Совершенствование системы дистанционного банковского обслуживания в современных условиях на примере ОАО "Приорбанк" (стр. 17 из 18)
В итоге проделанной работы была достигнута поставленная цель, были разработаны мероприятия по совершенствованию действующей в Приорбанке системы дистанционного банковского обслуживания, а также сделаны рекомендации по повышению качества дистанционных банковских услуг, предлагаемых другими банками Республики Беларусь.
К анализу существующей проблемы был предпринят научно-исследовательский поход, в рамках которого стояло определение значения дистанционного банковского обслуживания в деятельности «Приорбанк» ОАО, изучение эффективности деятельности банка по дистанционному банковскому обслуживанию клиентов и определение дальнейшего направления развития по совершенствованию системы дистанционного банковского обслуживания.
В результате анализа услуг дистанционного банковского обслуживания, оказываемых физическим лицам, был сделан вывод, что наибольший интерес клиентам оказывают услуги, которые предоставляются посредством сети Интернет.
В данной области деятельности Приорбанк занимает активную позицию. В июле 2008 г. была запущена система Интернет-Банк Prior Online, которая на сегодняшний день не имеет аналогов. С момента реализации системы по ноябрь 2008 затраты превышают доход от проекта. Не смотря на это, на сегодняшний день данная система успешно действует согласно прогнозным показателям. Количество клиентов с каждым днем растет и уже превысило 11000. В связи с тем, что перечень услуг постоянно расширяется, количество проводимых платежей увеличивается, от этого сокращаются трудозатраты сотрудников банка, затраты на инкассацию и закупку валюты. Таким образом, на ноябрь 2010 года ожидается увеличение дохода до 737 534 099 р.
Такие электронные каналы, как информационная служба (Call-центр) и SMS-банк также играют немаловажную роль в деятельности Приорбанка. В настоящее время в банковском секторе Республики Беларусь Call-центр, принадлежащий Приорбанку, является единственным технически правильно организованным, благодаря которому ежемесячно ответ получают 117 тыс. звонков, поступающих не только от клиентов банка.
В результате проведенного исследования были предложены следующие мероприятия:
а) предложена стратегия многоканального обслуживания;
б) выявлена необходимость увеличить количество доступных видов услуг с целью создания максимально комплексного обслуживания клиентов;
в) выявлена необходимость более активного продвижения систем дистанционного банковского обслуживания на рынок;
г) повышение качества и безопасности дистанционного банковского обслуживания.
В процессе исследования был проанализирован в целом белорусский рынок дистанционных банковских услуг, в результате чего было выявлено, что сегодня белорусские банки оказывают юридическим лицам во многом те же услуги, что и зарубежные. В сфере услуг для клиентов розницы наблюдается значительное отставание. Таким образом, каждый банк должен объективно оценить свои планы по развитию дистанционных банковских услуг и принять необходимые меры по их безусловному выполнению, сконцентрировав усилия на решении следующих задач:
а) совершенствование действующего законодательства в целях создания необходимых условий для расширения спектра дистанционных банковских услуг;
б) внедрение новых видов дистанционных банковских услуг, обеспечивающих рост клиентской базы, особенно в сфере розничного бизнеса;
в) расширение возможностей существующих систем дистанционного банковского обслуживания, разработка и внедрение новых видов платежей и операций, упрощения процедуры получения доступа к данным услугам, с целью повышения их ценности и доступности;
г) выполнение показателя по росту объема безналичных платежей населения;
д) улучшение качества предоставления банковских услуг путем повышения культуры сопровождения и обслуживания клиентов, оптимизации бизнес-процессов и моделей взаимодействия, внедрения внутренних систем оценки качества.
При этом основным критерием качества банковского обслуживания должна стать доступность услуг (возможность получения необходимого набора услуг с минимальными издержками и затратами времени в удобное время и в удобном месте).
Для дальнейшей успешной работы банковской системы в области развития рынка дистанционных банковских услуг, повышения доверия населения к данным услугам и привлечения его к активному их использованию необходимо создание соответствующих условий (изменение законодательства, развитие информационной инфраструктуры, постоянная работа по повышению доверия со стороны населения и юридических лиц, повышение уровня доходов населения и т.д.). В целях создания данных условий важна согласованная деятельность органов власти и управления, Национального банка и банков республики.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
[1] Постановление Совета Министров Республики Беларусь от 27 декабря 2002 г. № 1819 «О государственной программе информатизации Республики Беларусь на 2003 – 2005 гг. и на перспективу до 2010 г. «Электронная Беларусь».
[2] Усоскин, В.М. Современный коммерческий банк : управление и операции / В.М. Усоскин. – М. : Вазар-Ферро, 1999. – 320 с.
[3] Закон Республики Беларусь от 20.07.2007 г. №162-3 «Об электронном документе».
[4] Белоглазова, Г.Н. Банковское дело : учеб. пособие / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Короливецкая. – М. : Финансы и статистика, 2004. – 310 с.
[5] Банковский кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000 №441-3.
[6] Постановление Правления Национального Банка Республики Беларусь от 25 марта 2009 г. №34 «О резервном фонде банка и небанковской кредитно-финансовой организации».
[7] Инструкция о нормативах безопасного функционирования для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций (в ред. постановлений НБРБ от 31.05.2007 г. №117).
