10. Положение ЦБР от 5 января 1998г. № 14-П «О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации» (утв. ЦБР 19 декабря 1997г.) (с изм. и доп. от 22 января 1999г., 31 октября 2002г.)
11. Положение ЦБР от 3 октября 2002г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (с изм. и доп. от 3 марта 2003г., 11 июня 2004г.)
12. Положение о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации». – ЦБ РФ 9 октября 2002г. № 199-П (с изменениями и дополнениями от 25.11.2002г.,01.06.2004г.)
13. Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации. – ЦБ РФ 5 декабря 2002г. № 205-П.
14. Положение о порядке осуществления безналичных расчетов физических и юридических лиц в РФ. – ЦБ РФ от 01 04.2003 № 222-П.
15. Приказ МНС РФ от 27.07.2004 № САЭ-З-24/441@ «Об утверждении форм документов, содержащих сведения о банковских счетах юридических и индивидуальных предпринимателей».
16. Стандарт банка. Открытого акционерного общества «ОТП Банк»» от 2009-03-24.
17. Устав открытого акционерного общества ОАО «ОТП Банк». - Екатеринбург. 2009.
18. Черкасов В.Е. Финансовый анализ в коммерческом банке. - М.: ИНФРА-М, 2007. 446с.
19. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. - М.: Логос, 2004. 387с.
20. Белых Л.П. Устойчивость коммерческих банков. Как избежать банкротства. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005. 192с.
21. Годовой отчет ОАО «ОТП Банк». 2007. 56с.
22. Годовой отчет ОАО «ОТП Банк». 2008. 45с.
23. Годовой отчет ОАО «ОТП Банк». 2009. 48с.
24. Иванов В.В. Анализ надежности банков. – М.: Русская деловая литература, 2003. 320с.
25. Антонов П.Г. , Пессель М. Денежное обращение, кредиты, банки. - М.: ИНФРА-М, 2005 .- 111с.
26. Бломштейн Г.Д., Саммерс Б.Д. Банковское дело и платежная система. - М.: Дело, 2005. 493с.
27. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. - М.: Финансы и статистика, 2004. 347с.
28. Банковская система России. Настольная книга банкира. Книга 1. - М.: ТОО Инжиринго-консалтинговая компания «ДеКА», 2005. 517с.
29. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / под ред. Жукова Е.Ф. М.: Банки и биржи, 2003. 423 с.
30. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. - М., 2008. 511с.
31. Банковское дело. Учебник / Под ред. Г.Г. Коробовой. - М.: Юристъ, 2004. 415с.
32. Банковское дело. Учебник / Под ред. Колесникова В.И. - М.: Финансы и статистика, 2004. 564с.
33. Долан Э. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - СПб.: ОРКЕСТР, 2002. 496с.
34. Ефимова Л.Г. Банковское право. - М.: БЕК, 2004. 312с.
35. Банковское дело. Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2004. 592с.
36. Белоглазова Г.Н. Коммерческие банки в условиях формирования рынка. - Л.: ЛФЭИ, 2003. 324с.
37. Яковлев Н.П. Кассовая работа в коммерческом банке. - М.: ЮНИТИ, 2004. 422с.
38. Коган М.Л. Предприятие и банк. - М.: Аркаюр, 2003. 302с.
39. Косой А.М. Управление безналичным платежным оборотом. - М.: Финансы, 2002. 368с.
40. Коттер Р. Коммерческие банки. - М.: Прогресс, 2003. 501с.
41. Кредит и обращение денег в сфере безналичного оборота / Под ред. Ц.М. Хайтиной. Саратов, 2005. 217с.
42. Миловидов Д.А. Современное банковское дело. - М.: ИНФРА-М, 2004. – 335с.
43. Ломан Э.Д. и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. - М.: Финансы и статистика, 2005. 381с.
44. Белов В.А. Концептуальные вопросы организации безналичных расчетов // Банковское дело. 2005. № 12. С. 17-21.
45. Березина М.П., Крупнов Ю.С. Межбанковские расчеты. - М.: Финстатинформ, 2002. 412с.
46. Горюхин Б.Н., Гузов К.О., Фатуев В.А. Оценка периода использования остатков денежных средств на расчетных счетах клиентов // Банковское дело. 2006. № 1. С. 23-25.
47. Горяинова И.Н. Неработающие счета клиентов банка. // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке.2009.№11. С.60-63.
48. Банковское отделение будущего. // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2006.№2. С.43-50.
49. Бурдинский А. Кому и зачем нужен Интернет - Банкинг // Мир Интернет. 2004. № 9. С. 41-45.
50. Каленбет Д. Управление рисками и защита информации в системах интернет-банкинга. // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2006.№6, С.62-67.
51. Кредиты. Инвестиции. - М.: Приор, 2005. 129 с.
52. Кузьмин О. «Клиент-Банк» и программы распознавания отсканированных платежных поручений // Банковское дело в Москве. 2008. № 4. С. 37-41.
53. Лаврушин О.И. Организация и планирование кредита. – М.: Финансы и статистика, 2003. 320с.
54. Лукацкий А. Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы России. // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2005.№9, С.66-73.
55. Лямин Л.В. Основные подходы к осуществлению банковского надзора в области интернет-банкинга за рубежом и в России. // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2009.№2. С.83-94.
56. Маневич В.Е. Кредитно-денежная политика и экономическая динамика в России // Бизнес и Банки. 2009. №7. С. 31-35.
57. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции. - М.: ЮНИТИ, 2005. 457с.
