Билеты и лекции по ДКБ

Билет №1

1.Необходимостьденег.

Необходимостьденег вызванатоварнымпроизводством.

Товарноепроизводствопредполагаетрассмотрениеобщих причин,объясняющихнеобходимостьтоварногопроизводстваи, следовательно,необходимостьденег во всехэкономическихформациях.

Общая причинавозникновенияденег- общественноеразделениетруда. Товарноепроизводствовозможно безденег, но деньгине могут существоватьбез товарногопроизводства.

Частные причиныобъясняютнеобходимостьденег в конкретнойобщественно-экономическойформации.

Общие и частныепричины неисключают, адополняют другдруга.

Частные причины:

Непосредственныйтруд частногопроизводителяявляется частнымтрудом. Общественноепризнаниетруда возможнотолько обмен,таким образомобщественныйхарактер трудаскрыт.

Неоднородностьтруда, обуславливающаяраспределениематериальныхблаг в зависимостиот затрат человека.

Уровень развитияпроизводительныхсил предопределяетраспределениематериальныхблаг по затратамэнергии.

Труд не сталпервой жизненнойнеобходимостьюкаждого членаобщества,следовательнотребуетсястимулированиезатрат труда.Наиболее действенныйметод- материальноестимулирование.

Наличие разныхформ собственностина средствапроизводстваи продуктытруда.

Несознательноеотношениенекоторыхчленов обществак потреблениюматериальныхблаг.

Наличие международногоразделениятруда, международныхэкономическихсвязей, требующиеэквивалентногообмена продуктамитруда междустранами.

Чеканка монетначалась в 10-11 веках, затембыла прерванамонголо- татарскимнашествием.Термин "рубль"возник в 13 векев Новгородеи обозначалполовину гривны(слиток серебравесом в 200 грамм).Половина рубляназываласьполтиной, апозднее московскимрублем. В товремя рубльвыполнял функцииплатежной ивесовой единицы.Чеканка монетвозобновиласьво второй половине15 века. Рубльутратил значениевесовой единицыи стал счетно-денежной единицей.

1704 год- реформаПетра 1: введенаи узаконенадесятичнаяденежная система.

1841 год- впервыевведена в обращениебумажный кредитныйрубль.

1919 год- в РФ выпущенпервый советскийрубль.

1 января 1991 годав РФ отмененозолотое содержаниерубля, прекращенвыпуск казначейскихбилетов. Запрещенаэмиссия центральнымбанком денежныхсредств с цельюпокрытия расходовгосударственногобюджета.

В конце 80-х годову нас в странепоявилисьпервые кредитныекарточки(Внешэкономбанк,Сбербанк, Кредо-банк).

2.Сущностьдевальвации.

Девальвация(ревальвация):понижение(повышение)валютногокурса денежнойединицы, официальнозарегистрированноеи не связанноес рыночнымколебаниемкурса.

R.:Девальвация— это понижениекурса нац. валюты по отношениюк (золоту, серебру)какой-либоиностраннойвалюте.

R.:Ревальвация— это повышениекурса нац. валютыпо отн. к еевалютномукурсу.

3.Межбанковскиерасчеты.

а)2 ком. банкаобслуживаютсяв одном РКЦ.[+]: мало посредников.

б)2 ком. банкаобслуживаютсяразными РКЦ.

в)прямые корреспонд.отношениямежду банками.

- резкоуменьшаетсявремя совершенияопераций;

-сокращаютсяошибки;

-ускоряетсяплатежн. оборот.

г)банки образуютклиринг. палату.

Дляустановлениякорресп. отношенийнеобходимоналичие минимальнойсуммы, нах-сяна корр. счетепостоянно.

Приг) создают электрон.системы расчетов.При расчетемежду банком,не явл. членомклиринг. палаты,также необходимоРКЦ.

Многофилиальныйбанк такжеможет создатьсвою клиринг.систему расчета.

Приустановлениикор. отношенийбанки обговариваютминимальноекол-во средств,необходимыхв наличии накор. счетах.Банки объединяютсяи создаютклиринговыепалаты илирасчетныецентры длятого, чтобы изпод контроляЦБР. Успешноиспользуетсяданная системадля обслуживанияфилиалов ( Сбербанк,Инкомбанк).ТверьУниверсалБанкпривлекаетк своей системедругие мелкиебанки. Все системытакого типа- региональные(на национальномуровне).

Существуетмеждународнаямежбанковскаясистема:

SWIFT -Society For WorldWide Interbank Finational Telecommunications

Внашей странеединой системымежбанковскихрасчетов несуществует,кроме ЦБ. Такиесистемы могутсоздаватьсяЦБ или ком. банками,соответственносуществует2-а подхода:

1.Централизованный

Италия,Испания, Германия.

Великобритания(3 вида):

"TownClearing"

2.ДецентрализованныйСША

4.Денежная эмиссия,ее виды

Эмиссия:

Показатели	Бюджетнаяэмиссия	Кредитнаяэмиссия
Цель выпускаденежных знаков	на покрытиебюджетногодефицита	кредитованиеН/Х
Эмитент	казначействоили банк подказначейскиевекселя илиобязательства	ЦБ, эмиссионныйбанк
Особен-ностиэмиссии	деньги оседаютв сфере обращения,переполняютканалы ден.обращения,не возвращаютсяк эмитенту	деньги не оседаютв каналахденежногообращения,не переполняютканалы ден.обращения,возвращаютсяв банк в процессепогашениякредита
Обеспече-ниеденег	деньги не имеютобеспечениялибо имеютпониженноеобеспечение.Деньги обесцениваются	деньги имеюттоварное изолотое обеспечение,не обесцениваются.Обеспечениеденег стабильное,либо растущее

Бюджетнаяэмиссия допускаласьв период 1 пятилеткина нужды индустриализациигосударства,в 1943 г. на нуждыпокрытия военныхрасходов, нопреобладалакредитнаяэмиссия, конец80-х - допускаласьсверхплановая(фидуциарная,бюджетная)эмиссия напокрытие расходовгосударственногобюджета. С декабря1990 г. ЦБ не имеетправа по законуо ЦБ осуществлятьбюджетнуюэмиссию.

5.Денежная системаРФ.

Денежнаясистема представляетсобой установленнуюгосударствомформу организацииденежногообращения встране.

Основнымиэлементамиденежной системыявляются:

1.Наименованиеденежной единицыи ее частей —возникаетисторически,но полностьюзависит отгосударства.

2. Видыгосударственныхденежных знаков,имеющих законнуюплатежнуюсилу: банковскиебилеты (банкноты),казначейскиебилеты и разменнаямонета — определяютсяспециальнымизаконами государстваили актамиправительства.

3.Масштаб цен— средствовыражениястоимости вденежных единицах,базирующеесяна фиксированномгосударствомвесовом количестведенежногометалла в денежнойединице.

4.Валютный курс— соотношениемежду денежнымиединицами(валютами) разныхстран, определяемоев основном ихпокупательнойспособностью.Он характеризует“цену” денежнойединицы однойстраны, выраженнуюв денежныхединицах другихстран.

5.Порядок наличнойи безналичной(депозитной)эмиссии и обращенияденежных знаков— эти процессырегулируютсявнутреннимзаконодательствомстраны с учетомэкономическогои валютногоположения.

6.Регламентациябезналичногоденежногооборота — путемустановлениягосударствомпорядка функционированияденег, зачисленныхна счета.

7.Правила вывозаи ввоза национальнойвалюты и организациимеждународныхрасчетов —ориентированыдля обслуживанияоборота внутристраны.

8. Государственныйорган, осуществляющийденежно-кредитноеи валютноерегулирование— обычно выступаетцентральный(национальный)банк страны— ЦентральныйБанк РФ (БанкРоссии).

Билет №2

1.Нарушениетоварно-денежныхпропорций, какфактор появленияи развитияинфляционногопроцесса.

Однимиз фактороввозникновенияинфляции являетсянарушениезакона денежногообрашения,вызываемоедиспропорциямив процессеобщественноговоспр-ва. Нарушениезакона денежногообращения-избыток денегпо сравнениюс реальнымипотребностямив них хозяйственногооборота. Первопричинаинфляции-диспропорциимежду различнымисферами народногохозяйства:накоплениеми потреблением,спросом ипредложением,доходами ирасходамигосударства,и т.д. Эти диспроорцииусидиваютсяпод влияниеммонополизациии структурныхсдвигов в экономике.

2.Формы безналичныхрасчетов.

Аккредитивнаяформа. Аккредитив- условное денежноеобязательствобанка, выдаваемоеим по поручениюклиента в пользуего контрагентапо договору.по которомубанк, открывшийаккредитив,может произвестипоставщикуплатеж илипредоставитьполномочиядругому банкупроизводитьтакие платежипри условиипредоставленияим документов,предусмотренныхв аккредитивеи при выполнениидругих условийаккредитива.

Аккредитив- соглашениеоб осуществленииплатежей. Придокументарномаккр-ве обязательнодолжны бытьпредставленывсе документы,в строго установленныесроки, в соответствиис действующимитребованиями.

Денежный аккредитив-документ, наоснованиикоторого клиентыбанка могутполучить наличныеденежные средствав банке. Его восновном используютпри переезде.

Разновидностидокументарныхаккредитивов:в России с92г.(инструкцияЦБ №14)

1) отзывные

2) безотзывные

3)покрытые(депонированные)

4) непокрытые(гарантированные)

Существуютдругие виды,используемыев международнойпрактике:

-подтвержденные(третьим банком)и неподтвержденные

-револьверные(роловерные,возобновляемые):предоставляетправо неоднократногоиспользованиясуммы аккредитивав пределахустановленнойквоты в течениевсего срокадействияаккредитива.

-трансферабельные:получателемможет быть небенефициар,а другое лицо

- резервные:открываются,но не обязательноиспользуются

- циркулярные:для использованиялюбым банком

Отзывной можетбыть отозван,изменен илианнулированбанком-эмитентомбез согласованияс бенефициаром. Безотзывной- не может...//...

Покрытый аккредитивпредполагаетпредварительноедепонированиесредств в банкев сумме платежапо аккредитиву.Непокрытыене предполагаютпредварительногобронированиясредств, аоткрываютсяпод гарантиюбанка-плательщика.

- аккредитивс предварительнымдепонированиемсредств:

1. заключениедоговора

2.заявление наоткрытие аккредитиваи передачаплатежногопоручения одепонированиисредств сосчета плательщика

3. списание средствсо счета плательщика

4. перевод средствв банк плательщика

5. зачислениесредств насчет”Аккредитивы”

6. сообщениеоб открытииаккредитива

7. отгузка товара

8.документы,подтверждающиеотгрузку

9. зачислениесредств насчет поставщикаи списание сосчета “аккр-вы”

10. сообщениеоб использованииаккредитива

11. сообщениеоб использованииаккредитива

- аккредитивпод гарантиюбанка.

Поставщик Покупатель

6 8 12 2

Банкпоставщика 4 Банк покупателя

5,9 3, 11, 11а

1. Заключениедоговора.

2. Заявляениена открытиеаккредитиваи просьба банкудать гарантиюплатежа.

3. Отражениеоткрытия аккредитивапо внебалансовомусчету, гарантияи поручительствобанка.

4. Сообщениеоб открытиеаккредитивапод гарантию.

5. Отражениеоткрытия аккредитивапо внебалансовомусчету.

6. Сообщениеоб открытииаккредитивапод гарантию.

7. Отгрузка товара.

8. Документы,подтверждающиеотгрузку.

9. Зачислениесредств насчет поставщика.

10. Дебитовоеавизо о списаниисредств сосчета плательщика.

11. Списание средствсо счета наоснованиипоступившегоавизо.

11а. При отсутствиисредств на счете покупателяпредоставляетсябанковскийкредит.

12. Сообщениео списаниисредств.

3.Элементы денежнойсистемы.

Основнымиэлементамиденежной системыявляются:

1.Наименованиеденежной единицыи ее частей —возникаетисторически,но полностьюзависит отгосударства.

2. Видыгосударственныхденежных знаков,имеющих законнуюплатежнуюсилу: банковскиебилеты ( банкноты), казначейскиебилеты и разменнаямонета — определяютсяспециальнымизаконами государстваили актамиправительства.

4.Сущностьденоминации.

Деноминация- укрупнениеденежной единицыпо отношениюк старой ( н-р,в России 1 января1961 года проводиласьденоминацияи новый рубльприравнивалсяк 10 старым. У насденоминацияпроводиласьи в 1922 году.

5.Понятие “денежнаяреформа”.

Денежныереформы - этополное иличастичноепреобразованиеденежной системы,проводимоегосударствомс целью упорядоченияи укрепленияденежногообращения. Д/росуществляютсяразличнымиметодами, взависимостиот экономическогоположениястраны, от степениобесцененияден. знаков,от политикигосударства.

Видыденежных реформ:

переход отодного типаденежной системык другому илиот одного денежноготовара к другому.
замена ставшейнеполноценнойи обесцененноймонеты полноценноймонетой илинеразменныхден. знаковразменными.
изменение всистеме эмиссииденег.
стабилизациявалюты иличастичныемеры по упорядочениюденежногообращения
образованиеденежной системы.

Цельлюбой д/р - стабилизацияденежной системыстраны. Д/р,восстанавливающиеразменностьден. знаков наполноценныеденежные монетыпроводилисьмного раз в18-19 веках (у нас- Петровскиереформы, реформыпри ЕкатеринеII).

1.увеличениепр-ва и товарооборота;

2.оздоровлениеденежногообращения-ликвидациядефицита гос.бюджета;

3. сжатиеденежной массыв обращенеии-обеспечиваетсядефляционнымимероприятиями;

4.ликвидациядефицита платежногобаланса страныи накоплениезолото-валютныхрезервов дляподдержаниявалютногокурса.

Билет № 3

1.Металлистическаятеория денег

В 16 и 17 векахпредставителиуч-я меркантелизма,в частностианг. эк-т Мэн,провозгласилиподлиннымбогатствомоб-ва деньги.Для меркантелистовбыло характерноне толькоотождествлениебогатства сденьгами, нои отождествлениеденег с благороднымиметаллами, чтои составляетоснову металлистическойтеории денег.

Сторонникиэтой т-рии ошибочнооценивалисоциально-экономическуюсущность денеги были склоннык фетишизму,приписываязолоту и серебрукак таковымсвойства денег.Однако благородныеметаллы сталиденьгами лишьв условияхтов. пр-ва. Сущностьденег состоитне в их вещественнойоболочке, а вих общественнойроли всеобщегоэквивалента.

Искажая сущностьденег, металлистическаятеория однобокотрактует ихфункции, признаваялишь те из них,для выполнениякоторых необходимыметаллистическиеденьги (функциимеры стоимости,сокровища имировых денег),и игнорируядругие (функцииср-ва обращенияиср-ваплатежа), которыемогут выполнятьи знаки стоимости.

Некоторыесторонникиметаллистическойтеории денегобъявилибессмысленнымпонятие “бумажныеденьги”, хотяподобное утверждениенаходится вявном противоречиис реальностью.

Несостоятельностьиеталлистическойтеории денегсостоит в следующем:

1.отождествлениеденег с благороднымиметаллами,приписываниезолоту и серебрукак таковымсв-во денег;

2.одностороннеерассмотрениетолько некоторыхфункций денег;

3.неспособностьобъяснитьсуществованиебумажных денег.

2.Отличия платежногопоручения оттребования.

Платежноетребованиесодержит требованиеполучателясредств кплательщикуоб уплатеопределеннойсуммы черезбанк. Представляетсяполучателемсредств в банк,ведущий егосчет, для инкассированияплатежей заматериальныеценности, работыи услуги. Бланкиплатежныхпорученийиспользуютсятакже как инкассовыепоручения набеспорноесписание средствсо счетовплательщиков,для получениясредств поаккредитивамв качествереестров счетов.

Платежноепоручение- поручениеплательщикабанку о перечислениес его счетаопределеннойсуммы на счетполучателя.В установленныхслучаях банкимогут акцептоватьплатежныепоручения. Приодновременномперечислениисредств с одногосчета плательщикана счета несколькихполучателейсредств, какправило, составляютсясводные платежныепоручения.

Особенностиоформления:

Платежныетребованиядолжны содержатькроме всегопрочего датуи номер договора,заказа илинаряда, принятогок исполнению;дату и способотгрузкитоварно-материальныхценностей,номер транспортногодокумента,перечень прилагаемыхдокументов;дату отсылкиплательщикупредусмотренныхдоговоромдокументов.

Вплатежныхпоручениях,выписанныхв оплатутоварно-материальныхценностей,длительностьтранспортировкикоторых допотребителяне превышаетодни сутки,обязательноуказываетсядата полученияоплачиваемыхценностей.

3.Система денежно-кредитногорегулирования.

Основырегулированияналично-денежногообращения.

Принципыорг-ции денежногообращения вРоссии:

1.Обращениеналичных ден.знаков в нашейстране планируетсяи регулируется;

2. Ден.обращениеорганизуетсяс учетом объективнодействующихэкономическихзаконов, в т.ч.закона К-М;

3.Управлениеден. обращениемосуществляетсяв централизованномпорядке;

4.Обращениеналичных денегконцентрируется,как правило,в функционирующихбанках страны.Текущие запасынах-ся в кассахпр-тий и на рукахнаселения;

5.Управлениеден. обращениемосуществляетсяс целью созданияусловий, обеспечивающихустойчивостьден. обращениястраны.

6.Обращениеналичных денегорганизуетсяисходя из принципанаибольшейэкономичностии систематическогоснижения издержекобращения.

Постоянныйоборот наличныхденег обеспечиваетсястрогим порядкомих использования,который характеризуетсяправилами:

1) Всеорг-ции, предприятия,учрежденияобязаны хранитьден. средствана счетах вбанках.

2)Наличные деньги,поступившиев кассы предприятий,организаций,учреждений,должны сдаватьсяими в банки,либо предприятиямсвязи. Тольконебольшаячасть наличныхден. средствможет бытьизрасходованана собственныенужды.

3)Наличные ден.знаки,необходимыедля выплатыз/пл и др. расходов,предприятия,орг-ции и учрежденияполучают всоответствующихбанках, в которыхведутся ихрасчетные,текущие и др.счета.

Необх-тьпланированияи регулированияденежногообращенияопределяетсяследующим:Гос-во должностремитьсяк установлениюпропорциональногосоотношениямежду объемомреализованныхтоваров, суммойпредстоящихплатежей икол-вом денежныхзнаков, необходимыхдля обращениятоваров и совершенияплатежей. Решениеэтой задачитребует планированияи регулированияден. обращенияв стране, однаконеобх-ть планированияи регулированияден. обращенияможет превратитьсяв возможностьпри наличииопределенныхусловий. Основойдля планированияи регулированияден. обращенияслужат планированиеи регулированиеобъемов и темповувеличенияпр-ва товаров,величины СОПи НД.

Задачипланированияи регулированияден. обращения:

1.Определениеколич. измененийден. массы (размеравыпуска илиизъятия денегиз обращения)в масштабахвсей страны.

2.Определениеколич. измененийв ден. обращенииотдельныхрегионов страны.

3. Расчетвеличины истуктуры ден.доходов и расходовнаселения.

Объектыпланированияи регулированияден. обращения:

1.Величинаи структураден. доходови расходовнаселения.

2.Покупательныйфонд населения.

3.Сбережениянаселения.

4. Объеми структураналично-денежногооборота.

5. Массаденег в обращении.

6.Территориально-количественныеизменения вден. обращении.

Планированиеи регулированиеден. обращенияв нашей странеосуществляетсяс помощью 2-хпланов ден.обращения:баланса ден.доходов и расходовнаселения ис помощью кассовыхпланов.

Основныеметоды планированияи регулированияден. обращения:

-балансовый;- нормативный;- экономико-математический;- статистическийи проч.

Раньшеиспользовалисьеще два метода:1) доходная илирасходнаяверсия;

2) методсравнительныххарактеристик,использующийданные 61 годав качествебазы; 3) методмонетарныхагрегатов (зарубежом).

Балансден. доходови расходовнаселенияявляется составнойчастью планаэкономическогои социальногоразвития страны.С одной стороныон являетсясамостоятельнымдокументом.Плановый баланссоставляетсяМин. экономики,отчетный баланс- статистическимиорганами. Составляютбаланс по странев целом и территориальные.Особенностьвторых - в террит.балансах находитотражениемиграция денег.

-денежно-кредитноерегулированиеэкономики состороны ЦБ:

а) установлениеи варьированиеофициальнойучетной ставки,

б) операции ЦБна открытомрынке,

в) установлениеэкономическихнорм и нормативовв деятельностиКБ.

4.Предпосылкипроведенияденежной реформы.

Видыденежных реформ:

переход отодного типаденежной системык другому илиот одного денежноготовара к другому.
замена ставшейнеполноценнойи обесцененноймонеты полноценноймонетой илинеразменныхден. знаковразменными.
изменение всистеме эмиссииденег.
стабилизациявалюты иличастичныемеры по упорядочениюденежногообращения
образованиеденежной системы.

1.увеличениепр-ва и товарооборота;

2.оздоровлениеденежногообращения-ликвидациядефицита гос.бюджета;

3. сжатиеденежной массыв обращенеии-обеспечиваетсядефляционнымимероприятиями;

5.Какие функцииденег позволяютпровести заменудействительныхденег бумажными?

Функция денегкак средстваобращения,т.к. деньги являютсяпосредникомв обмене товарови средстваплатежа, т.к.бумажные деньгивыпускаютсягос-вом дляпокрытия бюджетногодефицита инаделены гос-вомпринудит. курсом,а поэтомуприобретаютпредставительнуюстоимость вобращении ивыполняют рольпокупательногои платежногоср-ва.

Билет №4.

1.Функция денегкак меры стоимости.Цена как денежноевыражениестоимости.Проблемыценообразованияпри переходек рыноячнойэкономике.

1). Назначениеденег функциикак меры стоимостизаключаетсяв том, что деньгииспользуются:

1. Для учета затраттруда.

Учитываютсязатраты труда:

- общественно-необходимые,

- индивидуальные,

- живого труда,выраженныев з/пл,

- овеществленноготруда в видесырья, топлива.производственныхфондов.

Применяется2 вида учетазатрат труда:

- В натуральномвыражении.Применяетсядля составлениябалансовматериальныхресурсов, которыйнеобходим длядостиженияпропорциональностив н/х. Он являетсяосновой дляденежногоучета, но онне позволяетопределитьсводные показателикак по отдельнымпредприятиям,так и по н/х вцелом.

- В денежномвыражении.Используетсядля учета затратживого и овеществленноготруда, плановогои фактического,индивидуальногои общественнонеобходимого.Таким образомденоги используютсядля учета всехвидов затраттруда.

2. Для контроляза мерой трудаи потребления.

Осуществляетсяпутем сопоставленияплановых ифактическихзатрат труда(живого и овеществленного,каждого работника,коллективов,отрасли, пон/х в целом). Деньгифункции мерыстоимостииспользуютсядля контроляза финансовойи хозяйственнойдеятельностьюпредприятийи организаций,независимоот формы стоимости.

3. В процессеценообразования.

