По итогам отчетного года экспортеры республики, постепенно преодолев последствия рецессии, вышли на траекторию умеренного роста, что привело к увеличению сумм валютной выручки, проданных ими в рамках обязательной продажи на валютном аукционе ПРБ (+2,2% до 127,5 млн. долл.). Большая часть средств была представлена долларом США и молдавским леем, объемы которых были эквивалентны 55,6 и 43,7 млн. долл. (43,6 и 34,3% соответственно). Удовлетворенный спрос коммерческих банков на валюту составил 128,1 млн. долл., что на 5,3% больше базисного уровня. При этом в 2010 году в операциях по покупке фигурировали только доллары США.
Кредитная сфера
Для поддержания ликвидности коммерческих банков Приднестровский республиканский банк использовал такой инструмент денежно-кредитной политики, как кредиты рефинансирования. При этом в процессе осуществления денежно-кредитного регулирования центральный банк ушел от ранжирования стоимости предоставляемых средств в зависимости от срока и с 1 июля 2010 года Приднестровским республиканским банком была установлена ставка рефинансирования (по кредитам всех видов срочности) в размере 7% годовых.
Рефинансирование Приднестровским республиканским банком коммерческих банков осуществлялось в 2010 году через механизм предоставления межбанковских кредитов в случае возникновения у банков потребности в заемных средствах. В отчетном году в виде кредитов коммерческим банкам было предоставлено 67,9 млн. руб. Кредитные ресурсы предоставлялись на условиях платности, срочности, обеспеченности и возвратности. В течение года было погашено межбанковских кредитов на сумму 179,5 млн. руб. По состоянию на 1 января 2011 года задолженность по выданным банкам кредитам сложилась в объеме 187,4 млн. руб.
Совокупные активы коммерческих банков республики за 2010 год сократились на 21,8% (в реальном выражении – на 30,2%) и по состоянию на 1 января 2011 года были зафиксированы в объеме 5 799,6 млн. руб. Удельный вес активов, номинированных в иностранной валюте, составил 64,4% (-8,1 процентных пункта).
Ведущим направлением использования привлеченных банковскими учреждениями денежных средств продолжало оставаться кредитование экономики. Основу кредитного портфеля сформировали ссуды нефинансовому сектору, объем которых за отчетный год увеличился на 27,1% в номинальном и на 13,5% в реальном выражении, составив на 1 января 2011 года 2 845,1 млн. руб., или 49,1% суммарных активов банковской системы. При этом более высокими темпами возросли рублевые кредиты (в 1,9 раза до 848,9 млн. руб.), тогда как прирост валютных размещений составил 11,2% (до 1 996,2 млн. руб.).
В целом совокупная величина кредитов, предоставленных хозяйствующим субъектам, расширилась по сравнению с началом 2010 года на 24,1% и на 1 января 2011 года сложилась в объеме 2 377,6 млн. руб., или 41,0% активов банков. В том числе темпы роста рублевых заимствований составили 200,9%, валютных – 105,5%. В абсолютном выражении на 1 рубль кредитов, номинированных в национальной валюте, в денежных единицах других государств было выдано 2,2 рубля (на 1 января 2010 года это соотношение составило 1:4,1).
Анализируя отраслевую структуру кредитных вложений, можно отметить, что наиболее крупными заемщиками в 2010 году являлись предприятия промышленности, транспорта, связи и топливно-энергетического комплекса, на долю которых по итогам года пришлось 50,7% совокупного показателя, или 1 206,1 млн. руб. (+32,8% к уровню на начало отчетного года). Наращивали задолженность также строительные предприятия (в 2,6 раза), организации агропромышленного комплекса (на 24,8%) и торгово-посреднические структуры (на 11,1%). Заимствования правительства и бюджетных организаций сократились на 0,7%.
Положительной динамикой характеризовался и сегмент потребительского кредитования (+45,2%). Остаток ссудной задолженности физических лиц по состоянию на 1 января 2011 года достиг 467,5 млн. руб., или 15,8% в кредитном портфеле банков и 8,1% в их совокупных активах. Суммы, предоставленные в рублях, увеличились на 42,3% до 97,0 млн. руб., а объем валютных кредитов – на 46,0% до 370,5 млн. руб. Степень валютизации задолженности населения сложилась на уровне 79,2% (+0,4 процентных пункта).
В структуре потребительских кредитов преобладали среднесрочные заимствования, которые составили 321,1 млн. руб. (+69,1%), или 68,7% задолженности населения; на краткосрочные и долгосрочные кредиты пришлось 14,0% и 15,1% соответственно.
За 2010 год величина просроченной задолженности повысилась в 1,4 раза и была зафиксирована на отметке 83,0 млн. руб., или 2,8% совокупного показателя. Резерв по кредитным рискам был сформирован на уровне 95,9 млн. руб. против 85,0 млн. руб. на начало отчетного года.
Инструменты денежно-кредитного регулирования
В IV квартале 2010 года установленный Приднестровским республиканским банком норматив обязательных резервов сохранился на уровне 9%. При этом депонирование обязательных резервов в иностранной валюте может осуществляться в долларах США или евро.
