Таблиця 2.6. Ставки депозитних вкладів фізосіб (національна валюта) в ТОВ «Укрпромбанк» станом на 05.05.2008 [68]
| Назва вкладу | Сума вкладу(UAH) | 1 міс | 3 міс | 6 міс | 13 міс | 24 міс | 36 міс |
| Перша ластівка | від 1000 | 12.0 | 16.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 |
| Впевненість | від 5000 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 17.5 |
| Ко-бренд-Cтимул** | від 30000*** | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 17.2 | 17.4 | 17.4 |
| Постійний вкладник* | від 500 | 0.0 | 0.0 | 14.3 | 17.2 | 17.4 | 17.4 |
| Універcальний | від 500 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 17.0 | 17.2 | 17.2 |
| Пенсійний (для одержувачів пенсії та грошової допомоги через Укрпромбанк) | від 500 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 17.1 | 17.3 | 17.3 |
| Капітал | від 5000 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 17.3 | 17.5 | 17.8 |
Таблиця 2.7. Ставки депозитних вкладів фізосіб (долар США) в ТОВ «Укрпромбанк» станом на 05.05.2008 [68]
| Назва вкладу | Сума вкладу(USD) | 1 міс | 3 міс | 6 міс | 13 міс | 24 міс | 36 міс |
| Перша ластівка | від 200 | 8.5 | 12.0 | 12.0 | 12.0 | 0.0 | 0.0 |
| Ко-бренд-Cтимул** | від 6000*** | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 11.8 | 11.9 | 12.0 |
| Постійний вкладник* | від 100 | 0.0 | 0.0 | 10.7 | 11.8 | 11.9 | 12.0 |
| Універcальний | від 100 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 11.5 | 11.6 | 11.7 |
| Впевненість | від 1000 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 12.0 |
| Капітал | від 1000 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 11.9 | 12.0 | 12.1 |
Таблиця 2.8. Ставки депозитних вкладів фізосіб (євро) в ТОВ «Укрпромбанк» станом на 05.05.2008 [68]
| Назва вкладу | Сума вкладу(EUR) | 1 міс | 3 міс | 6 міс | 13 міс | 24 міс | 36 міс |
| Перша ластівка | від 200 | 0.0 | 9.3 | 9.3 | 9.8 | 0.0 | 0.0 |
| Постійний вкладник* | від 100 | 0.0 | 0.0 | 8.6 | 9.6 | 9.8 | 9.9 |
| Універcальний | від 100 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 9.3 | 9.5 | 9.6 |
| Впевненість | від 1000 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 9.9 |
| Капітал | від 1000 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 9.7 | 9.9 | 10.0 |
Оцінка відсоткової маркетингової стратегії банка на ринку залучення депозитів (рис. 2.36 -2.39) показує, що банк в сегменті гривневих депозитів пропонує найбільшу річну відсоткову ставку в БС України, а сегменті депозитів в іноземній валюті знаходиться в середині рейтингу пропозицій.
Таблиця 2.9. Умови іпотечного кредитування фізичних осіб для придбання житла в ТОВ «Укрпромбанк» станом на 05.05.2008 [68]
| Строк кредитування | Процентна ставка | Комісія Одноразова | Страхування | * Комісія стягується протягом перших 10 років користування кредитом Перерахування безготівкових коштів з рахунку позичальника за його дорученням на рахунок ТОВ «КУА Ліко-Інвест» -0,3% від суми перерахування | ||||
| Грн. | Дол. США | Євро | Грн. | Дол. США | Євро | |||
| До 10 років | 18,4% | 13,5% | 12,5% | - | - | - | – Страхування нерухомості від випадкового псування, пошкодження та знищення. - Страхування життя (у випадку досягнення позичальником 50 років). | |
| Комісія на суму кредиту (щомісячно) | 0,2% | 0,15% | 0,15% | - | - | - | ||
| Від 10 до 25 років | 19,1% | 14,1% | 13,1% | - | - | - | ||
| Комісія на суму кредиту (щомісячно) | 0,2%* | 0,1%* | 0,1%* | - | - | - | ||
Таблиця 2.10
| Вартість квартири | Власний внесок позичальника (до власного внеску включається сума витрат на бронювання квартири) |
| До 100 000 дол. США включно | 5% |
| 100 000–150 000 дол. США включно | 10% |
| Більше 150 000 дол. США включно | 15% |
Вік Позичальника – 21–60 років.
Забезпечення – майнові права на нерухомість, будівництво якої не завершено, порука забудовника, застава цінних паперів, після оформлення права власності на нерухомість-нерухоме майно, що купується за кредитні кошти.
Комісія за дострокове повернення кредиту – відсутня.
Сплата процентів – щомісячно.
Сплата кредиту – щомісячно рівними частинами, починаючи з місяця, наступного за місяцем отримання кредиту
Можлива відстрочка платежу по кредиту на один рік.
