• проведение единной государственно денежно- кредитной политики;
• регулирование денежного обращения, обеспечение устойчивости рубля;
• оказание разнообразных услуг для банков и других кредитных учреждений;
• осуществление операций по внешнеэкономической деятельности;
• надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;
Закон предоставляет Банку России достаточно большую степень свободы в выборе механизмов денежно- кредитной политики.
Предприсывается использование таких инструментов, как определение обязательных резервов,учетных ставок по кредитам,установление экономических нормативов для банков.
Центральный банк обладает монопольным правом выпуска банкнот в стране. Банкноты служат единственным законным платежным средством, обязательным к приему и оплате долгов.
Банкнотный" фундамент" поддерживает огромную надстройку денег безналичного оборота, хранящихся в виде остатков на банковских счетах и проводимых с помощью чеков, платежных документов и т.д.
Главной задачей денежно- кредитной политики центрального банка является сохранение стабильной покупательской силы денежной единицы обеспечение эластичной системы денежных платежей и расчетов.И в то же время политика центрального банка служит одной из важный составных частей общеэкономического регулирования государства, направленного на сохранение высокой конъюнктуры, недопущение кризисных спадов производства и безработицы.
В любой стране центральный банк является главным банкиром и финансовым консультантом правительства.
Это означает, во-первых, что центральный банк ведет счета правительственных учреждений и ведомств, сальдо которых фигурирует в его пассиве, и государство в принципе не может быть дебитором. Наиболее существенным является счет государства, на котором ведется движение поступлений и выплат.
Кроме роли управления депозитами и государственными платежами, центральный банк играет прямую и косвенную роль в финансировании государства и органов управления государством.
В его активе фигурируют обязательства министерства финансов.
Центральные банки финансируют также государство, приобретая государственные ценные бумаги.
Как показывает опыт взаимоотношений центральных банков ряда ведущих стран мира, большинство из них более тесно сотрудничают с рядом крупных институтов, которые представляют собой ядро банковской системы..В процессе становления российской банковской системы также целесообразно сформировать ядро, состоящее из наиболее крупных и конкурентоспособных банков. Однако вопрос организации взаимоотношений между Центральным банком России и банковской системой страны зависит от выбора институционной модели самого банка.
В связи со значительными размерами страны Центральному банку России, видимо следует избрать метод тесного сотрудничества с крупными банками экономических регионов. Здесь интересно обратиться к опыту США. В этом случае возможны два пути создания ядра российской банковской системы.
Первый основывается на территориальных управлениях Центрального банка России с условием,что они получат полную юридическую и экономическую самостоятельность. Центральный банк передает часть своих функций, касающихся контроля и локального экономического регулирования, региональным банкам. В ведении Центрального банка остается денежная эмиссия, разработка основных направлений денежно- кредитной политики, валютная политика.
Второй возможностью организации региональных банков является создание добровольных консорциумов из уже существующих крупных коммерческих банков. Последние могли бы осуществлять функции, аналогичные английским дисконтным домам. Для этого необходимо наличие хорошо отлаженной банковской системы.
Опыт функционирования молодой банковской системы России выявил много проблем, связанных прежде всего с необходимостью переориентации системы расчетов. Отсутствие материально-технической базы у коммерческих банков привело к замедлению и осложнению расчетов.
Возможности применения элементов механизма регулирования зарубежных банков в практике Центрального банка России.
