Сегодня в МИБ много инвестиционного кредита, проектного финансирования, участия в кредитовании п/п, орг.. совместного финансирования объектов. МИБ предоставляет информацию. консультации, экспертные услуги клиентам и банкам-корреспондентам. Теперь установлены кредитные отношения с 30 российскими банками, банками Украины, Белоруссии, Молдавии; Чехии, Словакии , Румынии, Болгарии.
Межгосударственный банк с Правлением в Москве был создан после распада СССР нга основании межправит. соглашения 1993 г. Учредителями его стали правительства и ЦБ: Азербайджана, Армении, Белоруссии, Грузии, Казахстана, Киргизии, Молдавии, РФ, Таджикистана, Туркмении, Узбекистана, Украины.
Но лишь в 95-96 банк налаживал расчетно-платежные отношения между странами СНГ. Цель банка — осуществление международных расчетов и кредитно- финансовые операции. На него возлагаются задачи — осуществление многосторонних межгосударственных расчетов между ЦБ по торговым и др. операциям, а также их период. заверш-е на основании многосторонненго клиринга. Еще задачи — изучение экономики стран-членов, подготовка предложений и рекомендаций ЦБ по координации их денежно-кредитной и валютной политики.
Мировой банк = Всемирному Банку = МБРР.
Билет 6.
22. Кредитные и бумажные деньги, их экономическая природа
а) Кредитные. Выпускаются на нужды кредитования н/х в соответствии с нормальными потребностями экономики, имеют устойчивое или возрастающее обеспечение, неподвержены обесценению. Выпускаются в обращение в результате кредитной эмиссии.
Кредитные деньги возникают тогда, когда капитал овладевает самим производством и придает ему другую специфичкскую форму. К.д. вырастают не из обращения, как товар-денги, а из производства, из крегооборота капитала.
К.д. прошли следующую эволюцию:
- вексель (письменное обязательство должника (простой в.) или приказ кредитора должнику (переводнй) об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок);
- акцептованный вксель;
- банкнота (доминирующее кредитное орудие обращения, выпускаемое ЦБ путем переучета векселей. Возникает из функции денег как ср-ва платежа и по истеч. срока возвращаются в ЦБ);
- чек (разновидность переводного векселя, который вкладчик выписывает на КБ или ЦБ);
- электронные деньги (использование ЭВМ)
- кредитные карточки (ср-во расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткорочную ссуду).
б) Бумажные.
Являются знаками, представителями полноценных денег. Исторически возникли из металлического обращения и появились как заменители монет. Возникла из особенностей функции денег как средства обращения.
Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это - денежные знки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на метал, но наделенные государством принудительным курсом.
Особ-ть бум. денег состоит в том, что они, будучи лишенными самостоятельной стоимости, но снабженные гос-вом принудительным курсом, приобретают предсттавительную стоимость в обращении и выполняют роль покупательного и платежного средства.
Эмитентами б.д. явл-ся либо гос-во (для покрытия своих расходов), либо центральные банки (косвенное покрытие расходов: разница между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход, кот. является существенным элементом гос. доходов.
Осо-ти б.д. - их неустойчивость и обесценение, кот. вызывается:
- избыточный выпуск в обращение;
- упадок доверия к правительству, кот. выпустило деньги;
- неблагоприятный платежный баланс.
Междунар кредит
Международный государственный кредит - форма кредитных отношений, при которой одно государство выступает кредитором по отношению к другому государству.(как правило, на уровне ЦБ) Напр., техническое содействие.
М/н фирменный- между организациями.
Данная форма функционирует во внешнеэкономическом обороте государства и выступает обычно в формах коммерческого, банквского и межгосударственного кредита. Фирменный кредит предоставляется обычно фирмами различным коммерчсеким структурам в других странах в товарной форме, а банковский кредит в денежной форме. Межгосударственный кр. предост-ся от имени государства. Осн. документ - кредитный договор.
БС дореволюционной России
В нашей стране до КР 30-х годов (в 18, 19 вв.) была разветвленная банковская система.
До 1917 г. наша кредитная система развивалась по капиталистическим законам, которые отражали соответствующую социально-экономическую формацию. По структуре, функциям и операциям она приближалась к модели кредитной системы ведущих капиталистических стран того времени. В Российской империи существовала трехъярусная кредитная система, состоявшая из следующих звеньев:
1. Государственный банк.
2. Банковский сектор, представленный в основном коммерческими и сберегательными банками.
3. Специализированные кредитные институты (траховые компании, кредитные товарищества и др.)
Билет 7.
