Необходимость кредитных отношений в рыночной экономике обще известны. С одной стороны, у отдельных фирм, частных лиц и прочих участников рыночных отношений возникает временно свободные денежные средства: излишки денежных средств в виде амортизационных отчислений, временно свободные средства в связи с несовпадением времени реализации товаров и услуг и времени приобретения новых партий сырья, материалов и т.п., а также в связи с сезонным производством; средства, накопленные, но не использованные для расширения производства, выплаты заработной платы, денежные доходы и сбережения населения. С другой стороны, у участников рыночных отношений возникает потребность в дополнительных средствах, сверх тех, которые они имеют на данный момент.
Возникает противоречие, вполне разрешимое с помощью особой инфраструктуры рыночного хозяйства – кредитной системы.
Рыночной экономике необходима инфраструктура – система взаимосвязанных специализированных организаций, обслуживающих поток товаров, услуг, денег, ценных бумаг и рабочей силы. Например, на товарном рынке действуют товарные биржи, предприятия оптовой и розничной торговли, фирмы, занимающиеся посреднической деятельностью и т.п. Ранее отмечалось, что рыночная система нуждается в развитой системе аккумуляции сбережений, ядром которой являются фондовые биржи и банки. В рыночной экономике возможна ситуация, когда одни участники конференции, например предприниматели не располагают необходимым количеством капитала для расширения производства, развертывания предложения товаров до уровня их спроса. В то же время другие сталкиваются с проблемой прибыльного размещения сбережений, например в виде излишков денежных средств. Для разрешения указанного противоречия, превращения сбережений в инвестиции рыночной системе необходима соответствующая инфраструктура – кредитная система, которую образуют банки, страховые компании, фонды профсоюзов и иных организаций, обладающих правами коммерческой деятельности. Существует множество вариантов прибыльного использования этих средств, когда, допустим, профсоюзные фонды инвестируются в акции, передаются взаймы коммерческим банкам и т.п. В современной экономике не один рубль или доллар не должен простаивать на долго выпадать из обращения.
Ядро кредитной инфраструктуры составляет банковская система. Практика доказала, что наиболее эффективным является ее двухъярусная строение: первый ярус – центральный (государственный) банк, второй – коммерческие, ипотечные (кредит под залог недвижимости), инновационные (кредитование нововведения)
1.Коммерческие банки и фондовые биржи имеют общее функциональное значение – аккумулировать сбережения для последующего их инвестирования. Вместе с тем они различаются по цели деятельности, характеру операций и риску.
2.Биржа представляет собой организованный оптовый рынок. По типу биржевого товара различают товарные, фондовые и валютные биржи. В современной экономике существуют публично-правовые и государственные биржи. Деятельность биржи регламентируются ее уставом. На бирже действуют посредники – брокеры, выполняющие поручения клиентов, и дилеры, покупающие и продающие товары. Специалисты (джобберы) курируют определенную группу товаров и ценных бумаг корпорации или отрасли.
3.Биржа, как барометр, характеризует состояние всего народного хозяйства, индикаторами которого являются биржевые курсы (рыночные цены). Они формируются под влиянием спроса и предложения. Структура спроса на ценные бумаги во многом определяется общеэкономическими факторами, динамику которых предугадать довольно сложно. Структура предложения ценных бумаг зависит от микроэкономических факторов.
4.Наряду с рынком реального товара существует рынок, на котором торгуют правами на покупку («call») и правами на продажу («put») товара. При этом покупатель контракта обладает правом выбора и платит за это премию. Такая сделка является опционом. Покупатель опциона страхуется в размере премии от понижения («call») или повышения («put») цены. А страхование продавца отсутствует. Прибыль продавца опциона ограниченна премией, прибыль покупателя может быть сколь угодно большой, начиная с некоторой цены.
5. На рынке фьючерсов покупаются и продаются типовые контракты на биржевые товары. Единственным переменным параметром является цена, которая определяется покупкой противоположного фьючерсного контракта (метод хеджирования). Различают совершенный хедж, когда убыток по контракту на реальный товар полностью компенсируется прибылью по фьючерсны контрактам, и несовершенный хедж, когда происходит частичная компенсация. Продавцы и покупатели контрактов равноправны и одинаково страхуются.
