Под "реальным" сектором понимаются промышленность, переработка, производство конечных продуктов потребления, область новых технологий и инновационных проектов, обеспечивающих наибольшую добавленную стоимость и ее максимизацию. Обеспечение доступа компаний (в том числе частных), задействованных в реальном секторе экономики и участвующих на рынке капитала к источникам дополнительной ликвидности - финансовому капиталу видится одной из важнейших задач государства.
Финансовый рынок во всем своем структурном многообразии выступает конкретным механизмом проявления ликвидности. Банковская система является особой, наиболее полной сферой проявления ликвидности в экономике. Банки своей деятельностью временно уступают покупательную силу (посредством кредитования) - передают ликвидность, и параллельно потребляют временно уступленную (свободную) покупательную силу (посредством депонирования) - собирают ликвидность. Кроме того, в силу специфики своей деятельности банки создают новую покупательную силу (за счет кредитования), которая ограничена только, по сути, количеством произведенных экономических благ. Наряду с этим ликвидность является важнейшей качественной характеристикой банковской системы, свидетельствующей о ее стабильности и надежности.
Угроза стабильности банковского сектора заключается в том, что дефицит ликвидности способен вызвать любое серьезное внешнее потрясение, как это, например, случилось летом 2007 года, когда волна кризиса ликвидности в США, вызванного невозвратами ипотечных кредитов, затронула мировой и глобальный рынки капиталов. Это негативно отразилось на внутреннем российском рынке - многие иностранные инвесторы стали "закрывать" свои позиции, выходя из отечественных активов, выводя средства и компенсируя, тем самым, убытки, полученные за счет снижения котировок на западных торговых площадках.
Риски ликвидности банковской системы и экономики в целом, возникают также при переносе (утечке) ликвидности за границу в виде покупки отдельных (в том числе производственных) зарубежных и "псевдозарубежных" активов и бизнеса в целом (В. Медведев). При этом важным является развитие внутреннего предложения ликвидности в том числе за счет государственных средств и ограничение заимствований отечественных компаний и финансовых институтов за рубежом, кредитование иностранных потребителей (покупателей отечественных товаров не только сырьевого сектора).
Таким образом, прослеживается чрезвычайная важность ликвидности банков на их дальнейшее развитие. Одновременно с осознанием важности ликвидности приобретает большое значение поддержание ее достаточного уровня, то есть возникает необходимость регулирования ликвидности или управления ею. Современный коммерческий банк - универсальный банк, выполняющий как традиционные, так и нетрадиционные банковские операции, - должен быть ликвидным и платежеспособным. При этом должна быть создана гибкая регулятивная инфраструктура, основанная на детальных, формальных правилах, а также на неформальных (субъективных) суждениях и широких контрольных процедурах, которые очень тесно переплетаются и взаимодействуют друг с другом с целью поддержания и обеспечения достаточного уровня ликвидности для полноценного функционирования и роста российской экономики и хозяйства в целом.
Право граждан на социальную защиту в качестве одного из основополагающих и неотъемлемых прав закрепила Декларация ООН о правах человека (1948) и Международный пакт об экономических, социальных и культурных правах (1966). Для работающего населения основным институтом реализации права на социальное обеспечение является социальное страхование, обеспечивающее защиту наемных работников и самозанятого населения от наиболее значимых, серьезных и масштабных социальных рисков. Разработка политики в этой области должна основываться, в частности, на анализе соответствия принимаемых решений и последствий их реализации сущностным принципам, международным нормам и минимальным стандартам социального страхования.
Базовые принципы социального страхования (обязательность; четкая зависимость между участием в финансировании системы и размером пенсий и пособий; обеспечение уровня выплат, сопоставимого с доходом застрахованного на протяжении трудовой жизни; обособленность средств; участие социальных партнеров в управлении и т.д.) общеизвестны. По мнению специалистов Международной организации труда (МОТ), системы социального страхования должны строиться таким образом, чтобы обеспечить экономическую приемлемость, индивидуальную справедливость и социальную эффективность.
