- обеспечение строгого выполнения требований внутреннего распорядка и режима;
- разработка и исполнение порядка реагирования на выявленные недостатки с привлечением виновных лиц к дисциплинарной и материальной ответственности, а в необходимых случаях - передача полученных материалов в правоохранительные органы.
Осуществление профилактических мер относится к компетенции руководителей структурных подразделений ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» и управляющих филиалов.
Специальные меры включают в себя:
- разработку и внедрение порядка действий сотрудников в случае выявления попыток пли актов использования ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» в противозаконных или сомнительных операциях;
- организацию своевременного информирования соответствующих подразделений ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» о подозрительных действиях клиентов и выявленных признаках отмывания денежных средств, мошеннических и иных преступных действиях в отношении ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский»;
- своевременное издание организационно-распорядительных документов по ликвидации последствий, возникших в результате противоправных действий;
- разработку инструкций, определяющих порядок выяснения в соответствии с законом биографических и характеризующих данных в отношении лиц, вступающих в - деловые или трудовые отношения с ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский»;
- подготовку организационно-нормативных документов, касающихся сбора и анализа информации о производственной и коммерческой деятельности партнеров и клиентов ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский», их деловой репутации, контрагентах и окружении;
- организацию предупреждения и нейтрализации попыток вовлечения персонала ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» в процесс легализации денежных средств, полученных незаконным путем, и другие незаконные финансовые операции;
- подготовку и издание организационно-нормативных документов по обеспечению режима информационной безопасности в отношении обрабатываемой в подразделениях ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» конфиденциальной информации в документальном и электронном виде в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативной базы ОАО «Альфа-Банк»;
- разработку порядка внедрения технических и программных средств по защите телекоммуникационных сетей ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» от криминального проникновения;
- совершенствование организационно-нормативных документов, касающихся внутреннего распорядка, режима и охраны ОАО «Альфа-Банк», с целью предупреждения физического и технического проникновения во ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» криминальных элементов;
- подготовку и реализацию планов обучения сотрудников ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» по вопросам противодействия проникновению преступных капиталов и использования ОАО «Альфа-Банк» в подозрительных и сомнительных сделках;
- организацию взаимодействия с правоохранительными органами по вопросам противодействия устремлениям организованных преступных группировок в отношении ОАО «Альфа-Банк».
Задачи, функции, права и обязанности сотрудников ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский», структурных подразделений в головной организации и филиалах по предотвращению проникновения во ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» денежных средств, полученных незаконным путем, регламентируются соответствующими пунктами положений о подразделениях и должностных инструкций сотрудников ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский», а также отдельными нормативными документами ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» и методическими рекомендациями.
Разработка и реализация комплексной системы мер по организации противодействия проникновению преступных капиталов и использованию ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» в противоправных сделках позволят эффективно бороться с отмыванием денежных средств, обеспечат международный уровень стандартов работы ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский», повысят его, конкурентоспособность на российских и мировых финансовых рынках.
3.3 Основные признаки легализации (отмывания) доходов, полученных незаконным путем
О фактах подготовки и проведения операции по легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем, могут свидетельствовать признаки, характерные для большинства таких действий при совершении конкретных видов банковских операций.