58. Мехряков В.Д. Методологические основы конкуренции на региональном рынке финансовых услуг // Банковское дело. 2006. № 7. С. 12-14.
59. Минина Т.Н. Электронные банковские услуги. // Банковские услуги. 2005. № 7. С. 31-35.
60. Молчанов И.В. Коммерческий банк в современной России. М.: Финансы и статистика, 2005. 259с.
61. Поляков В.П. ,Москвина Л.А. Основы денежного обращения и кредита . - М.: Инфра - М, 2005. 357с.
62. Роде Э. Банки, биржи, валюты современного капитализма. - М.: Финансы и статистика, 2003. 351с.
63. Рудакова О.С. Банковские электронные услуги. - М.: ЮНИТИ, 2004. 325
64. Саксельцева Е.Г. Принципы использования банковских технологий в системе безналичных расчетов. // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2006.№2. С.51-55.
65. Саркисянц А. Новые технологии в расчетно-платежной системе коммерческого банка // Планета Интернет. 2005. № 5-6. С.51-58.
66. Севрук В.Т. Банковские риски. - М.: Дело Лтд, 2003. 72с.
67. Немчинов В.К. Учет и операционная техника в банках. - М.: Бани и биржи, 2003. 299с.
68. Подпорин Ю. Безналичные расчеты под защитой // Экономика и жизнь. 2004. № 19.С.19-27.
69. Семенюта О.Г. Банковское дело и банковское законодательство. - М.: Банки и биржи, 2004. 453с.
70. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. - М.: АНТИДОР, 2004. 268с.
Приложение А
Таблица А.1 – Этапы реализации мероприятия по внедрению системы автоматизации бизнес-процессов кредитования
| Функциональность, реализуемая на первом этапе | Функциональность, реализуемая на втором этапе | Функциональность, реализуемая на третьем этапе |
| А | Б | В |
| 1. В кредитное бюро передается уже централизованная и нормализованная в соответствии с требованиями разработчика информация из кредитной системы банка в пакетном режиме | 1. Для других клиентов система автоматизации бизнес-процессов кредитования организует собственную инфраструктуру приема от источников кредитных историй по запущенным дистанционным каналам информации о выданных частным клиентам кредитах и дисциплине выплат в виде кредитной истории. | 1. Услуги стыковки бэк-офиса банка и кредитного бюро |
| 2. Электронный документооборот и его безопасность между пользователем кредитной истории и кредитного бюро обеспечивает кредитная система банка | 2. Система автоматизации бизнес-процессов кредитования по защищенным удаленным каналам (Интернет) предоставляет по запросу пользователя кредитную историю. | 2. Предоставление скоринговых услуг |
| 3. Система автоматизации бизнес-процессов кредитования обеспечивает хранение кредитных историй в базе данных со структурой и автоматической бизнес-логикой ее наполнения, обновления и выдачи кредитной системе банка в соответствии с нормами федерального закона | 3. Система автоматизации бизнес-процессов кредитования по защищенным удаленным каналам (Интернет, телефон) факс) предоставляет по запросу субъекта его кредитную историю. | 3. Разработка дополнительных аналитических услуг |
| 4. Титульная часть кредитной истории в течение двух дней отсылается в кредитное бюро Банка России в соответствии с технологией, определяемой Банком России | 4. Прием и выдача кредитных историй пользователю/источнику может осуществляться как в ручном режиме (экран, принтер, сканер и т.п.), так и в автоматическом (стыковка с учетной системой источника или пользователя) | 4. Предоставление услуг по альтернативным каналам доступа к бюро |
| 5. Система автоматизации бизнес-процессов кредитования предоставляет по запросу субъекта его кредитную историю в бумажном виде | 5. Система должна осуществлять автоматизированный документооборот в режиме гарантированной доставки в рамках единого бизнес-процесса. | - |
| Функциональность, реализуемая на первом этапе | Функциональность, реализуемая на втором этапе | Функциональность, реализуемая на третьем этапе |
| А | Б | В |
| 6. Отказоустойчивость системы обеспечивается за счет работы двух серверов в режиме офлайн. Второй сервер в вечернее и ночное время подключается к первому, синхронизируется и отключается от сети | 6. Система должна быть отказоустойчивой в режиме онлайного кластера | - |
| 7. Система должна предоставлять интерфейс одного рабочего места Администратора для получения отчетов, необходимых для выставления счетов пользователям, источникам и субъектам, и интерфейс Оператора для ручной корректировки кредитной истории по запросу субъекта | 7. Система должна предоставлять удобные интерфейсы управления для администраторов, офицеров безопасности и операторов кредитного бюро | - |
| 8. В качестве изменяемого параметра кредита пока может выступать только срок (в случае пролонгации), остальные параметры кредита считаются неизменными | 8. Кредитные истории могут развиться до очень сложной структуры, позволяющей хранить кредитные истории со всеми изменениями | - |
| 9. Система должна предоставлять интерфейс ручного объединения кредитных историй для лиц с изменившимися идентификационными данными | 9. Кредитное бюро ведет хозяйственные договоры с источниками и пользователями и осуществляет с ними взаиморасчеты по обслуживанию | - |
| 10. Система должна соответствовать требованиям санкционирования доступа и защиты информации в объеме, необходимом для аттестации комиссией ФСТЭК | 10. Кредитное бюро проходит сертификацию по безопасности, поэтому все программные средства криптозащиты информации должны быть лицензированы ФСТЭК | - |
Приложение Б