Решением Банковского Совета Приднестровского республиканского банка установлены квоты по формированию резервов в валюте по средствам, привлеченным в иностранной валюте (протокол №9 от 9 декабря 2010 года) и в рублях ПМР (протокол №10 от 22 декабря 2010 года). Таким образом, начиная с 1 декабря 2010 года по 1 января 2011 года, расчет размера обязательных резервов по обязательствам кредитной организации осуществлялся следующим образом:
1) по средствам, привлеченным в иностранной валюте, – в долларах США или евро в размере не менее 100% от общего объема средств, подлежащих депонированию в иностранной валюте;
2) по средствам, привлеченным в национальной валюте, кредитным организациям предоставлена возможность осуществлять депонирование только в рублях ПМР или частично валютными средствами в размере не более 99% от общего объема средств, подлежащих депонированию в рублях.
Общий объем средств, депонированных в обязательные резервы, по состоянию на 1 января 2011 года составил 93,8 млн. руб., в том числе, в национальной валюте – 44,8 млн. руб., в иностранной валюте – 49,0 млн. руб., или 4,8 млн. долл. в эквиваленте. По сравнению с уровнем на 1 октября 2010 года объем средств, депонированных в обязательные резервы в рублях ПМР, снизился на 2,4 млн. руб. Объем средств, депонированных в иностранной валюте, в долларовом эквиваленте возрос на 0,9 млн. долл. Общий объем средств в обязательных резервах за период увеличился на 8,2 млн. руб.
1.3 Финансовые результаты
В рассматриваемом периоде 2010 года на фоне проводимой государственной поддержки предприятий в кризисный период, а также повышения деловой активности, финансовое состояние предприятий реального сектора экономики стало постепенно улучшаться, что дало свои положительные результаты.
В результате в январе-декабре 2010 года организациями всех отраслей экономики республики былполученположительныйсальдированный результат до налогообложения от финансово-хозяйственной деятельности (без учета субъектов малого предпринимательства, банков и страховых компаний) в сумме 851,6 млн. руб., что больше значения аналогичного показателя 2009 года на 58,4%. Улучшение совокупного показателя было обусловлено ростом прибыли и сокращением убытков в большинстве отраслей. Однако, учитывая, что пик кризиса пришелся на 2009 год, в котором отмечена отрицательная динамика основных финансовых показателей реального сектора экономики, уровень сальдированного результатадо налогообложения от финансово-хозяйственной деятельности (без учета субъектов малого предпринимательства, банков и страховых компаний) в 2010 году показал положительный рост финансового положения большинства отраслей экономики, но при этом оставался ниже докризисного уровня 2008 года на 37,5%.
Доминирующие влияние на получение прибыли в анализируемом периоде текущего года оказывает положительная динамика показателей финансово-хозяйственной деятельности в отраслях непромышленного сектора экономики республики. Наибольший вклад в формировании совокупных итогов реального сектора экономики занимает такая отрасль как «Торговля и общепит», на долю которой пришлось 50,3% от совокупного объёма суммы прибыли до налогообложения всей экономики. Так, организациями данной отрасли в январе-декабре 2010 года был получен положительный сальдированный финансовый результат в размере 428,6 млн. руб., что на 46,4% выше значение аналогичного показателя 2009 года. Ключевым фактором, повлиявшим на увеличение показателя, стало расширение оборота розничной торговли на фоне восстановление потребительского спроса населения.
Также значительный вклад в увеличение сальдированного финансового результата оказали показатели финансово-хозяйственной деятельности предприятий таких отраслей как «Связь» и «Транспорт», доля которых в общереспубликанском значении составила 15,2% и 11,1% соответственно. Необходимо отметить, что если в отрасли «Связь» полученный сальдированный финансовый результат превысил значение аналогичного показателя 2009 года на 20,9%, по сравнению с 2008 годом возрос на 9,0%, то по отрасли «Транспорт» отмечено снижение по отношению к уровню 2009 года на 0,6%, а к уровню 2008 года показатель сокращен на 9,3%.
Положительным фактором является изменение сальдированного финансового результата до положительной величины в индустриальном секторе. Так, предприятиями данной отрасли в январе-декабре 2010 года был получен сальдированный положительный финансовый результат в размере 13,3 млн. руб. (в 2009 году был получен отрицательный сальдированный финансовый результат в сумме 25,8 млн. руб.). Однако, улучшение финансово-хозяйственной деятельности промышленного сектора позволил незначительно (на 1,2%) покрыть уровень сальдированного финансового результата 2008 года.
Неоднородная динамика восстановительных процессов в промышленности формирует различную позицию по финансовому положению организаций. Так, из 103 отчитавшихся организации отрасли, 60 (58,3% от общего числа организаций) получили прибыль в сумме 523,4 млн. руб. размер которой, возрос по отношению к уровню 2009 года на 40,6%, 35 (34,0% от общего числа организаций) получили убыток в сумме 510,1 млн. руб. Основная доля убытков 82,6% приходится на ОАО «Молдавский металлургический завод», сумма которых сложилась в размере 412,4 млн. руб. против 360,6 млн. руб. в 2009 году. Сравнивая величину убытков по промышленным предприятиям за вычетом ОАО «Молдавский металлургический завод», необходимо отметить, что по остальным предприятиям отрасли данный показатель снизился на 22,5%. Таким образом, данный факт свидетельствует об улучшении финансово-экономического положения большинства предприятий промышленного сектора.