1) коммерческая репутация и финансовое положение компании лизингополучателя;
2) продажная цена объекта сделки, динамика изменения этой цены на вторичном рынке в течение последующих лет;
3) условия эксплуатации объекта лизинга лизингополучателем;
4) универсальность передаваемого в лизинг оборудования;
5) достаточное количество потенциальных потребителей данного оборудования;
6) при международном лизинге учитывается также финансово-экономическая и политическая ситуация в стране пребывания компании лизингополучателя (т.е. риск национализации, запрет на перевод валютных средств за границу, риск осложнений в реализации залогового права и т.д.).
Несмотря на очевидность преимущества лизинговых операций для банка отметим, что наиболее эффективное их применение возможно лишь при правильной постановке вопроса организации лизинга в банке, способного учесть не только положительные, но и все вышеперечисленные отрицательные моменты лизингового бизнеса в банковской сфере. Успешная организация лизинга в коммерческих банках во многом зависит не только от нормативно- правового, финансового обеспечения лизинговых операций, но и от правильно поставленной маркетинговой политики банков на рынке лизинговых услуг.
2. АНАЛИЗ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ЛИЗИНГОВЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
Отделение Сберегательного банка является филиалом Сберегательного банка РФ (Сбербанка России). Филиал не является юридическим лицом. Он создан на основании решения общего собрания акционеров и приказа Сбербанка России, соответственно от 22.03.1991 и 28.03.1991 и осуществляет банковскую деятельность на территории г. Октябрьский и Шаранского района Республики Башкортостан.
СберБанк имеет собственную печать, штампы, бланки с использованием наименования Сбербанка России и действует на основании Положения о филиале Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытого акционерного общества) – Октябрьском отделении (далее именуемое «Положение»).
Отделение Сбербанка наделяется имуществом, которым оно владеет, пользуется и распоряжается от имени Сберегательного банка Российской Федерации, имеет отдельный баланс, который входит в баланс Сбербанка России.
Для осуществления банковских операций и сделок в соответствии с Положением филиал имеет корреспондентский субсчет в подразделении расчетной сети Банка России по месту своего нахождения, а также счета межфилиальных расчетов в Сбербанке России и его филиалах.
Местонахождение СберБанка 452620, Республика Башкортостан, г. Октябрьский, ул. Губкина, 27.
Филиал входит в единую систему Сберегательного банка Российской Федерации, организационно подчиняется Уральскому Банку Сбербанка России (в дальнейшем – Уральский банк) и непосредственно руководит работой подразделений системы Сберегательного банка, расположенных на обслуживаемой им территории.
Уральский банк объединяет 128 отделений и 1616 филиалов Сбербанка России, расположенных на территории Свердловской, Челябинской, Курганской областей и Республики Башкортостан. В банке сосредоточена половина активов банковской системы данного региона, более 66 % всех вкладов населения, четверть кредитного портфеля, половина объема средств, привлеченных в ценные бумаги.
Уральский банк Сбербанка России в настоящее время обслуживает 117 тысяч рублевых и 8 тысяч валютных счетов предприятий и организаций. В целом по Уральскому банку количество счетов физических лиц по вкладам в рублях и иностранной валюте составляет 19,2 млн. единиц.
Важнейшим стратегическим направлением деятельности Уральского банка стало расширение активных операций, в том числе кредитование корпоративных клиентов, финансирование инвестиционных проектов, кредитование населения с учетом потребностей различных социальных групп. Проводя активную кредитную и инвестиционную политику, банк видит свои приоритеты в поддержке реального сектора экономики, стремится к обеспечению предприятий кредитными ресурсами в необходимых объемах и оптимальных условиях.
Уральский банк проводит выплату компенсаций по обесценившимся в ходе экономических реформ сбережениям граждан и оплату облигаций государственных жилищных сертификатов в рамках Президентской программы. В Уральском банке Сбербанка России обслуживается более 630 тысяч пенсионеров, через филиалы банка 430 тысяч человек получают заработную плату и более 1 млн. человек – пособия на детей. Банк является платежным агентом по выплате материальной помощи гражданам, пострадавшим от национал-социализма во время второй мировой войны.