[8] Батракова, Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческих банков / Л.Г. Батракова. – М. : Логос, 1998.
[9] Додонова, И.В. Автоматизированная обработка банковской информации / И.В. Додонова, О.В. Кабанова. – М. : КноРус, 2008.
[10] Коробова, Г.Г. Банковское дело / Г.Г. Коробова. – М. : Экономист, 2006. – 766 с.
[11] Вешкин, Ю.Г. Банковские системы зарубежных стран / Ю.Г. Вешкин. – М. : Экономист, 2006. – 400 с.
[12] Криворучко, С.В. Платежные системы / С.В. Криворучко. – М. : Маркет ДС, 2008. – 176 с.
[13] Материалы к Общему собранию акционеров по итогам 2008 г.
[14] Корпоративный буклет «Приорбанк» ОАО «Priortimes».
[15] Свободная энциклопедия Википедия [Электронный ресурс]. – Электронные данные. – Режим доступа: www. ru.wikipedia.org.
[16] «Приорбанк» ОАО [Электронный ресурс]. – Электронные данные. – Режим доступа: www.priorbank.by.
[17] Национальный банк Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Электронные данные. – Режим доступа: www.nbrb.by.
[18] Система Интернет-Банка Prior Online для частного клиента [Электронный ресурс]. – Электронные данные. – Режим доступа: www.prior.by.
[19] Воробьева, Ж.С. Конструкторская документация. Чертежи деталей : учеб. пособие по курсу «Конструирование РЭУ» для студ. спец. «Проектирование и производство РЭС» / Ж.С. Воробьева, Н.С. Образцов, Н.А. Смирнова. – Минск : БГУИР, 2003.
[20] Воробьева, Ж.С. Основы конструирования изделий радиоэлектроники: учеб. пособие по курсу «Основы конструирования изделий радиоэлектроники» для студ. спец. «Экономика и управление предприятием» днев. и заочн. форм обучения / Ж.С. Воробьева, Н.С. Образцов, Н. А. Смирнова. – Минск : БГУИР, 2001.
[21] Романычева, Э.Т. Разработка и оформление конструкторской документации РЭА : справ. пособие / Э.Т. Романычева, А.К. Иванова, А.С. Куликов. – М. : Радио и связь, 1989.
[22] Монмоллен, М. Системы «человек и машина» / М. Монмоллен. – М. : Мир, 1973.
[23] Конституция Республики Беларусь (с изменениями и дополнениями, принятыми на республиканских референдумах 24 ноября 1996 г., и 17 октября 2004 г.).
[24] Доманов, А.Т. Стандарт предприятия по оформлению дипломных проектов / А.Т. Доманов, Н. И. Сорока. – Минск : БГУИР, 2009.
ПРИЛОЖЕНИЕ А
Организационная структура «Приорбанк» ОАО
ПРИЛОЖЕНИЕ Б
Бухгалтерский баланс «Приорбанк» ОАО 2006 – 2008 гг.
Таблица Б.1
| Наименование статьи | На 1.01.2007, млн. р. | На 1.01.2008, млн. р. | На 1.01.2009, млн. р. |
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| АКТИВЫ | |||
| Денежные средства | 76621,80 | 99902,00 | 227545,20 |
| Средства в НБ РБ | 121690,20 | 129589,00 | 181038,20 |
| Ценные бумаги: | 100082,80 | 178490,60 | 124744,90 |
| - Ценные бумаги для торговли | 100082,80 | 178490,60 | 111182,40 |
| - Удерживаемые до погашения | 0,00 | 0,00 | 13562,50 |
| Средства в других банках, кредиты, выданные другим банкам | 92131,90 | 859953,20 | 557441,60 |
| Кредиты клиентам | 1828229,70 | 2734362,50 | 3675877,20 |
| Долгосрочные финансовые вложения | 3342,20 | 5476,30 | 7736,40 |
| Основные средства и нематериальные активы | 114251,70 | 141479,20 | 182475,70 |
| Прочие активы | 39554,80 | 44060,90 | 77840,50 |
| ВСЕГО активы | 2375905,10 | 4193313,70 | 5034699,70 |
| ОБЯЗАТЕЛЬСТВА | |||
| Средства НБ РБ | 1748,60 | 7377,30 | 7950,00 |
| Кредиты, полученные от государства | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| Кредиты и другие средства банков | 672758,70 | 2010246,90 | 1931493,70 |
| Средства клиентов | 1307651,10 | 1664708,60 | 2255005,30 |
| Ценные бумаги, выпущенные банком | 8,20 | 27912,70 | 74810,80 |
| Прочие обязательства | 220455,00 | 61403,20 | 124503,10 |
| ВСЕГО обязательства | 20042121 | 3771648,70 | 4393762,90 |
| КАПИТАЛ | |||
| Уставный фонд | 102801,20 | 102801,20 | 412279,20 |
| Резервный фонд | 41621,50 | 79009,30 | 43508,80 |
| Накопленная прибыль | 165160,40 | 170217,70 | 97426,40 |
| Фонд переоценки статей баланса | 62109,90 | 69636,80 | 87722,40 |
| ВСЕГО капитал | 371693,00 | 421665,00 | 640936,80 |
| Итого обязательства и капитал | 2375905,10 | 4193313,70 | 5034699,70 |
ПРИЛОЖЕНИЕ В