Установлениецен на продуктытруда невозможнобез использованияденег в функциимеры стоимости.Цена - денежноевыражениестоимоститовара. Видыцен: оптовые.розничные,закупочные,рассчетные,договорные.Розничные ценыимеют вержнююи нижнюю границыотклоненияот стоимости.Нижняя граница- себестоимость+ прибыль, верхняяграница - спрос(стимулированиепроизводстваили его ограничение,стимулированиеили ограничениепотребления,условия производстваи потребления).Говоря о границахотклоненияцены от стоимостиследует иметьввиду помимообщих отклоненийотклоненияв стоимостиотдельныхтоваров.Отклонениецены от стоимостидает возможностьперераспределитьчасть НД междуотдельнымиотраслямихозяйства. Теотрасли, товарыкоторых продаютсяпо ценам вышестоимостииспользуютчасть вновьсозданнойстоимости вдругих отрасляххозяйства.Когда ценыниже стоимости,часть стоимости,созданная вданной отрасли,переходит вдругую отрасль.Деньги - функциямеры стоимости - используютсядля составленияпланов в стоимостномвыражении какв целом по народномухозяйству, таки по каждойотрасли, предприятию.Во всех случаях,где учитываютсязатраты труда,сопоставляющаязатраты труда,планируютсязатраты труда,деньги выполняютфункцию мерыстоимости.Особенностьденег функциимеры стоимостизаключаетсяв том, что деньгииспользуютсяидеально. Дляучета затраттруда, контроляи планирования,нет необходимостииметь реальныеденьги, денежныезнаки или денежныесредства насчетах в банках.Достаточномысленно представитьсебе нужнуюсумму.

2.Измененияденежной системыне имеющиехарактераденежной реформы

Такимиизменениямиявляются:

Нуллификация
Девальвация
Ревальвация
Деноминация
Изменениемасштаба цен

Подробнеео каждом:

Этообъявлениегосударством обесценившихсябумажно-денежныхединиц недействительными.
Обесценениенациональнойвалюты, выражающеесяв снижении еекурса по отношениюк иностраннымвалютам илимеждународнымсчетным денежнымединицам, ранее- и к золоту.
Повышениекурса валютыпо отношениюк валютам другихстран, международнымсчетным денежнымединицам.
Укруплениенациональнойденежной единицыпутем обменапо установленномусоотношениюстарых денежныхзнаков на новыев целях упорядоченияденежногообращения,облегченияучета и расчетов в стране. В такомже соотношениипересчитываютсяцены товарови услуг, тарифы,заработнаяплата, пенсии,остаткиденежных средствна банковскихсчетах, балансыпредприятийи учреждений.

3.Денежныйоборот и денежноеобращение.

1. Понятие денежногооборота и его структуры.

Денежный оборот-проявлениесущности денегв их движении(словарь).

Ден. оборот -сумма всехден. платежейпредприятий,организаций,учрежденийи населения,совершаемыхс участиемденег, функционирующихв качествесредства обращенияи средстваплатежа (Шварц).

Ден. оборот -совокупностьпостоянновозникающихактов купли-продажи.

Предпосылкиденежногооборота:

- ден. оборотпредставляетсобой совокупностьвсех денежныхпотоков;

- независимоот формы организацииденежногооборота деньгивыступаютединым мериломстоимостиобщественногопродукта инац. богатства.Они обслуживаютвесь процессвоспроизводства.

- ден. оборотдолжен иметькредитнуюоснову, т.е.авансированиеденег хоз. обороту,а также платежныхсредств населениюдолжны осуществлятьсяпреимущественнов крединойформе;

- в настоящеевремя повышаетсянаучный уровеньпланированияденежногооборота, конкретнымпроявлениемкоторого являютсяфинансовые,кредитныепланы и планыпо денежномуобращению нетолько текущего,но и перспективногохарактера.

На величинуденежногооборота влияютследующиефакторы:

1. стоимостьобщественногопродукта идругих элементов.

2. в какой мерепроизводимаяпродукциявступает вобращение.

3. концентрацияпредприятий,их специализация.

4. изменения вфункционированииденег как средстваобращения исредства платежа.

В натсоящеевремя сложиласьопределеннаясистема организацииденежногооборота. Онапредусматривает:

1) обязательноехранение ден.средств предприятий,организаций,учреждений,за исключениемнебольших суммв банках.

2) проведениечерез банкиосновной массыден. расчетовв наличной ибезналичнойформе

3) расходованиеналичных ден.средств предусматриваетсяв основном наоплату трудаи некоторыхтоварных закупок.

4) ограничениекассовой наличностидля предприятий,организаций,учреждений.

5) банки обеспечиваютведение счетовпредприятий,организаций,проведениепо ним безналичныхи наличныхден. расчетовс соответствующимконтролем, атакже приеми хранениеден. сбереженийнаселения, ихвыдачу по первомутребованиюв наличнойформе либоиспользованиедля проведениябезналичныхрасчетов.

6) во внутрибанковскомобороте применяютсятолько расчетныедокументыустановленнойформы, а вовнебанковском-гос. денежныезнаки.

2.Понятие безналичногоденежногооборота. Факторы,определяющиеизменение егообъема и структуры.

Различают 2сферы денежногооборота:

- налично-денежныйоборот: 8-12% денежногооборота

- безналично-денежный:88-92%.

Денежное обращениепредставляетсобой движениетолько наличныхден. знаков.Денежное обращение-часть совокупногоденежногооборота.

Налично-денежныйоборот осуществляетсяво взаимоотношенияхгос-ва с населением,между отдельнымигражданамиобщества, группаминаселения,между предприятиямии организациями.

Безналично-денежныйоборот. Егопреимущественноеразвитие объясняетсяобъективнымипричинами исознательнопроводимымигос-вом мероприятиями,цель которых- созданиерациональнойсистемы ден.расчетов иэкономияобщественныхиздержек обращения.

4.Доккументооборотпри расчетахплатежнымипоручениями.

Расчетыплатежнымипоручениями:

- припредварительнойоплате товарови услуг

- припоследующейоплате

припоследующейоплате:

1.поступлениетоваров и услуг

2.передачаплатежногопоручения

3.списание средствсо счета клиента

4.переводсредств в банкпоставщика

5.зачислениесредств насчет поставщика

6.выпискао состояниисредств насчете поставщика

Этосамая простаятехническиформа. Одна изнаиболеераспространенных.Недостатки:нет гарантииплатежа.

- расчетыс предоплатой:

1.договормежду поставщикоми покупателем

2.платежноепоручение

3.списание средствсо счета клиента

4.переводсредств в банкпоставщика

5.зачислениесредств насчет поставщика

6.выписка о состояниисредств насчете поставщика

7.товарыи услуги

Этосамая распространеннаяформа в России(вследствиекризиса неплатежей).

5.Виды денежныхзнаков в РФ.

Банкноты,монеты.

Билет №5.

1.Роль денег припереходе крынку. Влияниеинфляции.

По своей природеденьги являютсяособым товаром- всеобщимстоимостнымэквивалентом.

При простомтоварномпроизводстведеньги выражалиотношенияразобщенныхтоваропроизводителей.Смысл купли-продажи(‘Т - Д - Т’) состоялв обмене потребительныхстоимостей.Обслуживаякапиталистическоетоварноепроизводство,деньги приобретаютдобавочнуюпотребительнуюстоимость: изпростого посредникаобращениятоваров онипревращаютсяв условиекругооборотакапитала.

Функции денегнеразрывносвязы ваютсяс движениемкапитала,подчиняютсяему.

Деньги являютсяисходным пунктоми результатомкругооборотакапитала:

/ СП

Д - Т . . . .П - Т’ - Д’

\ РС

Авансированиеденежногокапитала дляпроизводствапредполагаетнакоплениеденег. Функциясредства образованиясокровищ инакопленийприобретаетновое содержаниепо сравнениюс простым товарнымпроизводством.При покупкесредств производства(СП) деньгивыполняютфункцию мерыстоимостей,опосредствуяпроцесс ценообразования,и средстваобращения, атакже средстваплатежа, когданаступает срокоплаты товаров,купленных вкредит.

Прикупле-продажерабочей силы(РС) деньгивыполняютфункцию мерыстоимостейпри начислениизаработнойплаты, т. е. становлениицены этогоспецифическоготовара, и функциюсредства платежапри выплатезаработнойплаты. Этообусловленотем, что трудящиесяполучают оплатусвоей рабочейсилы послепотребленияее предпринимателем.

Реализациявновь созданноготовара и прибавочнойстоимости (Т'- Д') опосредствуетсяфункцией денегкак меры стоимостейсредства обращенияи средстваплатежа. Мировыеденьги обслуживаютпроцесс обменамежду странами- движение товаров,рабочей силы,услуг и капиталов.Деньги обслуживаютреализациюприбавочнойстоимости навнутреннеми мировом рынках,ее распределениеи перераспределениемежду различнымиклассами исоциальнымигруппами общества.

Рольденег:

1. Деньги- всеобщийстоимостнойэквивалент

2.Авансированиеденежногокапитала длярасширенияпроизводства.

3.Покупка товарови ресурсов вкредит.

4. Купля-продажа рабочейсилы на рынкетруда

5.Выплата заработнойплаты

6.Реализациятовара на внутреннемрынке.

Слабымзвеном всейнашей сегодняшнейфинансово-экономическойсистемы системыявляются отсутствиеполноценнойденежной единицы,рост инфляции.Растройстводенежногохоз-ва, денежныхотношений встране лишаетбанки (кредитныеучреждения)нормальнойосновы деятельности,а центробанк- возможностейэффективновыполнять своинеотьемлимыефункции.

2.Принципы организацииденежногооборота.

В натсоящеевремя сложиласьопределеннаясистема организацииденежногооборота. Онапредусматривает:

2) проведениечерез банкиосновной массыден. расчетовв наличной ибезналичнойформе

4) ограничениекассовой наличностидля предприятий,организаций,учреждений.

3.Документооборотпри расчетахплатежнымитребованиями-поручениями.

Платежноетребование-поручение- требованиепоставщикак покупателюоплатить наоснованиинаправленныхв обслуживающийбанк расчетныхи отгрузочныхдокументовстоимость поставленнойему по договорупр-ции, работ,услуг.

1.выписываетсяпоставщиком

2.направляетсяв банк плательщикавместе с отгрузочнымии др. док-ми (онопринимаетсяв банк плательщикатолько приналичии ср-вна счете плат-ка)

3. оттуда- покупателю,а отгрузочныедок-ты оставляютсяв картотекевместе со счетомплательщика

4. в3 дня плательщикобязан представитьв свой банкакцепт

5. банкплатит

6.возвращаетпокупателюплат. треб-пор.вместе со всемидок-ми.

- вслучае отказав 3 дня оно иостальныедок-ты + извещениеоб отказевозвращаютсянепосредственнопоставщику.

4.Виды денег.

1.Полноценныеденьги - денежныезнаки, разменныена золото илизолотые монеты.

2. Неполноценныеденьги - неразменныена деньги.

а) Кредитные.Выпускаютсяна нужды кредитованиян/х в соответствиис нормальнымипотребностямиэкономики,имеют устойчивоеили возрастающееобеспечение,неподверженыобесценению.Выпускаютсяв обращениев результатекредитнойэмиссии.

б) Бумажные.Эмитируютсяс целью покрытиярасходовгосударственногобюджета, неимеют устойчивогообеспечения(обеспечениепадающее).Подверженыобечцениваниюи инфляции.

Идеальныеденьги - мысленнопредставляемые,реальные - реальносуществующиеденежные знакив виде монетили банкнотв налично-денежномобороте, либоостатки насчетах в банкахв безналичномденежном обороте.

5.Социально-экономическиепоследствияинфляции.

Социально-экономическиепоследствияинфляции охватываютвсе аспектыее воздействияна процессвоспр-ва: темпыи пропорцииэк. роста,денежно-кредитный,финансовыйи валютныймеханизм, МЭО,условия воспр-вараб. силы.

Диалектикаразвития инфл.заключактсяв том, что помере углубленияона превращаетсяиз двигателяв тормоз воспр-ва,усиливаясоц.-экономическуюнестабильностьв стране. Инфляцияспособствуетповышениютемпов ростабезработицы.

Влияниена экономику:

1.усиливаетдиспропорциив экономике;

2.вызывает переливкапиталов изпр-ва в сферуобращения;

3.обостряетпроблему емкостивнутреннегорынка- тем самымведет к снижениюз/п

4.искажает структурупотреб. спроса;

5.отрицательновлияет на МЭО

6.нарушает функцииденеж- кредитнойсистемы

7.обостряеткризис гос.финансов;

8.способствуетвалютномукризису.

БИЛЕТ №6

1.Функция денегкак средстваобращения.

2). Функция денегкак средстваобращения.Представляетсобой одновременноедвижение товараи денег. Назначениеэтой функциив том, что:

1. Деньги опосредствуют(обслуживают)движение товаров.

Деньги опосредуютдвижение товаровв государственной,кооперативнойторговле. придвижении товаровмежду хозяйственнымиоперациями,при закупкус/х продукции,при осуществлениисделок купли-продажина рынке. Всеакты как-либоопосредуютсяналичнымиденьгами.

2. Деньги способствуютреализацииденежных доходовв соответствиис количествоми качествомзатрачиваемоготруда.

Деньги в даннойфункции являютсяэластичнойформой распределенияпо труду, т.е.получив определеннуюсумму денежныхзнаков, какправило всоответствиис количествоми качествомзатраченноготруда, их можноиспользоватьна покупкутоваров всоответствиис потребностями.Деньгам, выполняющихфункцию средстваобращения,присуще противоречиемежду качественнойбезграничностьюи количественнойограниченностьюденег. Деньгикак всеобщийэквивалентпозволяютприобрестилюбой товар(качественнаябезграничность),но денег никогдане бывает много.т.к. масса денегв обращенииограничена.

3. Деньги служатсредствомконтроля запроизводствоми распределениемобщественногопродукта.

Контроль запроизводствоми распределениемобщественногопродукта припомощи денег- средства обращенияосуществляетсякосвеннымпутем. Предъявляяспрос на товарыхорошего качествапокупательвоздействуетна торговыеорганизации,а те - на производителей.

Особенностьденег в функцииденег обращениязаключаетсяв том, что деньгидолжны бытьобязательнореальными, нонеобязательнонеполноценные.Могут бытьнезолотыемонеты илибумажные денежныезнаки. В миренет стран, гдев обращениинаходятсязолотые монетыи полноценныеденьги, кромефранцузскогозолотого франкаи денежнойединицы ЮАР.

На дальнейшееразвитие денегфункции средстваобращениямогут влиятьфакторы:

1. Увеличениетоварооборота.

2. Увеличениеили снижениедоходов населения.

3. Увеличениеили снижениетоваров народногопотребления.

На сужениеиспользованияденег влияютфакторы:

1. Развитиебезналичныхрасчетов, вт.ч. безналичныхрасчетов населения.

2. Расширениефондов общественногопроизводства.

В целом дальнейшееразвитие функцииденег как средстваобращения -сложный ипротиворечивыйпроцесс, т.к.существуютразнонаправленныефакторы, влияющиена сферу примененияденег функциисредства обращения.

2.Методы восстановлениятоварно-денежнойсбалансированности.

3.Понятие “денежноеобращение”

Денежноеобращение-движение денегво внутреннемобороте в наличнойи безналичнойформе, обслуживающеереализациютоваров, а такженетоварныеплатежи в хоз-ве.Денежное обращение-часть совокупногоденежногооборота.

4.Формы безналичныхрасчетов (повыбору студента-одна-две формы).

Акцептнаяформа расчета.

Использоваласьв СССР более50 лет. В 1992г. отменилит.к. не даетгарантии платежа.Используетплатежноепоручение(ПП). Акцепт(=согласие наоплату) присущвсем формамрасчета. Исключение:взыскания,пени, штрафы.Использоваласьэта форма всоц. странах.

Акцепт товара- предполагаетсоглашениена оплату послепроверки товара.

Акцепт счата- совершениеплатежа наоснове соответствующихплатежныхдокументов(= коммерческими финансовымдокументам).

Финансовыедокументы= платежныетребования.

Коомерческиедокументы= это документына основаниикоторых совершаются:отгрузка продукции,гарантируетсяплатеж, гарантии,счета-фактуры,поручительства,т.е. коммерческиедокументыносят вспомагательныйхарактер, платежныеобслуживаютоперации расчета.

Схема документооборотапри акцептнойформе:

а -последующийакцепт;

б- предварительныйакцепт;

1.отгрузка продукции

2.поставщиквыписываетплатежноетребование

3. сдачаПТ в банк наинкассо

4.контроль ПТ

5.пересылка ПТ

6.проверка ПТ

7а(10б). оплата счетапрри акцепте

8а(7б). передачаПТ для акцепта

9а(11б). сообщениеоб оплате ПТ

10а(12б). зачислениесредствна счет поставщика

11а(13б). сообщениео зачислениисредств насчет

12а(8б). акцепт илиотказ

13а(9б). сообщениеоб акцепте илиотказе

14а.востановлениесредств приотказе

15а(14б). сообщениеоб отказе ивостановлениесредств насчете

16а.списание средствсо счета поставщика

17а.сообщение осписании средствсо счета

Существует4 разновидностиакцептнойформы:

Положительныйакцепт - покупательв письменномвиде сообщаетбанку о соемсогласии наоплату. Используетсяредко, т.к. срокдокументооборотаслишком долгий.
Отрицательныйакцепт - согласиесчитаетсяданным еслиплательщикв теченииопределенногосрока не заявилотказа от акцепта( в СССР 3 раб.дня).
Предварительныйакцепт - осуществляетсядо оплаты, т.е.вначале покупательопределяетправильностьусловий договора,затем согласиена оплату счета, затем банксписываетсредства сосчета плательщика.
Последующийакцепт - оплатав день поступлениясчета в банкплательщика.

В нашей странепреобладалпоследующийотрицательныйакцепт.

Мотивы отказа:

Полные

досрочнаяпоставка
поступлениерасчетныхдокументовна неотгруж.продукцию
переадресовкав пути продукциик другомупокупателю
отсутствиеутвержденнойили согласованнойцены на отгруж.продукцию
поставканедоброкачественнойпродукции
представлениепоставщикомфальшивыхдокументов

Частные

завышениецены на отгруж.продукцию
арифметическаяошибка в расчетах
наравне с отгруж.товарами указаныи неотгруж.товары
в случае установлениянедостаткатовара

5.Принципы организацииденежных платежейв РФ.

1. платежи послеотгрузки

2. платежи должныосуществлятьсяпо распоряжениюплательщика

3. платежи производятсяза счет средств,находящихсяна соответствующемсчете плательщика(либо за счетсобственныхсредств нарасчетномсчете, либо засчет кредитабанка).

по нетоварнымоперациям:(перечислениеналогов, погашениезадолженностии т.д.)

1. платежи осуществляютсяне позднееустановленногосрока;

2. за счет собственныхсредств плательщика.

Безналичныерасчеты осущ-сяна основе расчетныхдокументов,которые представляютсобой распоряжениеклиента банкуо переводесредств с одногосчета на другойили о зачетевзаимных требований.

Существуютдокументы:платежныепоручения,чеки, платежныетребования-поручения,векселя.

Билет №7.

1.Понятие рольденег.

1) деньги отражаютдействительноенакоплениематериальныхблаг;

2) деньги являютсясредствомконтроля запроизводствоми распределениемобщественногопродукта;

3) деньги являютсясредствомукреплениякоммерческогорасчета;

4) деньги способствуютперераспределениючасти НД;

5) деньги способствуютустановлениюпропорциймежду платежеспособнымспросом населенияи предложениемтоваров.

2.Формированиепредпосылокпроведениденежной реформы.

Первойпредпосылкойуспешногопроведенияденежной реформыявляется -увеличениепроизводстваи товарооборотаи заинтересованностьтрудящихся.

Втораяпредпосылкаоздоровленияденежногообращения -ликвидациядефицита гос.бюджета и сокращениегражданскихрасходов.

Третьяпредпосылкастабилизацииденег - сжатиеденежной массыв обращении.Повышениеучетной ставкиЦБ, ограничениекредитныхопераций банковприводит кзамедлениюэк. роста иувеличениюбезработицы.

Четвертаяпредпосылка- ликвидациядефицита платежногобаланса страныи накоплениезолото-валютныхрезервов дляподдержания валютногокурса. В ходепроведенияреформ формировалисьследующиепредпосылки:

РеформаВитте

- большая подготовительнаяработа

-накоплениезолотых запасов=>декрет об отменекрепостничества=> развитие эк.отношений

1922-1927 гг

-социальныйсектор сталпреобладающим

- гос.банк и банковскаясистема - подполным контролемгосударства

- 2деноминации

1922 -1924 гг

- ростпроизводстваи обращениятоваров

- золотоеобеспечениеденег

- 2деномин6ации

3.Взаимосвязьналичного ибезналичногоденежногооборотов.

Д.О.- проявлениесущности денегв их движении.Охватываетпроцессы обменаи распределения.Д.О. делитсяна; оборот,непосредственноотражающийпроцесс пр-ваи реализациитоваров и оборот,возникающийпри осущ. ден.расчетов нетоварногохар-ра.

Основнуючасть Д.О. составляетбезналичныйоборот, т.е.расчеты предприятийи организацийдруг с другом,с кредитнымиучреждениями,с гос. бюджетомбез участияналичных денег,путем безнал.перечисленийпри помощибанковскогоаппарата.

Наличноденежныйоборот представляетсобой совокупностьплатежей наличнымиденьгами. Н.Д.в ф-ции ср-ваобращенияиспользуютсяглавным образомдля расчетовнаселения спредприятиямии физическимилицами. В составН.О. включаетсятакже оборот,возникающийв связи с использованиемпредприятиями,организациямии учреждениямиН.Д. в ф-ции средстваплатежа. Н.Д.используются:выплата зарплаты,пенсий, пособийи степендий.

Связь междуН.О. и Б.О.: проявляетсяв постоянномпереходе денегиз сферы безналичногов сферу Н.О. ив обратномнаправлении.Значительнымканалом поступлениянал. денег всферу Б.О. являютсявклады в банки.Б.О. возникает,когда денежныерасчеты производятсябез непосредственногоиспользованияналичных денег,т.е. путем перечисленияпо банковскимсчетам иливзаимных зачетовБ.О. делитсяна: товарныйоборот и нетоварныйоборот. В составТ.О. входят: платежипредпр., организацийи учрежденийза товары иуслуги; платежинаселения затовары и услуги,осущ. путемперечисленияденег, хранящихсяв банках, насчета торговыхорганизацийи пред-тий,оказывающихуслуги бытовогохар-ра.. В составН.О. входят платежипред-тий, организаций,учреждений,а также платежинаселенияПреобладающимв Н.О. явл. оборотвнутри общественногосектора нар.хоз-ва. В Н.О.первое местопо удельномувесу занимаетоборот, связанныйс формированием,распределениеми перераспределениемнац. дохода,второе - оборот,отражающийоперации кредитнойсистемы.

4.Факторы, определенияскорост

Двапоказателяскорости обращенияденег:

1. по обоачиваемостиденег в кругооборотедоходов (отношениеВНП, иногданац.дохода, ксредней величинеденежной массы— обычно М1 —за определенныйпериод)

2. по оборачиваемостиденег в платежномобороте (делениесуммы переведенныхсредств по банковскимтекущим счетамна среднюювеличину денюмассы) Второйпок-ль отражаетогромный объемспекулятивныхсделок, не входящихв ВНП.

5.Виды аккредитивов.

