Наличие процессов управления в банковской системе проявляется особенно наглядно. С одной стороны, это процессы управления, связанные с законодательно закрепленной ролью Центрального банка в регулировании деятельности коммерческих банков. С другой - все существеннее управленческая роль банковских ассоциаций - Ассоциации российских банков и региональных ассоциаций, которые все в большей степени координируют деятельность коммерческих банков, их филиалов и представительств в интересах банковской системы в целом.
В целом российская банковская система может рассматриваться как определенная целостность. При этом процесс формирования банковской системы далеко не закончен, и как он будет протекать, зависит от многих факторов, и в первую очередь от характера экономической и социальной политики, проводимой правительством.
Одним из важнейших атрибутов национальной банковской системы России в современных экономических системах рыночного типа является усиление позиций и роли ассоциаций как саморегулирующих организаций, представляющих интересы субъектов хозяйствования того или иного сектора экономики, поскольку ассоциации позволяют освободить разнообразные институты государственной власти от разработки и введения в действие норм регулирования и контроля отдельных элементов деятельности субъектов хозяйствования в первую очередь таких, как качество оказываемых услуг, соблюдение принципов этики бизнеса, стандартизация, подготовка высококвалифицированного персонала и т. п.
Банковская ассоциация - общественная некоммерческая организация, членами которой являются коммерческие банки, создаваемая с целью представления их интересов в органах законодательной, исполнительной, судебной власти, а также в целях координации и совершенствования их деятельности.
Банковские ассоциации имеют достаточно длительную историю развития. Так, например, банковские ассоциации в США и Великобритании были созданы еще в прошлом столетии.[6]
Однако следует отметить, что развитие банковской системы РФ в 90-е годы ХХ в. определилось как бы двумя этапами - до и после 17 августа 1998г. Попытаемся проанализировать в самом общем виде эти два этапа как в плане функционирования Банка России, так и в плане развития банковского сектора страны.
Центральный банк Российской Федерации - это орган государственного денежно-кредитного регулирования экономики, наделенный правом монопольной эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, контроля за деятельностью кредитных учреждений, осуществления функции «банка банков», а также хранения официальных золотовалютных резервов.
Федеральным законом от 12 апреля 1995 г. «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установлены основные функции и операции Центрального банка Российской Федерации.
1. Функция проведения государственной денежно-кредитной политики по развитию рыночной экономики, обеспечению устойчивости денежного обращения и покупательной способности национальной денежной единицы.
2. Функция эмиссии денег и организации денежного обращения. Выше мы уже говорили об основных денежных агрегатах, используемых в развитых странах, поэтому здесь предлагаем рассмотреть российскую денежную статистику (см. рис. 2 Приложение 2).[7]
3. Функция кредитования коммерческих банков на основе рефинансирования портфеля их ресурсов.
4. Функция организации безналичных расчетов народного хозяйства.
5. Функция организации банковских операций, бухгалтерского учета и статистической отчетности о работе банков.
6. Функция государственной регистрации кредитных учреждений.
7. Функция организации государственного контроля за деятельностью кредитных учреждений.
8. Функция реализации облигаций государственных займов и кредитования расходов федерального бюджета.
9. Функция регулирования золотовалютных резервов страны.
10. Функция составления платежного баланса страны.[8]
Успешное выполнение всех функций Центрального банка — необходимое условие эффективного развития рыночной экономики России. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации важнейшей, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам. В целях реализации данной функции согласно статье 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику с применением следующих инструментов регулирования денежного обращения и объема кредитования в хозяйстве:
- процентная политика;
- операции на открытом рынке;
- обязательные резервы;
- валютная политика;
- надзор.
Территориальное учреждение, так же как и Банк России, действует на основании Конституции РФ, Федеральных законов «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и иных федеральных законов и нормативных актив Банка России.
Основные задачи территориальных учреждений следующие:
- территориальное учреждение на территории субъекта Российской Федерации или экономического района участвует в проведении единой государственной денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля, в том числе:
- обеспечивает развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
- обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов;
- осуществляет регулирование и надзор за деятельностью кредитных организаций;
- осуществляет организацию и контроль за деятельностью кредитных организаций на рынке ценных бумаг;
- организует валютный контроль;
- проводит анализ состояния и перспектив развития экономики и финансовых рынков региона.
Необходимо отметить, что территориальное учреждение в пределах предоставленных ему полномочий независимо в своей деятельности от органов государственной власти субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления.
Целевым ориентиром на 2005 г. в деятельности главного банка страны выделено «ограничение прироста потребительских цен в пределах 10-12% в расчете декабрь 2004 года к декабрю 2003».
В целом анализ деятельности главного банка страны за истекшее десятилетие позволил сделать следующие выводы. Эволюция целей денежно-кредитной политики свидетельствует, что в соответствии с пониманием проблемы руководством Центрального банка Российской Федерации основной целью денежного регулирования является снижение инфляции путем регулирования валютного курса рубля.[9]
Это согласуется с видением правительством задачи главного банка страны. Так, в «Основных направлениях социально-экономической политики правительства Российской Федерации на долгосрочную перспективу» указывается, что «на первоначальном этапе реализации долгосрочной программы социально-экономического развития должен быть выбран разумный компромисс между темпами снижения инфляции и ростом производства». Задачей Банка России в этой связи, с позиции правительства, является «сглаживание неоправданно резких колебаний обменного курса на внутреннем рынке».[10]
Таким образом, можно выделить следующие недостатки существующей денежно-кредитной политики России:
- за годы реформ реструктуризация промышленности так и не была проведена, более того, четких, ясных и постоянных приоритетов в структурной политике до сих пор нет, поэтому денежно-кредитная политика и структурная политика существуют практически независимо друг от друга. Очевидно, что четкие приоритеты в реформировании реального сектора должны совпадать с приоритетами денежно-кредитной сферы, что способствовало бы становлению денежно-кредитной политики властей, адекватной требованиям реальной экономики;
- концентрация усилий ЦБ РФ на валютной политике в ущерб всем остальным составляющим денежно-кредитного регулирования не только не способствует укреплению покупательной способности национальной денежной единицы, но и в значительной степени провоцирует тотальную долларизацию экономики России;
- независимость главного банка страны фактически превратилась в независимость от ответственности руководящего состава ЦБР в рамках проводимых мероприятий;
- ориентация осуществляемой денежно-кредитной политики исключительно на макропоказатели, и конкретно, на объемы денежной массы, в условиях нестабильной экономики не дает адекватного представления о происходящих экономических процессах в регионах;
- отсутствие эластичной системы платежей и расчетов;
- в настоящее время в области пруденциального надзора отсутствуют четкие и определенные критерии финансовой устойчивости кредитных организаций, а также меры по предотвращению нестабильности в банковской сфере (кроме требований со стороны ЦБР к увеличению капитала банков);
- отсутствие механизмов влияния (прямых и косвенных) со стороны ЦБ РФ на кредитную деятельность коммерческих банков, прежде всего в области кредитования реального сектора экономики.[11]
Исходя из вышеизложенного, можно сказать, что без изменения цели денежно-кредитной политики ЦБР, а также без определения четких приоритетов в деятельности главного банка страны успешность реформирования кредитной системы России и увеличение степени ее воздействия на воспроизводственный потенциал российской экономики представляются весьма сомнительными.