Клиент акцептует оферту, т.е. акцептует соглашение о том, что он ознакомлен и согласен с условиями сберегательного Банка по депозитарному обслуживанию. Подписывает оферту и заявление-согласие на открытие счета в депозитарии Банка.
Клиент указывает тип счета, который он хотел бы открыть. Обычно это счет владельца. А также указывает разделы счета депо, которые будут открываться.
Если клиент приносит ценную бумагу только для хранения, то открывается основной раздел счета владельца.
Клиент дает поручение на прием ценной бумаги на хранение (например: вексель или депозитный сертификат). Клиенту открывается счет владельца. Ценная бумага направляется в хранилище и зачисляется на основной раздел счета владельца. Делается выписка и отчет о совершенной операции и направляется клиенту. За хранение с клиента взимается комиссионное вознаграждение.
Если клиент хочет оформить кредит, залогом которого будут являться ценные бумаги, то клиенту открывается раздел «Ценная бумага вне обращения, в залоге». Клиент дает поручение на оформление залога. Ценные бумаги сначала попадают в основной раздел. Депозитарий формирует выписку с основного раздела с остатком ценных бумаг в 2-х экз.: 1 экз. – направляется клиенту, 2 экз. – в кредитный отдел.
Составляется кредитный договор, договор залога и кредитным отделом принимается решение о выдаче кредита. В депозитарий предоставляется распоряжение на залоговое обременение ценных бумаг по счету клиента и оригинал договора залога – с одной стороны. С другой стороны – клиент предоставляет в депозитарий залоговое поручение на обременение своих ценных бумаг по счету.
Депозитарий квитует вышеуказанные документы и осуществляет перевод ценных бумаг из основного раздела по счету клиента в раздел «Вне обращения, в залоге». После проведенной операции составляется выписка депозитария, которая направляется:
- клиенту
- кредитному отделу, что является основанием для выдачи кредита.
При погашении кредита в депозитарий направляется:
1) со стороны клиента поступает поручение о снятии залогового обременения;
2) со стороны кредитного отдела – распоряжение.
Депозитарий квитует документы и ценные бумаги переводятся в основной раздел счета клиента. Делается выписка и направляется клиенту о совершении операции.
3. РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО ФОРМИРОВАНИЮ ПОЛИТИКИ СЕКТОРА ЦЕННЫХ БУМАГ ОМСКОГО ОТДЕЛЕНИЯ
№ 8634 СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
3.1. Предоставление услуг по выдачи/погашению паев открытого Паевого Инвестиционного Фонда «Петр Столыпин»
Важным элементом политики отделения банка, а также политики сектора ценных бумаг является привлечение на обслуживание юридических физических лиц.
Отделение стремится создать максимально благоприятные условия для обслуживания клиентов на основе расширения спектра предоставляемых услуг, повышая их качества.
Работа с клиентами строится на принципах установления партнерских отношений в расчете на долгосрочное сотрудничество.
Омскому отделению рекомендуется внедрить такую услугу, как услуга по выдачи/погашению паев открытого паевого инвестиционного фонда Акций «Петр Столыпин» под управлением ЗАО «Объединенная финансовая группа ИНВЕСТ».
Мировой опыт показывает, что в передовых странах именно банки являются основными распространителями уставных фондов и акции частных клиентов в паевые фонды гармонично дополняют банковское обслуживание, позволяя банкам расширить ассортимент предлагаемых населению услуг.
Паевые инвестиционные фонды во всем мире пользуются заслуженной популярностью из-за своей долгосрочной доходности и надежности. Они предназначены не для сиюминутных спекулятивных операций, а для инвестирования в наиболее надежные активы. Зачастую паевые фонды используют для долгосрочных накоплений на образование детей, на прибавки к пенсии или для крупных покупок.
Анализ работы открытого паевого инвестиционного фонда «Петр Столыпин» показал, что фонд зарекомендовал себя как один из самых надежных и стабильных.
Отделом ценных бумаг проведен опрос среди потенциальных клиентов банка:
- опрос среди юридических лиц, которые являются клиентами банка, имеют дополнительные (свободные) денежные средства, которые вкладывают в депозиты с целью накопления;
- опрос среди физических лиц, которые размещают свои денежные средства во вклады со сроком более один года.
Проведенный опрос, среди юридических лиц показал, что из 20 опрошенных организаций 20 % желали бы приобрести паи фонда (что составляет 4 организации), в сумме до 50 т.руб. Сумма инвестиций юридических лиц представлена в табл. 3.1.
Таблица 3.1.
Сумма инвестиций юридических лиц, желавшие купить паи фонда
| Наименование организации | Сумма инвестиций (т.руб.) |
| «Взлет»СатурнПриборы и системыОмскводпром | 15104010 |
| Итого: | 75 |
Проведенный опрос среди физических лиц показал, что из 100 опрошенных человек 20 % желали бы вложить свои средства в пакет фонда (что составляет 20 человек).