Разновидностидокументарныхаккредитивов:в России с92г.(инструкцияЦБ №14)

1) отзывные

2) безотзывные

3)покрытые(депонированные)

4) непокрытые(гарантированные)

Существуютдругие виды,используемыев международнойпрактике:

-подтвержденные( третьим банком)и неподтвержденные

-револьверные( роловерные,возобновляемые):предоставляетправо неоднократногоиспользованиясуммы аккредитивав пределахустановленнойквоты в течениевсего срокадействияаккредитива.

-трансферабельные:получателемможет быть небенефициар,а другое лицо

- резервные:открываются,но не обязательноиспользуются

- циркулярные:для использованиялюбым банком

Билет №8

1.Аккредитивнаяформа расчетов,ее преимуществаи недостатки.

Аккредитив- условное денежноеобязательствобанка, выдаваемоеим по поручениюклиента в пользуего контрагентапо договору.по которомубанк, открывшийаккредитив,может произвестипоставщикуплатеж илипредоставитьполномочиядругому банкупроизводитьтакие платежипри условиипредоставленияим документов,предусмотренныхв аккредитивеи при выполнениидругих условийаккредитива.

Разновидностидокументарныхаккредитивов:в России с92г.(инструкцияЦБ №14)

1) отзывные

2) безотзывные

3)покрытые(депонированные)

4) непокрытые(гарантированные)

Существуютдругие виды,используемыев международнойпрактике:

-подтвержденные( третьим банком)и неподтвержденные

-револьверные( роловерные,возобновляемые):предоставляетправо неоднократногоиспользованиясуммы аккредитивав пределахустановленнойквоты в течениевсего срокадействияаккредитива.

-трансферабельные:получателемможет быть небенефициар,а другое лицо

- резервные:открываются,но не обязательноиспользуются

- циркулярные:для использованиялюбым банком

- аккредитивс предварительнымдепонированиемсредств:

1. заключениедоговора

3. списание средствсо счета плательщика

4. перевод средствв банк плательщика

5. зачислениесредств насчет”Аккредитивы”

6. сообщениеоб открытииаккредитива

7. отгузка товара

8.документы,подтверждающиеотгрузку

9. зачислениесредств насчет поставщикаи списание сосчета “аккр-вы”

10. сообщениеоб использованииаккредитива

11. сообщениеоб использованииаккредитива

- аккредитивпод гарантиюбанка.

Поставщик Покупатель

6 8 12 2

Банкпоставщика 4 Банк покупателя

5,9 3, 11, 11а

1. Заключениедоговора.

2. Заявляениена открытиеаккредитиваи просьба банкудать гарантиюплатежа.

3. Отражениеоткрытия аккредитивапо внебалансовомусчету, гарантияи поручительствобанка.

4. Сообщениеоб открытиеаккредитивапод гарантию.

5. Отражениеоткрытия аккредитивапо внебалансовомусчету.

6. Сообщениеоб открытииаккредитивапод гарантию.

7. Отгрузка товара.

8. Документы,подтверждающиеотгрузку.

9. Зачислениесредств насчет поставщика.

10. Дебитовоеавизо о списаниисредств сосчета плательщика.

11. Списание средствсо счета наоснованиипоступившегоавизо.

11а. При отсутствиисредств на счете покупателяпредоставляетсябанковскийкредит.

12. Сообщениео списаниисредств.

2.Понятие “полноценные”и “неполноценные”деньги.

1. Полноценныеденьги - денежныезнаки, разменныена золото илизолотые монеты.

2. Неполноценныеденьги - неразменныена деньги.

3.Меры по преодолениюинфляции вусловиях переходак рыночнойэкономике.

1.демонополизация; 2.приватизация; 3.развитиерыночногорегулированияэкономики сучетом государственногорегулирования; 4.сокращениедолгостроя,незавершенногопр-ва; 5.сокращениесверхнормативныхзапасов, созданныхв связи с дефицитом; 6.развиватьсферу услуг;

конверсияпр-ва; 8.другиемеры, направленныена совершенствованиепр-венной сферы.

9.совершенствованиеценообразования(создание гибкогоценового механизмав соответствиис ......... , с рынком(спросом ипредложениемна рынке), сусловиямиоказания услуги т.д.).

совершенствованиеторговли повсем направлениям

наведениепорядка в финансовойсистеме (бездефицитныйбюджет - увеличениедоходной частиза счет налоговыхпоступлений,за счет увеличенияэкспорта нефти,за счет сокращенияопераций сналичностью,не проходящейчерез банки;сокращениерасходов всвязи с войнойв Чечне)

повышениероли кредита,кредитныхрычагов в управленииэкономикой(сейчас общегосударственнойкредитнойполитики нет- она создаетсяна уровне отдельныхбанков, проводитсякредитнаярестрикция(ограничениекредитов)

вобласти денежногообращения:

13.мерыдля сдерживанияроста денежноймассы у населенияи предприятий- развитие кредитныхформ сбереженийв виде вкладовв банки, приобретенияценных бумаг,страховыхполисов населением.Для предприятий- хранение денежныхсредств предприятийна счетах вбанках, осуществлениевсех расчетовпредприятиичерез банки. 14.моделированиеи прогнозированиесостояния денежной массы.14.регулированиескорости обращенияденежной единицы(чем быстрееобращение, тембольше денежнаямасса в обращении)

VII.вобласти сберегательногодела:

15.расширениебезналичныхрасчетов длянаселения (унас эта цифрасоставляет2-3% от всех расчетовс населением)через введениеэлектронныхденег, внедрениесоответствующихсистем платежейи расчетов.16. развиватьгос. кредит(государство-заемщик, население- кредитор(приобретаетгосударственные ценные бумаги(ГКО,ОФЗ,...)). 17.борьбас нетрудовымидоходами исбережениями- ведут ее налоговыеорганы, налоговаяполиция, таможенныеслужбы, банки.

4.Факторы определяющиепотребностьналичных денегв обращении.

Факторами, определяющиминеобходимоеколичестводенег для выполненияими функциисредства обращения,являются:

-количествопроданных нарынке товаров(P);

- уровеньтоварных цен(Q);

- суммаплатежей пообязательствам(a);

- суммацен товаров,проданных вкредит (K);

- суммавзаимопогашаемыхобязательств(b);

-скорость обращенияодноименнойденежной единицы(V).

НаоснованиизакономерностейтоварногообращенияК.Маркс сформулировалобщий законденежногообращения:

PQ - K + a - b

M =------------------ , где PQ - ецен реализуемыхтоваров и услуг;

V M - количестводенег , необходимыхдля обращения.

Иззакона вытекаетпринцип денежногообращения( ДО)- ограничениеденежной массыпотребностямиоборота. Отклонениеот общего законаобращенияобусловленофункционированиемне полноценныхденег , а знаковстоимости. Врезультатевыпуск бумажныхденег, превышающийпределы потребностей,влечет за собойповышениеобщего уровнятоварных цен. Потребностьхозяйства вденьгах зависитот спросапредприятий,государстваи частных лицна покупательныеи платежныесредства, атакже на средстванакопления.

Количестводенег в обращениизависит от центоваров, таккак последние, являясь денежнымвыражениемтоварных стоимостей,складываютсядо обращения,в обращениеже поступаетколичестводенег, необходимоедля реализацииданной суммытоварных цен.

5.Деньги каксамостоятельнаяформа меновойстоимости.

1) Первая формапроявления-как всеобщийэквиваленттоваров. Деньги-товар особогорода, которыйимеет внутреннююстоимость, ичерез этоттовар измеряетсястоимость.

Товар, выступающийв эквивалентнойформе, имеетряд особенностей:

Частный труд,заключенныйв товаре- эквиваленте,является формойпроявленияобщественноготруда, заключенногов товаре, находящемсяв относительнойформе стоимости.
Конкретныйтруд, заключенныйв товаре- эквиваленте,является формойпроявленияабстрактноготруда, заключенногов товаре, выступающемв относительнойформе стоимости.
Потребительнаястоимость-форма проявлениястоимости,заключеннойв товаре, находящемсяв относительнойформе стоимости.

Билет №9.

1.Функция средстванакоплния.

Деньги выполняютфункцию средстванакопления,т.е. в деньгахнаходит выражениепокупательнаяспособностьза определенныйпериод времени.Кроме денегмногие активымогут выполнятьэту функцию:недвижимость,земля. произведенияискусства,чеки, векселя.Средство накопления- это актив,сохрняемыйпосле продажитоваров и услуги обеспечивающийпокупательнуюспособностьв будущем. Несмотряна то. что средствнакоплениядовольно многоиих доходностьможет превышатьдоходностьнакоплений,выраженныхв денежнойформе, деньгиобладают важнымпреимуществом- ликвидностью- возможностьюипользованияактива в качествесредства платежаи способностьактива сохранятьсвою номинальнуюстоимостьнеизменной.С точки зренияликвидностиразличаютденежные илимонитарныеагрегаты - элементыденежной массы,различающиесяпо степениликвидности.В настоящеевремя в СШАконструируютдо 75 агрегатов.

2.Вексель. Сфераего использованияв платежномобороте.

Вексель- документ,составленныйпо установленнойзаконом формеи содержащейбезусловноеабстрактноеденежноеобязательство;ценная бумага;разновидностькредитныхденег.

Различаютвексель простойи переводный.Простой В.представляетсобойничемне обусловленноеобязательствовекселедателяуплатить понаступлениисрока определ.сумму денегдержателювекселя. ПереводныйВ. (тратта) содержитписьменныйприказ векселедержателя(трассанта),адресованныйплательщику(трассату), обуплате указаннойв векселе суммыденег третьемулицу - первомудержателювекселя (ремитенту).

Посредствомвекселей можнооформить различныекредитныеобязательства:оплатить купленныйтовар илипредоставл.услуги на условияхкоммерч. кредита,возвратитьполученнуюссуду, предоставитькредит и т.д.Векселя, основывающиесяна указ. реальныхсделках (покрытыеВ.), отличаютсяот т.н. “дружеских”или “бронзовых”В., не имеющихтоварногопокрытия ивзаимновыставляемыхдержателямидруг на другас целью полученияпо ним банковскихссуд.. В., основанныена торговыхсделках, носятназваниекоммерческих.Такие В., еслиони отвечаютопред. требованиям(являютсякраткосрочными,с 2 и более подписями),принимаютсябанками (в залогили к учету) вобеспечениепредоставляемыхклиентам ссуд.В., плательщикомпо которымвыступаютбанки, наз.финансовыми.РазновидностьюфинансовыхВ. явл. казначейскиевекселя , выпускаемыев обращениегос-вом дляпокрытия бюдж.расходов.

Активныеоперации ком.банка включаютучет (дисконт)векселей. Еслибанк уверенв солидностиВ., он дает согласиена сделку.Векселепредъявительпередает долговоеобязательствобанку при полнойпередаточнойнадписи (индосамента),которая означаетуступку праваполученияплатежа в пользукредитногоучреждения.Покупая чужойдолг, банк стремитсязаработать.Он покупает(учитывает)вексель поцене ниже еговалюты. Взимаемоебанком вознаграждение- сумма учетаисчисляетсяна основе учетнойставки. Этасумма зачисляетсябанком в доходпри покупкеВ. Купив В., банкполучил правотребованияплатежа понему. Ком банк,осуществляющийдисконтированиеразных векселей,может одновременноприменятьнесколькоучетных ставок.Критериямиих дифференциациияыл.: 1.продолжительностьсрока, которыйостался дооплаты В.; 2.уровеньнадежностиплательщикапо В.; 3.уровеньучетных ставок,применяемыхдругими банками.Операции банковпо учету и переучетуВ. образуютучетный рынок.На нем важнаяроль принадлежитЦбанку страны.Именно он можетпутем переучетаВ., предъявляемыхком. банками,осуществлятьрефинансированиеданных банков.Купленныйбанком В. практическисразу можетбыть продандругому банку.Активные операциис ц.бум. банквыполняет отсвоего имении за свой счет.Однако банкможет извлекатьзначительныесуммы доходапри совершениисделок с ц.б.по поручениюдругих лиц.

3.Характеристикавидов эмиссии.

Эмиссия:

Показатели	Бюджетнаяэмиссия	Кредитнаяэмиссия
Цель выпускаденежных знаков	на покрытиебюджетногодефицита	кредитованиеН/Х
Эмитент	казначействоили банк подказначейскиевекселя илиобязательства	ЦБ, эмиссионныйбанк
Особен-ностиэмиссии	деньги оседаютв сфере обращения,переполняютканалы ден.обращения,не возвращаютсяк эмитенту	деньги не оседаютв каналахденежногообращения,не переполняютканалы ден.обращения,возвращаютсяв банк в процессепогашениякредита
Обеспече-ниеденег	деньги не имеютобеспечениялибо имеютпониженноеобеспечение.Деньги обесцениваются	деньги имеюттоварное изолотое обеспечение,не обесцениваются.Обеспечениеденег стабильное,либо растущее

4.Закон денежногообращения иособенностиего проявленияв современныхусловиях РФ.

Количестводействительныхденег, необходимыхдля обращения,зависит отсоотношенияобъема реализуемыхтоваров, выраженныхв действующихценах , суммыпредстоящихплатежей искорости обращенияденег. Есликоличествореализуемыхтоваров и суммаих цен растет,а скоростьобращенияденежной единицыостается неизменной,то это вызоветрост количестваденег в обращении.Сокращениеобъема реализациитоваров и суммыпредстоящихплатежей припрежней скоростиобращенияденег приводитк снижению ихколичествав обращении.

КД = СЦТ - К + П - ВП/ С

КД-количестводенег. необходимоедля обращения

СЦТ- сумма ценреализуемыхтоваров и услуг

К -сумма цен товаров, проданных вкредит

П-сумма платежейпо обязательствам

ВП-сумма взаимопогашаемыхобязательств

С-скорость оборотаодноименнойденежной единицы

Подскоростьюобращенияденег понимаетсябыстрота ихоборота приобслуживаниисделок.

Дляправильногоопределенияколичестваденег в обращениинеобходимообязательноучитыватьстоимостьплатежныхуслуг, оказываемыхнаселениюпредприятиямибытовогообслуживания. Оптимальноесоотношениемежду суммойцен реализуемыхтоваров, величинойпредстоящих и количествомденег , необходимыхдля обращения,устанавливаемыхавтоматическилишь при наличиив обращениизолотой монетыи банковскихбилетов, разменныхна золото.

Денежнаямасса - совокупныйобъем покупательныхи платежныхсредств, обслуживающиххозяйственныйоборот и принадлежащихчастным лицам,предприятиями государству.Скорость обращенияденег - быстротаих оборота при обслуживаниисделок. Скоростьобращениязависит от :

-долговременныхи конъюнктурныхфакторов

- отразмера и числаих оборотов

- оттемпов эк. роста

- степенинапряженностивоспроизводственногопроцесса.

Присильном обесцененииденег начинаетсябегство от нихк товарам. Чтоускоряет денежныйоборот:

1. Инфляция -переполнениеканалов

2. Большое количестводенег в обращениииз-за возможностейрынка

3. Нестабильность, тезаврация

=>подсчитатьневозможно.

5.Определенияденег.

Деньги— особый товар,главной ф-циейкоторого явл-сявыполнениевсеобщегоэквивалента.Им отводитсяобществ. рольвыражать стоимостьвсех остальныхтоваров. Д. —это все, чтодают и принимаютв экономикев качествеоплаты за товари услуги илиже как покрытиедругих обязательств,н-р, задолженностей.

Общепринятоеср-во платежа,которое принимаетсяв обмен на товарыи услуги, а такжепри уплатедолгов.
Всеобщий эквиваленттоваров.
Выражениепроизводственныхотношений(деньги какэкономическиякатегория).
Форма всеобщейнепосредственнойобмениваемости.
Внешняя вещнаямера труда.

Билет №10

1.Экономическийзакон денежногообращения.Особенностиего действияпри переходек рыночнымотношениямв РФ.

Денежноеобращение- это использованиеденег в функциисредства платежаи средстваобращения.Факторами ,определяющиминеобходимоеколичестводенег для выполненияими функциисредства обращения,являются:

-количествопроданных нарынке товаров(P);

- уровеньтоварных цен(Q);

- суммаплатежей пообязательствам(a);

- суммацен товаров,проданных вкредит (K);

- суммавзаимопогашаемыхобязательств(b);

-скорость обращенияодноименнойденежной единицы(V).

НаоснованиизакономерностейтоварногообращенияК.Маркс сформулировалобщий законденежногообращения:

PQ - K + a - b

M =------------------ ,

гдеPQ - сумма ценреализуемыхтоваров и услуг;

M -количестводенег , необходимыхдля обращения.

Количестводенег в обращениизависит от центоваров, таккак последние, являясь денежнымвыражениемтоварных стоимостей,складываютсядо обращения,в обращениеже должно поступатьколичестводенег, необходимоедля реализацииданной суммытоварных цен.

Однаков условияхпереходнойэкономики,когда в денежномобращенииРоссии появилосьбольшое количествобумажных денег,значительнопревышающеепотребности,что, как и былосказано, приводити привело к постоянномуросту цен, инфляциии т.д., применениезакона денежногообращениязначительнозатруднено,т.к. возможностьисчислениянасколько-нибудьточных показателейсоставляющихформулу являетсясомнительной.

Общ.сумма денегнеобх-х дляобращения наданный моментвремени зависитот суммы центоваров подлежащихреализациии скоростиденежногообращения.

Специфическийзакон металлическогоДО - в результатепостоянногоперемещенияиз сферы обращенияв сокровищаи обратно,количествонаходящихсяв обращенииполноценныхденег стихийноприспосабливаетсяк потребностямтоварного иплатежногооборота, т.е.равняется М.

Специфическийзакон банкнотногообращения- количестворазменныхбанкнот в обращенииравно количествузолота , необходимогодля обращения,а каждая банкнотаявляетсяпредставителемобозначенногона ней количествазолота.

2.Металлистическаятеория денег.

Несостоятельностьиеталлистическойтеории денегсостоит в следующем:

1.отождествлениеденег с благороднымиметаллами,приписываниезолоту и серебрукак таковымсв-во денег;

2.одностороннеерассмотрениетолько некоторыхфункций денег;

3.неспособностьобъяснитьсуществованиебумажных денег.

3.Безналичныйденежный обороткак составнаячасть совокупногоденежногооборота.

Различают 2сферы денежногооборота:

- налично-денежныйоборот: 8-12% денежногооборота

- безналично-денежный:88-92%.

4.Понятие кредитныеденьги.

Кредитные.Выпускаютсяна нужды кредитованиян/х в соответствиис нормальнымипотребностямиэкономики,имеют устойчивоеили возрастающееобеспечение,неподверженыобесценению.Выпускаютсяв обращениев результатекредитнойэмиссии.

Делятся на:

1. вексель

2. акцептованныйвексель

3. банкнота

4. чек

5. электронныеденьги

6. кредитныекарточки.

+ см Б-16. в-3

5.Сущность“нулификации”.

Нулификация- обесценившиесяденежные знакиобьявляютсянедействительными.

Билет №11.

1.Кейнсеанскаятеория денег.

Кейнсианскаятеория - теорияо сущностиденег и ихвоздействиина капиталистическоепроизводство,предложеннаяДж. М. Кейнсомв конце 20-х - начале30-хгг. По мнениюКейнса, ден.змиссия благотворновлияет на состояниекап. пр-ва.Гл.причиной циклич.кризисов перепр-ваон считалхроническуюнехваткуплатежеспособногоспроса, котораяв его моделисвязана с действиемнекоторыхзаконов, напр.закона о снижениидоли потребленияв доходе помере его ростаи соответственноувеличениинакапливаемойчасти доходав виде ден.остатков. Кейнсвыдвинул теорию“предпочтенияликвидности”,согласно кот.хоз. субъектынакапливаютне только запасыплатежныхсредств дляобеспечениятоварообменныхсделок, но испекулятивныеостатки - с цельюстрахованияриска. Кейнсрекомендовалпротиводействоватькризисномупадению пр-вас помощьюинфляционнойпол-ки, заключающейсяв эмиссии дополнит.платежных ср-вдля понижениянормы процентаи стимулированиякап. влож.

2.Денежные реформыкак методоздоровленияденежногообращения.Задачи и методыпроведенияреформ.

Денежныереформы - полноеили частичноепреобразованиеденежной системы,проводимоегосударствомс целью упорядоченияи укрепленияденежногообращения.Д.Р. осуществляютсяразличнымиметодами взависимостиот экономическогоположениястраны, степениобесцененияденег, политикигосударства.

Вусловиях рыночнойэкономикиразличаетсянескольковидов денежныхреформ:

образованиеновой денежнойсистемы
частичноеизменениеденежной системы( например,изменениенаименованияденег, порядкаэмиссии иобеспечениябанкнот)
относительнаястабилизацияденежногообращения сцелью сдерживанияинфляции.

3.На основаниикаких документовосуществлятсяплатеж прииспользованииаккредитивнойформы расчетов?

-платежнымипоручениями;

- чеками;

- впорядке плановыхплатежей;

-требованиями-поручениями;

- впорядке зачетоввзаимных требований.

4.Сущностьревальвации.

Ревальвация- повышениецены денежнойединицы ( засчет, н-р, повышениязолотого содержания,либо за счетповышениякурса валютык другим.

5.Виды векселей.

Билет №12.

1.Монетаристскаятеория денег.

Несмотряна то, что монетаризмимеет ряднаправленийи теоретиков(К.Бруннер,А.Мельцер, Д.Лейдлери др.), наиболеепопулярнойявляется версияМ.Фридмена,которая включает:

-количественнуютеорию денег,обосновывающуюпричиннуюсвязь междуколичествомденег в обращениии уровнем товарныхцен,

-монетарнуютеорию промышленныхциклов, согласнокоторой колебанияхозяйственнойконъюнктурыопределяютсяпредшествующимиизменениямиденежной массы;

-особый"передаточный"механизм воздействияденег на реальныефакторы воспроизводства:не через нормупроцента, какполагали кейнсианцы,а через уровеньтоварных цен;

-положениео неэффективностигосударственныхмероприятийэкономическогорегулированияв связи с наличиемизменяющихсяиздержек (лагов)между изменениемденежных показателейи реальныхфакторовпроизводства;

-системуплавающихвалютных курсовдля "саморегулирования"внешнеэкономическогоравновесия.

Общиеположения:

-равновесиев экономикедостигаетсяпутем измененияцен на отдельныетовары;

-денежнаямасса включаетпомимо банкноти монет, депозитыкоммбанков,как срочныетак и до востребования.

Применениена практикемонетаристскихидей правительсвамиВеликобритании,США, ФРГ и др.хотя и способствовалазамедлениюинфляционныхпроцессов, ноусилило развитиекризисныхявлений в экономике,стимулировалорост безработицыв этих странах.

Законыденежногообращения;содержание, значение.

-количествопроданных нарынке товаров(P);

- уровеньтоварных цен(Q);

- суммаплатежей пообязательствам(a);

- суммацен товаров,проданных вкредит (K);

- суммавзаимопогашаемыхобязательств(b);

-скорость обращенияодноименнойденежной единицы(V).

НаоснованиизакономерностейтоварногообращенияК.Маркс сформулировалобщий законденежногообращения:

PQ - K + a - b

M =------------------ , где PQ - ецен реализ-хтоваров и услуг;

V M - количестводенег , необходимыхдля обращения.

2.Денежный обороти его сферы.

Денежныйоборот -проявлениесущности денегв их движении(словарь).

