В настоящее время основными факторами, определяющими место Центрального банка в экономике Монголии, являются система действующих законов, взаимосвязь проводимых им мер с экономической политикой, принципы взаимодействия с банковской системой. В Законе о центральном банке зафиксирована полная его независимость в сфере непосредственной деятельности.
Итак, за короткий период в стране создана новая денежно-кредитная система, являющаяся одним из ключевых элементов хозяйственного механизма и движущей силой рыночной экономики. Коммерческие банки стали основными кредиторами и субъектами инвестиций. Сегодня в Монголии функционирует 16 коммерческих банков, их совокупный объявленный уставный капитал по состоянию на 1 января 1999 г. составил 24,4 млрд тугриков, т.е. на 40% больше, чем в 1994 г. Естественно, что Центральный банк (Монголбанк) занимает в банковской системе страны ведущее место. Он разрабатывает основные направления денежно-кредитной политики и определяет те конкретные задачи, которые должны решаться в предстоящем году.
В течение всего периода перехода к рыночной экономике финансовая стабилизация является приоритетом денежно-кредитной политики. Если до 1996 г. достижение данной цели связывалось преимущественно с антиинфляционными мерами, то на современном этапе на первый план выдвигаются проблемы поддержания экономического роста и создания условий для инвестиционной активности. При этом благодаря проведению относительно жесткой денежно-кредитной и бюджетной политики удалось переломить негативные тенденции в сфере экономики и удержать под контролем инфляцию и валютный курс. В результате после резкого спада производства, продолжавшегося четыре года, в 1994 г. возобновился подъем. В частности, началось увеличение ВВП, которое в 1995 г. составило 6,3%, в 1996 г. – 2,6, в 1997 г. – 3,3, в 1998 г. – 3,5%. Тогда же наметилась тенденция по снижению темпов роста цен. Если в 1992 г., в самый пик инфляции, ее индекс достигал 325%, то в следующие годы эту сферу удалось взять под контроль, и в 1998 г. он составил лишь 6%.
Несмотря на позитивный в целом характер экономического развития, в Монголии еще существует, на мой взгляд, угроза инфляционных всплесков из-за спада производства в некоторых отраслях, зависимости от импорта, большого бюджетного дефицита, а также нарастания в обществе нерешенных социальных проблем. В силу этого перед Монголбанком по-прежнему стоят задачи по обеспечению стабильности национальной валюты, реструктуризации банковской системы и поддержанию макроэкономической устойчивости.
Наиболее сложными элементами реформ являлись реорганизация валютной системы и либерализация внешней торговли. Малый размер и чрезмерная зависимость от импорта делали экономику Монголии особо чувствительной к изменениям курса тугрика. В этой области Центральный банк и правительство сталкивались с дилеммой: принять гибкий или фиксированный курс.
Состояние банковского рынка Монголии
После двух экономических кризисов, которые происходили в 1990-х годах в Монголии наша банковская система развивается стабильно и быстро. По сегодняшнему состоянию в Монголии существуют 16 национальные коммерческие банки и 9 международные банковские и финансовые организации. Всего активы коммерческих банков составляли в 2007 году 3,383.9 млрд.тугриков и это равняется 73,5% ВВП. Источники банков увеличивались на 1,6 раза по сравнению с 2006 годом, и составляли 268,6 млрд.тугриков.
Монголбанк информирует, что денежное предложение (М2) в конце октября 2008 года составляло 2357.7 млрд.туг., то есть этот показатель уменьшился на 6,6% по сравнению с предыдущим месяцам, но по сравнению с аналогичным периодам предыдущего года увеличивался на 4,1%.[7] Наличные деньги в обращение в конце октября 2008 года составляли 329,3 млрд.туг., что по сравнению с предыдущим месяцам уменьшили на 8,8%, но пос равнению с аналогичным периодам предыдущего года повысило на 1,9%.
Срочные депозиты тугриков населения и предприятий составляли 1072.4 млрд.туг., что по сравнению со суммой предыдущего месяца понизились на 3,6%. А депозиты иностранной валюты были 396,7 млрд.туг., что понизились на 12,2% по сравнению с предыдущим месяцам, но по сравнению с аналогичным периодам предыдущего года этот показатель повысился на 9,3%.
Таблица 1.
Основные показатели банков[8]
/по процентам/
| 2000 | 2001 | 2002 | 2003 | 2004 | 2005 | 2006 | 2007 | |
| М2/ВВП | 26,4 | 29,3 | 38,2 | 51,6 | 46,8 | 45,2 | 48,4 | 52,2 |
| Кредиты/ВВП | 6,8 | 12 | 18,9 | 32,7 | 35,9 | 36,4 | 40,6 | 45,9 |
| Депозиты, вклады/ ВВП | 15,5 | 19,9 | 28,1 | 38,8 | 36,2 | 39,8 | 34,3 | 48,8 |
| Общий актив | 23,1 | 29,4 | 40,1 | 60,6 | 59,8 | 60,4 | 68,4 | 73,5 |
| Некачественные кредиты/ общий кредит | 23,5 | 8,0 | 7,2 | 4,7 | 6,0 | 5,6 | 4,7 | 3,2 |
Источник: МУ-ын Сангийн Яам, “МУ-ын нийгэм, эдийн засгийн хөгжлийн 2004-2007 оны тойм”, УБ., 2008, 17 х.
