Пластиковые карточки (стр. 4 из 4)
1992 г. - первые on-line-авторизации в России (в том числе транзакции через банкоматы) и выпуск дебетных карточек -
1993 г. - выпуск первых российских smart card и образование различных ассоциаций по обслуживанию пластиковых карточек -
1994 г. - первая международная конференция в Москве по проблемам внедрения в обращение smart card
Заключение.
Быстрое распространение банковских кредитных карточек, их превращение в массовый инструмент расчетов, неуклонный рост их популярности среди широких групп населения служит наглядным свидетельством того, что эта форма расчетов выгодна основным категориям участников системы.
В сущности, карточка, представляющая собой кусочек пластика с магнитной полосой, на которой занесены определенные данные о ее владельце и его счете, является формой доступа к этому счету. Если вы постоянно пользуетесь магазинами, принимающими карточки, и не хотите. рисковать, нося с собой большие суммы денег или же собираетесь совершить большую покупку, но еще не знаете точно, когда это произойдет, вы можете обезопасить себя, приобретя пластиковую карточку. С одной стороны, вы вроде бы отдаете свои деньги взамен на кусочек пластика, а с другой, получаете возможность рассчитываться в привычном для вас магазине, не используя наличность. Вы избавляетесь от необходимости конвертировать свою валюту и рубли. Ваш банк проведет конвертацию по биржевому курсу, взяв лишь незначительные комиссионные в свою пользу. Следовательно, приобретая карточку, вы избегаете необходимости носить с собой наличность, можете совершать незапланированные покупки в пределах своего карточного счета, выигрываете на разнице между курсом обмена в магазине и курсом, по которому вам производит конвертацию ваш банк.
Необходимо учитывать и то, что расчеты с помощью пластиковой карточки могут позволить более строго контролировать ваш бюджет. Обычно в семьях очень приблизительно знают, сколько в среднем денег в месяц тратится на продукты питания, одежду и т.п. Соответственно и планирование бюджета оказывается затруднительным.
Если же вы пользуетесь при расчетах карточкой, то при покупке продавец, прокатывая вашу карточку в специальном устройстве, попросит вас расписаться на полученном оттиске – слипе, где будет указано, что, когда, где и за сколько было вами куплено. В конце, допустим, месяца вы получите великолепную возможность наглядно по имеющимся у вас слипам представить приблизительную структуру ваших расходов. Если же вам не хочется обременять себя разбором накопившихся бумаг, то в конце определенного срока, как правило, обозначенного в договоре, ваш банк предоставит вам выписку о произведенных операциях, где опять-таки будут указаны все ваши траты.
К преимуществам использования вместо наличных денег пластиковой карточки можно отнести также тот акт, что при утере последней вам достаточно лишь сообщить в выдавший ее банк о случившемся. Все расчеты по этой карточке будут заблокированы, и ваш счет не пострадает от вашей забывчивости.
Пока мы говорили только о выгодах, которые клиент получает при расчетах с помощью карточки, однако, разумеется, ему придется пойти и на определенные затраты. Во-первых, он отдает свои деньги сразу, а расходует их в течение какого-то времени. На внесенные деньги могут начисляться проценты (как правило, на средний остаток выше какой-то заранее определенной суммы). Но ведь карточка – это все же инструмент расчетов, а не накопления. И не имеет смысла таким образом омертвлять свои средства. Гораздо зффективнее рассчитать средний расход и внести минимально возможную сумму, затем пополняя ее.
И, во-вторых, за удобства, предоставляемые расчетами с помощью карточки, приходится платить. Обычно банки взимают определенный процент за каждую трансакцию, совершаемую по карточке (покупка, обналичивание). Но, с другой стороны, борясь за клиента, банки сегодня снижают взимаемые ими комиссии. И клиент получает возможность выбрать карточку такого банка, чьи финансовые условия предпочтительнее. В случае выбора платежных карточек международных платежных систем сюда не примешивается подсчет точек, принимающих эти карточки к оплате, что приходится учитывать при выборе карточек российских систем или индивидуальных банковских. В случае выбора карточек VISA или Mastercard к услугам клиента не только тысячи магазинов по России, но и огромная сеть по всему миру.