Можливе відкриття невідновлювальної кредитної лінії.
Перелік необхідних документів:
1. Паспорт позичальника та чоловіка/дружини.
2. Довідка про присвоєння ідентифікаційного номеру позичальника.
3. Свідоцтво про укладення шлюбу / розлучення.
4. Свідоцтво про народження дітей.
5. Копія трудової книжки за останні 3 роки.
6. Довідка з місця роботи за останні 6 місяців з помісячною розбивкою.
7. Документи, що підтверджують інші доходи Позичальника та/або документи, що підтверджують наявність рухомого та нерухомого майна у власності.
8. Договір про бронювання квартири з Тов «Ліко-Холдінг»
9. У разі необхідності можуть вимагатися додаткові документи.
Таблиця 2.11. Додаткові витрати позичальника іпотечного кредиту [68]
| ПОСЛУГИ БАНКУ | ||
| Комісія за перерахування безготівкових коштів з рахунку позичальника за його дорученням на рахунок ТОВ «КУА Ліко-Інвест» | одноразово | 0,3% від суми перерахування |
| ПОСЛУГИ СТРАХОВОЇ КОМПАНІЇ | ||
| Страхування нерухомості з моменту введення житла в експлуатацію | щороку | 0,35% від вартості нерухомості |
| Страхування життя Позичальника (у випадку потреби) | Щороку після досягнення позичальником 50-ти річного віку | 0,3% від залишку кредиту на початок дії договору страхування. |
| ПОСЛУГИ НОТАРІУСА | ||
| Послуги нотаріуса | одноразово | За домовленістю |
| Держмито (при оформленні договору іпотечного договору майнових прав на нерухомість) | одноразово | 0,1% від суми договору іпотеки |
Кредити на споживчі цілі під заставу нерухомості до 25 років на інвестування житла на первинному ринку під заставу існуючої нерухомості за пільговими процентними ставками.
Надання кредитів на наступні цілі:
– ремонт та реконструкція приміщень;
- благоустрій земельних ділянок та житла;
- придбання нерухомості або авто;
- на поточні потреби.
Сума кредиту в сумі до 150 000 дол. США (або еквіваленту) без перевірки цільового використання кредиту!
Термін кредитування – до 15 років включно;
Процентні ставки:
USD – від 10,2%;
EUR – від 9,2%
UAH – від 16,0%
Максимальний термін кредитування під заставу депозиту 2 роки (при умові, що строк розміщення депозитного вкладу мінімум на 35 днів перевищує термін кінцевого погашення кредиту)
За умови погашення кредиту за рахунок коштів банківського вкладу, майнові права за яким передані у забезпечення по кредиту, перерахування процентів за фактичний строк перебування грошових коштів на депозитному рахунку – не здійснюється.
Розмір кредиту – Від 1000 гривень (або еквівалент в іншій валюті)
Всі комісії сплачуються від суми наданого кредиту
Документи, які необхідні для розгляду кредитної заявки:
1. Заява про надання кредиту, Заява-анкета позичальника;
2. Паспорт громадянина України Позичальника та дружини/чоловіка;
3. Довідка про присвоєння ідентифікаційного номеру Позичальника та дружини/чоловіка;
4. Свідоцтво про укладання/розірвання шлюбу;
5. Довідка з місця роботи за останні 6 місяців, з розбивкою помісячно, вихідним номером, з датою, з підписом директора та гол. бухгалтера, з номерами телефонів та адресою;
6. Якщо Позичальник зареєстрований як СПД – Свідоцтво про держ. реєстрацію СПД, свідоцтво про сплату податку/податків, 4-ОПП – свідоцтво про реєстрацію платника податку, звіти СПД за 2 останні квартали;
7. Інші документи, що підтверджують наявність доходу;
8. Копія трудової книжки за останні 3 роки;
9. Правовстановчі документи на активи Позичальника;
10. У разі необхідності поруки, вищевказаний пакет документів пред'являється також по Поручителю;
11. Письмова згода чоловіка/дружини на отримання кредиту;
Одночасно, оцінка відсоткової маркетингової стратегії банка на ринку кредитування (рис. 2.29 -2.35) показує, що банк за рахунок залучення «дорогих» депозитів фізичних осіб пропонує максимальні ставки кредитування, що не є привабливим для клієнтів.
2.5 Проблеми та можливості розвитку бізнесу ТОВ «Укрпромбанк»
Зведений маркетинговий аналіз присутності ТОВ «Укрпромбанк» на ринку банківських послуг України показує (рис. 2.40 -2.45), що в діапазоні 2004–2008 років:
- на ринку джерел ресурсів банк веде активну політику залучення депозитів юридичних та фізичних осіб, при цьому:
а) ринкова частка залучених депозитів фізичних осіб зросла з 2,8% у 2004 році до рівня 4,1% у 2008 році;