Ден.оборот - суммавсех ден. платежейпредприятий,орг-ций, учрежденийи населения,совершаемыхс участиемденег, функционирующихв качествесредства обращенияи средстваплатежа (Шварц).

Ден.оборот - совокупностьпостоянновозникающихактов купли-продажи.

Предпосылкиденежногооборота:

- ден.оборот представляетсобой совокупностьвсех денежныхпотоков;

-независимоот формы орг-цииденежногооборота деньгивыступаютединым мериломстоимостиобщественногопродукта инац. богатства.Они обслуживаютвесь процессвоспр-ва.

- ден.оборот должениметь кредитнуюоснову, т.е.авансированиеденег хоз. обороту,а также платежныхсредств населениюдолжны осуществлятьсяпреимущественнов крединойформе;

- внастоящеевремя повышаетсянаучный уровеньпланированияденежногооборота, конкретнымпроявлениемкоторого являютсяфинансовые,кредитныепланы и планыпо денежномуобращению нетолько текущего,но и перспективногохарактера.

Понятие“денежныйоборот” нельзяотождествлятьс понятием“платежныйоборот”.

Платежныйоборот - совокупностьплатежей сиспользованиемденег в качествеплатежногосредства. Онохватываетвсе платежипутем перечислений,т.е. весь безналичныйденежный оборот.Это определяетсятем, что приперечислениипо счетам денежныесредства всегдавыступают каксредство платежа,т.к. перечисленияосуществляютсяв процессекредитныхопераций.

Наличныйенежный оборотвходит в платежныйоборот не полностью,а в той его части,в которой наличныеденьги функционируюткак средствоплатежа. Напр.,выплата ЗП,оплата финанс.обязательств,погашениебанковскихссуд частнымилицами.

Такимобр., платежныйоборот -эточасть денежногооборота, и денежныйоборот - не всегдаплатежный.

3.Необх-ть и этапыразделенияденежногооборота состранами СНГ.

4.Факторы определениянеобх-ти денежныхреформ.

1 .Подрыв ден .обращения встране

2 .Наличие суррогатовв обращении

3 .Необх-ть дальнейшегообеспеченияпоступательногоразвития экономики

4 .Инфляция ,неустойчивостьден . системы

5 .Необх-ть стабилизациинац . валюты +см . бил . 27 (2 )

5.Расчеты чеками.

Расчетный чек-документ, содержащийпоручениечекодателюбанка о перерчислениис его счетаопределеннойсуммы на счетчекодателя.

Выписка чекапроизводитсяпредставителемпокупателясразу же послеполучениетовара .Такжебанк можетоткрыть чековуюкнижку бездепонированиясредств.

Расчетные чекиследует отличатьот денежныхчеков, по которымпроисходитвыдача наличныхденег .

Чеки - гарантированнаяформа расчетов.Оплата чековобеспечиваесябанковскимкредитом илииз специальносозданногодепозита.

Поставщик Банк

поставщика

6 7

4 5 8

1 Банк 2,9

Покупатель покупателя

Подача заявленияна выдачу чековойкнижки.
Депонированиесредств
Выдача чековойкнижки.
Получениетовара
Выписка чека
Сдача чека
Зачислениеденег на счет
Передача документовдля списаниясредств
Списание суммычека из депонированныхсредств.

Чеккак кредитноеорудие обращенияпоявился ссозданиемкоммерческихбанков и сосредоточениемсвободныхденежных средствна текущихсчетах. Это -разновидноcтьпереводноговекселя, которыйвкладчик выписываетна коммерческийили центральныйбанк.

Впервыечеки возниклив Англии в 1683 г.Чек - письменныйприказ владельцатекущего счетабанку о выплатеопределеннойсуммы денегчекодержателюили о перечисленииее на другойтекущий счет.Существуютследующие видычеков:

именные - выписанныена определенноелицо без правапере дачи;
ордерные -составленныена определенноелицо, но с правомпередачи другомулицу по индоссаменту;
преъявительские- по которымобозначеннаясумма выплачивается предъявителючека;
расчетные -используемыетолько прибезналичныхрасчетах;
акцептованные- по которымбанк дает акцепт,или согласие,произвестиплатеж определеннойсуммы, и др.

Экономическаяприрода чекасостоит в том,что он, во-первых,служит средствомполученияналичных денегв банке; во-вторых,выступаетсредствомобращения иплатежа; в-третьих,является орудиембезналичныхрасчетов. Наоснове чековвозникла системабезналичныхрасчетов, прикоторой большаячасть взаимныхпретензийпогашаетсяи платеж производитсяпо сальдо, безучастия наличныхденег. Особенноэто характернодля расчетовмежду клиентамиодного банка.При расчетахмежду клиентамиразных банковчек выписывается(на сумму сальдо)на центральныйбанк или нарасчетнуюпалату.

Билет № 13.

1.Функция денегкак средстваплатежа.

Онавозникла всвязи с развитиемкредитныхотношений вкапиталистическомхозяйстве. Вэтой функцииденьги используютсяпри: продажетоваров в кредит,необходимостькоторой связанас неодинаковымиусловиямипроизводстваи реализациитоваров, разнойпродолжительностьюих производстваи обращения,сезонным характеромпроизводства;выплате заработнойплаты рабочими служащим.

Вусловиях развитоготоварногохозяйстваденьги в функциисредства платежаобъединяютмногих товаропроизводителей,в связи с чемразрыв одногозвена в цепиплатежей ведетк развитиюкризисныхявлений и массовомубанкротствутоваровладельцев.Чтобы смягчитьэти негативныеявления, вводитсясистема предуведомленныхплатежей, котораяоснована наавтоматическомзачислениина счет клиентазаработнойплаты, пенсийи других денежныхвыплат, списаниисредств дляоплаты коммунальныхрасходов, квартирнойплаты и различныхвзносов.

Врезультатеприменениясистемы предуведомленныхплатежей сокращаетсяиспользованиеналичных денег.

Ускорениюплатежей, сокращениюиздержек обращенияи по вышениюрентабельностипредприятийспособствуетвведение вплатежныйоборот электронныхденег. На базеэлектронныхденег возникликредитныекарточки. Ониспособствуютсокращениюплатежей наличнымиденьгами, обслуживаярозничныйторговый обороти сферу услуг,служат средствомрасчетов, замещающимналичные деньгии чеки, а такжеодновременноинструментомкредита, позволяющимвладельцуполучитькраткосрочнуюссуду деньгамиили в формеотсрочки платежа.

Такимобразом, значениекредитныхкарточек заключаетсяв том, что ихприменениесужает сферуиспользованияналичных денеги чеков, являетсямощным стимуломв реализациитоваров и устранениикризисныхявлений в экономике.

Можноназвать 4 направления,когда деньгииграют функциюкак средстваплатежа:

1). Продажа товаровв кредит

2). Выплата ЗП

3). Оплата коммунальныхи др. услуг

4). Оплата налогов

Деньгиболее не являютсямимолетнымпосредникоммежду товароми потребительской стоимостью,они получаютуже абсолютноезначениеуниверсальнойстоимости.Кроме того,постоянноеперемещениеиз роли покупателяи продавцатрансформируетсяв значительноболее устойчивыеотношениядолжника икредитора, гдеизменениеролей вообщеможет не происходить.

Функциясредства платежаявляется такжеосновой длявытесненияреальных денегкредитнымисчетными деньгами.Если кредитноеобязательствобыло переданов счет уплатыдругого долга,произошел акткупли-продажи,в котором вообщене участвовалиполноценныеденьги. Еслиже организованаи функционируеткредитно-финансоваясистема тоэти долговыеобязательствапревращаютсяв кредитныеденьги. Тогдаестественно,что полноценныеденьги раноили позднобудут полностьювытесненыидеальныминеполноценнымиденьгами, афункция денегкак средстваобращенияокончательнотрансформируетсяв функцию средстваплатежа.

Уновой системы,бесспорно естьряд очевидныхдостоинств:снижение издержекобращения,простота иудобство втранспортировкеи хранении,возможностьрегулированияцены денег.Однако у этойновой системыесть определенныенедостатки,вытекающиеиз преимуществ.Например,возможностьэмиссии государством с целью получениядохода любыхсумм, что неизбежноочевидно приведетк инфляции.

2.Номиналистическаятеория денег.

Номиналистызаметили, чтостершиесямонеты обращаютсятак же, как иполноценные.Они сталиутверждать,что существенноне металлическоесодержаниеденег, а их номинал.Номинализмсформировалсяв XVII-XVIII вв., когдаден. обращениебыло наводненонеполноценнымимонетами. Именнонеполноц. монеты,а не бум. деньгилежали в основетеории раннегономинализма.Первыми представителямираннего номинализмабыли Дж. Берклии Дж. Стюарт.

Положенияноминалистич.теории:

—деньги создаютсягос-вом;

—стоимостьденег определяетсятем, что на нихнаписано, ихноминалом.

Первоеположениеявл-ся основнойошибкой номиналистов,т.к. этим самымотрицаютсятеория трудовойстоимости итоварная природаденег. Номиналистысмешивали мерустоимостейи масштаб цен.Дальнейшееразвитие теорииприходитсяна конец 19 - начало20 веков.Представитель- Г.Кнапп (немец.). Кнапп и егопоследователиосновывалисвою теориюне на неполноценныхмонетах, а набумажных деньгах.В этом проявиласьэволюцияноминализма.При анализеден. массы Кнаппучитывал толькогос. казнач.билеты (бум.д-ги) и разменныемонеты. Кредитныеденьги (векселя,банкноты, чеки)он исключалих всоегоисследования,рассматриваяих как особуюкатегорию. Помере распространениякред. денегпроявляласьнесостоятельностьконцепцииКнаппа дажес формальнойстороны. Однакои включениекредитныхденег в ден.массу не избавляетэту теорию отошибок. Ошибкав том, что ном-тыискали сущ-тьденег в их правовойоснове. Ном-тыне понялипредставительныйхар-р бум. и кред.денег. Они отделилибум. деньги нетолько от золота,но и от стоимоститовара. Онинаделили деньгистоимостью,покупательнойстлой путемакта гос.законодательства.Ном-м сыгралбол. роль в эк-койпол-ке Германии.Совр. экон-тыне разделяютосн. взглядовКнаппа. Сохранивот номинализмаотрицаниеметаллистич.концепции итеории трудовойстоимости, онистали искатьопределениестоимостиденег не в декретахгос-ва, а в сферерын. отношенийи путем субъективнойоценки их“полезности”,покупательнойспособности.

3.Методы проведенияденежной реформы1922-1924 гг.

Воснове этойреформы лежалленинский планреформы 1918 года.Необх-ть проведенияреформы заключаласьв том, что надобыло упрочитьнациональнуювалюту, прекратитьее обесценение,изъять денежныесуррогаты изобращения иобеспечитьосновы длядальнейшегопоступательногоразвития экономики.

Предпосылкиреформы:

1.Увеличениепр-ва и обращениятоваров. К 22 годуРоссия резкоувеличилаобъем пр-варазличныхотраслей, восновном преобладалсоциальныйсектор. Препятствиемдля развитиябыла обесценивающаясявалюта.

2.Золотое обеспечениеденег. Необходимобыло увеличитьзолотой запасгос-ва, чтобыобеспечитьту денежнуюмассу, которуюпредполагалосьвыпустить:

-увеличитьдобычу золотав стране; - операциипо покупкезолота;

3.Проведениедвух деноминаций,т.е. мероприятийпо уменьшениюноминала илинарицательнойстоимостиденежной единицы.В результатесоветский знак23 года выпускасоответствовал1 млн. советскихзнаков, выпущенныхдо 22 года. В результате:1) упрощен счетденежной массы;2) стабилизацияденежногообращения накороткий промежутоквремени.

Деноминациислужили улучшениюденежногообращения, ностабилизироватьсоветскиезнаки не могли,т.к. бюджетныйдефицит покрывалсявыпуском денежныхзнаков, былитрудности впериод индустриализации.Все нехваткисредств покрывалисьпутем денежногостанка.

Населениестремилосьотказыватьсяот советскихзнаков, приобретаятоварно-материальныеценности либопереходя киспользованиюцарских золотыхмонет.

Началоденежной реформыотносят к принятиюдекретов Совнаркомаот 25.06.22 и 11.10.22. Этимидекретами Гос.банку былопредоставленоправо выпускабанковскихбилетов дляпополненияоборотныхсредств прикредитованиинародногохозяйства. Этибанковскиебилеты назваличервонцами.Номинал: 1, 2, 3, 5,10,25, 50 руб. 1 червонец= 10 руб. Червонецимел реальнуюзолотую основуи представлялсобой устойчивуюденежную единицу,т.к. 1) червонцывыпускалисьв результатекредитнойэмиссии;

2)правительство обязало Гос.банк дополнительнообеспечиватьчервонцы золотоми устойчивойиностраннойвалютой в размерене менее 25 % отсуммы выпуска.

Червонецне был размениваемна золото, но ЦБ следил засоответствиемкурса червонцаи золотомподдерживалэто соответствие.

На1.04.23 г. червонцысоставляли15% денежной массы;на 1.07.23 - 37%; на 1.10.23 - 74%.

I этапденежной реформызаключалсяво введениив оборот устойчивыхденежных знаков- червонцев.

Вконце 22 годабыл сильнейшийнеурожай.Восстановлениепромышленностишло медленнее,чем восстановлениесельскогохозяйства,индустриализациятребоваладополнительныхсредств. Возникли“ножницы вценах” на с/хи промышленнуюпродукцию. Напромышленную- увеличениецен, на с/х - снижение.Превышениерасходов гос.бюджета наддоходами. Дляпокрытия бюджетногодефицита Минфинпродолжалэмиссию советскихзнаков. В 22-23 ггтемпы обесценениясоветскихденег катастрофическиувеличивались.Параллельношло обращениеустойчивогочервонца.

ЧервонцывыпускалисьГос. банкомкак кредитныеденьги. Советскиезнаки эмитировалисьМинфином напокрытие бюджетногодефицита. Червонецпо номиналубыл крупнойвалютой, былоне удобноиспользоватьдля рассчетовна мелкие суммы.

Нагос. предприятияхз/п выплачиваласьсоветскимизнаками, т.к.гос-во былозаинтересованов полученииэмиссионнойприбыли.

Происходилоразграничениесферы оборота:устойчиваявалюта - в городе,обесценивающиесяденьги - на селе.

Вконце 23 -начале24 гг. возниклиэкономическиепредпосылкизавершенияденежной реформы:

1. успехив хозяйственномразвитии страны,завершениеиндустриализации;

2.увеличилсяобъем товаровв обращении;

3.укрепиласьфинансово-кредитнаясистема страны;

4.Дефицит гос.бюджета былснижен до 15% ;

5. Набазе червонцевуспешно развивалисьрасчетные икредитныеоперации Гос.банка. В 23 годубыло приняторешение создатьдополнительноразличныекредитныеучреждениянаряду с банками;

6.накоплениедополнительныхзолотых запасов;на конец 1.01.24 г.- 147,9 млн.руб

Завершающийэтап реформы- 13 конференцияРКП(б) и 2-й съездСоветов: решениезаменитьобесценивающиесясоветскиезнаки новымиустойчивымиденьгами мелкихкупюр. В феврале24 года в обращениебыли выпущеныгос. казначейскиебилеты достоинством1 руб, 3, 5 рублей.!0 казначейскихбилетов = 1 червонец.Они были обязательныдля приема иосуществленияплатежей навсей территорииСССР.

С15.02. 24 выпуск советскихзнаков былпрекращен, аих наличныезапасы - уничтожены.В конце февраля24г. выпустилимелкую разменнуюмонету: серебряная10, 15, 20, 50 копеек имедную 1, 2, 3, 5 копеек.В марте 24 годаначали производитьвыкуп находящихсяв обращениисоветскихзнаков по курсу:

1казначейскийбилет = 50000 рублейсоветскимизнаками, выпуска23 года = 50.000.000 выпускадо 23 года.

Виюле 24 года былликвидировандефицит гос.бюджета и с 25года все денежныезнаки сталивыпускатьсяв оборот толькоГос. банком.Таким образомреформа былазавершена.

Результаты:

1. Былав корне перестроенаденежная системастраны. Странаперешла отвыпуска бумажныхк выпуску кредитныхденежных знаков.

2. Былапостроенасоциалистическаяденежная системастраны.

3. Странаполучила устойчивуюденежную единицу,что сталодополнительнымимпульсом дляравития экономики,что повлиялона развитиефинансово-кредитныхотношений,повысилсяпрестиж рублясреди населения,рост накоплений.

4.Роль государствав формированииденежной системы.

Вкаждом государствесуществуетсвоя денежнаясистема. Нац.денежная система- форма орг-цииденежногообращения встране, сложившаясяисторическии закрепленнаязаконом.

Денежныесистемы сформировалисьв 16-17 вв. с возникновениемкапитализма.

Элементы денежнойсистемы:

денежная единица,которая служитдля соизмереннаяи выраженияцен товаров
виды денег,являющихсязаконным платежнымсредством -кредитные ибумажные деньги
эмиссионнаясистема- государственно установленныйпорядок выпускаденег в обращение
государственныйаппарат, регулирующийденежное обращение

Развитие денежныхсистем определялось2 факторами:

потребностивоспр-ва

политикойгосударства(или буржуазии)

Товарно-денежныеотношениятребовалиустойчивостиденежной системы,гибкой и эластичной,относительногопостоянстваден. единицы.Поэтому толькогосударствомогло упорядочитьден. обращение,создав единуюи централизованнуюрегламентациювыпуска денегцентральнымбанком, т.к.государствоможет, обладаязначительнымиресурсами(материальными)и способностьюсилового(административноговмешательства,установитьдля всех участниковрынка единые“правила игры”.Этими правиламиявляютсярегламентируемыегосударствомэлементы ден.системы.

Гос-во устанавливаетден. единицустраны (единственнуюна территориид. страны); масштабцен путемустановлениязолотого содержанияден. единицы(раньше), а внастоящеевремя путемрегулированияобращениябумажных икредитныхденег; государствоустанавливаетзаконные платежныесредства,действующиена территориид. страны иконтролируетих использование;эмиссионнаяфункции централизованнав гос-ве и переданаспециальносозданнымучреждениям- ЦБ или казначейству,эти же институтыи др. следятза исполнениемзаконодательства,рег. ден. обращение,и налагаютсанкции нанарушителей.

Государствопроизводитденежные реформыдля замен однойден. системына другую.

Сейчас системанеразменныхкредитныхденег сильноотличаетсяот золотогообращения.Номинальнаястоимостькредитныхденег намногопревышает ихстоимость. Дляподдержанияразрыва гос-вомонополизироваловыпуск банкнотчерез ЦБ иказначейство.Возросла рольдепозитно-чековойэмиссии КБ, ЦБосуществляетрегулированиеактивных ипассивныхопераций КБ,которые служатосновой длякредитныхденег (% ставка,норма обяз.резервов, операциина открытомрынке).

5.Виды безналичныхплатежей.

Безналичныерасчеты - эторасчеты, осуществляемыебез использованияналичных денег,посредствомперечисленияденежных средствпо счетам вкредитныхучрежденияхи зачетов взаимныхтребований.Механизмосуществлениязачетов следующий:коммерческиебанки - членырасчетнойпалаты- принимаютк оплате чеки,выписанныена любой банкили его отделение.Все чеки поступаютв расчетнуюпалату, где ихсортируют ипроводят зачетнесколько разв день. При этомоплачиваетсятолько конечноесальдо расчетовчерез счетав ЦБ. В ряде странфункции расчетныхпалат (клиринговыхцентров) выполняютцентр. банки.

ВРФ применяютсяследующиеосновные формыбезналичныхрасчетов: расчетыплатежнымипоручениями,платежнымитребованиями-поручениями,чеками, аккредитивнаяформа расчетов.

БИЛЕТ №14.

1.Сущность иформы проявленияинфляции.Закономерностиинфляционногопроцесса.

Инфляция- обесценениеденег, проявляющеесяв общем и неравномерномросте цен натовары и услуги,ведет к перераспределениюнациональногодохода и национальногобогатства впользу имущихклассов.

Инфляция- переполнениеканалов денежногообращения необеспеченноеденежной массой.

Инфляция(соврем. трактовка)- многофакторныйпроцесс, в числеважнейшихфакторов:

нарушениепропорций вструктуреэкономики;
дополнительнаяэммисия;
нарушение впрактикекредитования,т.е. автоматизмкредитования,предоставлениессуд на покрытиепрорывов недостаткафинансово-хозяйственнойдеятельностипр-я;
пролонгацияссуд;
увеличениесуммы (в т.ч.безвозвратных)ссуд;
снижение качествапортфеля банка;
диспропорцииценообразования;
структурнаяперестройкаэкономики;
социальныефакторы (расслоениеобщества,увеличениедиференциациидоходов, психологические,связанные синфляционнымиожиданиями)

Видыинфляции:

Скрытая -предполагаетухудшениекачества продукции,услуг, но ценаостается напрежнем уровне.
Открытая -резкий ростцен.
Ползучая -постепенноеобесценениеден. знаков.
Галлопирующая- резкое, быстрое,скачкообразныйрост цен иобесценениеден. знаков.

Факторы:

Инфляция сбережений- последствиядействия инфляциив экономике.
Инфляция изменяетструктурупотребления.
Инфляция уменьшаетпокупательнуюсилу валюты.

2.Рублевая зонаи региональныевалюты. Преимуществаи недостаткирегиональныхвалют.

Рублеваязона - экономическаязона, в которойвсе экономическиерасчеты ведутсяв росс. валюте,т.е. в рублях.Из-за процессаинтеграцииросс. рубльимеет гораздобольшую сферуобращения, чемрегиональныевалюты.

Региональныевалюты - валютыреспубликбывшего СССР.По отношениюк ним росс. рубльимеет сравнительнотвердое положениена мировомрынке валют.

Недостатки:

-обращениетолько внутриопределенногогос-ва, необходимостьнакопления,необходимостьрезервов дляподдержанияконвертируемостивалют.

Преимущества:

- ЦБсам можетрегулироватьденежную массу,ден. обращение,в необходимыхслучаях эмиссию.

3.Каналы поступленияденег и их изъятиеиз денежногооборота.

Торговля 10

Предприятие Население

3 4 1 11

Банк 9

7 8

Бюджет

кредит
закупка товаров(б/нал)
зачислениевыручки в банк(б/нал)
выдача денегна з/п (нал)
выплата з/п(нал)
платежи в бюджет(нал)
зачислениесредств набюджет. счетав банке
расход бюд.средств (б/нал)
выдача з/пбюджетнойсфере (нал)
оплата товаров(нал)
погашениекредита (нал,б/нал) => связьнал. и б/нал ДО,поэтому необходимопостоянноподдерживатьэкон-обоснованныепропорциимежду наличнымденежным ибезналичнымденежным оборотом.

4.Роль денег вразвитиивнешнеэкономическихсвязей.

Расширениетоварногопроизводства,углублениемедународногоразделениятруда, созданиемирового рынкаи мировогохоз-ва. В этихусловиях нац.валюты ведущихстран сталифункционироватьвместо золотав мировом оборотев качествеплатежного,покупательного,резервногосредств.

Опытпервоначальныхформ кредитныхденег ограничелсясозданиеммеждународныхсчетных денежныхединиц, кот.не имея собственнойстоимости немогут выполнятьфункцию полноценныхмировых денег.

