Вместе с тем стали применяться меры, стимулирующие рыноч ную конкуренцию и снижающие ее воздействие на цены и спираль "цены – заработная плата".
Пути преодоления инфляции:
I. 1.демонополизация;
2.приватизация;
3.развитие рыночного регулирования экономики с учетом государственного регулирования;
4.сокращение долгостроя, незавершенного производства;
5.сокращение сверхнормативных запасов, созданных в связи с дефицитом;
6.развивать сферу услуг;
7. конверсия производства;
8.другие меры, направленные на совершенствование производственной сферы.
II.9.совершенствование ценообразования (создание гибкого ценового механизма в соответствии с ........., с рынком (спросом и предложением на рынке), с условиями оказания услуг и т.д.).
III.10. совершенствование торговли по всем направлениям
IV.11. наведение порядка в финансовой системе (бездефицитный бюджет – увеличение доходной части за счет налоговых поступлений, за счет увеличения экспорта нефти, за счет сокращения операций с наличностью, не проходящей через банки)
V. 12. повышение роли кредита, кредитных рычагов в управлении экономикой (сейчас общегосударственной кредитной политики нет – она создается на уровне отдельных банков, проводится кредитная рестрикция(ограничение кредитов)
VI. в области денежного обращения:
13.меры для сдерживания роста денежной массы у населения и предприятий – развитие кредитных форм сбережений в виде вкладов в банки, приобретения ценных бумаг, страховых полисов населением. Для предприятий – хранение денежных средств предприятий на счетах в банках, осуществление всех расчетов предприятии через банки.
14.моделирование и прогнозирование состояния денежной массы.
15.регулирование скорости обращения денежной единицы (чем быстрее обращение, тем больше денежная масса в обращении)
VII.в области сберегательного дела:
16.расширение безналичных расчетов для населения (у нас эта цифра составляет 2-3% от всех расчетов с населением) через введение электронных денег, внедрение соответствующих систем платежей и расчетов.
17. развивать гос. кредит (государство – заемщик, население – кредитор(приобретает государственные ценные бумаги (ГКО, ОФЗ,...)).
18.борьба с нетрудовыми доходами и сбережениями – ведут ее налоговые органы, налоговая полиция, таможенные службы, банки.
Роль Кр при переходе к рын. экономике
В условиях перехода к рынку роль кредита заключается в следующем:
1) непосредственно участвуя в смене форм собственности при купле-продаже товаров, кредит способствует бесперебойности оборота фондов в процессе воспроизводства;
2) банковский кредит служит механизмом, при помощи которого создаются денежные средства, необходимые в процессе воспроизводства: основой для появления денег как средства платежа и средства обращения служит кредит. На основе кредитных операций банка, их расширения или сужения согласно кредитным и кассовым планам, регулируется выпуск и изъятие денег, контроль за денежным обращением;
на основе кредита осуществляется банковский контроль за выполнением договоров в хозяйстве. Возвратный характер кредита позволяет широко использовать его контроля, т.к. выполнение кредитных договоров даёт возможность заёмщику вернуть ссуды банку и уплатить проценты в установленные сроки. При помощи кредита банк может осуществлять контроль за всей хозяйственной деятельностью предприятий - клиентов этого банка;
кредит играет роль в снижении издержек воспроизводства. За счёт замены полноценных денег кредитными орудиями обращения и наличных денежных знаков безналичным кредитным оборотом денежных средств по счетам банка.
На базе кредита весь денежный оборот совершается быстрее. Ускоряется оборот материальных ресурсов и воспроизводственный процесс в целом. Кредит влияет на снижение издержек в сфере производства через воздействие механизма банковского кредитования на хозяйство. Укреплению коммерческого расчета, снижению непроизводительных расходов и увеличению накопления способствуют следующие факторы:
систематическая проверка обеспеченности ссуд и повышение требований банка к качеству кредитуемого объекта.
постоянное наблюдение банка за оборачиваемостью средств, состоянием запасов материальных ценностей и погашением ссуд в установленные сроки.
контроль за затратами предприятий и выполнением планов накоплений (анализ финансового состояния клиента).
дифференциация режимов кредитования и дифференциация процентных ставок по ссудам в зависимости от качества кредитуемого объекта, уровня кредитоспособности заемщика и других факторов.
ЦБ РФ, его функции и роль
ЦБ - главное звено кредитной системы;
В большинстве западных стран функции ЦБ с середины 19 века были закреплены за определенными банками. Так, Банк Франции стал единым эмиссионным центром страны в 1848 г. Рейхсбанк и Банк Испании - в 1874 г. Федеральная резервная система США получила статус ЦБ в 1913 г. В России ЦБ был создан в 1860 г. Первые ЦБ возникли в мире значительно раньше. Первый ЦБ был создан в Швеции - Риксбанк - в 1668 г. Одним из первых был банк Англии - 1694 г.