Минимальная сумма инвестиций при покупки паев составит 3 т.руб., следовательно, сумма инвестиций физических лиц составит 60 т.руб. В результате общая сумма инвестиций составит 135 т.руб.
Проведенный опрос показал, что именно эти клиенты будут нас интересовать и, именно, с ними будем работать.
Проведем расчет экономической эффективности от предоставления услуги по выдаче/погашению паек паевого инвестиционного фонда.
В результате предоставления агентских услуг банк получит доход в виде комисси, которая сложится из комисси за перечисление денежных средств между кредитными организациями; и из комисси за осуществление агентских услуг.
Рассчитаем доход, полученный в виде комиссионных за перечисление денежных средств между кредитными организациями по формуле:
Д1 = S1×I, (3.1)
где Д1 – доход за перечисление денежных средств между кредитными организациями;
S1 – сумма акций;
I - процентная ставка.
Д1 = 135 т.руб. × 1 % = 1350 руб.
Данная услуга предполагает гибкую тарифную политику. За оказание услуг по выдаче/погашению паев паевой инвестиционный фонд «Петр Столыпин» Сбербанк как агент фонда будет взимать комиссионные в следующем размере, табл.3.2.
Таблица 3.2.
| Сумма акций | Комиссионные при первичном перечислении денежных средств | Комиссионные при повторном перечислении денежных средств |
| До 50 т.руб.От 50 т.руб. до 100 т.руб.От 100 т.руб. и более | 1,5 %1,2 %1 % | 0,75 %0,6 %0,5 % |
Рассчитаем доход, который получит отделение от оказания агентских услуг по выдаче/погашению паев паевого инвестиционного фонда по формуле:
Д2 = (S1 – Д1) ×I, (3.2)
где Д2 – доход за оказание агентских услуг;
S1 – сумма акций;
I – процентная ставка.
Д2 = (135000 – 1350) × 1,5 % = 2004,75 руб.
Рассчитаем общий доход, полученный отделением от внедрения новой услуги:
Д = Д1 + Д2, (3.3)
где Д – общий доход от мероприятия;
Д1 – доход за перечисление денежных средств между кредитными
организациями;
Д2 – доход за оказание агентских услуг.
Д = 1350 + 2004,75 = 3354,75 руб.
Рассчитаем расход отделения от оказания услуг по выдаче/погашению паев паевого инвестиционного фонда.
Отделение, выполняя функции агента фонда, не несет расходы, связанные с рекламами, так как все расходы берет на себя управляющая компания.
Следует отметить также, что расходы, связанные с оплатой труда также не будут, поскольку норма совершаемых операций в день на одного операционно – кассового работника составляет 250 операций. Они выполняют только 217 операций. Поэтому внедрение данного мероприятия позволит им обслуживать дополнительно привлеченных клиентов и приблизиться к выполнению нормы совершаемых операций.
Результаты дохода и расхода представлены в табл. 3.3.
Таблица 3.3.
Расход и доход банка в результате предоставления услуг по выдачи/погашению паев паевого инвестиционного фонда
| Показатели | Сумма, руб. |
| Доход, в т. ч. Не процентный доход Расход | 3354,753354,75- |
На основе данных табл. 3.3 видно, что прибыль банка составит
3354,75 руб.
3.2. Внедрение вексельного кредитования для физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица
В целях привлечения надежных клиентов на обслуживание и получение от них доходов в виде процентов за кредиты Омскому отделению рекомендуется внедрить такую услугу, как вексельное кредитование физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица.
Суть вексельного кредитования состоит в том, что предприниматель получает кредит не денежными средствами, а банковским векселем. Полученным от банка векселем заемщик может расплатиться за товар или услуги в любой точке России, при этом сохраняются все преимущества, предоставляемых векселем: расчеты не по предоплате, а непосредственно при получении товара или услуги простым вручением векселя, а также высокая ликвидность векселя Сбербанка. Еще одним преимуществом вексельного кредитования для заемщика является то, что ставка по данному кредиту значительно ниже ставки обычного «денежного» кредита.
В свою очередь банку также выгодно вексельное кредитование, связанное с осуществлением выдачи кредита при отсутствии денежных средств, не затрачивая собственные кредитные ресурсы, т.к. он представляет кредит в виде набора векселей на общую сумму кредита. И, кроме того, получает прибыль, обеспечивающую высокую доходность данных операций. Высокая рентабельность для банка предопределяется низким уровнем затрат на ее проведение. Отделом ценных бумаг совместно с кредитным отделом был проведен опрос среди предпринимателей, который показал, что из 50 человек опрошенных 60 % желали бы получить кредит (т.е. около 30 человек), следовательно, спрос на данный вид услуг имеется.