Внастоящеевремя произошлиизменения:

вкачествефункциональныхформ мировыхденег широкоиспользуютсяконвертируемые(разменные наиностраннуювалюту) национальныекредитныеденьги и отчастимеждународныесчетные денежныеединицы (СДРи ЭКЮ).
золото используетсялишь в крайнихслучаях дляпогашениясальдо платежногобаланса и путемпредварительнойпродажи нац.валюты, в которойвыраженымеждународныеобязательства.

Вкачестве всеобщегопокупательногосредства деньгииспользуютсяпри необходимостиодностороннейпокупки товаров,нарушенияхдвухстороннейторговли вследствиистихийныхдедствий. Впервом случае- продавцы-монополистыпо производствукакого-либотовара требуют,чтобы оплатасовершаласьтолько золотомили в той свободноконвертируемойвалюте, кот.указана в договоре.В другом случае- деньги используютсядля закупкипрод. товаровв других странах.

5.В каких случаяхпри расчетахиспользуетсяплатежноепоручение.

Платежноепоручениепредставляетсобой документ, содержащеепоручениеплательщикабанку о перечислениис его счетаопределеннойсуммы на счетпокупателя.

Применяется:

- затоварно-материальныеценности,выполненныеработы и оказанныеуслуги; понетоварнымоперациям.

Платежноепоручениеобеспечиваетгарантию платежапри плановыхплатежах, прицелевых переводахденег.

Спомощью платежногопорученияпредприятиеможет осуществитькак текущиеплатежи, таки воспользоватьсяданной формойпри получениикредита в банке.

БИЛЕТ №15.

1.Понятие конвертируемостьвалют.

Конвертируемостьвалюты - законодательнозакрепленнаяобратимостьнациональнойденежной единицы , т.е. возможность обмениватьее на иностранныевалюты (последние- на данную валюту) для всех желающихбез прямоговмешательствагосударствав процесс обмена.

В зависимостиот режимаиспользованиявалюты существуют:

1. полностьюконвертируемые

2. частичноконвертируемые

3. неконвертируемые(замкнутые)

1. Полностьюконвертируемые(СКВ)

Это валютытех стран, взаконодательствекоторых отсутствуютвалютныеограничения.

2. Частичноконвертируемые

Валюты стран, где сохраняютсявалютныеограничения,особенно длярезидентов,ограниченияна круг валютныхопераций.

3. Неконвертируемые

Валюты тех стран, где действуютвалютные ограниченияи запреты какдля резидентов, так и для нерезидентов.Обычно существуютограниченияна ввоз и вывозвалюты, обменвалюты, сделкикупли-продаживалюты и валютныхценностей, применяютсямножественныевалютные курсы и другие мерывалютногорегулирования.

3.Эволюция денежноготовара и функциональныхформ денег.

1) Полноценныеденьги: золотыемонеты, серебрянныемонеты.

2) Денежные знаки,разменные назолото.

3) Неполноценныеденьги: бумажныеи кредитныеденьги.

4.Влияние инфляциина кредиторови заемщиков.

Инфляция выгодназаемщикам, таккак она обесцениваетвзятые кредитыи заемщик ихвозвращаетобесцененнымиденьгами. Кредиторыпроигрываютпо этой же причине.

5.Кредитная ибюджетнаяэмиссия.

	Показатели		Бюджетнаяэмиссия		Кредитнаяэмиссия
	Цельвыпуска денежныхзнаков		напокрытиебюджентогодефицита		кредитованиеН/Х
	Эмитент		казначействоили банк подказначейскиевекселя илиобязательства		ЦБ,эмиссионныйбанк
	Особенностиэмиссии		деньгиоседают в сфереобращения,переполняютканалы ден.обращения,не возвращаютсяк эмитенту		деньгине оседаютв каналахденежногообращения,не переполняютканалы ден.обращения,возвращаютсяв банк в процессепогашениякредита
Обеспечениеденег		деньгине имеют обеспечениялибо имеютпониженноеобеспечение.Деньги обесцениваются		деньгиимеют товарноеи золотоеобеспечение,не обесцениваются.Обеспечениеденег стабильное,либо растущее

2.Организациябезнал. расчетовв условияхдвухуровневойбанковскойсистемы.

Приустановлениикор. отношенийбанки обговариваютминимальноекол-во средств,необходимыхв наличии накор. счетах.Банки объединяютсяи создаютклиринговыепалаты илирасчетныецентры длятого, чтобы изпод контроляЦБР. Успешноиспользуетсяданная системадля обслуживанияфилиалов (Сбербанк,Инкомбанк).ТверьУниверсалБанкпривлекаетк своей системедругие мелкиебанки. Все системытакого типа- региональные(на национальномуровне).

Существуетмеждународнаямежбанковскаясистема:

SWIFT -Society For WorldWide Interbank Finational Telecommunications

Билет 16.

1.План кассовыхоборотов банков

Длябанка составляетсяне план а скореепрогноз денежногооборота изпрогноза выводитсяплан. Он обязателенк выполнению.

Онне регулируетден. обращение,но он отражаетобъем всехрасчетов прошедшихчерез кассыбанков.

2.Коллективныевалюты и сферыих применения.

Сейчасиспользуютсяколлективныевалюты, двеосновные изних:

1).Валюта МВФ-СДР(специальныеправа заимствования.Была созданаеще до 1978 г., но сустранениемзолота сталаиспользоватьсякак основнаярасчетнаяединица длябезналичныхрасчетов междустранами-участникамиМВФ.

2). ЭКЮ:она была созданав рамках европейскойвалютной системыв 1979 г. Сейчас вЭКЮ ведутсямногие расчетыи в нашей стране.Это также расчетнаяединица, носейчас встаетвопрос о созданииналичной европейскойвалюты.

Т.о.налицо трансформацияпонятия функции мировых денегот золотыхслитков доколлективныхвалют.

3.Эволюция видовденег.

Всвоей эволюции деньги выступаютв виде металлических(медных, серебряныхили золотых),бумажных, кредитныхи электронных.

1.Бумажные деньгиявляются знаками,представителямиполноценныхденег. Возниклииз металлическогообращения ипоявились в обороте как

заместителиранее находившихсяв обращениисеребряныхи золотых монет.

Сущностьбумажных денег(казначейскихбилетов) заключаетсяв том, что это- денежные знаки6выпускаемыедля покрытиябюджетногодефицита иобычно не разменныена металл, нонаделенныегосударством принуди-тельнымкурсом. Поэтому они приобретаютпредставительнуюстоимость вобращении ивыполняют рольпокупательногои платежногосредства.

Эмитентамибумажных денег являются либогосударственноеказна-чейство,либо центральныебанки. Разностьмежду номинальнойстоимостьювыпущенныхденег и стоимостьюих выпуска (расходы набумагу и печата-ние) образуетэмиссионныйдоход, являющийся существенным элементомгосударственныхдоходов.

Экономическаяприрода Б.Д. такова, чтоисключаетвозможностьус-тойчивогобумажно - денежногообращения.Во-первых, выпускБ.Д. не ре-гулируетсяпотребностьютоварооборотав деньгах;во-вторых,отсутству-етмеханизмавтоматическогоизъятия излишкаБ.Д. из обращения.

ОсобенностямиБ.Д. являютсяих неустойчивостьи обесценение,ко-торые могутбыть вызваныследующимипричинами:

-избыточныйвыпуск в обращение

-упадок доверияк правительству,которое выпустилоденьги

-неблагоприятныйплатежныйбаланс

2. Кредитныеденьги.

Посколькуосновным объектом меновых отношений при капитализместановитсяне товар кактаковой, а товарныйкапитал, тороль денегвы-полняет неденежный товар,а денежныйкапитал. Следовательно,не день-ги выступаютв форме денежногокапитала, аденежный капитал- в форме кредитныхденег.

К.Д.прошли следующуюэволюцию: вексель, акцептованныйвексель, банкнота,чек, электронныеденьги, кредитныекарточки.

Вексель- письменноеобязательстводолжника (простой)или приказкредиторадолжнику (переводный- тратта) об уплатеобозначеннойна нем суммычерез определенныйсрок.

Виды:

коммерческий(простой ипереводный)
финансовый(долговоеобязательство, возникшее изпредоставле-нияв долг определеннойсуммы денег); казначецский- когда должник- государство
дружеский(векселя выставляютсядруг на другас целью последу-ющегоучета их в банке)
бронзовые (неимеющие реальногообеспечения)

Особенности:

абстрактность
бесспорность
обращаемость

Банкнота- доминирующеекредитноеорудие обращения, в настоящеевремя выпускаетсяцентральнымбанком путемпереучетавекселей.

Банкнота отвекселя отличается:

по срочности(вексель - долговоеобязательство на 3-6 мес., банкнота- бессрочное)
по гарантии(государственнаягарантия)

Отбумажных денег:

по происхождению(из функцииденег как средстваплатежа)
по методу эмиссии(выпускаетЦБ)
по возвратности(возвращаютсяпо истечениисрока векселя, под которыйбыли выпущены)
по разменности(размениваетсяна золото илисеребро)

Современныебанкноты неразмениваютсяна золото, нов известнойстепени сохраняюткредитнуюоснову, ноподпадают подзаконы бумажно- денежногообращения.

Триканала эмиссиибанкнот:

банковскоекредитованиехозяйства;
банковскоекредитованиегосударства;
прирост официальных валютных резервов в странах сактивным платежнымбалансом.

Чек- письменныйприказ владельцатекущего счетабанку о выплатеопределеннойсуммы денегчекодержателюили о перечисленииее на другойтекущий счет.

Виды:

-именные

-ордерные

-предъявительские

-расчетные

-акцептованныеи др.

Экономическаяприрода:

-средство полученияналичных денег

-средство обращенияи платежа

-орудие безналичныхрасчетов

Электронныеденьги - результатавтоматизациибанковскихопераций иявляется системойплатежей наэлектроннойоснове.

Кредитныекарточки - средстворасчетов, замещающееналичные день-гии чеки, а такжепозволяющеевладельцуполучитькраткосрочнуюссуду в банке.

Виды:

-банковские

-торговые

-для приобретениябензина

-для оплатытуризма иразвлечений

4.Социально-экономическиепоследствияденежных реформ

Существуютмножествопредпосылокдля успешногопроведения денежныхреформ.Первой предпосылкой являются увеличение производства и товарооборота,чтопроисходитодновременнос увеличениемзанятости исокращениембезработицы.Вторая предпосылкаоздоравленияденежногообращения-ликвидациядефицитагосударственногобюджета-реализуетсяпутем увеличенияналогообложения,сокращениемрасходов насоциаальныенужды.

Третьяпредпосылка-сжатиеденежной массыв обращении-обеспечиваетсядефляционными мероприятиями.Четвертая предпосылка-стабилизацияденег-ликвидациядефицита платежногобаланса страныи накоплениязолотовалютныхрезервов для поддержаниявалютногокурса.Денежныереформы могутиметь тяжелыесоциально-экономические последствия для населения.Например,отнуллификации денег или обменаих на новые понизкому курсустрадают денежныесбережениянаселения.Девальвацияможет вызватьснижение жизненного уровня населения,таккак вызываетдополнительныйрост цен наимпортныетовары.Ревальвациявалюты увеличиваетбезработицув отрасляхэкономики невыдерживающихконкуренциюс более дешевымиимпортнымитоварами.

5.Характеристиканаличногоденежногообращения вРФ.

Принципыорганизацииденежногообращения:

1).предприятияхранят наличныеденьги в банке(за исключениемлимита остатка).

2). Длярасчетов поЗП предприятияполучают деньгив банке, банкосуществляетинкассациюденег предприятия.Для прогнозаденежногообращениябанки составляютотчеты по кассовымоборотам поустановленнойформе, на ихоснове регулируетсяЦБ РФ массаденег в обращении.

Существуетзакон денежногообращения:

Д = ( Ц - В +П - ВП) / О , где

Д -кол-во денег,необходимыхдля обращения,

Ц -сумма цен товарови услуг, подлежащихреализации,

В -сумма цен товаров,проданных вкредит,

П -сумма цен товаров,проданных впрошлые периоды,сроки

платежей покоторым наступили,

ВП- взаимопогашающиесяплатежи,

О -скорость оборотаодноименнойденежной единицы.

Этуформулу можнопредставитьв другом виде:

Д = М*Ц / О , где

М -кол-во (масса)реализуемыхтоваров и услуг,

Ц -средняя ценатовара,

или Д*О = М*Ц ---

эторавенство -уравнениеобмена (уравнениеФишера).

Прямопропорционально(т.е. в сторонуувеличениякол-ва денег)влияет увеличениекол-ва товарови рост цен наних.

Обратнопропорциональновлияют следующиефакторы (в сторонууменьшенияпотребностив денежноймассе):

1).Увелечениекол-ва товаров,проданных вкредит, т.е. степеньразвития кредитныхотношений.

2).Увеличениекол-ва безналичныхрасчетов.

3).Увеличениескорости обращенияденег.

Нарушениеэтого законаприводит кобесцениваниюденег.

Билет 17.

1.Проблемавзаимосвязифункций денегв условияхинфляции.

2.Изменениеденежной системыРФ при переходек рынку.

3.Противоречиетовара и особенностиэквивалентнойформы стоимости.

Появлениеденег обусловленопротиворечиемтовара.

1. Между потребительнойст-тью, удовлетворяющейконкретныепотребности,и стоимостью,к-рая проявляетсяпри обмене вформе меновойстоимости.

При использованиитовара какстоимостиприходитьсяотказыватьсяот его потребленияи наоборот.

2. Потребительнаястоимостьвоплощаетконкретныйтруд (разнородный),стоимостьсоздаетсяабстрактнымтрудом (качественнооднородными соизмеримым).Второе противоречие- между абстрактными конкретнымтрудом.

3. Двойственныйхарактер трудавызывает 3-епротиворечие- между частными общественнымхарактеромтруда. В результатеразвития общ.разделениятруда развиваетсязависимостьтоваропроизводителей- труд становитсяобщественным.

Общ. характертруда проявляетсяпри обмене.

Формой разрешенияпротиворечияявляется выделениеособого товара-всеобщегоэквивалента.

Во время актовобмена возникаетменовая стоимость(форма выражениястоимости) -стоимостьодного товаравыражаетсячерез стоимостьдр. товара-эквивалента.Это простая(случайная)форма стоимости.

X товар А обмениваютсяна Y товара В

товар А в относительнойформе стоимости,товар В - в эквивалентной.

Особенностиэквивалентнойформе

Потребительнаястоимостьтов.В становитсяформой проявлениястоимости(меновой) тов.А
Конкретныйтруд тов.В являетсявыражениемабстрактноготруда тов.А
Частный трудтов. В - формапроявленияобщественноготруда тов.А.

Вывод: Товар-эквивалентстановитсявсеобщим инепосредственнымвоплощениемстоимости,абстр. и конкретноготруда и обладаетспособностьюобмениватьсяна все другиетовары.

4.Рольгосударствав формированииденежной системыгосударства.

Денежныесистемы сформировалисьв 16-17 вв. с возникновениемкапитализма.

Элементы денежнойсистемы:

денежная единица,которая служитдля соизмереннаяи выраженияцен товаров
виды денег,являющихсязаконным платежнымсредством -кредитные ибумажные деньги
эмиссионнаясистема- государственно установленныйпорядок выпускаденег в обращение
государственныйаппарат, регулирующийденежное обращение

Развитие денежныхсистем определялось2 факторами:

потребностивоспр-ва

политикойгосударства(или буржуазии)

Государствопроизводитденежные реформыдля замен однойден. системына другую.

5.Характеристикабезналичногоденежногооборота.

Безналичныйоборот - подавляющаясоставляющаяпо объему денежногооборота. В Россииего удельныйвес более 60%, ав ряде промышленноразвитых - более80%. Безналичныерасчеты осуществляютсябез использованияналичных денегпосредствомперечисленияденежных средствпо счетам вбанках и зачетоввзаимных требований.Развитие безналичныхрасчетов зависитот развитиякредитнойсистемы. В болееразвитых странахбезналичныерасчеты возниклиранее возникновениябанковскойсистемы ( н-р,в Англии). Значениебезналичныхрасчетовзаключается:

1). Всокращениипотребностив наличныхденьгах, чтоведет к экономииденежных средствгос-ва

2). Вуменьшениииздержек обращения

3). Вускоренииденежногооборота

4). Вспособствованииконцентрацииденежных ресурсовв банках, темсамым способствуякредитоспособности.

Выделяютнесколькопринциповорганизациибезналичныхрасчетов:

1).Гос-во организуетсистему безналичныхрасчетов междупредприятиями( в наст. времядействуетПоложение “О безналичныхрасчетах РФ”от июля 1992г.).

2). Всерасчетныеоперацииосуществляютсябанками с банковскихсчетов предприятий.

3).предприятиясамостоятельновыбирают формурасчетов изакрепляютее в договорахмежду собой.

4).Средства сосчетов предприятийсписываютсяпо распоряжениювладельцасчета.

5).расчеты междупредприятиямипроводятсякоммерческимибанками, а междубанками -Расчетно-кассовымицентрами ( РКЦ),организованнымиЦБ РФ.

6). Посогласованиюмежду предприятиямипроводятсязачеты взаимнойзадолженностиминуя банки.В этом случаев банк предоставляютсяплатежныепоручения иличек на незачтеннуюсумму.

ВПоложенииуказаны 4 формыбезналичныхрасчетов междупредприятиями:

1).Расчеты платежнымипоручениями.

2).Расчеты с помощьюаккредитивов.

3).Расчеты чеками.

4).Расчеты с помощьюпоручений-требований.

Билет 18

1.Единствои различиеналично-денежногои безналичногооборотов.

Ихвзаимосвязьв систематическомпереходе денегиз наличногок безналичномуДО следуетвывод: единствоДО, посколькуэта взаимосвязьдвусторонняя,дв-е денег должнопроисходитьпостоянно вдвух нап-ях.Еслиэто дв-е нарушается,еслинет обратногопритока денегв безналичныйДО, это значит,что в обращениипоявляютсяизлишние ден.знаки.

Различают2 сферы денежногооборота:

-налично-денежныйоборот: 8-12% денежногооборота

-безналично-денежный:88-92%.

Денежноеобращениепредставляетсобой движениетолько наличныхден. знаков.Денежное обращение-часть совокупногоденежногооборота.

2.Полноценныеденьги

1.Полноценныеденьги - денежныезнаки, разменныена золото илизолотые монеты.

3.РАСЧЕТЫ В ПОРЯДКЕ ПЛАНОВЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

Используютсяпри относительноравномерных,систематических,постоянныхотгрузкахпродукциипоставщикомв адрес покупателя.При этом в условияхдоговораопределяетсясумма плановогоплатежа и сроки осуществленияперечисленийв банк. Плановыйплатеж расчитывается исходя из суммымесячной поставкипродукции илиоказания услуг.Если продукциибольше, чем вплане, то выписываетсядополнительныйплан. платеж.Если меньше,то переноситсяна следующийраз. В основерасчетов плановымиплатежамилежат расчетыплатежными поручениями,поэтому схемадокументооборотааналогичнарассмотренной при характеристикечековых расчетов.

4.Финансовыеи денежно-кредитныефакторы инфляции.

Финансовые:Кризис гос.финансов являетсяпричинойинфляции.Применяемыеметоды покрытиябюджетногодефицита обычновызывают ростденежной массыв обращениисверх реальныхпотребностейэкономическогооборота, обесценениеденег.

1.Стремлениеизбезать эмиссиибанкнот дляпокрытия дефицитабюджета.

2.Применениедля покрытиядефицита налогов,госкредита,депозитно-чековуюэмиссию.

Кредитные:Расширениемасштабовкредитованияведет к ростуэмиссии кредитныхденег и платежеспособногоспроса. В этомзаключаетсяактивная ролькредитнойсистемы винфляционномпроцессе.Концентрациябанков, расширениеих связей спромышленностьюи торговлей,возрастаниероли гос-вакак банкирамонополий —все это увеличиваетвлияние кредитана развитиеинфляции.Активнаядеят-ть гос-вапо трансформациикраткосрочныхден. накопленийв долгосрочные.

Денежные:Немалую рольв усиленииинфляции играетускорениеоборота денег, что равносильнодополнительнойэмиссии и уменьшаетпотребностив кассовыхостатках. Этомуспособствуетбыстрота расчетовс применениемЭвм в банках,повышениепроцентныхставок, бегствоот обесценивающихсяденег к товарнымценностям.

5.Вкаких функцияхиспользуютсяреальные деньги?

1.Средство обращения;

2.Средство платежа(обычно) приклиринге идеальные;

3.Мировые деньги.

Билет 19.

1.Количественнаятеория денег.

Согласноэтой теориивеличина стоимостиденег находитсяв обратнойзависимостиот их кол-ва,то есть чембольше денегв об-нии, темменьше их стоимость.Основателямикол.т-рии денегбыли Фр.:Монтескье,Ан:Юм.Вначале 19 векаРикардо предпринялпопытку соединитькол. т-рию денегсо своей т-риейтруд. ст-ти.

Фишерпытался обосноватькол. т-рию с помощьюур-я обмена:M*V=Q*P,где M -кол-воденег в об-нии,V-скорость об-нияденег, Q -кол-вопроданныхтоваров, P -среднийур-нь товарныхцен.

Количественнаят-рия игнорируетважнейшуюф-цию денег —меры ст-ти.Сторонникирассматриваютденьги толкокак ср-во обращения,считая, чтолишь в обращенииони приобретают“покупательнуюсилу”. Это несоответствуетд-ти, посколькупрежде чемфункционироватьв кач-ве ср-ваобращения,деньги выполняютф-цию меры ст-ти,а для этогоони сами должныобладать ст-тью,кот-я оп-ся неих кол-м , а кол-мвоплощенногов них общественнонеобходимоготруда.

Другойнедостатоккол. т-рии денег— отрицаниеобъективныхзаконов ден.обращения.Каксвидетельствуетпрактика, вобращениепоступает нелюбое кол-вополноценныхденег, а лишьнеобходимоедля обращения.

Кол.т-рия извращаетподлиннуюпричиннуюсвязь междуст-тью денег,тов. ценами икол-м денег вобращении. Наос-нии этойт-рии можносделать вывод,что кол-во денегв обр-нии определяетуровень тов.цен, а этот ур-ньопред-т ст-ть(“покупательнуюсилу”) денег.Однако причиннаясвязь свидетельствуето противоположнойтенденции: приданной ст-титоваров уровеньтоварных ценнах-ся в обратнойзав-ти от ст-тиденег, а кол-воденег в обращении— в прямой зав-тиот уровня товарныхцен.

Такимобразом, несостоятельностькол. т-рии денегсостоит в том,что она:

1.игнорируетвсе ф-ции денег,кроме средстваобращения;

2.отрицаетобъективныйзакон, определяющийкол-во денегв обращении;

3.извращаетдействительнуяпричиннуюсвязь междустоимостьюденег, тов. ценамии кол-м денегв обращении.

2.Денежные реформы(д/р) и методыих проведения:

(1839-1843гг. - реформаКанкрина,1895-1897гг. - реформыВитте, 1922-1924гг.,1947г. (в 1961г. не былоденежной реформы- был изменентолько масштабцен)).

Планрассмотренияденежной реформы:

1.причины,необходимостьпроведенияд/р,

2.предпосылкипроведенияд/р,

3.порядокпроведенияд/р,

4.последствияпроведенияд/р и ее значение.

