской гарантии является её безотзывность. Несмотря на то, что банковская гарантия является односторонней сделкой, отозвать её гарант вправе лишь в том случае, если это предусмотрено в гарантии и только.
Только соблюдение взаимных интересов поможет банку и заёмщику выбрать наиболее приемлемую в каждом конкретном случае форму обеспечения возвратности кредита или использовать смешанное обеспечение.
Заключение
В представленной работе были рассмотрены следующие вопросы:
· Понятие кредита. Субъекты кредитных отношений
· Классификация банковских кредитов
· Порядок выдачи и погашения банковских кредитов
· Формы и виды обеспечения возвратности банковских кредитов
Проанализировав данные вопросы можно сделать следующие выводы:
Кредит – это экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу стоимости, предаваемой во временное пользование.
В условиях рыночной экономики кредит выполняет следующие функции:
а) аккумуляция временно свободных денежных средств;
б) перераспределение денежных средств на условиях их последующего возврата;
в) создание кредитных орудий обращения (банкнот и казначейских билетов) и кредитных операций;
г) регулирование объема совокупного денежного оборота.
Основными принципами кредита являются возмездность, срочность и возвратность.
Порядок выдачи и погашения банковских кредитов регулируется Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения).
Банковское законодательство РФ предусматривает различные виды обеспечения возвратности банковских кредитов - исполнение обязательств должниками может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Список использованной литературы
Законодательные и иные нормативные акты:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 2 от 26.01.1996 г. //"Собрание законодательства РФ", 29.01.1996, N 5, ст. 410.
3. Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденное ЦБ РФ 31.08.1998 N 54-П // «Вестник Банка России», N 70-71, 08.10.1998.
Специальная литература:
4. Банковское дело/учебник под ред. д.э.н. В.И. Колесникова, д.э.н. Л.П. Кроливецкой, - М., 2005г.
5. Банковское дело/учебник под рук. проф. О.И. Лаврушина, - М., 2005.
6. Деньги. Кредит. Банки/под ред. О.И. Лаврушина, - М., 2006
7. Российская банковская энциклопедия / Гл. ред. О. И. Лаврушин. Москва, 2005.
8. Трошин А. Н., Фомкина В. И. Финансы, денежное обращение и кредит. – М., 2005.
9. Финансы, денежное обращение, кредит./Под ред. Сенчалова В. К., Архипова А. Н. – М.: Проспект, 2006.
[1] Российская банковская энциклопедия / Гл. ред. О. И. Лаврушин. Москва, 1995. С. 215-217.
[2] «Вестник Банка России», N 70-71, 08.10.1998
[3] "Собрание законодательства РФ", 29.01.1996, N 5, ст. 410
[4] "Собрание законодательства РФ", 05.02.1996, N 6, ст. 492