Финансовый кризис нанес серьезный удар по устойчивости российских банков. Реализация объявленной в августе 1998 г. схемы обмена ГКО-ОФЗ привела к фактическому замораживанию около 7% банковских активов (без учета Сбербанка России) [3]. При этом необходимо учитывать, что именно ГКО-ОФЗ использовались банками как основной инструмент регулирования текущей ликвидности и являлись важным источником их доходов.
Резкое снижение уровня доверия к части банков со стороны корпоративных клиентов вызвало масштабный переход клиентов на обслуживание из одних банков в другие. В свою очередь, недоверие банков друг к другу привело к замораживанию операций на межбанковском кредитном рынке и невозможности рационального перераспределения денежных ресурсов в финансовом секторе экономики.
Предварительные расчеты показывали, что при неблагоприятном развитии событий, связанных с финансовым кризисом и предполагаемой реализацией схемы реструктуризации ГКО-ОФЗ в соответствии с заявлением Правительства РФ и Банка России от 17.08.98 г., исполнение банками в полном объеме срочных сделок, заключенных до этого срока, и резкое увеличение объема невозвращенных кредитов может привести к тому, что банковская система утратит капитал.
В рамках мер по стабилизации банковской системы Банком России введены специальные нормы регулирования деятельности банков в условиях финансового кризиса, которые позволят банкам, пострадавшим от кризиса, но сохраняющим хорошие перспективы для восстановления деятельности, принимать на себя риски, исходя из значений их капиталов по состоянию на 1.08.98 г. Они включают порядок расчета экономических нормативов в абсолютной величине, ряд изменений в расчете отдельных экономических нормативов, порядок применения мер воздействия. При этом Банк России исходит из необходимости сохранения действующего порядка расчета собственных средств (капитала), поскольку он обеспечивает наличие адекватной и сопоставимой информации о финансовом состоянии кредитных организаций.
Подводя итог сказанному, следует признать, что в процессе перестройки кредитной системы были допущены серьезные просчеты. Представляется, что недостаточно продуманы были конкретные меры по размещению коммерческих банков и направлению их деятельности. Так, из ста крупнейших банков России более половины находились в Москве.
Попытки решить некоторые проблемы и защитить национальную банковскую систему приводят зачастую к предоставлению привилегированного статуса отдельным банкам. Ограничения, которым подвергаются иностранные банки в России, не распространяются на местные банки. Такая "урезанная" конкуренция может стать источником нестабильности в будущем.
Ключевым элементом радикальной экономической реформы является преобразование системы распределительных отношений в обществе, что диктует необходимость коренного обновления финансово-кредитной системы России. Важно извлечь все конструктивное, что накоплено в банковском деле у нас и за рубежом, применяя лучшие образцы и методы его организации к российским нуждам и экономической действительности.
Список литературы
[1] См.: Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 1999 г. // Деньги и кредит. 1998. № 12. С. 22.
[2] См.: Банковский портфель. Кн. 1. / Отв. ред.: Ю.И. Коробов, Ю.Б. Рубин, В.И. Солдаткин. М., 1994. С. 201.
[3] См.: Банковский портфель. Кн. 1. С. 210.