Министерство науки и образования Украины
Университет Экономики и Управления
Реферат
По дисциплине: «Страховые услуги»
На тему: «Страхование ответственности автолюбителей»
Выполнила:
студентка 422 группы
Валеева Дарья
Симферополь,2008
1. Общие условия осуществления страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств.
На сегодняшний день в связи с увеличением возможности населения приобрести собственное средство передвижения наблюдается значительный рост автотранспорта на дорогах Украины. Считается, что автомобиль является повышенным источником опасности и поэтому на данный момент возрастает необходимость защитить всех участников движения от расходов, связанных с дорожно-транспортными происшествиями.
Данную роль было возложено на систему страхования гражданско – правовой ответственности владельцев автотранспортных средств, которое было призвано возместить убытки пострадавшим в ДТП независимо от финансового состояния виновного в нем водителя.
Обязательное страхование гражданско-правовой ответственности осуществляется с целью обеспечения возмещения вреда, причиненной жизни, здоровью или имуществу пострадавших вследствие ДТП и защиты имущественных интересов страхователей.
Субъектами обязательного страхования гражданско-правовой ответственности являются страхователи, страховщики, Моторное (транспортное) страховое бюро Украины (далее - МТСБУ) и потерпевшие.
Объектом обязательного страхования гражданско-правовой ответственности являются имущественные интересы, которые не противоречат законодательству Украины, связанные с возмещением лицом, гражданско-правовая ответственность которого застрахована, вреда, причиненного жизни, здоровью, имуществу пострадавших вследствие эксплуатации транспортного средства.
Страховым случаем является событие, вследствие которого причинен ущерб третьим лицам во время ДТП, которое произошло при участии транспортного средства и вследствие которой наступает гражданско-правовая ответственность лица, ответственность которого застрахована по договору.
Страхование гражданско–правовой ответственности владельцев автотранспортных средств проводиться в добровольной и обязательной форме, условия последней четко определены законодательными актами.
Определение размера страховых платежей:
1. Размеры индивидуальных страховых платежей (взносов, премий) устанавливаются страховщиками самостоятельно путем произведения базового платежа и соответствующих корригирующих коэффициентов.
2. Базовый платеж и корригирующие коэффициенты рассчитываются МТСБУ актуарным методом на основе статистических данных и уровня убыточности данного вида страхования в целом по области за последний расчетный период, который представляет не менее чем один год.
3. Размер франшизы при возмещении вреда, причиненного имуществу пострадавших, устанавливается при заключении договора обязательного страхования гражданско-правовой ответственности и не может превышать 2 процента от лимита ответственности страховщика, в пределах которого возмещается убыток, причиненный имуществу потерпевших. Франшиза при возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью пострадавших, не применяется.
Размер страховых платежей зависит от:
1. Типа договора страхования.
2. Типа транспортного средства.
3. Территории преобладающего использования транспортного средства.
4. Сферы использования транспортного средства.
5. Водительского стажа лиц.
6. Количества указанных в договоре лиц.
7. Срока действия договора страхования.
8. Другое.
Для поощрения безаварийной эксплуатации транспортных средств, при заключении договоров обязательного страхования гражданско – правовой ответственности больше чем на полгода, страховщики имеют право применять коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых случаев по вине лиц, ответственность которых застрахована, в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданско-правовой ответственности - бонус-малус, расчет которых представлен в таблице №1.