| Механизм | Ситуация в настоящее время | Перспективы применения банком | Основные проблемы использования |
| регулирования | России | ||
| Политика | Преимущественное предоставление | Подготовка проведения кредитных | Отсутствие механизма обеспечения |
| рефинансирования | централизованных кредитов в | аукционов, развитие рынка ценных | предоставляемых кредитов, нечеткий |
| (дисконтная и | лимитированном объеме, проведение | бумаг | контроль за целевым использованием |
| залоговая | кредитной политики путем | централизованных кредитов | |
| политика) | дифференциации процентных ставок | ||
| и лимитов по ним | |||
| Политика | Преимущественное использование | Распределение обязательных резервов | Отсутствие опыта владения |
| минимальных | минимальных резервов в качестве | на более широкий спектр депозитов и | инструментом, быстрый рост объема |
| резервов | страховки ликвидности | кредитных институтов, установление | и изменение форм обязательств, |
| коммерческих банков, кредитное | действенного контроля за | возникновение новых видов | |
| регулирование носит разовый | соблюдением минимальных резервов | кредитных институтов | |
| характер | |||
| Политика | Операции с государственными | Развитие вторичного рынка | Рынок ценных бумаг находится. на |
| открытого рынка | краткосрочными ценными бумагами | государственных ценных бумаг, | начальной стадии формирования, |
| (с мая 1993 г.) | диверсификация их видов, | недостаточная степень доверия | |
| подключение к процессу их | инвесторов к государственным | ||
| размещения ядра банковской системы | ценным бумагам | ||
| Депозитная | Не имеет целенаправленного | Регулирование использования | Использование банками средств |
| политика | развития | коммерческими банками средств на | бюджетных организаций не на |
| счетах бюджетных организаций, | долгосрочные инвестиционные цели | ||
| введение обязательного страхования | стимулирует инфляцию | ||
| вкладов бюджетных организаций | |||
| Валютная | Попытка стабилизации курса рубля к | Создание платежно-расчетного | Нестабильность рубля к доллару |
| политика | доллару США путем регулирования | механизма со странами на | США |
| спроса и предложения на валютной | территории бывшего СССР, | ||
| бирже | урегулирование вопроса внешней | ||
| задолженности, подготовка к | |||
| введению конвертируемости рубля |
Перспективным аспектом развития отношений Центрального банка с банковской системой страны является обмен информацией. На потребности рыночной экономики должна быть сориентирована статистическая и отчетная информация о банковской системе, что может найти свое выражение в развитии информационно-исследовательской функции банка.
Организация деятельности Банка России, его структура и функции во многом схожи с практикой Германии, Нидерландов и некоторых других стран, то есть развитие банковской системы нашей страны идет по опробированному цивилизованному пути.
Для нормализации экономики в России необходима стабильная, предсказуемая политическая ситуация, сильная законодательная база, современная налоговая система. При этом еще большую значимость приобретает национальная банковская система во главе с Центральным банком , возрастает его роль в процессе экономического регулирования.
2.3.Коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Второй уровень банковской системы представлен прежде всего
широкою сетью коммерческих банков, обеспечивающих кредитно - расчетное обслуживание субъектов хозяйственной жизни..
Банк далее по тексту из закона
Важнейшими функциями коммерческого банка традиционно являются; аккумуляция временно свободный денежных средств, сбережений и накоплений;
обеспечение функционирования расчетно - платежного механизма, осущетвление и организация расчетов в народном хозяйстве, организация платежного оборота;
кредитование отдельных хозяйственных единиц, юридических и физических лиц, кредитно - финансовое обслуживание внутреннего и внешнего хозяйственного оборота;
учет векселей и операции с ними; хранение финансовых и материальных ценностей;
доверительное управление имуществом клиентов /трастовые операции/. Организационная структура коммерческого банка определяется двумя основными моментами - структурой управления банком и структурой его функциональных подразделений и служб.
Характеристика коммерческих банков России
| 1. Зарегистрировано банков всегов том числепаевыхакционерных | 2.5781.5591.019 | |
| Зарегистрировано Кредитных учреждений - всего в том числе клиринговых центров | 227 | |
| 3. Колличество филиалов коммерческих банков - всего в том числе филиалов Агропромбанка | 5.7871.195 | |
| 4. Колличество филиалов Сбербанка РФ | 38.567 | |
| 5. Колличество банков получивших валютную лицензию | 771 | |
| 6. Колличество банков, получивших генеральную лицензию | 272 | |
| 7. Колличество банков, получивших разрешение на проведение операций с драгметаллами | 105 | |
| 8. Объявленный уставный фонд банков - всего, млн. руб.в том числебанков получивших валютную лицензию, млн. руб.банков получивших генеральную лицензию, млн. руб | 11.426.213.393.509.742.235.665.964.26 | |
| 9. Колличество банков, которые были преобразованы или ликвидированы по решению собрания акционеров (пайщиков)всего за январь-декабрь 1995гв том числе преобразовались в филиалы других банков | 2414 | |
| 10. Количество банков, у которых отозвана лицензия в связи | ||
| с нарушением банковского законодательства | ||
| всего за январь-декабрь 1995 г. | 225 | |
| Справочно: количество банков, по которым ликвидация | ||
| полностью завершена и аннулирована запись об их | ||
| регистрации | 7 | |
| 11. Количество банков, у которых отозвана лицензия и | ||
| аннулирована запись о регистрации в соответствии со ст.18(в) | ||
| Закона Российской Федерации "0 банках и банковской | ||
| деятельности в РСФСР" (задержка начала деятельности банка | ||
| более чем на один год с даты выдачи ему лицензии) | ||
| всего за январь-декабрь 1995 г. | 0 | |
Развитие товарно - денежных отношений неминуемо вело к появлению коммерческих банков как посредников на денежном рынке.