Таблиця 2.5 Умови обслуговування кредитної картки “Товари в розстрочку” в АКБ “Приватбанк” [85]
| Сума кредиту | Встановлюються Банком виходячи з рівня надходжень на Вашу зарплатну карту. мінімальна сума кредиту 500 грн., максимальна 5000 грн. |
| Термін дії | Картка випускається на термін 3 роки, по закінченню дії перевипускається |
| Погашення заборгованості | Погашення заборгованості здійснюється щомісячними платежами в розмірі 7 % від загальної суми придбаних за допомогою картки покупок. Банк самостійно здійснює платежі з зарплатної картки. Також Ви можете проводити погашення самостійно шляхом готівкового (безготівкового) поповнення картки. Сума внесена понад обов'язковий платіж направляється на погашення основного боргу. |
| Платність | Картка оформлюється безкоштовно. Відсотки за користування кредитом 4 % на місяць від залишку заборгованості. |
Своїм постійним клієнтам ПриватБанк пропонує продукт міжнародного класу кредитну картку "Універсальна", реалізовану на базі VІSA Classіc.
Маючи у своєму розпорядженні кредитну картку, не потрібно турбуватись про те, де позичити гроші у випадку тимчасової відсутності власних – клієнт просто знімає готівку або оплачує товари і послуги в торговосервісній мережі в межах встановленого кредитного ліміту. Для погашення боргу досить щомісяця вносити на картковий рахунок суму в розмірі 7% від поточної заборгованості (відсотки включені в платіж). Оскільки картка працює в режимі "поновлюваної лінії", повернувши на карту частину коштів, можна скористатися ними знову. Банк також може самостійно робити платежі на погашення заборгованості, автоматично списуючи кошти з зарплатної картки клієнта.
Протягом перших 30 днів з моменту виникнення заборгованості відсотки за користування кредитними коштами нараховуються виходячи зі ставки 0,01% річних, що робить користування кредитом практично безкоштовним.
В табл. М.1 Додатку М наведені умови обслуговування кредитної картки „Універсальна” в АКБ “Приватбанк” [85]
Таким чином, конкурентне положення АКБ «Приватбанк» на ринку банківських продуктів споживчого кредитування на потреби поточного характеру, яке оцінюється як привабливістю мінімальних ставок кредитування для споживача, так і необхідним, з точки зору банку, рівнем ставки кредитування, яка забезпечує прибутковість діяльності банку, може бути охарактеризоване як:
1) Рівень еквівалентної річної ставки по автокредитуванню за період кредитування становить 8,5% від початкової суми кредиту, а таким чином виявляється, що вартість автокредитів в АКБ “Приватбанк” знаходиться близькою до нижнього діапазону витрат споживача і брати автокредит в АКБ “Приватбанк” – вигідно (застрахований заставний споживчий кредит низького рівня ризику неповернення).
2) Еквівалентна річна ставка для споживчих кредитів на поточні цільові потреби в АКБ “Приватбанк” знаходиться в діапазоні 23,6 – 24,2% річних, тобто ближче до верхньої межі вартості цих видів споживчих кредитів в банківській системі України (незастрахований заставний споживчий кредит середнього рівня ризику неповернення).
3) Еквівалентна річна ставка для револьверних ліній беззаставного нецільового споживчого кредитування з використанням технології пластикових карток та автоматів банківського самообслуговування в АКБ “Приватбанк” становить 36 – 48% річних від поточного залишку кредиту, що є найвищою ставкою споживчого кредитування в банківській системі України (незастрахований беззаставний споживчий кредит вищого діапазону ризику неповернення).
2.3 Кредитування населення на потреби капітального характеру
Довгострокові споживчі кредити громадянам на потреби капітального характеру надаються на такі цілі [63, с.76]:
будівництво індивідуальних житлових будинків із надвірним будівлями;
будівництво будинків у сільській місцевості, що не є основним житлом, і будинків дачного типу, для благоустрою садових ділянок;
будівництво надвірних будівель для утримання худоби та зберігання сільгосппродуктів, літньої кухні, теплиці, майстерні, навісу тощо;
будівництво гаражів;
купівля індивідуальних житлових будинків із надвірними будівлями;
купівля квартир у житлових будинках;
купівля будинків дачного типу та будинків у сільській місцевості, що не є основним житлом;
купівля гаражів;
реконструкція та капітальний ремонт індивідуальних житлових будинків, приєднання їх до інженерних мереж, придбання обладнання для інженерного благоустрою будинку;
реконструкція та ремонт квартир;
реконструкція та капітальний ремонт будинків дачного типу будинків у сільській місцевості, що не є основним житлом;
Термін користування інвестиційним довгостроковим кредитом встановлюється залежно від об'єкта кредитування, розміру кредиту та фінансового стану позичальника. При цьому строк користування кредитом, одержаним на будівництво та купівлю житла, не повинен перевищувати 10ти років, а за іншими видами кредитів 5ти років.
Відсоткова ставка за кредит визначається на загальних підставах. Обов'язковою умовою надання довгострокового кредиту є страхування об'єктів кредитування на користь банку протягом усього періоду користування кредитом.
| № п/п | Найменування показника | Одиниця виміру | ЗАТ КБ "ПриватБанк" | АК Промислово – інвестиційний банк (ЗАТ) | АКІБ "УкрСиббанк" |
| 1. | Розмір відсоткової ставки, під яку надаються кредити: | ||||
| 1.1. | На будівництво житла (гривня) | % | 16 | 20 | 18 |
| 1.2. | На будівництво житла (валюта) | % | 13 | 14 | 12,5 |
| 1.3. | На придбання житла (гривня) | % | 16 | 20 | 18 |
| 1.4. | На придбання житла (валюта) | % | 13 | 14 | 12,5 |
| 2. | Розмір першого внеску позичальника, при наданні кредиту: | ||||
| 2.1. | На будівництво житла | % | 20 (0) | 30 | 25 |
| 2.2. | На придбання житла | % | 20 (0) | 30 | 25 |
| 3. | Максимальний термін надання кредитів: | ||||
| 3.1. | На будівництво житла | роки | 20 | 15 | 21 |
| 3.2. | На придбання житла | роки | 20 | 15 | 21 |
| 4. | Пільговий період по сплаті основної суми боргу за кредитами, отриманими на будівництво або придбання житла | місяців | 18 | 12 | 12 |
| 5. | Разова комісійна винагорода банку при оформленні кредиту | % | 6 | 0 | 0 |
У кредитному портфелі АКБ „Приватбанк” для фізичних осіб в сегменті довгострокового інвестиційного іпотечного кредитування пропонується „ключове рішення” квартирного питання [85]:
Банківський продукт припускає:
мінімальну кількість часу на оформлення угоди
комплексне рішення свого "квартирного питання"
безпека і законність угоди по придбанню нерухомості
одержання комплексного обслуговування в Іпотечних центрах Приватбанку в будь-якому регіоні України
оформлення протягом 30 хвилин "Іпотечного сертифіката", що гарантує надання кредиту
ліквідацію необхідності збирати грошові кошти на первинний внесок
Умови програми по банківському продукту:
термін надання кредиту до 20 років
сума кредиту 100 % від вартості квартири
первинний внесок 0%
забезпечення кредиту застава нерухомості, що здобувається
мінімальний пакет документів для оформлення кредиту
Процентні ставки по іпотечних споживчих кредитах і витрати на оформлення іпотечного кредиту в АКБ “Приватбанк” представлені в табл. Ж.1 Ж.2 Додатку Ж.