Уральский банк в числе первых на региональном рынке начал эмиссию электронных пластиковых карт. Сегодня Банк выпускает и обслуживает карточные продукты международных платежных систем Visa International и Mastercard International, а также собственной электронной системы АС "Сберкарт". Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям предлагаются услуги по обслуживанию корпоративных пластиковых карт, зарплатные карточные проекты, торговый эквайринг.
Банк активно развивает операции с иностранной валютой и ценными бумагами. В истекшем году банк успешно работал на рынке ценных бумаг, выполняя функции эмитента, инвестора и посредника.
Основная цель Уральского банка – создание универсальной банковской структуры, пользующейся доверием населения, российских и зарубежных банков. СБ совершает банковские операции и сделки от имени Сбербанка России, представляет и обеспечивает защиту его интересов. В своей деятельности отделение руководствуется законодательством Российской Федерации, иными нормативными правовыми актами, в том числе нормативными актами Банка России, указаниями Уральского банка, действует на основании Положения и Устава Банка. Целью деятельности отделения банка является:
- привлечение денежных средств от юридических и физических лиц и размещение их на условиях возвратности, платности и срочности;
- осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов, а также других банковских операций;
- обеспечение сохранности денежных средств и других ценностей клиентов, вверенных отделению банка.
Банковские операции и сделки, осуществляемые СБ
Сберегательный банк РФ ежегодно разрабатывает и выводит на российский рынок новые, ориентированные на различные социальные группы клиентов банковские продукты и услуги, многие из которых не предлагаются другими российским банками и иногда являются уникальными не только для российского, но и для международного финансового рынка.
СБ - современный коммерческий банк представляет собой универсальное предприятие, осуществляющее комплексное обслуживание клиентов с набором самых разнообразных услуг. Депозитная политика банка направлена на аккумулирование денежных средств в различных формах, привлечение новых клиентов. В области кредитной политики СБ производит, как правило, краткосрочное кредитование ряда разновидностей как юридических, так и физических лиц независимо от характера собственности клиента, его отраслевой принадлежности. Банк старается развивать валютные операции, управлять портфелем ценных бумаг клиента, предлагает консультационные услуги. СБ в состоянии предоставить своим клиентам более ста различных услуг. СБ вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством РФ, Положением и в объеме, определенном в доверенности, выданной его руководителю Сбербанком России.
Организационная структура банка.
По своей организационной структуре Сберегательный банк представляет собой сложную и многоуровневую банковскую систему, которая не имеет пока аналогов среди других акционерных банков. Она включает 77 региональных (территориальных) банков в республиках, краях и областях, Москве и Санкт-Петербурге и десятки тысяч низовых учреждений - структурных подразделений, филиалов.
Региональные банки и отделения Сберегательного банка также пользуются правами юридических лиц и имеют баланс, который входит в баланс Сберегательного банка РФ, действуют на основе положений об этих учреждениях утвержденных Советом директоров банка.
Отделение банка имеет в своей структуре операционный отдел и другие подразделения, а также может создавать агентства по согласованию с другими организациями. В настоящее время в отделении работает около 200 сотрудников. Из них 165 основных, а остальные приняты временно (на период отпусков по беременности, родам и уходу за ребенком основных работников). В руководство банка входят управляющий, заместитель и главный бухгалтер - 3 человека. Кроме этого в городе работают 12 операционных касс внекассовых узлов, а также имеется дополнительный офис (6 человек), который находится в селе Шаран и 7 операционных касс на территории Шаранского района. В каждом отделе, секторе, операционной кассе имеется свое положение и должностные инструкции на каждого работника.
В отделении СБ создана компьютерная сеть, что позволяет осуществлять обмен информацией между отделами банка. Практически каждый работник снабжен персональным компьютером. В операционном секторе имеется 3 копировальных аппарата, один из которых установлен в холле и может использоваться клиентами, также установлены 2 лазерных принтера и матричные принтеры в каждом отделе.
Все сотрудники отделения, имеющие доступ к информационным ресурсам, предупреждены об уголовной ответственности за совершение преступлений в сфере компьютерной информации. У каждого работника есть индивидуальный персональный идентификатор для входа в программу с личным паролем, на основании заявок на доступ. Производится блокировка доступа уволенных и переведенных на другую работу работников.