Таблица №1.
| Класс на начало действия договора страхования | Коэффициент страховых тарифов | Класс по истечении действия договора страхования с учетом страховых случаев | |||
| 0 | 1 | 2 | 3 | ||
| М | 2,45 | 0 | М | М | М |
| 0 | 2,3 | 1 | М | М | М |
| 1 | 1,55 | 2 | М | М | М |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М |
| 3 | 1 | 4 | 1 | М | М |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | М | М |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 1 | М |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 1 | М |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 2 | 1 |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 2 | 1 |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 2 | 1 |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 2 | 1 |
В соответствии с обязательной формой страхования гражданско -
правовой ответственности устанавливается лимит ответственности страховщика - денежная сумма, в пределах которой страховщик обязан провести выплату страхового возмещения согласно условиям договора страхования, который равен:
1. За вред, причиненный имуществу пострадавших, составляет 25500 гривен на одного пострадавшего. В случае если общий размер вреда по одному страховому случаю превышает пятикратный лимит ответственности страховщика, возмещение каждому потерпевшему пропорционально уменьшается.
2. За вред, причиненный жизни и здоровью пострадавших, составляет 51000 гривен на один пострадавшего.
Договором страхования на индивидуальных условиях могут быть определенные лимиты, высшие, чем указанные в законе.
Типы договоров обязательного страхования гражданско-правовой ответственности.
Договора обязательного страхования гражданско-правовой ответственности могут заключаться на условиях:
Договор I типа. Страхование ответственности за вред, причиненный жизни, здоровью, имуществу третьих лиц вследствие эксплуатации транспортного средства, определенного в договоре страхования, любым лицом, которое эксплуатирует его на законных основаниях.
Договор II типа. Страхование ответственности за вред, причиненный жизни, здоровью, имуществу третьих лиц вследствие эксплуатации любого транспортного средства или одного из транспортных средств, указанных в договоре, лицом, указанным в договоре страхования.
Договор III типа. Страхование ответственности за вред, причиненный жизни, здоровью, имуществу третьих лиц вследствие эксплуатации транспортного средства, определенного в договоре страхования, лицом, указанным в договоре страхования, или одним из лиц, указанных в договоре.
Для возмещения убытков, причиненных вследствие дорожно-транспортного происшествия, страхователь или третье лицо (его наследник, правопреемник Страхователя) обязаны (в зависимости от случая) обратиться с заявлением к страховщику (страховой организации) или к МТСБУ.
Выплата страхового возмещения третьему лицу осуществляется страховщиком на основании таких документов:
1. Заявления о выплате страхового возмещения.
2. Справки органов внутренних дел об обстоятельствах происхождения дорожно-транспортного происшествия.
3. Справки (выводов экспертизы, страхового акта, аварийного сертификата и т.п.), которые подтверждают размер имущественного вреда в случае его возникновения.
4. Справки медицинских учреждений о сроке временной нетрудоспособности или справки специализированных учреждений об установлении инвалидности в случае ее возникновения.
5. Копии свидетельства о смерти (для погибших во время дорожно-транспортного происшествия или умерших вследствие этого происшествия) и документа о правопреемстве для наследников.
Выплата страхового возмещения осуществляется третьему лицу или ее наследникам на протяжении 15 рабочих дней со дня получения страховщиком указанных документов, кроме случаев, если споры, связанные с выплатой страхового возмещения, рассматриваются в судебном порядке:
1. За вред, причиненный здоровью третьего лица вследствие дорожно-транспортного происшествия, страховщик (страховая организация) осуществляет выплату страхового возмещения в пределах страховой суммы в случае:
2. Гибели во время дорожно-транспортного происшествия или смерти вследствие этого происшествия наследнику третьего лица — в размере страховой суммы.
3. Установления третьему лицу инвалидности І группы – в размере 100 % страховой суммы, II группы – 80 %, III группы – 60 % этой суммы.
4. Временной потери третьим лицом трудоспособности за каждые сутки – в размере 0,2%, но не более чем 50 % страховой суммы.
2. Особенности условий различных компаний Украины при предоставлении услуг по страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств.
Для проведения исследования мною были выбраны следующие страховые компании:
Акционерная страховая компания «ИНГО Украина» начала свою деятельность в 1994 году как АСК «Остра-Киев». В 2004 году, в связи со вступлением в Международную страховую группу «ИНГО», компания осуществила ребрендинг и с тех пор работает на рынке как «ИНГО Украина».