Видыденежных реформ:

переход отодного типаденежной системык другому илиот одного денежноготовара к другому.
замена ставшейнеполноценнойи обесцененноймонеты полноценноймонетой илинеразменныхден. знаковразменными.
изменение всистеме эмиссииденег.
стабилизациявалюты иличастичныемеры по упорядочениюденежногообращения
образованиеденежной системы.

Цельлюбой д/р -стабилизацияденежной системыстраны. Д/р,восстанавливающиеразменностьден. знаков наполноценныеденежные монетыпроводилисьмного раз в18-19 веках (у нас- Петровскиереформы, реформыпри ЕкатеринеII).

РеформаКанкрина1839-1843гг.: суть еезаключаласьв утверждениив Росси биметаллизма(двойной денежныйстандарт - сереброи золото; илисеребряныймонометаллизм).И то и другоеподчеркиваетопределениесеребра какденежногометалла.

1.Причиныд/р (едины длявсех д/р): расстройстводен. системы,обесценениеден. знаков,...

2.Предпосылкид/р:

а.)проводиласьработа по накоплениюзолотого запасастраны (в к.30-хгг. добыча золота- 1000 пудов);

б.)внешние займы(2 займа на сумму40 и 43 млн. рублейсеребром, благодарякоторым изъялииз обращения180 млн. руб.ассигнациями(обесцененнымиден. знаками)).

3.Основойдля проведенияэтой д/р послужилитеоретическиеразработкиСперанского.На подготовительномэтапе проведенияд/р были выпущеныбилеты Гос.казначейства.Выгодаот их выпускасостояла втом, что % на нихоставалисьневостребованными.Выпускалисьдепозитныебилеты, которыеобменивалисьна серебро илизолото в депозитнойкассе (золотоеобеспечениерубля). Манифест01/07/39г. провозгласилсеребряныйрубль главнойзаконной монетнойединицей ссодержанием21 доли серебра.Ассигнациямпри этом отводиласьроль “вспомогательногознака ценности”с фиксированнымили постояннымкурсом (3руб.50 коп.за 1 сер.руб.).При Гос.коммерческомбанке былаобразованаспец. депозитнаякасса, принимающаяво вклады сереброи золото отнаселения вобмен на депозитныебилеты, которыеподлежалиобмену на металлпри предъявлении(разменныеден. знаки назаконный ден.металл).

4.Основной результатреформы - деньгамбыла преданапрактическаяпрочностьпутем обеспеченияих размена насеребро.Дляразмена былсоздан фонд,равный 6 млн.кредитныхбилетов. Реформазавершена01/07/1843г., когда былвыпущен манифесто прекращениивыпуска дополнительныхбилетов и обменеассигнацийна кредитныебилеты посоотношению1 к 3,5.

Вывод:реформа способствовалаупорядочениюденежногообращения нанепродолжительныйсрок, т.к. в странене был преодоленбюджетныйдефицит, дефицитвнешнеторговогобаланса, экономическоеположениестраны в этотпериод не былостоль прочным.

Денежнаяреформа Витте.

1.Причины:денежное обращениенаходилосьв плачевномсостоянии врезультатеобесцененияден. знаков.Историческаяобстановкабыла сложной,Гос. банк зависелот Минфина,усилениевмешательствагосударствав экономику.Была системабиметаллизмаи бумажно-денежногообращения сбумажно-денежнымизнаками, неразменнымина металл. Былвведен золотоймонометаллизм.Необходимобыло ввестиболее устойчивуюден. единицу.

2.Предпосылки: Была проведенабольшая подготовительнаяработа (с начала80х гг.) - былипредпринятымеры по стабилизациирубля на прежней серебрянойоснове. В 81 г. былиздан приказо погашениидолга казныГосударственномубанку, но проектапроведенияден.реформыне было. Сталоясно, что отдельнымимерам стабилизироватьденежную системуневозможно.Было решенонакопить золотойзапас. Призарождениикапиталист.отношений вэкономике было отмененокрепостничество, новые экономическиеотношениястали развиватьсяболеем быстрымитемпами. В планеВитте былоопределено,что д/р нужна,т.к. расстройстводен.системыгубительнодля всей финансовойсистемы, всегохозяйства. Эторасстройствовыражалосьв неопределеннойцифре гос. долга,дороговизневнешнего кредитаи невозможностидля государстваобратитьсяк эмиссии денег в случае крайнейнеобходимости(уже было нецелесообразновыпускатьден.знаки).

3. Летом95г. были утвержденыправила приемаГосбанком золотых монет:за полуимериал(5р.) выдавали7р.50к. кредитнымибилетами, Широкогораспространенияэти операциине получили.На монетахстали печатать(чеканить) 5 р.золотом, 5р.серебром.Осуществляласьполитика поизменениюмасштабов ценметодом деноминации(понижениякурса рубля).Понижениезаинтересовывалоэкспортеров(помещиков икупцов), способствовалонекоторомуулучшениюплатежногобаланса. Помещикамэто было выгодно,т.к. их долгисокращалисьна 1/3. Эта реформабыла не выгоднамалоимущимклассам икапиталистам(обесценивалисьих накопления).Весной 96г. министрфинансов сделалпредставлениеоб исправленииденежногообращения.Узаконено этобыло в ноябре96 г. , когда вместомонет 15 р. и 7р.50к.вновь сталичеканить монеты5 и 10 р., но весовоесодержаниечистого золотабыло установленона более низкомуровне по сравнениюс империаломи полуимпериаломна 1/3. В обращенииостались 10 и5 руб. монеты.Ден. обращениебыло устойчивымнепродолжительныйпериод.

4.Результаты:

а)введение золотогостандарта былопрогрессивным, так как золото- более ценныйметалл, чемсеребро.

б)надо было изъять.... ден. массы изобращения, былвведен устойчивыйден.знак, имеющийзолотую основу.Устойчивостьподкрепляласьсвободнымразменом ден.знаковна золото.

Недостатки: громоздкостьсистемы денежногообращения,которая строиласьпо образцуанглийскойсистемы и требовалабольших запасовзолота дляобеспечениястабильностиден. обращения.

Реформапозволиларасширитьмеждун. связиРоссии, т.к. ден.знаки сталисоизмеряемыс ден.знакамидругих государств. Проведениеден.реформыметодом деноминациивнутреннейвалюты имелоцель обеспечитьинтересыопределенныхслоев населения.(Выгодно былокапиталистам, невыгодно -широким массам).Реформа былапрогрессивной,но значениеее носилопротиворечивыйхарактер.

Реформа1922-1924гг.

1.Причины: надобыло изъятьобесценивающуюсяден. массу, котораяпоявилась врезультатеIМировой войны,Гражданскойвойны, революции.Размен денегна золото былпрекращен входе мировойвойны, сразуже началасьинфляция. Вден. обращениипоявилисьден.суррогаты- ден.знаки царского, Временногоправительства,... Эти знакисоизмерялисьи использовалиськак платежноесредство. В1918 г. Ленин предложилпроект ден.реформы, но онне был реализован,т.к. началасьгражд. войнаи интервенция.

2.Предпосылки:к 22 году социалистическийсектор хозяйствастал основным,преобладающим(государствозаняло всекомандныепосты). Госбанки все комбанкибыли под полнымконтролемгосударства,поэтому можнобыло проводитьреформы. Былипроведены 2деноминации(сокращениеналичной ден.массыв обороте в1млн. раз в результатедвух деноминаций).

3.Методы регулированияденежной эмиссии.

4.Ст-раден. оборота

Внатсоящеевремя сложиласьопределеннаясистема организацииденежногооборота. Онапредусматривает:

1)обязательноехранение ден.средств предприятий,организаций,учреждений,за исключениемнебольших суммв банках.

2)проведениечерез банкиосновной массыден. расчетовв наличной ибезналичнойформе

3)расходованиеналичных ден.средств предусматриваетсяв основном наоплату трудаи некоторыхтоварных закупок.

4)ограничениекассовой наличностидля предприятий,организаций,учреждений.

5) банкиобеспечиваютведение счетовпредприятий,организаций,проведениепо ним безналичныхи наличныхден. расчетовс соответствующимконтролем, атакже приеми хранениеден. сбереженийнаселения, ихвыдачу по первомутребованиюв наличнойформе либоиспользованиедля проведениябезналичныхрасчетов.

6) вовнутрибанковскомобороте применяютсятолько расчетныедокументыустановленнойформы, а вовнебанковском-гос. денежныезнаки.

3.Методырегулированияденежной эмиссии.

Эмиссия:

	Показатели	Бюджетнаяэмиссия	Кредитнаяэмиссия
1	Цельвыпуска денежныхзнаков	напокрытиебюджентогодефицита	кредитованиеН/Х
2	Эмитент	казначействоили банк подказначейскиевекселя илиобязательства	ЦБ,эмиссионныйбанк
3	Особенностиэмиссии	деньгиоседают в сфереобращения,переполняютканалы ден.обращения,не возвращаютсяк эмитенту	деньгине оседаютв каналахденежногообращения,не переполняютканалы ден.обращения,возвращаютсяв банк в процессепогашениякредита
4	Обеспечениеденег	деньгине имеют обеспечениялибо имеютпониженноеобеспечение.Деньги обесцениваются	деньгиимеют товарноеи золотоеобеспечение,не обесцениваются.Обеспечениеденег стабильное,либо растущее

5.Факторы,определяющиеизменениеобъема и ст-рыбезналичногоденежногооборота.

Различают2 сферы денежногооборота:

-налично-денежныйоборот: 8-12% денежногооборота

-безналично-денежный:88-92%.

Денежноеобращениепредставляетсобой движениетолько наличныхден. знаков.Денежное обращение-часть совокупногоденежногооборота.

Налично-денежныйоборот осуществляетсяво взаимоотношенияхгос-ва с населением,между отдельнымигражданамиобщества, группаминаселения,между предприятиямии орг-циями.

ВеличинаБДО зависитот V продукции,реализуемойм/д экономическимисубъектами,уровня оптовыхи заготовительныхцен, звенностирасчетов, размеровраспределенияи перераспределенияден. средствв б/н форме. Наувелич. БДОвлияют: — развитиеэк-ки; — спец-цияи кооперированиепр-ва; — расширениеОбщ. ФондовПотребления,используемыхв натур. форме;— развитиеорганизованныхформ сбереженийи б/н расчетовнаселения; —повышениеоптовых изаготовительныхцен. На ум-е БДОв основномвлияют: — созданиеобъ-ний и централизацияв них расчетов;— сокращениекол-ва звеньев,участвующихв расчетах; —укрупнениеобъектовкредитования;— понижениеоптовых изаготовительныхцен.

Наструктуру:

—введение вобращениевекселей ичеков.

НаV и структуруден. оборотаоказываютвлияние стадиипр-ва и потребления.

Принципыорг-ции и формыбезналичныхрасчетов.

Системабезналичныхрасчетов состоитиз ряда элементов:

-принципы орг-циибезнал. расчетов

- видрасчетногоили платежногодокумента

- способплатежа

- формабезналичныхрасчетов

- порядокдокументооборота

Безналичныерасчеты поэкономическомусодержаниюподразделяются:

- расчетыпо товарнымоперациям

- понетоварнымоперациям

поместу нахожденияпоставщикаи покупателя:

-одногородние

-иногородние

Билет 20.

1.Понятиеден. системыи ее основныеэлементы.

Ден.система — этоформа ор-цииден. обращенияв стране, сложившаясяисторическии закрепленнаязаконом. Ден.сис-ма вкл. всебя след. эл-ты:

1)денежная единица— единица ден.счета, котораяслужит длясоизмеренияи выраженияцен товаров.

2)масштаб цен.

3) видыденег, являющихсязаконным платежнымсредством, —кред. и бум. деньги,разменныемонеты

4)Эмиссионнуюсистему —законодательноустановленныйпорядок выпускаденег в обращение

5)государственныйаппарат, осущ.регулированиеден. обращения.

2.Закономерностьинфляционногопроцесса вРоссии.

Контрольза ценами удерживалинфляцию. Нотакой подходприводит кнеравномуположениюотраслей в н/хи членов общества.Даже в условияхстрогогорегулированияцен происходитперераспределенияНД и увеличениеинфляции. Приэтом проявляется:рост цен напродукциюдобывающихотраслей ис/х, эти отраслине могут скрытоповышать цену,а открытыйхарактер всегдаимеет щоковоевлияние наденежный оборот.Др. отраслимогут безграничноскрыть ростцены и приспосабливаютсяк инфляции.Внешне инфляцияпроявляетсяв росте цен,историческиинфляция присущавсем странам,важен уровень.Историческиона сопровождалавсе этапы соц.развития: суммаплатежныхсредств возрастала,цены постоянны,но это не означало,что не былонесоответствиямежду товарнойи денежноймассами.

Темпыинфляции вРоссии сталипосчитыватьв 1992г. после либеризациицен(нормальныйуровень 3-5% в год):

1992г.1353%

1993г.800%

1994г.266%

1995г.65%

1996г.до23%

3.Денежно-кредитныймультипликатори его роль всоздании платежныхсредств.

Денежныймультипликатор

Коммерческаябанковскаясистема можетсоздаватьденьги (платежныесредства) ,предоставляязаймы, умножаясвои избыточныерезервы (средствабанка-депозитыминус обязательныерезервы), т.е.депозит =100$, нормаобяз. резервов20%=20$, избыточныйрезерв =80$. Когдабанк выдаетссуду он создаетденьги. Хотябанк можеткредитоватьв размере своихизбыточныхрезервов, банковскаясистема можетосуществлятьмножественноекредитование

Вкаждом циклепроисходитутечка частидепозитов вобяз. резервы.Мультипликаторбудет равен обратной величиненормы обяз.резервов, т.е.изъятию , котороепроисходитна каждой ступеникредитования

m=1/R, R-норма обаз.резервов

m-максимальное количествоновых кредитныхденег, котороем.б. создано 1$ при даннойвеличине R

Дляопределениямаксимальновозможного количествановых денег,созд. банковскойсистемой наоснове данногоколичестваизбыточныхрезервов применяемформулу:

D=E*m, E- избыт. резервы,m - мультипликатор

Пример:R=20%, E=100$

m=1/0.2=5 D=5*100$=500 $, т.е.дополнительносоздано 400 $

4.Мезбанковскиебезналичныерасчеты.

Схемас ЦБ и РКЦ

Существуетмеждународнаямежбанковскаясистема:

SWIFT -Society For WorldWide Interbank Finational Telecommunications

1.Централизованный

Италия,Испания, Германия.

Великобритания(3 вида):

“TownClearing”

2.Децентрализованный

США:

5.Единствофункций денегкак выражениеих сущности.

Сущностьденег выражаетсячерез единствоих функций.Каждая функцияденег служитспецифическимчастным выражениемих сущности.Во внутреннем экономическомобороте деньгивыступают вфункциях : мерыстоимости,средства обращения,средства платежаи средстванакопления.

1)Мера стоимости

1. Деньгииспользуютсядля учета затраттруда и в процессеценообразования.

Затратытруда: общественнонеобходимого,индивидуального,живого, частного,общественного.

Установлениецен. на продуктытруда невозможнобез даннойфункции. Существуютграницы отклоненияцены. Деньгиидеальные.

2)Средство обращения.

1.Опосредствуютдвижение товара,способствуютреализацииденежных доходовв соответствиис количествоми качествомзатраченноготруда.

3. Служатсредствомконтроля запроизводствоми распределениемобщшественногопродукта.

Качественнаябезграничностьи количественнаяограниченностьтоваров решаетсяс помощью денегэтой функции.

Деньгидолжны бытьреальные, ноне обязательнополноценные.

Наразвитие функциивлияет :

1. Росттоварооборота.

2. Ростденежных доходовнаселения.

3. Ростпроизводстватоваров надпотреблением.

Сужение функции:

1.Развитие безналичныхрасчетов.

2.Расширениеобщественныхфондов потребления.

3)Средства платежа.

1.Денежные ср-ваисп-ся для погашенияразличныхобязательств.

2. Дляконтроля запр-вом и расп-емобщественногопродукта.

Контроль:

1.финансовымии банковскимиорганами

2.налоговаяинспекция.

Имеетместо самостоятельнодвижение стоимости.

Деньгииспользуютсяналичные ибезналичные. Деньги должныбыть реальными,но могут бытьидеальными(зачет взаимныхтребований).Эту функциювыполняютзнаки стоимости.

Наразвитие даннойфункции влияют:

1. Ростгосбюджета,

2. Росткредитныхвложений.

3. Ростдоходов населения.

4. Ростбезналичныхрасчетов.

5.Погашениегосзаймов.

Сужениефункций:

сокращениенеплатежей;
устранениенедостач ввыплате зарплаты.

4)Как средствонакопления.

Здесьденьги выступаютв виде тезаврационныхи кредитныхнакоплений.

Деньгиотражают реальноенакоплениематериальныхблаг. Деньгиявляются средствомконтроля запроизводствоми распределениемобщественногопродукта, средствомукреплениякоммерческогорасчета, перераспределяютчасть национальногодохода.

Билет 21.

1.Кредитныеи бумажныеденьги. Ихэкономическаяприрода.

а)Кредитные.Выпускаютсяна нужды кредитованиян/х в соответствиис нормальнымипотребностямиэкономики,имеют устойчивоеили возрастающееобеспечение,неподверженыобесценению.Выпускаютсяв обращениев результатекредитнойэмиссии.

б)Бумажные.Особенностьбумажных денегсостоит в том,что они, будучилишеннымисамостоятельнойстоимости,снабженыгосударством принудительнымкурсом, а поэтомуприобретаютпредставительную стоимость вобращении ивыполняют рольпокупательного и платежногосредства.

Эмитируютсяс целью покрытиярасходовгосударственногобюджета, неимеют устойчивогообеспечения(обеспечениепадающее).Подверженыобечцениваниюи инфляции.

Эмитентамибумажных денегявляются либогосударственноеказначейство,либо центральныебанки. В первомслучае государство прямо используетвыпуск бумажныхденег для покрытиясвоих расходов.Во втором случаеоно это делаеткосвенно:центральный банк выпускаетнеразменныебанкноты ипредоставляетих в ссудугосударству,которое направляетих на свои бюджетныерасходы.

Экономическаяприрода бумажныхденег такова,что исключает возможностьустойчивогобумажно-денежногообращения.Во-первых, выпускбумажных денегне регулируетсяпотребностью товарооборотав деньгах;во-вторых,отсутствуетмеханизмавтоматическогоизъятия излишкабумажных денегиз обращения.

Бумажныеденьги непригоднык выполнениюфункции сокровища, и излишек ихне может самуйти из обращения.Попав в обращение,бумажные деньгизастреваютв каналах обращения, переполняютих и обесцениваются.Таким образом,неустойчивость присуща бумажнымденьгам посамой их природеи может бытьвызвана следующимипричинами:

--избыточныйвыпуск в обращение;

--упадокдоверия кправительству,которое выпустилоденьги;

--неблагоприятныйплатежныйбаланс. Наиболеетипичным являетсяинфляционноеобесценениебумажных денег,обусловленноеих чрезмернойэмиссией. Однакообесценениебумажных денегможет бытьсвязано с угрозойсвержения государственнойвласти и утратойнаселениемдоверия к ней,а также с неблагоприятнымплатежнымбалансом ипадением курсанациональнойвалюты.

Расширениекоммерческогои банковскогокредита в хозяйствев условиях,когда товарныеотношенияприобрели всеобъемлющийхарактер, привелок тому, что всеобщимтоваром контрактовстановятсякредитныеденьги.

Кредитныеденьги прошлиследующуюэволюцию:вексель, акцептованныйвексель, банкнота,чек, электронныеденьги, кредитныекарточки.

2.Сущностьклиринговойсистемы расчетови ее использованиев России.

существуетклиринг расчетныйи кредитный(ссудный).

Рачетныйклиринг представляетзачет взаимныхтребованийпри осуществлениирасчетныхопераций. Кредитный(ссудный) -зачетвзаимнойзадолженности(срочной илипросроченной).

Такжеразличаютклиринг почислу участников: -двусторонний

-многосторонний

повремени:

-разовый

-периодический(постояннодействующий):например,периодическиерасчеты посальдо. Онипредполагаютосуществлениевзаимозачетов1 раз в 10 дней.Поставщик,покупатель( не банк ! )определяютформу взаимозачетов. Тогда на обоихпредприятияхведется клиринговыйсчет. Учитываютсяпроизведенныеотгрузки иплатежи. 1 разв месяц осуществляетсяурегулированиевзаимнойзадолженности,и выясняется,в чью пользуимеется сальдо.Затем оформляютсярасчетныедокументы,которые проходятсвой документооборот.

Клиринговаяформа расчетовпозволяетрезко сократитьиздержки обращения.Коэффициент эффективностизачета:

сумма сальдо

Кэф= * 100%

общая суммазачета

Оптимальныйуровень коэф-та: > 40 %

Разовыевзаимозачетыобычно проводятсяна конец года:например,межбанковскиезачеты; взаимозачетыв рамках крупныхструктур, врамках одногокрупногообъединения.

БВР- бюро взаиморасчетов. ОВР - отделвзаиморасчетов.

Преимуществоклирига - простота.

3.Факторы,определяющиескорость обращенияденег.

Скоростьобращенияденег зависитот долговременныхи конъюнктурныхфакторов, отразмеров ичисла их обротов,от темпов эк.роста.Огромнуюроль в интенсификацииоборота денегиграет развитиекредитнойсис-мы и безналичныхрасчетов. ПрименениеЭВМ способствуетускорениюоборота платежныхсредств внациональноми международныхмасштабах.Присильном обесцененииденег начинаетсябегство от нихк товарам, чтоускоряет ден.оборот.

4.Эволюцияденежноготовара и функциональныхформ денег.

5.Определениескорости оборотаденег.

2показателяскорости обращенияденег:

1. пообоачиваемостиденег в кругооборотедоходов (отношениеВНП, иногданац.дохода, ксредней величинеденежной массы— обычно М1 —за определенныйпериод)

2. пооборачиваемостиденег в платежномобороте (делениесуммы переведенныхсредств по банковскимтекущим счетамна среднюювеличину денюмассы) Второйпок-ль отражаетогромный объемспекулятивныхсделок, не входящихв ВНП.

Билет 22.

1.Банковскийконтроль ворганизациибезналичныхрасчетов.

2.Созданиеден.системыРоссии в ходепроведенияден. реформы1922-24.

Началоденежной реформыотносят к принятиюдекретов Совнаркомаот 25.06.22 и 11.10.22. Этимидекретами Гос.банку былопредоставленоправо выпускабанковскихбилетов дляпополненияоборотныхсредств прикредитованиинародногохозяйства. Этибанковскиебилеты назваличервонцами.Номинал: 1, 2, 3, 5,10,25, 50 руб. 1 червонец= 10 руб. ( 7,74234 гр золота).Червонец имелреальную золотуюоснову и представлялсобой устойчивуюденежную единицу,т.к.

1)червонцы выпускалисьв результатекредитнойэмиссии;

На1.04.23 г. червонцысоставляли15% денежной массы;на 1.07.23 - 37%; на 1.10.23 - 74%.

I этапденежной реформызаключалсяво введениив оборот устойчивыхденежных знаков- червонцев.

