4. Т.к. каредит выполняет пассивную роль, то КБ являются всего лишь скромными посредниками.
Т.о.: - искаженная трактовка
Ошибки: не понимали кругооборота промышленного капитала в трех формах и сущностиссудного капиталакак обособившейся части промышленного капитала в ден. форме
Результат: трктовка кредита как способа перераспределения мат-х ценностей в натуральной форме, тогда как кредит есть движение ссудного капитала.
Отождествление ссудного и действительного капитала
“+” - кредит не создает реального капитала, который образуется в процессе производства;
- зависимость кредита от производства и т.д.
КБ и их операции
Коммерческие банки- это банки, основной целью функционирования которых является получение максимальной прибыли.
В соответствии с российским законодательством Банк- это кредитная организация, имеющая право:
привлекать денежные средства физических и юридических лиц;
размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности;
осуществлять расчетные операции по поручению клиента.
Коммерческий банк отличается от специализированных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг. Они выполняют лишь отдельные банковские операции.
Основные функции коммерческих банков:
аккумуляция, или привлечение денежных средств в депозиты;
их размещение- инвестиционная функция;
расчетно-кассовое обслуживание клиентов.
Отличительные черты коммерческого банка от Центрального Банка:
выполнение Центральным банком специфических функций-
кредитор последней инстанции;
законотворческая функция;
поддержание стабильности банковской системы;
эмиссионная функция и др.
В современной экономической литературе Коммерческий банк определяется также как коммерческое предприятие, обеспечивающее выгодное помещение кредитных ресурсов.
В мировой банковской практике в последние годы наметилось 2 тенденции: с одной стороны- универсализация; с другой- специализация.
Коммерческие банки сегодня выполняют широкий круг операций для удовлетворения финансовых потребностей всех типов клиентов (до 300 операций). Основные виды операций:
- ведение депозитных счетов,
- безналичный перевод денежных средств,
- прием сбережений,
- предоставление различных видов ссуд,
- трастовые операции,
- операции с ценными бумагами и др.
Операции коммерческих банков представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике.
В соответствии с российским законом “О банках и банковской деятельности” основные виды операций:
привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на срок;
предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;
открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;
осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, кассовое обслуживание клиентов;
управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;
покупка у юридических и физических лиц иностранной валюты в наличной и безналичной форме;
осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством;
выдача банковских гарантий.
В законодательстве оговорено: небанковские кредитные организации вправе осуществлять банковские операции, за исключением операций, предусмотренных пунктами 1,2,3,9. Допустимое сочетание иных операций для небанковских кредитных институтов устанавливается Банком России.
Коммерческие банки вправе осуществлять следующие сделки:
выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме;
оказание информационных и консультационных услуг;
предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или сейфов, в них находящихся для хранения документов или ценностей;
лизинговые операции.
Кредитные операции вправе осуществлять иные сделки, присущие ей как юридическому лицу в соответствии с законодательством РФ.
Все операции проводятся в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ- в валюте.
Коммерческим организациям, в том числе банкам запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью (это небанковские операции).
Билет 29.
Денежные агрегаты
Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежный заем, представляющий собой совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству. Для анализа количественных изменений денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объема денежной массы используются различные показатели (денежные агрегаты).
Применяется следующий набор основных Денежных агрегатов:
агрегат М-1 – включает наличные деньги в обращении (банкноты, монеты) и средства на текущих банковских счетах;
агрегат М-2 – состоит из агрегата М-1 плюс срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках (до четырех лет);
агрегат М-З – содержит агрегат М-2 плюс сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях;
агрегат М-4 – состоит из агрегата М-З плюс депозитные сертификаты крупных коммерческих банков.
В США для определения денежной массы используются четыре денежных агрегата, в Японии и Германии – три, в Англии и Франции – два.
Анализ структуры и динамики денежной массы имеет важное значение при выработке центральными банками ориентиров кредитно-денежной политики.
Для расчета совокупной денежной массы в обращении в Российской Федерации предусмотрены следующие денежные агрегаты:
агрегат М-0 – наличные деньги;
агрегат М-1 – равен агрегату М-О плюс расчетные, текущие и прочие счета (расчетные счета, специальные счета, счета капительных вложений, аккредитивы и чековые счета, счета местных бюджетов, сч eта бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций, средства Госстраха, фонд долгосрочного кредитования); плюс вклады в коммерческих банках; плюс депозиты до востребования в Сбер банке;
агрегат М-2 – равен агрегату М-1 плюс срочные вклады в Сбербанке;
агрегат М-З – равен агрегату М-2 плюс депозитные сертификаты и облигации государственных займов.
Использование различных показателей денежной массы позволяет дифференцированно подойти к анализу состояния денежного обращения. Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения массы денег в обращении, так и ускорения их оборота. Скорость обращения денег – показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа.
В промышленно развитых странах в основном исчисляются два показателя скорости роста оборота денег:
показатель скорости обращения в кругообороте доходов – отношение валового национального продукта (ВНП) или национального дохода к денежной массе, а именно к агрегату М-1 или М-2; этот показатель раскрывает взаимосвязь между денежным обращением и процессами экономического развития;
показатель оборачиваемости денег в платежном обороте – отношение суммы переведенных средств по банковским текущим счетам к средней величине денежной массы.
Капиталотворческая теория кредита.
1. Дж. Ло (1671-1729)
Кредит занимает положение, не зависимое от процесса воспроизводства и ему принадлежит решающая роль в развитии экономики.
Кредит отожд-ся с деньгами и богатством. Кр. способен привести в движение все неиспользуемые производственные возможности страны, создавать богатство и капитал. Банки - на посредники, а создатели капитала.
“ - “ делалась ставка на эмиссию банкнот с принудительным курсом, что носило спекулитивный характер.
2. Г. Маклеод (1821-1902)
Деньги и кредит, имея покупательную силу, являются богатством. Кредит приносит прибыль, значит является “производительным капиталом” а банки - “фабрики кредита”, т.к. они создают кредит, а значит и капитал.
Неверно:
а) Д=К=капитал. На самом деле связь Д и К не тождественна, т.к. Д делятся на бумажные и кредитные.
б) К и Д - богатство, т.к. чеки, акции, облигации м.б. обменены на деньги, а банки создают капитал через свои активные опрерации. На самом деле размеры банковского К опр-ся условиями капитал-го воспр-ва, а не собств. желанием банков устанавливать объемы ссудных опреаций
3. И. Шумпетер (Австр.), А.Ган (Германия), Дж.Кейнс и Р. Хоутри (Англия.
- Банки - всесильны;
- К создает депозиты, значит создает капитал.
- К м.б. безграничным, значит безграничны создаваемые депозиты и капитал.
- инфляционный К (К, способный к безграничному расширению) является движущей силой воспроизводства, экон. развития и способствует экон. росту.
Неверно: оправдание экспансии и инфляции, способствование обострению противореч. кап. воспр-ва
Кейнс: - приравнял ссудный капитал к деньгам. Деньги влияют на %, % на инвестиции, Инв-ции на пр-во, пр-во на доход, доход на цены. Но: ден. масса влияет на % до определенного уровня.
4. Неокейнсианская школа ден.-кредитного регулирования. (П.Самуэльсон, Л.Лернер)
Основа - идея Кейнса об активном вмешательстве гос-ва в хоз. процессы, в т.ч. с помощью К. Главная ставка в регулировании экономики:
а) на бюджетное финансирование (рост гос. расходов)
б) способность ЦБ определять ден.-кред. политику путем изменения учетной ставки.