Рыночная экономика, которая основана на экономической свободе хозяйствующих субъектов независимо от формы собственности их экономического привлечения к рациональному хозяйствованию, в значительной степени позволяет обществу реализовать сильные стороны товарного производства и рынка в интересах социально-экономического прогресса.
Она создает оптимальную (хотя и не абсолютно наилучшую в экономическом и социальном плане) систему привлечения к эффективному, инициативному и ответственному экономическому поведению. В рыночной экономике последнее если и навязывается, то прежде всего экономическими методами. Люди и коллективы ориентируются на собственные интересы и силы, а за негативные последствия хозяйствования сами же и отвечают. Это заставляет бдительно относится к ресурсам, инициативной, активной, находчивой экономической деятельности.
Одновременно с этим рыночная экономика является довольно жесткой в социальном плане, она не допускает уравниловки и сдерживания, исключает возможность равного распределения доходов и богатства общества, и поэтому характеризуется хронической социальной нестабильностью.
Экономическую основу рыночной экономики составляет обособление хозяйствующих субъектов в качестве собственников. Это означает, что каждый собственник свободен и волен решать, как и для чего использовать принадлежащие ему ресурсы — производить ли нужные обществу товары и услуги самостоятельно, объединяться ли с другими собственниками для этих целей или, за неимением других возможностей, продавать единственное свое достояние — способность к труду.
Российскому правительству понадобилось всего 30 месяцев, чтобы демонтировать основную базу самой большой в мировой истории экономики с государственной собственностью и дать возможность существенной части населения приобрести, пусть в небольших масштабах и формально, средства производства в частную собственность.
На сегодняшний день в структуре экономики преобладают коммерческие предприятия, для которых в 2000 году составила 82%. В их составе наибольший удельный вес приходится на акционерные общества и товарищества (39,8% от общего числа предприятий и организаций страны), доля государственных и муниципальных предприятий сократилась до 14,6%.
Литература
1. Анисимов А. Н. Преобразование собственности и маркетизация экономики.– М., 1997.
2. Борисов Е.Ф. Основы Экономики изд.Юрист 1998г
3. Киперман Г.Я. Рыночная экономика изд.Республика 1994
4. Лоуг Д., Плеханов С., Симмонс Д, Преобразование предприятий: американский опыт и российская действительность. – М., 1997
5. Львов Д. Путь в XXI век: Стратегические проблемы и перспективы российской экономики. – М., 1999.
6. Макконнел К.Р., Брю С.Л. Экономикс: принципы, проблемы и политика. – М.: Республика, 1991. Т.2. – 89 с.
7. Мамедов О.Ю. Современная экономика. – М.: Феникс, 1996. – 123 с.
8. Немцев В. Н. Вопросы формирования и функционирования рыночной системы. – Магнитогорск, 2000 г.
9. Новые технологии и организационные структуры. / Пер. с англ. – М.: Экономика, 1989. – 131 с.
10. Панина Е. В. Проблемы становления и развития рыночной инфраструктуры в условиях переходного периода. – М., 1998.
11. Привалов А. Двести пятьдесят недель развития капитализма в России (1995 – 2000 гг.). – М., 2000 г.
12. Радыгин А. Д. Реформа собственности в России: на пути из прошлого в будущее. – М., 1994
13. Кожамкулова И. Развитие приватизации в Казахстане. А., 1999.
14. Краткий экономический словарь. / Под ред. А. Н. Азрилияна. М., 2001.
15. Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. М., 2002.
16. Современный финансово-кредитный словарь. / Под общей ред. М. Г. Лапусты, П. С. Никольского. М., 1999.
17. Золотогоров В. Г. Энциклопедический словарь по экономике.
18. Экономический словарь. / Под ред. А. И. Архипова. М., 2001.
19. Назарбаев Н. Казахстан 2030. Алматы, 2002.
20. Рыночная экономика: 200 терминов. М., 1991.
21. Кошанов А. К. Рамазанов А. А. Шевченко В.В. Смешанная экономика: трансформационная модель развития Казахстана. Алматы, 1997.
22. Сабденов О. Экономическая политика на рубеже 21 века. Алматы, 1997.
23. Статистический ежегодник Казахстана за 2001 год. Алматы, 1993.
24. Есентугелов А. Е. Институционально-структурные преобразования экономики Казахстана. А., 1994.