Общие признаки:
- отсутствие экономического обоснования или видимого смысла сделки (операции);
- предложение необычно высокой комиссии по операции (сделке) и/или требование провести ее по ценам, явно отличным от рыночных;
- наличие нестандартных или необычно сложных инструкций по расчетам, и инвестициям по операциям (сделкам), отличающихся от обычной практики, используемой - конкретным клиентом, или обычной рыночной практики;
- безосновательная поспешность в проведении операции (сделки);
- заметное увеличение объемов или частоты операций (сделок) клиента - как суммарных, так и по отдельным сделкам (операциям);
- осуществление клиентом множественных операций, сумма каждой из которых ненамного меньше минимальной суммы сделки, о которой Банк обязан доложить властям;
- внесение в ранее согласованный вариант проведения операции (сделки) непосредственно перед ее началом значительных изменений, особенно касающихся направления денежных средств или иного имущества, вовлеченных в операцию (сделку);
- характер, параметры и размер заявленной клиентом операции (сделки) не соответствуют характеру и размерам реальной деятельности клиента;
- при возникновении у банковского работника вопросов к содержанию операции и/или к документам, являющимся обязательным приложением для ее осуществления, клиент любыми способами настаивает на проведении операции (включая осуществление угроз, подкупа, оказание морального воздействия);
- поручение об осуществлении операции дается банку через посредника (например, адвоката, бухгалтера, доверенное лицо) без веских на то причин. Особое внимание следует обращать на случаи, когда посредник выполняет подобные поручения без вступления в прямой контакт с банком;
- клиент обращается в банк с деловым предложением, которое превышает его реальные финансовые возможности. Особое внимание необходимо обращать в случае, если известно, что клиент испытывает финансовые затруднения;
- клиент проявляет повышенную озабоченность и внимание к вопросам конфиденциальности (например, требует уничтожить всю сопроводительную документацию);
- компания клиента не числится в официальных справочниках либо в информационно-консультационных агентствах, невозможно осуществить связь с компанией по представленным клиентом телефонам и адресу;
- невозможность получить информацию о клиенте в обслуживающих (или ранее обслуживавших) его банках;
- клиент уклоняется от направления запрашиваемой банком информации по телексу и предлагает передать ее факсом;
- трудности при проверке представляемых клиентом данных о себе, своей компании и ее партнерах, возникающие в результате неоправданных задержек в получении от клиента документов и информации, которую не представляется возможным проверить или данная проверка является слишком дорогостоящей;
- клиент беспричинно отказывается от представления подробностей о своей компании и ее деятельности;
- клиент использует офис компании как свой домашний адрес, и наоборот;
- невозможность установить контрагентов клиента;
- компания клиента является частью разветвленной структуры, в которую в том числе входят компании, зарегистрированные в странах, отвечающих критериям «налоговых гаваней»;
- клиент переводит денежные средства в страны, известные как центры торговли наркотиками (например, Колумбия, Панама, Афганистан и другие государства);
- клиент беспричинно избегает личных контактов с работниками Банка;
- бизнес (деятельность) клиента не требует использования услуг Банка, о которых он просит;
- иные отклонения от обычной практики, используемой конкретным клиентом, или обычной рыночной практики.
Признаки легализации (отмывания) доходов, полученных незаконным путем, при проведении торговых операций, операций неторгового характера, операций по предоставлению кредита:
- компании и частные лица, которые обычно пользуются чеками, кредитными карточками или денежными переводами для выполнения их рабочих операций, неожиданно делают вклад на крупную сумму наличными средствами;
- в Банк поступает инструкция на перевод необычно крупных сумм по сравнению с предыдущими операциями;
- поступающие на имя клиента платежи не имеют четких реквизитов, подтверждающих подлинность коммерческой операции;
- клиент имеет разные счета (возможно, в разных банках), не соответствующие характеру деловой активности этого клиента. Особенно подозрительным является резкое увеличение операций с использованием этих счетов, сопровождаемое процессом консолидации на них денежных средств с последующей инструкцией клиента об их переводе;
- счет клиента совсем или почти совсем не используется в интересах основной деятельности клиента, но используется для получения или выплаты крупных сумм, не имеющих очевидной связи с бизнесом клиента;
- использование клиентом банковского счета с целью снятия наличных денежных средств с последующим его закрытием либо прекращением по нему операций до представления квартальной отчетности в налоговые органы (так называемая деятельность «фирм-однодневок»);
- неожиданное оживление «спящего» счета (активизация движения средств и увеличение количества проводимых операций);
- коммерческие документы на товары (счет-фактура и транспортные документы, принятые в международной практике) относятся к разным товарам;