Рассчитаем расходы, связанные с рекламой. Оформление стендов в доп/офисах и ОПЕРУ включает стоимость стенда 800 руб. Планируется подготовить 12 стендов.
Рассчитаем расходы на оформление стендов по формуле:
Рос = Ст× Ц, (3.17)
где Рос – расход на оформление стенда;
Ст -количество стендов;
Ц – стоимость одного стенда.
Рос = 800 × 12 = 9600 руб.
Информация будет находиться также и в филиалах в виде листовок.
Изготовление листовок включает стоимость одной листовки:
черно – белая – 0,79 коп.; цветная – 1,1 руб.
Планируется изготовить 50 штук черно – белых и 20 штук цветных листовок в каждый филиал Сбербанка. Количество филиалов Сбербанка составляет 63.
Рассчитаем расход на изготовление листовок по формуле:
Рпл = Ли× Ц ×Q, (3.18)
где Рпл – расход на изготовление листовок;
Ли - количество листовок;
Ц – цена одной листовки;
Рпл.ч/б = 0,79 × 50 × 63 = 2488,50 руб.;
Рпл.цв. = 1,1 × 20 × 63 = 1386 руб.;
Рпл = 2488,50 + 1386 = 3874,50 руб.
Реклама в газетах «Коммерческие вести» и «Аргументы и факты», а также на радио будет рекламироваться в течение 3-х месяцев.
График рекламных мероприятий в средствах массовой информации приведен в табл.3.5
Таблица 3.5.
График рекламных мероприятий
| Средстварекламы | М е с я ц ы | ||||||||||||
| I | II | III | |||||||||||
| I | II | III | IY | I | II | III | IY | I | II | III | IY | ||
| Коммерческие вести I полугодие | |||||||||||||
| II полугодие | |||||||||||||
| Аргументы и фактыI полугодие | |||||||||||||
| II полугодие | |||||||||||||
| Радио | |||||||||||||
Учитывая, что газеты выходят один раз в неделю, стоимость одного объявления на I полугодие равна 4200 руб.; на II полугодие равна 120 руб., размером 46 х 66 мм.
Реклама на радио включает стоимость одного объявления 370 руб.( в течение 2-х недель с интервалом через день, т.е. 4 раза в неделю).
Бюджет рекламных мероприятий представлен в табл.3.6.
Таблица 3.6.
Бюджет рекламных мероприятий
| Средстварекламы | М е с я ц ы | |||||||||||
| I | II | III | ||||||||||
| I | II | III | IY | I | II | III | IY | I | II | III | IY | |
| Коммерчес-кие вести I полоса | 4200 | |||||||||||
| II полоса | 120 | 120 | 120 | 120 | ||||||||
| Аргументы и фактыI полоса | 4200 | 4200 | ||||||||||
| II полоса | 120 | 120 | 120 | |||||||||
| Радио | 1480 | 1480 | ||||||||||
| Итого | 4320 | 120 | 4200 | 120 | 1600 | 1600 | 120 | 4200 | 120 | 120 | ||
Общие расходы на внедрение мероприятия составят:
Р = 950000 + 9600 + 3874,50 + 16520 = 979994,50 руб.
Результаты дохода и расхода представлены в табл.3.7.
Таблица 3.7
Результаты дохода и расхода
| Наименование показателя | Сумма, руб. |
| Доход, в т.ч.Процентный | 4200000 |
| Расход, в т.ч. | 979994,50 |
| Процентный расход | 950000 |
| Не процентный расход, в т.ч. | 29994,50 |
| Оф.стенда | 9600 |
| Изм.лист | 3874,50 |
| Реклама в газете | 13560 |
| Радио | 2860 |
Следует отметить, что расход связан с оплатой труда не будет, поскольку норма совершаемых операций в день на одного операционно – кассового работника составляет 250 операций. Они выполняют только 217 операций. Поэтому внедрение данного мероприятия позволит им обеспечить численность дополнительно привлеченных клиентов и приблизиться к выполнению нормы совершаемых операций. На основании данных таблицы 3.7. рассчитаем прибыль, полученную отделением от внедрения мероприятия по привлечению денежных средств юридических лиц в депозитный сертификат по следующей формуле:
П = Д – Р, (3.19)
где П – прибыль;
Д – доход;
Р – расход.
П = 4200000 – 979994,50 = 3220005,50 руб.
3.4. Организация семинара-практикума для юридических лиц
Сбербанк России располагает широкими возможностями, позволяющими комплексно подходить к вопросам развития бизнеса любой коммерческой структуры от небольшого предприятия до крупных, системообразующих гигантов.
Сектору ценных бумаг, совместно с кредитным отделом, предлагается организовать семинар – практикум для юридических лиц по программе, предусматривающей обсуждение условий предоставления комплексного обслуживания для юридических лиц в доп/офисе 229.