По мере банковской системы некачественные кредиты занимают 3,2% от остатков кредитных должностей и составляют 83,3 млрд.тугров.
Отношение курса тугрика к доллару США равняется 1144,37 тугриков в конце октября 2008 года[9], что курс нашей национальной валюты укрепился на 2,8% по сравнению с аналогичным периодам предыдущего года. Также посмотрите следующие курсы валют.
Таблица 2.
Курс тугрика
| Октябрь 2007 года[10] | Сентябрь 2008 года[11] | Октябрь 2008 года[12] | |
| Доллар США | 1177.51 | 1146.09 | 1144,37 туг |
| Евро | 1696.79 | 1643.95 | 1450.11 |
| Рубль | 47.66 | 45.31 | 42.04 |
| Юань | 157.59 | 167.43 | 169.72 |
2.2. История развития, сущность и функции Центрального Банка Монголии
История[13]
История Банка Монголии тесно связана со становлением Монгольского государства.
В начале XX века Правительство автономной Монголии несколько раз пыталось создать свой национальный банк, однако из-за нехватки средств и отсутствия национальных кадров эти попытки не были успешными.
1914 - Монгольский национальный банк
В 1914 году в городе Урге (ныне Улан-Батор) был открыт Монгольский национальный банк, финансируемый российским Сибирским торговым банком. Согласно уставу банка, он имел право выпуска монгольских банковских билетов на сумму в 1 миллион рублей, которые должны были беспрепятственно обмениваться на металлические деньги - серебряные монеты. Монгольские банкноты достоинством в 1, 5, 10, 25 и 100 рублей предполагалось изготовить в ЭЗГБ (Экспедиции Заготовления Государственных Бумаг - предшественницы Гознака) в Петрограде. Планировалось, что надписи на них будут на монгольском и русском языках. Их рисунок был утвержден министром финансов России П.Л. Барком. Предполагалось также, что Монетный двор приступит к изготовлению серебряных и разменных медных монет для Монголии одинакового достоинства с российской медной монетой.
В 1921 году столицу Монголии - город Ургу захватил белогвардейский барон Унгерн. По его приказу в апреле 1921 года были выпущены в обращении Монгольские доллары - обязательства в 10, 25, 50 и 100 долларов с изображениями барана, быка, лошади и верблюда (де-факто первая национальная валюта Монголии).
После того как 13 июня 1924 года Монголия была объявлена народной республикой правительство МНР обращается за помощью в создании монгольской национальной валюты к Советскому Союзу. По решению Совета Народных Комиссаров СССР 2 июня 1924 г. в Урге был учережден Монгольский торгово-промышленный банк (Монголбанк) на акционерных началах Наркоматом Финансов СССР и правительством МНР. Из 22 специалистов Банка 18 сотрудников были гражданами СССР, 4 гражданами Моноголии.
В то время в стране обращались китайские серебряные и медные монеты, российские монеты, серебро в слитках, деньги других иностранных государств, а также различные денежные суррогаты - скот, кожи, куски шелка. Основной валютой был мексиканский серебряный доллар, обращавшийся в Китае и называющийся "китайский янчан".
Постановлением правительства МНР от 22 февраля 1925 года о проведении денежной реформы право выпуска национальной валюты, получившей название "тугрик", было предоставлено Монголбанку. В декабре 1925 г. выпущены и поступили в обращение первые в истории Монголии национальные денежные знаки – тугрики. Монгольские денежные знаки были изготовлены в Советском Союзе. Монеты были отчеканены на Монетном дворе в Ленинграде, а банкноты напечатали на Гознаке в Москве.
Одновременно с денежной реформой 1925 – 1927 гг. Монголбанк проводил важную работу по организации кредитных операций. Предоставление краткосрочных кредитов государственным и кооперативным предприятиям и организациям явилось началом планового ведения народного хозяйства, организации учета и контроля над производством и обращением.
До 1954 г. Монгобанк оставался акционерным монголо-советским банком. В 1954 г., учитывая укрепление финансово-кредитной системы Монголии и в целях содействия дальнейшему развитию ее народного хозяйства, правительство СССР безвозмездно передало ей в собственность свою долю участия. В связи с этим было принято решение о реорганизации акционерного Монголбанка в Государственный банк Монгольской Народной Республики. В соответствии с уставом (утвержден в апреле 1954 г.) он стал единым эмиссионным, расчетным и кассовым центром страны, банком краткосрочного и долгосрочного кредитования.