Опыт США, свидетельствует, что гарантирование займов - одна из наиболее эффективных форм государственной поддержки предпринимательства, позволяющая привлечь банковские кредиты и в сферу малого бизнеса.
В США Администрация по делам малого бизнеса (АМБ) имеет программу гарантирования займов для поддержки малых фирм. Кредиты предоставляются частными банками и другими финансовыми учреждениями, которые получают от правительства США через АМБ гарантию их возврата по соответствующей доле, определяемой для предоставлении гарантии. В рамках гарантии возмещается возможный ущерб, связанный с займом. При наступлении гарантийного случая АМБ погашает потери кредитора перечислением на его счет сумм понесенных им убытков в пределах суммы выданного обязательства. На этой основе, значительно уменьшающей риск, банк определяет условия займа, более благоприятные для малого предприятия [9,с.61].
В качестве платы за гарантию и снижение риска банк платит АМБ отчисления, которые одновременно являются источником средств гарантийного фонда. Кредитор может включить эту плату в общую сумму обязательств заемщика. Размер платы за предоставление гарантии зависит от срока кредита и объема финансового обеспечения, предоставляемого заемщиком. По кредитам до одного года плата за предоставление гарантии - 0,25% от суммы кредита. По кредитам сроком более одного года плата за предоставление гарантии составляет 2% от суммы гарантийного обеспечения, если она составляет 80 тыс. долл. и менее, а при сумме свыше 80 000 долларов она определяется по прогрессивной шкале, начиная с 3%. Когда предприниматель обращается в финансовое учреждение с просьбой о предоставлении кредита, кредитор изучает заявку и принимает решение: соответствует ли она его собственным требованиям либо нуждается в дополнительной поддержке в виде гарантии. Обеспечение кредита гарантией может быть затребовано кредитором.
В итоге малое предприятие получает возможность привлечь финансовые ресурсы, недоступные в обычных условиях, а кредитор - выдавать ссуды и в случаях, не отвечающих общепринятым критериям целесообразности.
К специализированным целевым программам гарантирования кредитов на развитие малого бизнеса в США относятся займы на развитие внешней торговли, на реконструкцию предприятий, на финансирование предприятий по охране окружающей среды, на финансирование местного развития, на поддержку женского предпринимательства и т.д.
Американский опыт свидетельствует, что целенаправленная государственная политика, стимулирующая вложение банками средств в малый бизнес, способствует его интенсивному росту, созданию новых малых фирм (в США их насчитывается 25 млн.).
Использование этого опыта в России в настоящее время затруднено главным образом из-за несовершенства правовой базы и организации финансово-кредитной сферы. Однако основные принципы, на которых строится механизм гарантирования займов, могут быть использованы.
Заключение
Итак, в результате проделанной работы можно сделать следующие выводы.
Малый бизнес – это совокупность микропредприятий и малых предприятий, занимающихся предпринимательской деятельностью.
Особенности малого бизнеса России по сравнению с другими странами:
- Низкий процент венчурной специализации.
- Низкая легитимность малого бизнеса.
- Постоянная нехватка финансирования.
- Неустойчивость малого бизнеса.
Основные характеристики малого бизнеса в России:
- Гибкость малого бизнеса.
- Экономичность малого бизнеса.
- Узкая специализация малого бизнеса.
- Развитие регионального рынка.
Развитие малого бизнеса на Западе идет более быстрыми темпами, поскольку национальные власти придают большое значение предприятиям малого бизнеса и оказывают им поддержку на федеральном уровне. Малый бизнес в развитых странах в настоящее время представляет собой средний класс, который служит базой для стабильного развития экономики. Даже бывшие развивающиеся страны именно с развитием малого, среднего бизнеса совершили большой экономический рывок (Тайвань, Сингапур, Индонезия и т.д.). Если проследить темпы развития малых предприятий в этих странах, то видна зависимость развития всей экономики в целом.
Проведенный анализ развития малого предпринимательства в Республике Мордовия показал, что:
В малом бизнесе действует 2513 малых предприятий различных организационно-правовых форм, в которых занято около 17 тыс. человек, а также более 21 тыс. частных предпринимателей без образования юридического лица, т.е. более 38,5 тыс. человек, или 9,5% общей численности занятых в экономике республики. На 1000 жителей Республики Мордовия приходится 2,7 малых предприятия. Доля объема произведенной продукции и оказанных услуг малыми предприятиями составляет на сегодня 5,8% общего республиканского объема. Основной объем произведенной малыми предприятиями продукции (работ, услуг) сосредоточен в торговле и общественном питании – 41,5%, строительстве – 17,1% и промышленности – 11,3%.
Можно выделить следующие проблемы малого бизнеса в Мордовии::
- Медленно идет процесс создания инфраструктуры малого бизнеса;
- Низкими темпами происходит увеличение числа малых предприятий, особенно в производственной сфере;
- Не во многих регионах разработаны и приняты органами власти нормативные акты, региональные программы развития малого предпринимательства, а там где они приняты, реализация их происходит далеко не в полной мере;
- Недостаточно налажено взаимодействие регионов, как в плане обмена информацией и опытом по развитию малого предпринимательства, так и в организации практического хозяйственного взаимодействия предпринимателей различных регионов между собой.
