Разработка мероприятий по формированию политики сектора ценных бумаг Омского отделения Сбербанка №8634 (стр. 20 из 21)
Сп2 = 3591133000 + 3600000 + 2000000 = 3596733000 руб.
Ссудная задолженность физических лиц после 2-го мероприятия «Внедрение вексельного кредитования для физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица определим по формуле:
Сп3 = Сб1 +rС2, (4.3)
где Сп3 – проектируемая сумма по ссудной задолженности физических лиц после мероприятия;
СБ1 – базовая сумма по ссудной задолженности физических лиц;
rС2 – увеличение кредитных вложений от 2-го мероприятия.
Сп3 = 234035000 + 3000000 = 237035000 руб.
Изменение остатков размещенных векселей от привлечения денежных средств юридических лиц после внедрения 4-го мероприятия «Организация семинара – практикума для юридических лиц», определим по формуле:
Сп4 = СБ1 + rС4, (4.4)
где Сп4 – проектируемая сумма по остаткам векселей юридических лиц;
СБ1 – базовая сумма остатков векселей;
rС4 – увеличение остаточных векселей юридических лиц от внедрения 4-го мероприятия.
Сп4 = 278129000 + 3600000 = 281729000 руб.,
Изменения от остаточных векселей физических лиц после 2-го мероприятия «Внедрение векселей кредитования для физических лиц и лиц предпринимателей» определим по формуле:
С\п5 = Сб1 + rС2, (4.5)
где СП5 –проектируемая сумма остаточных векселей физических лиц;
СБ1 – базовая сумма остаточных векселей физических лиц;
rС2 – увеличение остаточных векселей физических лиц от внедрения 2-го мероприятия.
Сп5 = 7450000 +3000000 =10450000 руб.
Доходы отделения банка составляют:
= процентные доходы суммы депозита;
- непроцентные доходы суммы депозита.
Проектируемые доходы банка определим по формуле:
rД = rДп + rДн,(4.6)
где rД – расход банка после внедрения мероприятий.
Определим процентный доход после внедрения мероприятий.
rДп = Дпб + rД2 + rД3 +rД4, (4.7)
где rДп - процентный доход банка;
Дпб – базовая сумма процентного дохода банка;
rД2 – прирост процентных доходов от 2-го мероприятия;
rД3 – прирост процентных доходов от 3-го мероприятия;
rД4 - прирост процентных доходов от 4-го мероприятия.
rДП = 874897000 +(127500 + 4200000 + 153000) =
= 874897000 + 4480500 = 879377500 руб.
Проектируемые непроцентные доходы банка составят:
rД н = Дннб + rД1 + rД2 + rД4 (4.8)
где rДН- проектируемая сумма непроцентных доходов банка;
rДНБ – базовая сумма непроцентных доходов;
rД1 – прирост непроцентных доходов от 1-го мероприятия;
rД2 – прирост непроцентных доходов от 2-го мероприятия;
rД4 – прирост непроцентных доходов от 4-го мероприятия.
rДн = 162906000 + (3354,75 + 6000 +10224) =
= 162906000 +19578,75 = 162925578,75 руб.
Общая сумма проектируемых доходов банка по формуле (4.4) составит:
rД =879377500 + 162925578,75 = 1042303078,75 руб.
Проектируемые доходы банка определим по формуле:
rРх = rРхп + rРхн (4.9)
где rРх – общий проектируемый расход банка;
rРхп – процентный расход банка;
rРхн – непроцентный расход банка;
Рассчитаем процентный расход банка по формуле:
rРхп = Рхпб + rР3 (4.10)
где rРхп - процентный расход банка;
rРхпб – базовая сумма процентных расходов;
rР3 – прирост процентных расходов от 3-го мероприятия.
rРхп = 499349000 +950000 = 500299000 руб.
Проектируемая сумма непроцентных расходов составит:
rРхн = Рнб + rР2 +rР3 +rР4(4.11)
где rРхн – непроцентный расход банка;
Рнб – базовая сумма непроцентных расходов;
rР2 – прирост непроцентных расходов от второго мероприятия;
rР3 – прирост непроцентных расходов от 3-го мероприятия;
rР4 – прирост непроцентных расходов от 4-го мероприятия.
rРхн = 512670000 + 17290 + 29994,50 + 20615,28 =
= 512737899,78 руб.
Общая сумма проектных расходов определим по формуле (4.7)
rРх = 500299000 + 512737899,78 = 1013036899,78 руб.
Прибыль банка за планируемый год определим по формуле:
П = Дх – Рх, (4.12)
где П – прибыль банка;
Дх – общая сумма проектных доходов;
Рх – общая сумма проектных расходов.
П = 1042303078,75 – 1013036899,78 = 29266178,98 руб.
Обобщение изменений основных показателей деятельности отделения приведено в табл. 4.1. (см. Приложение 22.).
