Коммерческие банки дают экспертную оценку предложенной за-
явки. При необходимости получения централизованных ресурсов
Национального банка коммерческие банки подают заявки областно-
му управлению Национального банка.
Региональные управления Национального банка анализируют за-
явки коммерческих банков и свои предложения относительно целе-
сообразности кредитования целевых производственных программ и
экономических возможностей этих банков направляют в управление
кредитного регулирования Национального банка.
Укринвестпромбанк, Укрсоцбанк и Агропромбанк "Украина"
также рассматривают заявки предприятий на получение долгосроч-
ного кредита и свои предложения по кредитованию целевых про-
грамм направляют непосредственно в Национальный банк.
Целесообразность предоставления долгосрочного кредита ком-
мерческим банком предварительно рассматривается в кредитном ко-
митете и утверждается правлением Национального банка Украины.
Национальный банк заключает с коммерческими банками, кре-
дитующими целевые программы, договор, где определяет размеры
платы за кредит и маржи.
Национальный банк открывает комиерческому банку кредитную
линию, что должно обеспечить оперативное целевое и эффективное
использование централизованных ресурсов для кредитования произ-
водственных программ.
Коммерческие банки предоставляют заемщикам кредит только
на цели, предусмотренные их кредитными заявками, и в пределах
средств, перечисленных им Национальным банком для целевого
кредитования.
Каждый заемщик должен заблаговременно сообщать коммер-
ческоиу банку о необходимой ему сумме кредита для оплаты рас-
четных документов по кредитуемому объекту. Только при соблю-
дении этого условия Национальный банк сможет своевременно пре-
доставлять коммерческому банку средства в пределах открытой ему
кредитной линии.
Использование, погашение кредита и уплата процентов за поль-
зование им производятся в установленном порядке.
Контроль за целевым использованием кредита коммерческими
банками осуществляет Национальный банк и его региональные уп-
равления, а за целевым использованием кредита заемщиками -
коммерческие банки. При выявлении фактов нецелевого использо- 198 @
вания кредита Национальный банк (региональные управления Наци-
онального банка) взыскивает с коммерческого банка штраф в раз-
мере 5 % суммы кредита, использованной не по назначению.
Опыт свидетельствует, что долгосрочный кредит, предоставляе-
мый на капитальные вложения, способствует сокращению сроков
строительства, снижению его себестоимости и ускорению окупае-
мости затрат, если строительный объект своевременно обеспечен
качественной проектно-сметной документацией, оборудованием,
строительными материалами, конструкциями и деталями, а капи-
тальные вложения и средства выделяются соответственно нормам
продолжительности строительства.
Стройка также должна быть обеспечена достаточными мощнос-
тями строительной индустрии, которые следует эффективно ис-
пользовать.
Долгосрочное кредитование населения
на потребительские цели
Долгосрочные кредиты населению на потребительские нужды
предоставляют в основном учреждения Сбербанка Украины. Объ-
ектами кредитования являются затраты на строительство, покупку,
капитальный ремонт и реконструкцию индивидуальных жилых до-
мов с надворными постройками, садовых домиков, дач, благоустрой-
ство садовых участков, строительство гаражей, на приобретение
квартир в жилищном кооперативе, в личную собственность, на по-
купку у граждан индивидуальных жилых домов с надворными по-
стройками, на хозяйственное обзаведение семейным студентам и
другие цели.
Кредиты выдаются на коммерческой основе при соблюдении
принципов целевой направленности, обеспеченности, срочности,
платности, возвратности. Кредиты на строительство, покупку, ка-
питальный ремонт и реконструкцию инднвидуальных жилых домов
с надворными постройками, садовых домиков, дач и других строений
предоставляются в размере до 75 % сметной стоимости строительст-
ва, ремонта или инвентарной стоимости строения в пределах разме-
ров, устанавливаемых Сбербанком Украины в зависимости от уровня
цен и в пределах кредитных ресурсов, мобилизуемых на местах, а
также приобретаемых в других банках.
Кредиты населению выдаются на основании заключаемых между
ссудозаемщиком и банком кредитных договоров по месту их посто-
янного жительства (прописки), за исключением кредитов на строи-
тельство и покупку индивидуальных жилых домов, на покупку
квартир в жилищных кооперативах, которые выдаются по месту за-
стройки или нахождения индивидуального дома или кооперативной
квартиры, а также кредитов семейным студентам, которые предо-
ставляются по месту нахождения вузов.