Продолжительность семинара – практикума 1 день. Цель семинара – практикума: привлечение надежных клиентов на комплексное обслуживание по ценным бумагам и получение от них доходов, как в виде процентов за кредит, так и в виде комиссионных.
Подготовку данного мероприятия предлагается по следующему плану, представленному в табл.3.9
Таблица 3.8
План мероприятий по проведению семинара – практикума для клиентов – юридических лиц
| Наименование мероприятий | Ответственный специалист |
| 1.Организация разработки и рассылки писем – приглашений клиентов отделения и потенциальных клиентов путем:1.1. Размещение объявлений на стенде объявлений в доп/офисах, ОПЕРУ.1.2. Рассылка писем – приглашений для потенциальных клиентов по почте. | Начальник сектора общественных связей; специалист РКО. |
| 2.Подготовка фирменного пакета документов для клиентов.2.1. Изготовить фирменные папки для клиентов. | Начальник сектора общественных связей. |
| 3.Организация приема гостей.3.1. Кофейная пауза. | |
| 4. Подготовка докладов на семинар.4.1. Решение вопросов по кредитованию с выдачей векселей для юридических лиц.4.2. Решение вопросов по предоставлению дополнительных услуг сектором ценных бумаг для юридических лиц, имеющих ценные бумаги. | Начальник кредитного отдела. Начальник отдела ценных бумаг. |
| 5.Реклама о семинаре.5.1.Газета «Ореол – экспресс»5.2.Телевидение. | Начальник сектора общественных связей. |
Комплексное обслуживание юридических лиц по ценным бумагам предусматривает предоставление полного набора услуг, которые будут пользоваться спросом у юридических лиц данного региона.
Доп/офис 229 расположен в Советском районе (деловой район), в котором находится большее число предприятий.
На семинар – практикум предполагается пригласить десять представителей предприятий этого района, среди которых будут приглашены:
- Сибнефть
- Завод синтетического каучука.
- Деревообрабатывающий завод.
- Железобетонный завод №5.
- Омский филиал «Калина».
- Западно – сибирский альянс.
- Организации, осуществляющие операции по продаже автомобилей.
Проведенный опрос среди приглашенных организаций показал, что из десяти организаций 60% желали бы получить вексельный кредит (что составляет шесть организаций). Оценка финансового состояния каждой организации, проведенная специалистами кредитного отдела и их потребности в кредитных ресурсах, показала, что в среднем одной организации можно выдать вексельный кредит на сумму 600 000 рублей. Процентная ставка по этому кредиту составляет 4,25% годовых. На сумму кредита выписывается вексель, при этом количество векселей определяется по желанию заемщика. Банк, выписывая вексель, взимает с заемщика плату в размере 0,2% от общей суммы выписанных векселей, которые идут в доход банка.
Проведем расчет экономической эффективности от организации семинара – практикума для юридических лиц.
Так как доход от семинара – практикума выражается в получении процентного дохода от выдачи вексельного кредита, то определим процентный доход банка за год при планируемом количестве заемщиков по формуле:
Дпг =С ×N×q, (3.20)
где Дпг – процентный доход банка за год, в рублях;
C – сумма вексельного кредита, рубли;
N- количество заемщиков за год;
q - годовая ставка процента за кредит, %.
Дпг = 600 000 × 6 × 4,25% = 153 000 руб.
Кроме того, рассчитаем дополнительный доход от выдачи векселей юридическим лицам по формуле:
ДовN= С × К ×N, (3.21)
где ДовN– доход за оформление векселей всех заемщиков;
С – сумма вексельного кредита на одного заемщика на год;
К- плата за выдачу векселей;
N – количество заемщиков.
ДовN= 600 000 × 6 × 0,2% = 7 200 руб.
Тогда общий доход от выдачи вексельного кредита составит:
Добщ = 153 000 + 7 200 = 160 200 руб.
Среди этих десяти предприятий есть часть (что составляет четыре организации), которые являются потенциальными клиентами Омского сберегательного банка № 8634 и имеют у себя в наличии как депозитные сертификаты, предназначенные для накопления денежных средств, так и векселей для осуществления расчетов. Поэтому для них предлагается предоставление дополнительных услуг сектором центрального банка:
- депозитарное обслуживание;
- брокерское обслуживание;
- ценные бумаги могут быть приняты в залог;
- предоставление индивидуальных сейфов и ячеек для хранения ценных бумаг.
Проведенный опрос среди четырех организаций показал, что все они желают воспользоваться дополнительной услугой по предоставлению индивидуальных сейфов и ячеек для хранения ценных бумаг.
Рассчитаем дополнительный доход от предоставления индивидуальных сейфов и ячеек для хранения ценных бумаг, полученный банком в виде комиссионных по формуле:
Дпя = кол/во орг × Ц × М, (3.23)