Таблица 1. Потенциальные объемы основных рынков микропроцессорных карточек, млрд. долл. США*
| Европа | 800 |
| США | 600 |
| Всего | 1400 |
Таблица 2. Прогнозы развития рынка кредитных карточек с микросхемой до конца века*
| Тип карточек | Число карточек в обращении в 1996 г., млн | Число карточек к 2000 году, млн |
| Банковские карточки | 40 | 250 |
| Прочие карточки | 350 | 2000 |
| Всего | 390 | 2250 |
| * Микропроцессорные карточки: новые рынки /Мир карточек №4, 1997 |
Таблица 3. Использование кредитных карточек
VISA International (на 1996 г.)*
| В мире | В России | |
| Общее число карточек | 489,8 млн. | 257,7 тыс. |
| Общее число банкоматов | 284,9 тыс. | 0,22 тыс. |
| Общее число трансакций | 10,8 млрд. | 1,9 тыс. |
Таблица 4. Статистика пластиковых карточек "Visa"*
| 1996 год | ||
| К-во трансакций на одну карту | Средний расход на одну карту в теч. Года | |
| Россия | 11 раз | 3 тыс. |
Таблица 5. Статистика использования магнитных
карт в мире*
| В мире | В России | |
| 1991 г. | 113,4 млн. | - |
| 1992 г. | 256 млн. | - |
| 1994 г. | 1 тыс. | |
| 1995 г. | 1,2 млрд. | 5 тыс. |
| 1996 г. | 31 тыс. |
| *VISA International /Российский рынок пластиковых карточек, №9, 1996 |
Таблица 6. Использование кредитных карточек в мире*
(долл. США)
| 1996 год | ||
| К-во эмитированных карт | Обороты по карточкам | |
| VISA International | 54% | 54% |
| EuroCard/MasterСard | 36% | 35% |
| American Express | 10% | 11% |
Таблица 7. Система “Золотая Корона” (руб.) **
| 1994 | 1995 | |
| Месячный оборот (млн.) | 13 | 47 |
| Число транзакций (тыс.) | 1,12 | 160,6 |
Таблица 8. Статистика по компьютерным преступлениям и злоупотреблениям кредитками в России ***
| К-во случаев | Убытки | |
| VISA Intern. | 1600 | 398000 |
| Europay | 1300 | 546000 |
| American Express | 117 | 53000 |
| * VISA International в России /Мир карточек №9, 1996** М.Сорокин “Развитие магнитных карт в России” /Банковские технологии, июль 1995.*** Микропроцессорные карточки: новые рынки /Мир карточек №4, 1997 |
 |
Схема 1.
Схема 2.
 |
1. Дробозина. Финансы. Денежное обращение. Кредит. М.: Финансы и Статистика, 1997.
2. Липис А., Маршалл Т., Линкер Я. Электронная система денежных расчетов. М.: Финансы и Статистика, 1988.
3. К.Маркелов “Умные машины для банков и офисов”, 1993 г.
4. Специвцева А.В. Новые пластиковые деньги. М., 1994.
5. Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки… М., 1995
6. Европейский рынок пластиковых карточек /Мир карточек, №4, 1997.
7. Витвицкая Т. Электронные деньги в России /Экономика и Жизнь, №10, 1994.
8. Лилеев Д. Пластиковые деньги /Деловые люди, №10, 1993
9. Макаев А. Общие проблемы решать сообща /Мир карточек, №4, 1996.
10. Микропроцессорные карточки: новые рынки /Мир карточек №4, 1997.
11. Павлов О. Современное состояние мирового рынка смарт-карт /Пластиковые карточки, №2, 1992.
12. Ю.Перлин, Д.Сахаров, Ю.Товб. Банкомат. Что это такое? /Электронные деньги, 1997.
13. М.Сорокин “Развитие магнитных карт в России” /Банковские технологии, июль 1995.
14. С.Цуприков “Микропроцессорные платежные карточки направления развития” /Банковские системы, №31, 1995 г.
15. Visa Internationa /Российский рынок пластиковых карточек, №9, 1996.
16. VISA International в России /Мир карточек №9, 1996
17. UEPS /Универсальные Электронные Платежные Системы, 1997.