СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1.БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА: ПОНЯТИЕ И ПРИНЦИПЫ ПОСТРОЕНИЯ
2. ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА КАК ОСНОВНОГО ЗВЕНА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
3. ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ СТАНОВЛЕНИЯ ЭФФЕКТИВНОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РОССИИ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЯ
В курсовой работе будет рассматриваться тема «Банковская система и ее роль в рыночной экономике».
Каждая национальная экономика в тот или иной период своего воспроизводства переживает реформирование банковской системы. Такое реформирование имеет как общие характеристики, свойственные всем национальным банковским системам, так и чисто специфические особенности, характерные для каждой из систем в отдельности. В таком случае Россия не является исключением.
Актуальность курсовой работы заключается в том, что создание новой системы и даже совершенствование действующей в любой сфере, как известно, требует исследования существующих аналогов.
Развитость экономики определяется развитостью кредитно-денежных отношений в ней. Следует отметить, что финансовая система - один из наиболее трудно регулируемых секторов экономики, причем практически во всех странах с рыночной экономикой. Государственное регулирование финансовых рынков заключается в основном в обеспечении информационной прозрачности и контроля за состоянием финансовой системы.
Бурные процессы формирования банковской системы России в период с 1993 по 1996 г. сменились в 1997-1998 гг. процессами стагнации и далее - распада. Известно, что при этом основная часть доходов банков РФ формировалась за счет «коротких операций», в то время как доля кредитования развития производства в удельном весе активов была крайне мала. В то же время развитие экономики невозможно без эффективной банковской системы.
Очевидно, что ключевым вопросом любой концепции реформирования банковской системы является вопрос о Центральном банке, его организационной структуре и функциях денежно-кредитного регулирования. Функции всех центральных банков примерно одинаковы, что связано с тем, что во всех странах они направлены на обеспечение государственных интересов. Однако существуют национальные особенности организационного построения главного банка страны и системы его подчиненности правительственным структурам.
Зачастую ставятся вопросы: какова должна быть организационная структура Банка России? Какие методы проведения денежно-кредитного регулирования предпочтительны? Достаточно ли компетентно руководство ЦБ РФ в проведении денежной политики? Возникают и мнения о реформировании действующей структуры ЦБ РФ, сокращении сети его территориальных управлений.
В современных российских условиях правомерен вопрос: по какому пути должно идти преобразование банковской системы России? В чем состоят специфические особенности российской банковской системы, а также каковы ее отличительные черты? Попытка дать ответы на эти и другие вопросы представлена в данной курсовой работе.
Цель курсовой работы - проанализировать банковскую систему России и определить ее роль в рыночной экономике.
Для достижения цели курсовой работы будут выполнены следующие задачи:
- рассмотрены основные понятия и принципы построения банковской системы России;
- представлены операции коммерческого банка как основного звена банковской системы;
- выявлены проблемы становления эффективной банковской системы в России.
В курсовой работе были использованы современные монографические издания и учебные пособия по банковскому делу, финансам и кредиту, статьи в периодических изданиях, а также действующие нормативные и законодательные акты связанные с банковской системой России.
Понятие «банковская система» является одним из ключевых в изучении как банковского дела, так и экономической системы в целом. Это обусловлено тем, что коммерческие банки функционируют в рыночной экономике не изолированно, а во взаимосвязи и взаимозависимости друг с другом. Эта взаимосвязь проявляется в осуществлении межбанковских расчетов, когда банк по поручению клиентов осуществляет платежи и расчеты через:
а) расчетную сеть Банка России;
б) банки-корреспонденты, расчеты через которые осуществляются на основании заключенных между ними договоров;
в) банки, уполномоченные на ведение определенного вида счетов и осуществление платежей;
г) клиринговые центры - небанковские кредитные организации, осуществляющие расчетные операции.[1]
Взаимозависимость банков проявляется в заимствованиях на рынке межбанковских кредитов.
В обоих случаях невыполнение обязательств одним из банков приводит к трудностям функционирования связанных с ним прямо и опосредованно других банков, т. е. к возникновению так называемого «эффекта домино».