Вконце 23 -начале24 гг. возниклиэкономическиепредпосылкизавершенияденежной реформы:

1. успехив хозяйственномразвитии страны,завершениеиндустриализации;

2.увеличилсяобъем товаровв обращении;

3.укрепиласьфинансово-кредитнаясистема страны;

4.Дефицит гос.бюджета былснижен до 15% ;

6.накоплениедополнительныхзолотых запасов;на конец 1.01.24 г.- 147,9 млн.руб

1казначейскийбилет = 50000 рублейсоветскимизнаками, выпуска23 года = 50.000.000 выпускадо 23 года.

3.Понятие“акцепт” и егоиспользованиепри расчетах.

3.Понятие“акцепт” и егоиспользованиепри расчетах.Акцептнаяформа расчета.

Акцепттовара - предполагаетсоглашениена оплату послепроверки товара.

Акцептсчата - совершениеплатежа наоснове соответствующихплатежныхдокументов(= коммерческими финансовымдокументам).

Финансовыедокументы= платежныетребования.

Схемадокументооборотапри акцептнойформе:

а -последующийакцепт

б -предварительныйакцепт

1.отгрузка продукции

2.поставщиквыписываетплатежноетребование

3. сдачаПТ в банк наинкассо

4.контроль ПТ

5.пересылка ПТ

6.проверка ПТ

7а(10б). оплата счетапрри акцепте

8а(7б). передачаПТ для акцепта

9а(11б). сообщениеоб оплате ПТ

10а(12б). зачислениесредствна счет поставщика

11а(13б). сообщениео зачислениисредств насчет

12а(8б). акцепт илиотказ

13а(9б). сообщениеоб акцепте илиотказе

14а.востановлениесредств приотказе

15а(14б). сообщениеоб отказе ивостановлениесредств насчете

16а.списание средствсо счета поставщика

17а.сообщение осписании средствсо счета

Существует4 разновидностиакцептнойформы:

Положительныйакцепт - покупательв письменномвиде сообщаетбанку о соемсогласии наоплату. Используетсяредко, т.к. срокдокументооборотаслишком долгий.
Отрицательныйакцепт - согласиесчитаетсяданным еслиплательщикв теченииопределенногосрока не заявилотказа от акцепта( в СССР 3 раб.дня).
Предварительныйакцепт - осуществляетсядо оплаты, т.е.вначале покупательопределяетправильностьусловий договора,затем согласиена оплату счета, затем банксписываетсредства сосчета плательщика.
Последующийакцепт - оплатав день поступлениясчета в банкплательщика.

Внашей странепреобладалпоследующийотрицательныйакцепт.

Мотивыотказа:

Полные

досрочнаяпоставка
поступлениерасчетныхдокументовна неотгруж.продукцию
переадресовкав пути продукциик другомупокупателю
отсутствиеутвержденнойили согласованнойцены на отгруж.продукцию
поставканедоброкачественнойпродукции
представлениепоставщикомфальшивыхдокументов

Частные

завышениецены на отгруж.продукцию
арифметическаяошибка в расчетах
наравне с отгруж.товарами указаныи неотгруж.товары
в случае установлениянедостаткатовара

4.Определениесуммы денегнеобходимыхдля обращения.

КД=(СЦТ-К+ П - ВП)/С, где КД-кол-во денег,необх. дляобращения

СЦТ-суммацен реализуемыхтоваров и услуг,К-сумма центоваров,проданныхв кредит

П-суммаплатежей пообязательствам,ВП-сумма взаимнопогашенныйобязательств

С-скоростьоборота одноименнойденежной единицы.

5.Особенностиэквивалентнойформы стоимости.

Билет23.

1.Деньгив сфере международногоэкономическогооборота.

Расширениетоварногопроизводства,потери хозяйственныхсвязей, углублениеМРТ, созданиемирового рынкаи мировогохозяйства. Историческаятенденция кограничениюиспользованиязолота в международныхрасчетах завершиласьтем, что отныненеобходимоего непосредственноефункционированиев этой сфере.Это связанос функциональнымразвитием форммировых денег.Нац. валютыстали функционироватьвместо золотав мировом оборотев качествеплатежного,покупательногои резервногосредства.Межгосударственноесоглашениев Бреттол - Бутсе1944 закрепилоза доллароми фунтом статусрезервныхвалют. Это усилилопротиворечиемежду интеграционнымхарактероммеждународныхэкономическихотношений ииспользованиемдля их обслуживаниянациональныхкредитныхденег => обострениевалютных кризисов( создан СДР иЭКЮ).

Имеязолото, можнопогаситьзадолженностьпо международнымрасчетам. Временноезамораживаниеофициальныхзолотых запасов- стремлениегосударствасохранить этотрезерв мировыхденег как наиболееустойчивыйи надежный , вотличие отобесценивающихсярезервныхвалют. Золотыерезервы - фондымировых денег.Изменения :

в качествефункциональныхмировых денегшироко используютсяконвертируемыенациональныекредитныеденьги и отчастимеждународныесчетные единицы( СДР и ЭКЮ)
золото используетсялишь в крайнихслучаях дляпогашениясальдо платежногобаланса иопосредованопутем предварительнойпродажи национальнойвалюты, в которойвыраженымеждународныеобязательства.

2.Принципыорганизациибезналичныхрасчетов и их реализацияв условияхдвухуровневойбанковскойсистемы

Схемас ЦБ и РКЦ

Существуетмеждународнаямежбанковскаясистема:

SWIFT -Society For WorldWide Interbank Finational Telecommunications

1.Централизованный

Италия, Испания,Германия.

Великобритания(3 вида):

“TownClearing”

2.Децентрализованный

США:

3.Рольденег в процессе расширенноговоспроизводства.

Деньги являютсяисходным пунктоми результатомкругооборотакапитала

Средтвапр-ва

Д-- Т — —П — Т” — Д”

Авансированиеденежногокапитала дляпризводствапредполагаетнакоплениеденег Ф-циясредства накопленияприобретаетновое содержаниепо сравнениюс товарнымпроизвоством.При покупкесредств пр-ваденьги выполняютф-цию меры стоимостиопосредствупроцесс ценообразованияи средстваобращения, атакже средстваплатежа, когданаступает срокоплаты товаров,купленных вкредит.

При купле-продажерабочей силденьги выполняютф-цию меры стоимостипри начислеиизарплаты,установлениицены специфическогобанка и ф=циюсредства платежапри выплатезарплаты. Реализацивновь созданноготовара и прибавочнойстоимости (Т”— Д”)опосредствуютсяфункцией денегкак меры стоимостей,средства обращенияи средстваплатежа.

Мировые деньгиобслуживаютпроцесс обменамежду странами— движениетоваров, услуги капиталов.Деньги обслуживаютреализациюприбавочнойстоимости навнутреннеми мирвых рынках, ее распределениеи перераспределениемежду различнымисоц. группами.

Накоплениеденг — важныйэлемент пр-ва— временносопровождаетдействительноенакопление,т.е. расширениемастабов пр-ва, в котором участвуетпром. капитал.

Рабочаясила

4.Документооборотпри аккредитивнойформе расчетов.

Аккредитив-поручениебанка покупателябанку поставщикапроизводитьоплату счетов этого поставщиказа отгруженныйтовар или оказанныеуслуги на условиях,предусмотренныхв аккредитивномзаявлениипокупателя.

Возможнооткрытие аккредитивабез депонированиясредств. Тогдабанк гарантируетпри отсутсвиисредств оплатудебетовыхавизо из средствбанка.

Аккредитивприменяетсякак правилопри иногороднихразовых платежах.Недостаток-замедлениегрузооборота.

Покупатель 1 Банк 2,9

Покупателя

5 8 3

Поставщик 4 Банк 7

6 поставщика

Заявление нааккредитив.
Депонированиесредств.
Аккредитивнаятелеграммаили почтовыйаккредитив.
Извещение оботкрытииаккредитива
Передача товара.
Передача реестрасчетов, товарно-транспортныхдокументов.
Зачислениесредств насчет.
Реестр счетови товарно-транспортныедокументы.
Списание суммысо счетовдепонированныхсредств.

5.Методырегулированияи преодоленияинфляции.

Антиинфляционнаяполитика.

Этокомплекс мерпо государственномурегулированиюэкономики,направленныхна борьбу синфляцией. Вответ на взаимодействиефакторов инфляцииспроса и инфляциииздержек оформилисьдве основныелинии антиинфляционнойполитики -дефляционнаяполитика (илирегулированиеспроса) и политикадоходов.

Дефляционнаяполитика - этометоды ограниченияденежногоспроса черезденежно-кредитныйи налоговыймеханизмыпутем снижениягосударственныхрасходов, повышенияпроцентнойставки за кредит,усиления налоговогопресса, ограниченияденежной массыи т.п. Особенностьдействиядефляционнойполитики заключаетсяв том, что она,как правило,вызывает замедлениеэкономическогороста и дажекризисныеявления.

Политикадоходов предполагаетпараллельныйконтроль надценами и заработнойплатой путемполного ихзамораживанияили установленияпределов ихроста. По социальныммотивам этотвид антиинфляционнойполитики применяетсяредко.

Вариантыантиинфляционнойполитики выбиралисьв зависимостиот приоритетов.Если ставиласьцель сдерживанияэкономи ческогороста, то проводиласьдефляционнаяполитика, еслицелью былостимулированиеэкономическогороста, то предпочтениеотдавалосьполитике доходов.В случае, когдаставилась цельобуздать инфляциюлюбой ценой,то параллельноиспользовалисьоба методаантиинфляционнойполитики.

Индексация(полная иличастичная)означает компенсациюпотерь в результатеобесцененияденег. Сначаладанный методприменялсяв конце 40-х - начале50-х годов приинфляции, вызванной переходом от военнойэкономики кнормальнымрыноч ным условиям.Вновь индексациястала применятьсяв 70-е годы в связноразвертываниемгалопирующейинфляции. Вбольшинствеведущих промышленноразвитых странона распространяласьна меньшуючасть трудовогонаселения(например, вСША приблизительно на 10%).Исключениембыла Италия,профсоюзыкоторой добилисьвведения встране полнойс истемы индексации.

Формысдерживанияконтролируемогороста ценпроявляются,во-первых, в"замораживании"цен на определенныетовары, во-вторых,в сдерживанииих уровня вопределенныхпределах. Подобныйконтроль сохранилсяво всех ве дущихразвитых странах.

Ещебольшее значениеэтот контрольимеет дляразвивающихсястран, гдестабильныйуровень розничныхцен на потребительские товарыподдерживаетсягосударственнымисубсидиями,что обеспечиваетхотя и низкий,но стабильныйуровень жизнинасе ления.Перевод этихтоваров насвободно рыночнуюоснову, какправило, сопровождаетсябурными социальнымипотрясениями.

Конкурентноестимулированиепроизводствавключает мерыкак по прямомустимулированиюпредпри нимательствапутем значительногоснижения налоговна корпорации,так и по косвенномустимулированиюсбереженийдля населения(снижение налоговс населения).

Вместес тем сталиприменятьсямеры, стимулирующиерыноч нуюконкуренциюи снижающиеее воздействиена цены и спираль"цены - заработнаяплата".

Путипреодоленияинфляции:

I.1.демонополизация;

2.приватизация;

3.развитиерыночногорегулированияэкономики сучетом государственногорегулирования;

4.сокращениедолгостроя,незавершенногопроизводства;

5.сокращениесверхнормативныхзапасов, созданныхв связи с дефицитом;

6.развиватьсферу услуг;

7.конверсияпроизводства;

8.другиемеры, направленныена совершенствованиепроизводственнойсферы.

II.9.совершенствованиеценообразования(создание гибкогоценового механизмав соответствиис ......... , с рынком(спросом ипредложениемна рынке), сусловиямиоказания услуги т.д.).

III.10. совершенствованиеторговли повсем направлениям

IV.11. наведениепорядка в финансовойсистеме (бездефицитныйбюджет - увеличениедоходной частиза счет налоговыхпоступлений,за счет увеличенияэкспорта нефти,за счет сокращенияопераций сналичностью,не проходящейчерез банки;сокращениерасходов всвязи с войнойв Чечне)

V.12. повышениероли кредита,кредитныхрычагов в управленииэкономикой(сейчас общегосударственнойкредитнойполитики нет- она создаетсяна уровне отдельныхбанков, проводитсякредитнаярестрикция(ограничениекредитов)

VI.в области денежногообращения:

14.моделированиеи прогнозированиесостояния денежной массы.

15.регулированиескорости обращенияденежной единицы(чем быстрееобращение, тембольше денежнаямасса в обращении)

VII.вобласти сберегательногодела:

16.расширениебезналичныхрасчетов длянаселения (унас эта цифрасоставляет2-3% от всех расчетовс населением)через введениеэлектронныхденег, внедрениесоответствующихсистем платежейи расчетов.

17.развивать гос.кредит (государство-заемщик, население- кредитор(приобретаетгосударственные ценные бумаги(ГКО, ОФЗ,...)).

18.борьбас нетрудовымидоходами исбережениями- ведут ее налоговыеорганы, налоговаяполиция, таможенныеслужбы, банки.

Билет 24.

1.Влияниеинфляции наэкономику имеждународныеэкономическиеотношения.

Инфляция- обесценение денег, проявляющеесяв общем и неравномерномросте цен натовары и услуги,ведет к перераспределениюНД и НБ в пользуимущих классов.

Инфляция усиливаетдиспропорциив экономике:неравенствонорм прибылейв различныхотрасляхпроизводства,что способствуетрасширениюпроизводствав одних отрасляхи сокращению,упадку в других.
Инфляция вызываетперелив капиталовиз прои зводствав сферу обращения:поощряетспекулятивнуюторговлю, гдекапитал быстрооборачиваетсяи происходитприбыль.
Обостряетсяпроблема емкостивнутреннегорынка, т.к. инфляцияведет к снижениюреальной зарплаты,всех доходовтрудящихся.
Инфляция искажаетструктурупотребительскогоспроса ( бегствоот денег к ценнымтоварам независимоот потребеностив них)
Инфляцияотрицательновлияет на МЭО:обесценениеденег подрываетконкурентоспособностьнациональныхфирм-экспортеров,поощряет ввозтоваров из-заграницы, гдеих покупаютпо относительнонизким ценам,а прогдают навнутреннем- по более высокимценам. При усиленииинфляциинациональныекапиталыустремляютсяза границу впоисках болееприбыльноприложения и надежногоубежища. Вследза этим начинаетсяотлив иностранныхкапиталов. Врезультатеухудшаетсяплатежныйбаланс страны.(Удорожаниеимпорта, снижаетдоходы от экспорта и покупательнуюспособностьих валютнойвыручки).
Инфляция нарушаетфункционированиеденежно-кредитнойсистемы ( обесценениеденег => подрывстимулов кденежнымнакоплениям=> сокращениересурсовкредитно-финансовыхучреждений
Инфляция обостряеткризис гос.финансов( наращиваетбюджет и расходыгосударства=> обесценениепоступленийв казну => обострениепроблемы гос.долга
Инфляция - одиниз фактороввалютногокризиса: межстрановые различия втемпах инфляциисоздают условиядля несоответствиямежду региональным и официальнымкурсом валюты,отрицательновлияют на мировыецены и конкурентоспособностьфирм.

2.Содержаниеи назначениенуллификации,девальвации,ревальвации,деноминации.

Девальвация- снижение ценыденежной единицы,если метал-каяоснова у денежнойединицы - топонижениесодержанияметалла в денежнойединице, либопонижениекурса валютыпо отношениюк другим валютам.
Ревальвация- повышениецены денежнойединицы ( засчет, н-р, повышениязолотогосодержания,либо за счетповышениякурса валютык другим.
Нулификация- обесценившиесяденежные знакиобьявляютсянедействительными.
Деноминация- укрупнениеденежной единицыпо отношениюк старой ( н-р,в России 1 января1961 года проводиласьденоминацияи новый рубльприравнивалсяк 10 старым. У насденоминацияпроводиласьи в 1922 году.

Всеэти меры предполагаютоздоровлениеденежногообращения, ноне приводятк использованиюустойчивойденежной единицы.

3.Денежнаяэмиссия какэлемент денежнойсистемы.

Показатели	Бюджетнаяэмиссия	Кредитнаяэмиссия
Цельвыпуска денежныхзнаков	напокрытиебюджентогодефицита	кредитованиеН/Х
Эмитент	казначействоили банк подказначейскиевекселя илиобязательства	ЦБ,эмиссионныйбанк
Особенностиэмиссии	деньгиоседают в сфереобращения,переполняютканалы ден.обращения,не возвращаютсяк эмитенту	деньгине оседаютв каналахденежногообращения,не переполняютканалы ден.обращения,возвращаютсяв банк в процессепогашениякредита
Обеспечениеденег	деньгине имеют обеспечениялибо имеютпониженноеобеспечение.Деньги обесцениваются	деньгиимеют товарноеи золотоеобеспечение,не обесцениваются.Обеспечениеденег стабильное,либо растущее

4.Определениебезналично-денежногооборота.

Безналичныйденежный оборот- часть денежногооборота, прикотором движениеденег осуществляетсяв виде перечисленийпо счетам вкредитныхучрежденияхи зачетов взаимныхтребований.

5.Использованиечековой формырасчетов.

Владелецчека (чекодатель)дает письменноераспоряжениебанку, выдавшемучеки, оплатитьопределеннуюсумму денежныхсредств, указанныхв чеке, получателюсредств (чекодержателю).Чеки используютсяфизическимии юридическимилицами, приэтом они бываютденежные ирасчетные.Денежный чек-документ, наоснованиикоторого клиентможет получитьв банке наличныеденежные средства:на выдачу ЗП,стипендии,пенсии и проч.

Порасчетнымчекам наличныхсредств получитьнельзя. Онииспользуютсятолько длябезналичныхопераций.

Документооборот:

Поставщик Покупатель

3а.

4. 1.

Банк

1.Покупательотправляетзаявление овыдаче чековойкнижки.

2. выдачачековой книжки

3.поставка товараили оказаниеуслуг

3а.Одновременнопокупательрасплачиваетсяс помощью книжки

4.Поставщикпредъявляетчек в банк

5.Списание средствсо счета плательщикаи зачислениена счет поставщикана основаниичека.

Банкможет предоставитьплательщикуправо пользоватьсячековой книжкойс предварительнымрезервированием(депонированием)средств насчет плательщика.в этом случаесуществуетгарантия платежа,т.к. банк оплачиваетденьги в пределахзарезервированнойсуммы. В другомслучае чекиоплачиваютсяв меру наличиясредств насчете плательщика,поэтому возможеннеплатеж. Банкотправляетнеоплаченныев срок документыв картотеку№2, до тех порпока не появятсясредства насчете плательщика.Издержки несетпоставщик.

Чек-ценная бумага,применяетсяпри расчетахмежду юрид.лицами, междуюрид. и физ. лицами,но не междуфизическимилицами.

Чекдолжен бытьпредъявленк оплате в течение10 дней с моментаего выписки.В настоящеевремя расчетныечеки используютсяв российскойбанк. практикене широко. Причины:

1)достаточновысокий рискмошенничества;

2) имеетвременныерамки: 10 дней.

БИЛЕТ №25.

1.Денежный оборотв условияхинфляции.

1.Понятие денежногооборота и его структуры.

Денежныйоборот -проявлениесущности денегв их движении(словарь).

Ден.оборот - совокупностьпостоянновозникающихактов купли-продажи.

Предпосылкиденежногооборота:

- ден.оборот представляетсобой совокупностьвсех денежныхпотоков;

- ден.оборот должениметь кредитнуюоснову, т.е.авансированиеденег хоз. обороту,а также платежныхсредств населениюдолжны осуществлятьсяпреимущественнов крединойформе;

- внастоящеевремя повышаетсянаучный уровеньпланированияденежногооборота, конкретнымпроявлениемкоторого являютсяфинансовые,кредитныепланы и планыпо денежномуобращению нетолько текущего,но и перспективногохарактера.

Понятие"денежныйоборот" нельзяотождествлятьс понятием"платежныйоборот".

Такимобр., платежныйоборот -эточасть денежногооборота, и денежныйоборот - не всегдаплатежный.

Навеличину денежногооборота влияютследующиефакторы:

1.стоимостьобщественногопродукта идругих элементов.

2. вкакой мерепроизводимаяпродукциявступает вобращение.

3.концентрацияпредприятий,их специализация.

4.изменения вфункционированииденег как средстваобращения исредства платежа.

Внатсоящеевремя сложиласьопределеннаясистема орг-цииденежногооборота. Онапредусматривает:

1)обязательноехранение ден.средств предприятий,орг-ций, учреждений,за исключениемнебольших суммв банках.

2)проведениечерез банкиосновной массыден. расчетовв наличной ибезналичнойформе

3)расходованиеналичных ден.средств предусматриваетсяв основном наоплату трудаи некоторыхтоварных закупок.

4)ограничениекассовой наличностидля предприятий,орг-ций, учреждений.

5) банкиобеспечиваютведение счетовпредприятий,орг-ций, проведениепо ним безналичныхи наличныхден. расчетовс соответствующимконтролем, атакже приеми хранениеден. сбереженийнаселения, ихвыдачу по первомутребованиюв наличнойформе либоиспользованиедля проведениябезналичныхрасчетов.

6) вовнутрибанковскомобороте применяютсятолько расчетныедокументыустановленнойформы, а вовнебанковском-гос. денежныезнаки.

2.Характеристикарасчетов платежнымипоручениями.

Самаяраспространеннаяв России формабезналичныхрасчетов внутристраны - расчетыплатежнымипоручениями.Это форма расчетов,при которойплательщикпредоставляетв обслуживающееего учреждениебанка расчетныйдокумент, содержащийпоручение оперечисленииопределеннойсуммы со своегосчета на счетполучателясредств. Такиерасчеты используютсяпри равномерныхпостоянныхпоставках, понетоварнымоперациям(платежи в бюджет).До 80% всех безналичныхрасчетов оформляютсяплатежнымипоручениями.

Поставщик Покупатель

(получатель) (плательщик)

6 3 4

Банкпостов- Банк покупа-

щика 5 теля

1 -Заключениевзаимногодоговора оформе расчетов.

2 -Отгрузка продукцииили оказаниеуслуг.

3 -покупательпередает своемубанку платежноепоручение насписание суммыплатежа.

4 - банкприсылаетвыписку с р/со списанииденежных средствпокупателя.

5 -платежноепоручение озачисленииплатежа на р/сполучателя.

6 -выписка с р/споставщикао зачислениисредств.

3.Сущность эмиссии.

Эмиссия- это выпускдополнительныхден.знаков иявл. Частьюпонятия “выпускденег в обращение”.Осуществляетсяв строго централизованномпорядке общийразмер эмиссииопред.ЦБ всоответствиис законом о ЦБРФ.

4.Понятие “масштабацен” и “мерастоимости”.

Масштабцен- т.е. национальнаямера стоимости- средство выражениястоимости вден.единицах,техническаяфункиция денег.При металлическомобращении,когда металл- денежн.товар- выполняетфункцию денег,масштаб естьвесовое содержаниеметалла вден.единице.Гос-ва фиксировалимасштаб ценв законодательномпорядке. Первонач.весовоесодерж. Совпадалос масштабомцен, но затемон обособился.С прекращениемразмена накредитныхденег не золотои их обесценением официальныймасштаб цен утратил свойэкономич.смысл.теперь масштабсклад.стихийнои проявляетсяпри соизмерениистоимостейтоваров посредствомцены. Мера стоимости - деньги какмера стоимостииспользуютсядля измерения,сравнениястоимостейразличныхтоваров и услуг.И именно с всоответствиив этой функциейкаждой странеустановленсвой масштабцен.