Роль денег при переходе к рынку
По своей природе деньги являются особым товаром – всеобщим стоимостным эквивалентом.
При простом товарном производстве деньги выражали отношения разобщенных товаропроизводителей. Смысл купли-продажи (‘Т – Д – Т’) состоял в обмене потребительных стоимостей. Обслуживая капиталистическое товарное производство, деньги приобретают добавочную потребительную стоимость: из простого посредника обращения товаров они превращаются в условие кругооборота капитала.
Функции денег неразрывно связы ваются с движением капитала, подчиняются ему.
Деньги являются исходным пунктом и результатом кругооборота капитала:
Авансирование денежного капитала для производства предполагает накопление денег. Функция средства образования сокровищ и накоплений приобретает новое содержание по сравнению с простым товарным производством. При покупке средств производства (СП) деньги выполняют функцию меры стоимостей, опосредствуя процесс ценообразования, и средства обращения, а также средства платежа, когда наступает срок оплаты товаров, купленных в кредит.
При купле-продаже рабочей силы (РС) деньги выполняют функцию меры стоимостей при начислении заработной платы, т. е. становлении цены этого специфического товара, и функцию средства платежа при выплате заработной платы. Это обусловлено тем, что трудящиеся получают оплату своей рабочей силы после потребления ее предпринимателем.
Реализация вновь созданного товара и прибавочной стоимости (Т' – Д') опосредствуется функцией денег как меры стоимостей средства обращения и средства платежа. Мировые деньги обслуживают процесс обмена между странами – движение товаров, рабочей силы, услуг и капиталов. Деньги обслуживают реализацию прибавочной стоимости на внутреннем и мировом рынках, ее распределение и перераспределение между различными классами и социальными группами общества.
Роль денег:
1. Деньги – всеобщий стоимостной эквивалент
2. Авансирование денежного капитала для расширения производства.
3. Покупка товаров и ресурсов в кредит.
4. Купля -продажа рабочей силы на рынке труда
5. Выплата заработной платы
6. Реализация товара на внутреннем рынке.
Слабым звеном всей нашей сегодняшней финансово-экономической системы системы являются отсутствие полноценной денежной единицы, рост инфляции. Растройство денежного хоз-ва, денежных отношений в стране лишает банки (кредитные учреждения) нормальной основы деятельности, а центробанк – возможностей эффективно выполнять свои неотьемлимые функции.
Ростовщический и личный кредит
Ростовщический и личный К - такие формы кредитных отношений, при которых кредитором и заемщиком выступают частные лица. Однако существуют отличия ростовщического от личного кредита:
Ростовщический кредит дается под относительно более высокие проценты ( личный может быть и беспроцентным );
Цель ростовщического кредита - получение прибыли;
Для ростовщика подобная деятельность - его работа.
Виды кред. учреждений
Кроме всех вышеперечисленных кредитных организаций существуют и кредитные организации небанковского типа.
Страховые компании - кредитные институты, занимающие ведушие позиции по величине активов и значению в качестве поставщиков ссудного капитала после коммерческих банков.
Характер аккумулируемых ими ресурсов позволяет использовать эти ресурсы для долгосрочных капиталовложений через рынок ценных бумаг. Такими возможностями банки, ориентированные на краткосрочные финансовые ресурсы, не обладают. Поэтому страховые компании занимают главное положение на рынке капиталов (вообще в мире). Средства в основном вкладываются в облигации государства, корпораций и закладные под недвижимость.
Финансовые компании. Их делят на три вида:
· финансовые компании, предоставляющие потребительские ссуды
· финансовые компании, обслуживающие сферу коммерческого кредита
· финансовые компании, предоставляющие мелкие ссуды индивидуальным заемщикам
Финансовые компании, занимающиеся предоставлением потребительских кредитов, не прямо кредитуют своих заемщиков, а покупают их обязательства на рынке со скидкой. При продаже товара продавец взимает с покупателя первоначальный взнос (обычно наличными) в размере 10-12% от стоимости. Остаток долга покупатель выплачивает регулярными взносами.
Удельный вес финансовых компаний относительно невелик. В США их доля в общем объеме кредиторской задолженности - 4%.
Существует еще много видов кредитных институтов небанковского типа. К числу их относятся кредитные кооперативы, формирующие капитал из вкладов своих членов и выдающие впоследствии ипотечный кредит; строительные кооперативы, работающие вместе с кредитными товариществами и финансирующие строительство частных домов; кассы взаимопомощи и некоторые другие. Но мы не будем здесь останавливаться на них ввиду того, что они занимают очень маленький сектор рынка.