Итак, деньги — особый товар, который является единственным всеобщим эквивалентом.
Рассмотрим назначение денег при золотом стандарте. Под золотым стандартом понимается такая совокупность денег, при которой роль всеобщего эквивалента играет золото. А в обращении используются золотые монеты или денежные знаки, разменные на золото.
Золотой стандарт был установлен в Великобритании еще в конце XVIII в. Он широко распространился в последней четверти XIX в. в Германии, во Франции, Японии и России. В условиях такого стандарта деньги выполняют следующие функции:
1. Деньги – мера стоимости
2. Средство обращения
3. Средство образования сокровищ
4. Средство платежа
5. Мировые деньги
Прежде всего, деньги выполняют функцию меры стоимости, т.е. измеряют стоимость всех товаров. Стоимость вещи, выраженная в деньгах,— есть цена. Для определения цены продуктов сами деньги не требуются, поскольку продавец товара устанавливает его цену мысленно (идеально выражает стоимость в деньгах).
Цены товаров выражаются в известном количестве денежного товара— золота. Количество золота, его масса, измеряется его весом. Определенное весовое количество золота принимается за единицу измерения его массы. Эта единица устанавливается государством в качестве денежной единицы. Она называется масштабом цен. Так, в США масштабом цен до 1971 г. являлся доллар, который мог обращаться в золото по официальному паритету (равному соотношению денежных единиц разных стран) для центральных банков и иностранных правительств, равному 0,818513 г чистого золота. В России денежной единицей стал рубль, весовое количество золота которого в 1897 г. было определено в 0,774254 г.
В функции средства обращения деньги выступают в качестве посредника в обращении, которое совершается по формуле Т (товар) — Д (деньги) — Т (товар). В данном случае деньги не задерживаются долго в руках покупателей и продавцов и переходят из рук в руки, выполняя функцию средства обращения мимолетно. Это обстоятельство привело, в конечном счете, к замене полноценных денег неполноценными, символами стоимости (бумажными деньгами).
Если продавец получил за свой товар деньги, но не стал их сразу же расходовать на покупку нужных ему вещей, то процесс обращения прерывается. Тогда деньги (в виде золотых монет) начинают выполнять функцию средства образования сокровищ: они накапливаются в качестве представителя богатства вообще. Функцию средства образования сокровищ выполняют не только золотые монеты, но и слитки, изделия из золота, т.е. сам денежный материал во всех его видах.
При продаже товаров в кредит (в долг с отсрочкой платежа) Деньги выполняют функцию платежного средства. Ими расплачиваются за ранее приобретенный товар, когда наступает срок погашения задолженности.
Долговые обязательства порождают новую форму денег — кредитную. Производитель, продавший товар в долг, получает от покупателя вексель (долговое обязательство), который может использоваться вместо денег, чтобы расплатиться за вещь, купленную у третьего лица. Однако такие векселя используются ограниченно, поскольку они гарантируются лишь имуществом одного собственника. Прочные гарантии стали обеспечивать банки, которые взамен частных векселей — с определенной выгодой для себя— стали выпускать банкноты (банковские билеты). Наряду с банкнотами в обороте участвуют и другие виды кредитных средств обращения — чеки. Чек представляет собой приказ владельца денежного вклада банку о выдаче со своего счета денег лицу, указанному в чеке. Чеки имеют короткий срок обращения.
В международной торговле осуществлялась функция мировых денег. Последние стали выступать в роли всеобщего эквивалента в хозяйственных взаимоотношения всех стран. На мировом рынке долгое время деньги выступали в натуральной форме, в виде слитков золота.
С развитием мировых хозяйственных связей появляются различные международные средства расчетов, заменяющие золото. Однако валюта, представляющая мировые деньги и различные средства расчетов, могла быть свободно обратима в золото. Когда в какой-то стране такая обратимость прекращалась, то наступал кризис платежного оборота.
В начале 70-х гг. произошел полный крах золотого стандарта (прекращен обмен денежных знаков на золото). А золото на мировой арене вытеснили бумажные символы кредитных операций.
Что же представляют собой современные денежные средства, пришедшие на смену золотому стандарту?
Широкое распространение кредитных отношений в промышленно развитых странах привело к тому, что в виде денег выступают, по сути дела, долговые обязательства государств, банков и сберегательных учреждений. Эти обязательства могут выполнять функции денег потому, что государство подтверждает: наличные деньги — это законное платежное средство (бумажные деньги должны приниматься при уплате долга). При этом стоимость денег не основывается на определенном количестве золота (как это было в прошлом). Она фактически определяется количеством приобретаемых за деньги товаров и услуг. Разумеется, долговые обязательства могут успешно выполнять функции денег постольку, поскольку их стоимость или покупательная способность неизменны.
В настоящее время к деньгам относятся разнообразные долговые обязательства, имеющие разную степень ликвидности — способности обязательств быть обращенными в наличные деньги и истраченными на покупку товаров и услуг. Так, наличные деньги ликвидны на 100%, ибо на них можно незамедлительно приобрести различные виды богатства. Гораздо менее ликвидными являются срочные вклады в сберегательном банке, ценные бумаги. Для подсчета количества современных денежных средств, применяемых для обращения, теперь используются так называемые денежные агрегаты, в которые объединяются разные долговые обязательства в зависимости от степени и характера их ликвидности.
В разных странах вся масса денежных средств подразделяется на агрегаты в зависимости от уровня развития кредитных отношений и денежного рынка Наиболее распространены три денежных агрегата: Ml, M2, МЗ. При этом наиболее ликвидными являются денежные средства, входящие в М 1 В M2 и МЗ включаются, как говорится, «почти деньги» — финансовые (денежные) средства, предназначенные для сохранения ценностей.
Наглядное представление о структуре денежной массы в нашей стране дают статистические данные, представленные в табл. 4
Таблица 4
Количество денег в России
| № | Денежные aipeia-гы и их структура | Сумма,миллиардов руб |
| 1 | Наличные деньги в обращении | 14100 |
| 2 | Вклады населения до вое гребования в сбербанках | 1516 |
| 3 | Вклады населения и предприятий в коммерческих банках до востребования | 4500 |
| 4 | Средства населения и предприятий на расчетных и текущих счетах | 16584 |
| 5 | М1-1+2+3+4 | 36700 |
| 6 | Срочные депозиты в сбербанках | 1500 |
| 7 | М2-5+6 | 38200 |
| 8 | Депозитные сертификаты банков | 3 |
| 9 | Обл и 1 ации государстве! i ных займов | 18 |
| 10 | МЗ-7+8+9 |
Особенностью структуры денежной массы в России является то, что в ней преобладает агрегат М 1 (93% от МЗ). Это объясняется быстрым обесцениванием денег и нежеланием населения и предприятий в этих условиях сохранять ценности (особенно на длительный срок) в виде срочных депозитов (вкладов на установленный срок), облигаций государственных займов и депозитных сертификатов (письменных свидетельств банка о вкладе денежных средств, удостоверяющих право вкладчика получить по истечении установленного срока сумму вклада и проценты по ней в данном учреждении),
Совершенно иную структуру имеют денежные агрегаты в США. Здесь преобладают безналичные денежные средства. Агрегат Ml (наличность и чековые вклады) составляет лишь 1/6 часть всего количества денежных средств. В США гораздо выше доля финансовых средств, сданных банкам на сохранение.
Широкое использование современных денежных средств вызвало непрерывную инфляцию.