Анализируя изменение основных показателей деятельности Омского отделения № 8634 СБ РФ можно отметить, что даже при минимальных объемах, учитываемых в мероприятиях, наблюдается тенденция роста основных показателей, а следовательно, и масштабов деятельности отделения.
Таблица 4.1
Изменение основных показателей деятельности Омского отделения
№ 8634 Сбербанка Российской Федерации
Показатели | Величина показателя до внедрения мероприятия (тыс. руб.) | Величина показателя после внедрения мероприятия (тыс. руб.) | Темп роста, % |
| Остаток размещенных депозитных сертификатов юридических лиц | 33545 | 35545 | 105,96 |
| Ссудная задолженность юридических лиц | 3591133 | 3596733 | 100,16 |
| Ссудная задолженность физических лиц | 234035 | 237035 | 101,28 |
| Остаток размещения векселей юридических лиц | 278129 | 281729 | 101,29 |
| Остаток размещения векселей физических лиц и предпринимателей | 7450 | 10450 | 140,27 |
| Процентный доход | 874897 | 879378 | 100,51 |
| Непроцентный доход | 162906 | 162926 | 100,01 |
| Итого доход | 1037803 | 1042304 | 100,43 |
| Процентный расход | 499349 | 500299 | 100,19 |
| Непроцентный расход | 512670 | 512738 | 100,01 |
| Итого расход |  1012019 | 1013037 | 100,10 |
| Прибыль | 25784 | 29267 | 1130,51 |
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Среди рыночных структур России, банковская система, является одной из наиболее развитых и изначально ориентированной на передовые рыночные технологии и методы организации и управления.
На сегодняшний день необходимым условием существования банка является уточнение сегментов рынка, на которых целесообразно присутствие Сбербанка, а также увеличение предлагаемых услуг в целях увеличения доходов банка. Одним из таких сегментов является рынок ценных бумаг.
Основной задачей Сбербанка по работе с ценными бумагами, является увеличение рентабельности операций с ценными бумагами и на этой основе рост удельного веса прибыли от этих операций в общей структуре прибыли банка.
Деятельность банка в этой области ориентируется на различные слои интересов.
Для разработки мероприятий на первом этапе данной дипломной работы представлен анализ деятельности сектора ценных бумаг Омского отделения № 8634 СБ РФ.
В целом за анализируемый период бизнес-план по большинству показателей выполняется и перевыполняется (размещение облигаций Российского внутреннего выигрышного займа 1992г, размещение сберегательных сертификатов). Однако наравне с этим осуществлялись операции, по которым план не выполнялся (размещение депозитных сертификатов).
Размещение векселей осуществляется относительно коротких позиций. Длинные остаются примерно на одном уровне. Этот факт позволяет сделать вывод о том, что векселя в основном используются не как доходный, а как расчетный инструмент.
В дипломной работе также рассказывается о дополнительных услугах, предоставляемых сектором ценных бумаг (трансферт агентские услуги, депозитные услуги, брокерское обслуживание).
Из проведенного анализа видно, что Сбербанк работает в основном с ценными бумагами, эмитируемые Сбербанком России, то есть собственными долговыми обязательствами.
На основании приведенного анализа деятельности сектора ценных бумаг было предложено ряд мероприятий:
1. предоставление услуг по выдаче – погашению паев ПИФа «Петр
Столыпин»;
2. внедрение вексельного кредитования для физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица;
3. привлечение денежных средств юридических лиц в депозитные сертификаты;
4. организация семинара – практикума для юридических лиц.
Расчет эффективности этих мероприятий показал, что от внедрения этих мероприятий Омское отделение получит дополнительную прибыль за счет привлечения дополнительных денежных средств юридических и физических лиц, и их размещение в кредиты.
Разработанные мероприятия позволили провести корректировку основных экономических показателей деятельности Омского отделения № 8634 СБ РФ, в сторону увеличения дохода от банковских услуг.
Так остаток размещенных векселей юридических лиц увеличился на 3600,00тыс. руб. Остаток размещенных векселей физических лиц и предпринимателей увеличился на 3000,00 тыс. руб. Увеличился остаток размещенных депозитных сертификатов на 2000,00 тыс. руб. Ссудная задолженность физических лиц возрастет на 3000,00 тыс. руб., юридических лиц возрастет на 5600,00 тыс. руб. Прибыль отделения от внедрения мероприятий увеличится на 3482178,97 руб., что на 13,51% больше значения последнего отчетного года. Планируются опережающие темпы роста доходов над расходами.
Таким образом, все предложенные мероприятия в дипломной работе эффективны позволяют увеличить доходы от оказания банковских услуг и улучшить основные финансово – экономические показатели работы Омского отделения № 8634 СБ РФ.
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
1. Гражданский кодекс РФ. Части первая, вторая, третья. – М.: ООО «ТК Велбил», 2003. – 448 с.