Достижение экономической эффективности подразумевает установление размера страхового тарифа, который бы не был обременительным для работающего населения и работодателей, но одновременно обеспечивал бы достаточность средств для покрытия текущих и будущих обязательств систем социального страхования.
Принцип эквивалентности обязательств является основным принципом, обеспечивающим страховой характер систем социальной защиты работающего населения, стимулирующим работников к участию в финансировании систем социального страхования. Его использование позволяет реализовать функцию компенсации утраченного дохода - то есть гарантировать размер пенсий и пособий, а также объем предоставляемых услуг по системе социального страхования, на уровне, сопоставимом с размером заработной платы работника до наступления страхового события.
Для обеспечения минимального дохода необходим определенный уровень нестрахового перераспределения в рамках систем между поколениями, группами с различным уровнем заработной платы, отраслями, регионами и т.д. Объем перераспределяемых средств должен быть достаточным для обеспечения минимального объема выплат и услуг, но не чрезмерным и не нивелирующим страховые принципы.
При этом достижение минимальных международных стандартов должно являться базовым параметром формирования политики в области социального страхования, а, возможно, и макроэкономической политики. Юридическое закрепление данного положения возможно путем включения международных норм в нормативные правовые акты, регулирующие функционирование систем социального страхования, либо при ратификации международных актов о минимальных нормах социального обеспечения (Конвенции МОТ о минимальных стандартах, Европейского кодекса социального обеспечения, Европейской социальной хартии).
Несмотря на то, что российской законодательство и правоприменительная практика социального страхования соответствует минимальным европейским стандартам в отношении степени охвата населения, развитие системы требует более полного вовлечения занятых за счет ликвидации неформальной занятости и выведения заработной платы из орбиты “ненаблюдаемой” экономики. Мотивационные механизмы, заложенные, в частности, в идеологии пенсионной реформы, могут быть дополнены и участием самих застрахованных в финансировании социального страхования, что позволит усилить их личную ответственность за обеспечение дохода при наступлении страхового события.
Следование основным принципам социального страхования, опора на минимальные международные нормы и стандарты социального обеспечения может позволить осуществить эффективные и социально приемлемые реформы в этой сфере.
Одним из наиболее эффективных инструментов развития экономики и повышения конкурентоспособности регионов, развития промышленности и инновационного сектора является создание кластеров. По определению М. Портера, кластер - это “ группа географически соседствующих взаимосвязанных компаний и связанных с ними организаций, действующих в определенной сфере, характеризующихся общностью деятельности и взаимодополняющих друг друга".
Особенностями кластера, выделяющими его из прочих родственных ему образований (территориально-производственные комплексы, экономические сети, вертикально-интегрированные компании, технопарки, бизнес-инкубаторы и проч.), являются географическая концентрация, специализация, конкуренция и кооперация, наличие инновационного потенциала (способность к продуцированию инноваций).
Кластеры на сегодня являются основой наиболее успешных экономик (кластер виноделия в Чили, Калифорнии, Силиконовая Долина, автомобильные кластеры Австрии, Венгрии и проч). В США насчитывается более 30 кластеров, в которых продуцируется более 61% ВВП страны. Доля трудоспособного населения США, занятого на предприятиях, входящих в тот или иной кластер, составляет 57%
Регионы, на территории которых расположены и функционируют кластеры, являются лидерами экономического развития своих стран. Подобные регионы-лидеры определяют конкурентоспособность национальных экономик.
Кластеризация экономики позволяет повысить производительность, эффективность и конкурентоспособность бизнеса, расширить возможности для инновационного развития, оптимизировать взаимодействие между различными субъектами экономического развития региона: государством, крупным и малым бизнесом, научно-образовательным сообществом и социумом в целом; сформировать “лицо" региона в восприятии внешнего окружения и, в целом, повысить уровень занятности и качество жизни населения.
Как правило, основными “агентами" кластеризации выступают государственные органы, бизнес, научно-исследовательские организации и образовательные учреждения, финансовые институты и организации по сотрудничеству.
В кластере выделяются 4 группы участников: ”ядро" кластера, дополняющие, обслуживающие и вспомогательные участники.