Цель комплексной Стратегии развития и государственной поддержки малого предпринимательства в Республике Мордовия на 2008-2010 годы – увеличение вклада малого предпринимательства в сферу производства товаров и социально-значимых услуг, повышение качества и конкурентоспособности товарной продукции, рост налоговых поступлений, обеспечение условий для выравнивания потенциала развития малого предпринимательства в районах, муниципальных образованиях и городах республики.
Список использованных источников
1 Баженов Ю.К. Малое предпринимательство: практическое руководство по организации и ведению малого бизнеса / А.Ю. Баженов. – М.: ИВЦ "Маркетинг", 1999. – 104 с.
2 Басовский Л.Е. Экономический анализ (Комплексный экономический анализ хозяйственной деятельности) / А.М. Лунева, А.Л. Басовский. – Учебное пособие / Под ред. Л.Е. Бесовского. – М.: ИНФРА – М, 2005. – 222 с.
3 Васильева Е.Н. Овчиян М.Р., Ломовцева В.В. Методология микрофинансирования // Механизмы развития малого предпринимательства в России. - М., 2007. - С.186-198
4 Волгин В.В. Индивидуальный предприниматель: Практическое пособие. – 6-е изд., перераб. и доп. – М.: Дашков и К, 2006. – 497 с.
5 Головань С.И. Бизнес-планирование: Учебное пособие. – Ростов-на-Дону: Феникс, 2006. – 320 с.
6 Грибов В.Д. Основы бизнеса: Учебное пособие. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 160 с.
7 Егорова Н.Е. Малые предприятия: предпринимательские стратегии и кооперация / М.А. Маренный. – М.: Кооперация Спутник +, 2005. – 199 с.
8 Зайцев О. Опыт поддержки малого предпринимательства: особенности современной отрасли микрокредитования в странах Латинской Америки //Банк. практика за рубежом. - Киев, 2006. - N2. - С.58-66.
9 Зайцев О. Программы микрокредитования в США // Банк. практика за рубежом. - киев, 2006. - N2. - С.72-75.
10 История предпринимательства в России: Курс лекций. – М.: Палео-тип: Логос, 2006. – 194 с.
11 Курортно-туристский комплекс, как объект управления / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.А. Карповой. – СПб.: СПб ГУЭФ, 2006. – 214 с.
12 Лапуста М.Г. Малое предпринимательство: Учебник / Ю.Л. Старостин. – М.: ИНФРА – М, 2005. – 453 с.
13 Лапуста М.Г. Предпринимательство: Учебное пособие. – М.: ИНФРА – М, 2005. – 241 с.
14 Лапуста М.Г. Индивидуальный предприниматель: Учебное пособие.– М.: ИНФРА – М, 2005. – 264 с.
15 Ложкин О.Б. Формула эффективности бизнеса. – М.: МГУП, 2006. – 150 с.
16 Менеджмент малого бизнеса: Учебник / Под ред. проф. М.М. Максимцова и проф. В.Я. Герфинкеля. – М.: Вузовский учебник, 2005. – 269 с.
17 Полонский Ю.Д. Предприниматель без образования юридического лица. – М.: Ось-89, 2006. – 164 с.
18 Сорокина Л.А. Менеджмент в малом бизнесе: учебное пособие для вузов. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2005. – 142 с.
19 Статистический сборник "Малые предприятия краснодарского края 1998 – 2005" / Федеральная служба государственной статистики. Краснодарский краевой комитет государственной статистики. – Краснодар: КККГС, 2005. – 143 с.
20 Управление бизнесом: Экспресс-курс для деловых людей / Авт.-сост. Г.В. Щекин. – 4-е изд. Стереотип. – Краснодар: МАУП, 2005. – 232 с.
21 Финансы; Денежное обращение; Кредит: Уебник для вузов / Под ред. Г.Б. Поляка. – 2-е изд. – М.: ЮНИТИ, 2006. – 512 с.
22 Финансы предприятия: учебник / Под ред. Н.В. Колчиной, Г.Б. Поляк, Л.П. Павлова. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ, 2006. – 447 с.
23 Чудковский А.Д. Управление индустрией туризма: учебное пособие. – 2-е изд. / М.А. Жукова, В.С. Сенин, А.Д. Чудковский. – М.: КНОРУС, 2005. – 448 с.
24 Попов В.М., Ляпунов С.И. Практика малого бизнеса.- М. 2006.
25 Носова С.С. Эконом. теория: Учебник для вузов. – М., Издательство – торговая корпорация "Дашков и Ко", 2005 – 864с
26 Социально-экономическое положение Республики Мордовия. – Стат. Сб. – 2005 г.
27 Социально-экономическое положение Республики Мордовия. – Стат. Сб. – 2006г.
28 Социально-экономическое положение Республики Мордовия. – Стат. Сб. – 2007 г.
29 Сайт министерства торговли Республики Мордовия. / WWW.mintorg@moris.ru
30 Малое предпринимательство в Мордовии (анализ за 2005-2007г.) // www. analitika. spb. ru.