В отличие от Банка Англии, который был создан снизу (вырос из общей системы банков), в России ЦБ был создан сверху. При этом ЦБ России всегда был подчинен Минфину ( за искл. 20-х гг.) В целом выделение из общего числа банков центрального банка означает начало формирования двухуровневой банковской системы.
Основные отличительные особенности ЦБ от коммерческих банков:
ЦБ не ставит перед собой цели получения максимальной прибыли, что является целью коммерческих банков.
Центральные банки обычно являются государственными, централизованными институтами, в то время как коммерческие банки, как правило, - частные или акционерные.
Управляющие ЦБ более тесно связаны с работой правительственных органов, чем их коллеги в к/б.
Центральные банки выполняют функцию руководства деятельностью коммерческих банков, законотворческую функцию, т.е. выпускают необходимые инструктивные и другие материалы, регулирующие деятельность к/б.
ЦБ может воздействовать на деятельность к/б и других кредитных институтов, в особенности в отношении кредитования. Эта функция реализуется, как правило, в процессе варьирования, изменения учетной ставки, а также при установлении предельных норм обязательных резервов.
Центральные банки выполняют эмиссионную функцию, осуществляют контроль за выпуском и изъятием денег из обращения.
ЦБ не конкурируют в сфере бизнеса с коммерческими банками, а ведут обычно банковские счета правительства.
Центральные банки выполняют роль кредиторов последней инстанции по отношению к другим банкам, для чего используются различные методы экономического воздействия на к/б:
операции на открытом рынке;
изменение официальной учетной ставки ЦБ;
проведение операций с депозитами;
установление нормы обязательных резервов и др.
Центральные банки не выполняют всех функций и операций банков, например, не обслуживают клиентуру (за искл. Госбанка СССР, Банк Англии - для сотрудников, Банк Франции).
В современных банковских системах ЦБ занимает особое место. Он является органом гос. регулирования экономики, наделен правом монопольного выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредитных отношений страны. В ЦБ хранятся золото-валютные резервы страны. ЦБ осуществляет руководство и контроль над всей кредитной системой, является банком банков, хранит временно свободные денежные средства правительства, бюджета, других правит. органов, обязательные резервы коммерческих банков. В целом центральные банки, как правило, являются государственными. Иногда они формально гос-ву не принадлежат (ФРС -акционерный, Швейцарский нац. банк), либо гос-ву принадлежит лишь часть капитала (в Японии), в любом случае все центральные банки проводят политику гос-ва и работают как гос. органы.
Мировой истории известны различные модели построения центральных банков, их организационной структуры. В современной банковской практике выделяют централизованные и децентрализованные модели организационной структуры банков. Централизованная модель Банка Англии (одно правление и два филиала в Лондоне); децентр.- ФРС США (объединяет 12 фед. резервных банков и около 6000 крупнейших коммерческих банков).
Основные функции ЦБ России :
В соответствии с законом “О ЦБ”, Банк России выполняет следующие функции:
аккумуляция денежных средств нар. хоз-ва;
размещение денежных средств;
организация денежного обращения и эмиссионная деятельность;
денежно-кредитное регулирование;
организация и осуществление денежных расчетов наличными деньгами и путем безналичных перечислений;
расчетно-кассовое исполнение гос. бюджета;
внешнеэкономические функции;
регулирование деятельности к./банков и др. кредитных учреждений;
надзор за деятельностью банков.
1. ЦБР аккумулирует денежные средства, находящиеся на счетах в банках, средства, принадлежащие гос-ву и находящиеся на счетах гос. бюджета в банках; все виды налоговых перечислений в бюджет; средства различных фондов, общественных организаций, объединений; собственные средства ЦБР.
2. ЦБ предоставляет кредиты к/банкам и правительству на временное покрытие расходов госбюджета; осуществляет вложение денежных средств в ценные бумаги, и в первую очередь в гос. займы правительства.
ЦБ организует обращение денежных знаков в соответствии с законами РФ, организует изготовление денежных знаков, устанавливает правила перевозки, хранения, инкассации денежных знаков, создает резервы, устанавливает признаки платежеспособности денежных знаков, осуществляет правила замены и уничтожения поврежденных денежных знаков. Как эмиссионный центр ЦБР работает на основе закона “О ден. системе РФ”.