Таким образом, в современных условиях банки представляют собой не просто случайный набор, а действительно банковскую систему, т. е. множество элементов с отношениями и связями, образующими единое целое. Основными свойствами банковской системы, как и систем в целом, являются:
- иерархичность построения;
- наличие отношений и связей, которые являются системообразующими, т. е. обеспечивают свойство целостности;
- упорядоченность ее элементов, отношений и связей;
- взаимодействие со средой, в процессе которого система проявляет и создает свои свойства;
- наличие процессов управления.[2]
Учитывая относительную непродолжительность процесса становления банковской системы рыночного типа в России, отдельные признаки банковской системы могут не проявляться отчетливо, но прослеживаться при функционировании банковской системы в целом.
Исходя из этих основных свойств рассмотрим особенности российской банковской системы.
В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации.[3]
Банки подразделяются на универсальные и специализированные. Универсальные банки осуществляют широкий круг банковских операций. Специализированные банки ограничивают свою деятельность одной или несколькими банковскими операциями. Банковская система РФ представлена как универсальными банками, так и специализированными.
Большинство созданных в Российской Федерации в 1992-1999 гг. банков сформировалось как специализированные коммерческие отраслевые банки. Это сохранилось в их названиях: например БИН-банк (Банк инвестиций и новаций), Инкомбанк (Инновационный коммерческий банк), Внешторгбанк (Банк для внешней торговли) и др. Для того чтобы привлечь новых клиентов и расширить свою ресурсную базу, специализированные банки стали осуществлять практически все виды банковских операций для организации предприятий всех отраслей экономики. Они стали универсальными.
Банковская система РФ представлена в приложении 1.[4]
Системообразующие связи и отношения определяются прежде всего через специфические банковские операции, на осуществление которых имеют право только кредитные организации в целом и банки в частности. В российской практике они определены в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности». Это, как уже отмечалось:
- привлечение вкладов;
- предоставление кредитов;
- ведение счетов клиентов;
- осуществление расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов;
- финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей инвестируемых средств, а также за счет собственных средств;
- выпуск платежных документов (чеков, аккредитивов, пластиковых карт и др.);
- покупка у организаций и граждан и продажа им иностранной валюты;
- покупка и продажа в России и за границей драгоценных металлов, природных драгоценных камней, а также изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней;
- привлечение и размещение драгоценных металлов на счета и во вклады и иные операции с этими ценностями;
- трастовые операции (привлечение и размещение средств, управление ценными бумагами и др.) по поручению клиентов;
- кассовое исполнение бюджетов всех уровней.
Систематизирующий характер банковских операций и услуг для банковской системы косвенно определяется статьей 178 Уголовного »Кодекса РФ, согласно которой уголовно преследуются те, кто занимается банковскими операциями незаконно, тем самым фиксируется исключительный характер отношений и связей, в которые банки могут вступать.
Упорядоченность элементов и связей проявляется в возможности выделения подсистем, для которых в целом характерны основные системные свойства.
Основания для выделения таких подсистем могут быть различны. Это может быть региональный аспект, когда рассматриваются региональные банковские системы. В качестве признака выделения подсистемы могут выступать:
- организационно-правовая форма банка (частный, государственный, муниципальный и т. д.);
- отдельные виды осуществляемых банком банковских операций (инвестиционные, экспортно-импортные и др.); отрасли и сферы, на которые ориентированы банки; размеры банков (крупные, средние, мелкие); социально-экономическая роль банков (Сберегательный банк РФ, Агропромбанк и др.); * рейтинг банков и т. д.
Взаимодействие со средой банковской системы страны проявляется в том, что на современном этапе она уже способна реагировать на общее состояние российской экономики.
Банковская система взаимодействует не только с экономикой общества, но и влияет на его социальную подсистему, что проявляется в престижности профессии банковского работника, в формировании банковского делового стиля, в сложившихся ожиданиях, когда учреждения социальной сферы просят помощи у банков, отодвигая органы власти на второй план.[5]