Сроки представления документов, подтверждающих целевое ис-
пользование средств по ссуде, определяется в кредитном договоре, в
зависимости от объекта кредитовання, и не позднее установленного
срока освоения. При этом срок освоения кредитов, связанных со
строительством, реконструкцией, капитальным ремонтом объектов,
не должен превышать 2-х лет, а по ссудам, предоставляемым на
приобретение домов, квартир и др. - 2 мес. Кредитный договор
оформляется на всю сумму кредита, заключается на срок пользова-
ния ссудой и подписывается руководителем банка и заемщиком.
Долгосрочные кредиты могут выдаваться частями таким образом,
чтобы расходы, сроки погашения, процентные ставки по частично
выданным суммам соответствовали условиям кредитного договора.
Каждая сумма кредита, получаемая заемщиком в рамках условий
кредитного договора, оформляется срочным обязательством заем-
щика и подписывается заемщиком.
Для получения кредита и оформления кредитного договора ин-
дивидуальные заемщики предоставляют банку следующие доку-
менты:
паспорт или другой заменяющий его документ;
справку с места работы ссудозаемщика и поручителя с указани-
ем получаемого дохода (среднемесячного заработка) и размера
производимых из него удержаний. Пенсионеры представляют
банку удостоверение, сведения из которого проставляются в
кредитном договоре заемщика;
документы, необходимые для определения платежеспособности
клиента;
договор залога имущества или договор страхования;
поручительство одного или более трудоспособных граждан,
имеющих постоянный источник дохода;
документ, подтверждающий право на соответствующие льготы.
Кроме того, заемщики представляют в финансирующее учреж-
дение банка для получения кредита следующие документы:
на строительство индивидуального жилого дома - заверенную в
установленном порядке выписку из решения госадминистрации о
выделении земелъного участка под застройку дома, а также разре-
шенный и приложенный проект дома с указанием сметной стоимос-
ти строения или сведения из проектно-сметной документации, заве-
ренные районным архитектором. При совместном строительстве
многоквартнрных жилых домов представляется также один экзем-
пляр договора, заключенного между участниками застройки с ука-
заннем сведений об участниках и доли каждого из них в совместном
строительстве;
на строительство надворных построек - справку госадминист-
рации о том, что заемщик является владельцем дома и не имеет ука-
занных построек, а также паспорт с постоянной пропиской в этом
доме;
на реконструкцию и капитальный ремонт индивидуального жи-
лого дома с надворными постройками, присоединение их к инженер-
ным сетям, на приобретение оборудовання для инженерного обуст-
ройства дома - документ, удостоверяющий право собственности на
жилой дом, а также паспорт с пропиской в этом доме и перечень
предстоящих работ;
на покупку у граждан индивидуального жилого дома с надвор-
надворными постройкамм (дом покупается как основное жилье) - справку
бюро технической инвентаризации о балансовой (остаточной) стои-
мости строения. При отсутствии указанной справки можно пред-
ставить справку органов госстраха о страховой стоимости строений;
на строительство, реконструкцию и капитальный ремонт садо-
вых домиков и благоустройство садовых участков - справку прав-
дения садоводческого товарищества о том, что заемщик является
его членом с указанием подлежащих выполнению работ;
на покупку квартиры в жилищном кооперативе - справку ко-
оператива, свидетельствующую о том, что заемщик является его
членом, а также копию акта о приемке дома в эксплуатацию;
на внесение первоначального взноса в жилищный кооператив -
справку о том, что заемщик является членом ЖСК, и справку о
сумме первоначального взноса;
на покупку квартир в личную собственность - решение госад-
нннистрации на выкуп квартиры, справку об оценочной стоимости
квартиры;
на строительство гаражей - справку гаражно-строительного
коператива либо госадминистрации с указанием сметной стоимости
предстоящих работ.
По ссудам на покупку у граждан жилых домов оформляется га-
рантийное письмо на имя продавца о перечислении на его вклад сум-
мы получаемого покупателем кредита после оформления в установ-
ленном порядке договора купли-продажи дома.
Кредитный работник проверяет правильность оформления до-
говора залога имущества, поручительств граждан, а также других
справок и документов, определяет платежеспособность заемщика,
устанавливает суммы платежа основного долга по ссуде и состав-
ляет график платежей заемщика, производит расчет общей суммы