5.Отзывной ибезотзывнойаккредитив.

Отзывнойаккред. Можетбыть отозван,изменен илианнулированбанком-эмитентомбез согласованияс бенефициаром(получателемср-в по аккредитиву).Безотзывнойаккред. Не можетбыть отозвоан.

Аккредитивнаяформа. Аккредитив- условное денежноеобязательствобанка, выдаваемоеим по поручениюклиента в пользуего контрагентапо договору.по которомубанк, открывшийаккредитив,может произвестипоставщикуплатеж илипредоставитьполномочиядругому банкупроизводитьтакие платежипри условиипредоставленияим документов,предусмотренныхв аккредитивеи при выполнениидругих условийаккредитива.

Денежныйаккредитив-документ, наоснованиикоторого клиентыбанка могутполучить наличныеденежные средствав банке. Его восновном используютпри переезде.

Билет 26.

1.Инфляция. Еепричины и следствия.

Термин“инфляция”буквальноозначает "вздутие".

Понятиеи причины инфляции.

Инфляциясвязана с«заболеванием»денег, но причиныинфляции оченьглубинные.Инфляция - этообесценениеденег всвязис нарушениемзакона денежногообращения. Онапроявляетсяв избытке денежноймассы в обращениипо сравнениюс реальнымипотребностямиоборота в нихи росте цен.Это вызванодиспропорциямив процессеобщественноговоспроизводствааи курсом экономическойполитики гос-ва.С лат. инфляция- вздутие ( т.е.вздуваетсяденежная массаи цены). Инфляцияиспользуетсякак средствоперераспределениядоходов гос-ва,коммерч. предприятий,банков за счетснижения уровнятрудящихся,получающихфиксированныедоходы.

Причинаинфляции связанас диспропорциямив экономике.Такие диспропорциивозникали ираньше. Инфляцияпроцесс древний.Но тогда онаносила временныйи локальныйхарактер доконца ХХв. ибыла связанас выпускомбольшого колличестванеобеспеченныхбумажных денег для покрытиябюджетногодифицита. Асовременнаяинфляция носитвсеохватывающийхарактер.

Факторы,способствующиеинфляции можнообъединитьв группы - внутренниеи внешние.

Квнутреннимфакторам относят:

1)общеэкономические

деформацияструктурыэкономики инеэффективностьпроизводства
засилье, преобладание,большой удельныйвес ВПК
спад производства

2)финансовые

дефицит гос-огобюджета
неэффективнаяналоговаяполитика
рост гос-огодолга ( большиерасходы пообслуживанию)
большие задолженностиво взаимныхрасчетах междупредприятиями
нестабильностьфинансовогорынка

3)денежные

чрезмернаяэмиссия денег
увеличениескорости оборотаденежной единицы

4)кредитные

кредитнаяэкспансиябанков ( увеличениекредитов вцелом)
неэффективноерегулированиедеятельностибанков ( пляскадокументов,инструкций,их противоречиедруг другу -нестабильностьбанковскойсистемы )

Квнешним факторамотносят:

долларизацияэкономики (рост курсаиностраннойвалюты - бегствонашей валютыв иностранную)
повышение ценна импортируемыеи экспортируемыетовары

Инфляцияприводит кросту цен иперераспределениювалового продуктаи богатствав пользупредприятий-монополистовгосударстваи теневой экономикиза счет сокращенияреальной заработнойплаты и другихдоходов широкихслоев населения.Инфляция протекаетв различныхформах и находитсяпод влияниеммногих факторов.Рассматриваяформы инфляциив укрупненномввде, можновыделить две:инфляцию очевидную,проявляющуюсяв открытомросте цен, искрытую, опосредованную.Первая формавидна на поверхностиявлений, а ктораязаключаетсяв обесцененииденег, когдаповышение ценскрыто (качествотоваров понижается,выпускаемыеновые товарыимеют завышеннуюцену, не соответствующуюпотребительскимсвойствам,из-за нехваткиденежных ресурсовзадерживаютсявыдача заработнойплаты и другиеплатежи).

Соц-экономическиепоследствияинфляции.

Влияние напроизводстводвоякое: в началеповышение цени прибылиспособствуетоживлениюпроизводства,но в дальнейшемэтот процесспревращаетсяв тормоз развитияпроизводства,т.к. подрывааетинтерес кдолгосрочныминвестициями, следовательно,к обновлениюпроизводстваи усиливаеткризисныеявления впроизводстве.Это второевлияние являетсяболее сильными долговременным.
Обесценениеденежных доходов,особенно длялиц с фиксированнымидоходами.
Перераспределениедоходов в пользугос-ва, коммерческихструктур,монополистов,которые могутдиктоватьцену.
Скрытая конфискацияденежных средств( н-р, через налоги)
Подрываетстимулы кдолгосрочныминвестициям.
«Стимулирует»бегство капиталовза границу.
Инфляция делаетнестабильнойкредитно-банковскуюсистему в целом.
Материализацияденежныхнакоплений,т.е. превращениеих в товары.

2.Расчеты платежнымипоручениямичерез РКЦ.

Внашей странемежбанковскиерасчеты ориентируютсяцентрализованныйвариант. Проведениерасчетовмеждубанками осуществляютспециальносоздаваемыедля этих целейорганы ЦБР -расчетно- кассовыецентры (РКЦ).В РКЦ по местунахождениякоммерческихбанков открываютсякорреспондентскиесчета банков.Филиалы банковимеют корреспондентскиесчета типасубсчетов. Дляоткрытиякорреспондентскихсчетов коммерческиебанки представляют:заявление наоткрытие счета,копию зарегистрированногоустава (заверенногонотариально),образцы подписейпервых лицбанка и оттискапечати банка.Одновременнос открытиемсчета заключаетсядоговор окорреспондентскихотношенияхс РКЦ ЦБР гдепредусматриваютсяправа, обязанностиобеих сторони ответственностьза выполнениевзятых обязательств.Через корреспондентскиесчета банкиосуществляютвесь круг операций,связанных собслуживаниемсвоей клиентуры,а также операциисамого банкакак хозяйствующегосубъекта. Дляучреждениябанка корреспондентскийсчет — это своегорода “расчетный”счет, на немхранятся всесредствакоммерческогобанка (каксобственные,так и не использованныеим деньги своихклиентов, атакже неиспользованныеденьги, полученныев ссуду от другихкредитныхучреждений).

Главныйпринцип покореспондентскимсчетам коммерческихбанков- этоосуществлениеих строго приналичии и впределах остаткасредств наэтих счетах.При недостаточностисредств насчете банкадля производстваплатежей ЦБРможет оплатитьпретензии ксчету этогобанка за счетсвоего кредита(овердрафта),но по высокойпроцентноиставке. Такойпринцип организациимежбанковскихрасчетов нацеленна активизациюдепозитнойполитикикоммерческихбанков, рациональноевозмещениеимиресурсов ссоблюдениемдолжного уровняликвидности.Такая организациямежбанковскихрасчетовпредполагаетвысокую ответственностькаждого коммерческогобанка за бесперебойностьрасчетов сдругими банками-корреспондентами.ЦБР посредничествов платежахмежду банкамипозволяетконтролироватьи регулироватьденежный оборотв стране .

Расчетымежду клиентами,имеющими счетав одном учреждениибанка, производятсябанком, минуякорреспондентскийсчет, путемпрямого списанияи зачислениясредств посчетам клиентов:

Д-т—расчетныйсчет плательщика

К-т— расчетныйсчет получателя.

Минуякорреспондентскиесчета, могутосуществлятьсявнутрибанковскиерасчеты, т.е.расчеты междуучреждениями,подведомственнымиодному банку.Они осуществляютсячерез специальнооткрываемыйдля этих целейбалансовыйсчет №890. Во всехостальныхслучаях расчетымежду коммерческимибанками Россиипроизводятсяпреимущественночерез РКЦ ЦБРи отражаютсяпо корреспондентскимсчетам, открываемымв них по каждомуотдельномубанку на балансовомсчете № 161 «Счетакоммерческихбанков и другихкредитныхучреждений».

Расчетымежду РКЦ пооперациямкоммерческихбанков, а такжепо их собственнымоперациямосуществляютсячерез системумежфилиальныхоборотов. Набалансе ЦБРоткрываютсядва счета помежбанковскимрасчетам: №830 «Начальныемежфилиальныеобороты» и №840 «Ответныемежфилиальныеобороты», расчетныйцентр, начавшийоперацию порасчетам (начальныйпровод), условноназываетсяфилиалом А, апринявшийдокументы кответномупроводу — филиаломБ. Оцерациидруг друга РКЦосуществляетна основанииспециальныхдокументов—авизо, представляющихсобой официальноеизвещение овыполнениирасчетнойоперации. Онимогут бытьпочтовымии телеграфными,а также дебетовымиили кредитовыми(в зависимостиот содержанияоперации).

ДеятельностьРКЦ неразрывносвязана с работойвычислительныхцентров. В настоящеевремя коммерческиебанки имеютвозможностьиспользоватьдля автоматизациисвоей деятельностикак централизованнуюсистему обработкиинформации,так и различныеварианты локальныхсистем или обесистемы одновременно.

3.Обеспечениеденег.

Основа: Созданиезолотовалютныхрезервов (этоважный фактор)

Валютныерезервы ЦБ -10 млрд.долл ( этона конец 1995 ) Наначало 1995 онисоставляли1 млрд . долл . Позолоту - ок . 240тонн . ( болееполовины ресурсовЦБ )

4.Денежные агрегаты.

Важнейшимколичественнымпоказателемденежногообращенияявляется денежныйзаем, представляющийсобой совокупныйобъем покупательныхи платежныхсредств, обслуживающиххозяйственный оборот и принадлежащихчастным лицам,предприятиями государству.Для анализаколичественныхизмененийденежногообращения наопределеннуюдату и за определенныйпериод, а такжедля разработки мероприятийпо регулированиютемпов ростаи объема денежноймассы используютсяразличныепоказатели(денежные агрегаты).

Применяетсяследующийнабор основныхДенежных агрегатов:

агрегат М-1 -включает наличныеденьги в обращении(банкноты, монеты)и средства натекущих банковскихсчетах;
агрегат М-2 -состоит изагрегата М-1плюс срочныеи сберегательныевклады в коммерческихбанках (до четырехлет);
агрегат М-З -содержит агрегатМ-2 плюс сберегательныевклады вспециализированныхкредитныхучреждениях;
агрегат М-4 -состоит изагрегата М-Зплюс депозитныесертификатыкрупных коммерческихбанков.

ВСША для определенияденежной массыиспользуютсячетыре денежныхагрегата, вЯпонии и Германии- три, в Англиии Франции - два.

Анализструктуры идинамики денежноймассы имеетважное значениепри выработкецентральнымибанками ориентировкредитно-денежнойполитики.

Длярасчета совокупнойденежной массыв обращениив Российской Федерациипредусмотреныследующиеденежные агрегаты:

агрегат М-О -наличные деньги;
агрегат М-1 - равенагрегату М-Оплюс расчетные,текущие и прочие счета (расчетныесчета, специальныесчета, счетакапительныхвложений,аккредитивыи чековые счета,счета местныхбюджетов, счeта бюджетных,профсоюзных,общественныхи других организаций, средстваГосстраха,фонд долгосрочногокредитования);плюс вкладыв коммерческихбанках; плюсдепозиты довостребованияв Сбер банке;
агрегат М-2 - равенагрегату М-1плюс срочныевклады в Сбербанке;
агрегат М-З -равен агрегатуМ-2 плюс депозитныесертификатыи облигациигосударственныхзаймов.

Использованиеразличныхпоказателейденежной массыпозволяетдифференцированноподойти к анализусостоянияденежного обращения.Изменениеобъема денежноймассы можетбыть результатомкак изменениямассы денегв обращении,так и ускоренияих оборота.Скорость обращенияденег - показательинтенсификациидвижения денегпри функционированииих в качествесредства обращенияи средстваплатежа.

Впромышленноразвитых странахв основномисчисляютсядва показателяскорости ростаоборота денег:

показательскорости обращенияв кругооборотедоходов - отношениеваловогонациональногопродукта (ВНП)или национальногодохода к денежноймассе, а именнок агрегатуМ-1 или М-2; этотпоказательраскрываетвзаимосвязьмежду денежнымобращениеми процессамиэкономическогоразвития;
показательоборачиваемостиденег в платежномобороте - отношениесуммы переведенныхсредств побанковскимтекущим счетамк средней величинеденежной массы.

5.Понятие “меноваястоимость”.

Понятие“меновая стоимость”-определяетсяв процессеприравниваниятоварных стоимостейк денежным.

Билет 27.

1.Закономерностиинфляционногопроцесса.

Причиныинфляции коренятсяв воспроизводстве,нонепосредственно проявляетсяона в денежнойсфере.Денежныйоборот как быпроверяетсостояниепроцессавоспроизводстваи остро реагируетна нарушения его пропорцийи закона денежногообращенияобнаруживаяпереполнениесферы обращенияизбыточноймассы денеги их обесценение.Независимо от того, в какомзвене хозяйствазарождаетсяинфляция,вконечном итогевозникаетцепная реакция,поскольку все элементы воспроизводства взаимосвязаны.Нарушение закона денежного обращенияпорождаетнесбалансированностьденежногоспроса и товарногопредложения. Эта диспропорцияликвидируетсякак путем повышенияцен,так и подтягиваниемденежной массык взвинченнымценам.Инфляцияпроявляетсяв обесцененииденег по отношениюк товарам,золоту,и иностраннойвалюте.

Обесценениеденег по отношениюк товарам выявляетсяв общем ростетоварных цен - оптовых иособенно розничных- и соответствующимпадении покупательнойспособностиденег. Модификацияроли золотакак денежноготовара определяетособенностиизмеренияинфляционногообесценениякредитныхденег в видеповышения ценызолота на рынке,где происходитих фактическийразмен. Приналичии официальнойцены золотапоявляетсялаж- надбавкак ней, выраженнаяв кредитныхи бумажныхденьгах.

Обесценениеденег находит свое выражениев падении кусанациональнойвалюты по отношениюк иностраннымденежным единицам.

2.Денежная реформакак способрадикальногоизменения ден.системы:

полноеили частичноепреобразованиеден . сист . с цельюупорядоченияи укрепл . ден. обращения .Виды ден . реформ:

1 .Переход отодного типаден . сист. кдругому илиот одного ден. товара к другому.

2 .Замена ставшейнеполноценнойили обесцененноймонеты полноценнойили неразменныхден знаков -разменными.

3 .Изменения всистеме эмиссииденег .

4 .Стабилизациявалюты иличастичные мерыпо упорядочениюден . обращения.

5 .Образованиеден . системы.

Цельлюбой реформы - стабилизацияден . системыстраны .

Рассмотримден . реформыРоссии : в дореволюц. России былодве реформы: 1 ) . Реформа Канкрина( 1839 - 1843 ) Она заключаласьв девальвацииассигнационногорубля и установлении серебряногомонометаллизма. В 1841 г . были выпущеныновые ден . знаки- кредитныебилеты , размениваемыена серебро . 2) Реформа Витте( 1895 - 1897 ) Она ввела

золотоймонометаллизм.

Впослеоктябрьскийпериод былапроведенареформа (1922 - 24 ) -перестройкаден . системыстраны ( переход от выпускабумажных ккредитнымденьгам ) , былапостроенасоциал . ден .сист . России. Она была централизованаи подчиненагос -ву в лицеГосбанка . Странаполучила устойч. ден . ед . , чтопослужилодополн . импульсомдля развитияэкон - ки , развития фин . - кред . сист.

Вгоды Велик.Отеч . войныден. обращ.испытывалобольшие трудности.Для ликвидациипоследствийвойны нужнабыла ден. реф., которая ликвидировалабы избыточнуюден. массу.

Ден.реф. началасьв 1947 и заключаласьв обмене находивш.в обращенииденег на вновьвыпущенные, и переоценкесбереженийнаселения всберкассахи в форме облигаций.Результатомбыли ликвидацияпоследствийвойны в ден.сист. ,укреплениеден. ед-цы иповышенниязначения всехff денег.

Глубокаяден . и банк .реформа происходитв процессесоздания рын. экон - ки начинаяс 1988 по наст . вр. Здесь в определ. мере сказалисьпроцессы распадаСССР , необходим. создания собств. ден . системы.

3.Значение контроляза безналичнымден. оборотом.

Припроведениирасчетныхопераций банкиосуществляютконтроль засоблюдениемпредприятиямирасчетной идоговорнойдисциплины, за товарностьюрасчетных док- тов , предъявляемыхв банки , засохранностьюнеоплаченныхтоварно - матер. ценностей ,находящихсяна ответственномхранении упокупателей. Банк такжеследит засоблюдением осн . принциповорг-ции безналичныхрасчетов . Банктакже несетответственностьперед предприятиямиза нарушенияи ошибки , допущенныепри осущ - иибезналичныхрасчетов .

Вцелом контрольпри осуществлениибезнал. расчетовспособствуетповышениюэффективностибезналичногооборота .

4.Взгляды экономистовна сущностьи роль денег.

Западныеэксперты:

деньги= денежные знаки

( платежныесредства) эсумма платежныхсредств

Россия

1. Деньги- экономическиеотношения,категория

2.Денежные знаки- проявлениефункционированияденег какэкономическойкатегории напрактике:

деньгиимеют множествопроявлений:

-товарные Д

-полноценныенеполноценные

США

1. Деньги(денежныежнаямасса) - всеобщееплатежноесредство. Предстаютв виде валюты

Абстрактные

конкретные

Ї Ї Ї

товарные банкноты кредитные

Ї Ї

натуральные легальные

средства платежные

платежа средства

Ї Ї

монеты бумажные

Функцииденег

средство обращения
мера стоимости
средство накопления

Западныеспециалистысчитают, что(1) - самая главнаяфункция денег.Деньги существуютдо тех пор, покаони обслуживают оборот товаров. Потом ониутрачиваютсвои качества.Имея бумажно-денежнуюэкономику,нецелесообразноиспользоватьденежные знакииз-за большихиздержек обращения.Полноценныенецелесообразны,т.к. надо будетполное золотоепокрытие полноценныхзнаков. Неполноценныеденьги могутвыполнять (3)функцию, но вденьгах выражаетсяпокупательнаяспособностьза определенныйпериод времени.Многиеактивы, кромеденег, могутвыполнять (3):это земля,недвижимостьи т.д.

Ноденьги обладаютважным преимуществомпо сравнениюс другими средстваминакопления- ликвидность.

5.Понятие “мировыеденьги”

Раньшефункцию мировыхденег выполнялизолотые слитки.По Марксу : ониснимали своинац. мундирыи выступалив своем первозданномвиде как золото.Сейчас используютсяколлективныевалюты, двеосновные изних:

1).Валюта МВФ-СДР( специальныеправа заимствования.Была созданаеще до 1978 г., но сустранениемзолота сталаиспользоватьсякак основнаярасчетнаяединица длябезналичныхрасчетов междустранами-участникамиМВФ.

Т.о.налицо трансформацияпонятия этойфункции отзолотых слитковдо коллективныхвалют.

Билет 28.

1.Разновидностиинфляции.

Термин“инфляция”буквальноозначает "вздутие".Современнойинфляции присущьряд отличительныхособенностей:если раньшеинфляция носилалокальныйхарактер, тосейчас - повсеместный,всеохватывающий;если раньшеона охватывалабольший и меньшийпериод, т.е. имелапериодический характер,то сейчас -хронический;современнаяинфляция находитсяпод воздействиемне только денежных,но и неденежныхфакторов.

Инфляциябываает в 2-хформах: открытойи скрытой. Открытаяпроявляетсяв росте цен (это мы ощущали). Скрытая проявляетсяв исчезновениитоваров и пониженииих качествапри прежнейцене.

Взависимостиот величиныроста цен различают3 вида инфляции:

Ползучаая- средний годовойтемп до 10%
Голопирующая- до 100%
Гиперинфляция- свыше 100%

ВРФ нааблюдаласьгиперинфляцияв 1991г, когда ценывыросли в 245 раз.

Существует2 типа инфляциив зависимостиот того, какиепреобладаютфакторы, вызывающиеинфляцию:

Инфляция спроса
Инфляция издержек(предложения)

Инфляцияспроса связанас нарушениемдиспропорциисо стороныспроса. Этоимеет местов случае, когдаденежные доходыпредприятийи населениярастут быстрее,чем реальныйобьем товарови услуг. Причем спрос можетбыть и в лицегос-ва (н-р, роствоенных расходов).Есть причинывызывающиеинфляцию спроса:

милитаризацияэкономики ирост военныхрасходов
дифицитгос-ого бюджетаи рост внутреннегодолга
кредитнаяэкспансиябанков
чрезмерныеинвестициив тяжелуюпромышленность

Т.е.денежный спросне покрываетсятоварнымпредложением.

Инфляцияиздержек связанас ростом ценза счет увеличенияиздержекпроизводствапри недоиспользованиипроизводственныхвозможностейи ресурсов,т.е. предприятияпросто взвинчиваютцены ( особеннов случае монополизации).Причины этойинфляции кроютсяв спаде производства,в наличиимонополистов-производителейи дефицита,который онисоздают ( этоимело местов России) в ростецен на энергоносители,в удорожаниии возросшемзначении сферыуслуг, в ускоренииприроста ЗПна единицупродукции посравнению сростом производительноститруда. Там гдемощное профсоюзноедвижение следят,если цены растут,то требуютповышения ЗП,но порой повышениеЗП превышаетрост производительноститруда, а этоведет к ростуиздержек.

2.Факторы, определяющиенеобх-ть денежныхреформ.

1. Подрывден. обращенияв стране;

2.Наличие суррогатовв обращении;

3.Необх-ть дальнейшегообеспеченияпоступательногоразвития экономики;

4.Инфляция,неустойчивостьден . системы;

5.Необх-ть стабилизациинац . валюты +см . бил . 27 (2 ).

3.Факторы, определяющиеизменениеобъема и структурыбезнал. ден.оборота.

Наструктуру:

—введение вобращениевекселей ичеков;

— желание гос-ваулучшить ден.систему страныпутем реформированияструктуры ден.оборота.

НаV и структуруден. оборотаоказываютвлияние стадиипр-ва и потребления.

4.Функции мировыхденег.

Предпосылки:

расширениетоварногопр-ва
углублениеМРТ
создание мировогорынка и мировогохозяйства

Синтезируютвсе функцииденег . Они служаткак :

1.Интернац . мераст-ти;

2.Междун. плат.ср-во;

3. Межд.покупат. ср-во- при покупкетоваров зарубежом заналич . деньги;

4.Обществ . материализ.богатства ввиде зол. запасов.

Ограничениезолота какмежд . расчетногоср - ва ведетк развитиюфункцион - хформ мировыхденег , что ведетк тому , что нац. валюта начинаетфункционироватьвместо золота.

БреттонвудскоеСоглашение1944 г . закрепилоза доллароми фунтом статусрезервныхвалют ,

чтовызвало противоречиемежду интернац.хар - ром МЭОи использ - емв их обслуж -ии национ .кредитныхденег , что явилосьпричиной обострениявал . кризисовЮ созданиеновых функцион. форм мировыхденег (ЭКЮ) .

Мировых кредитныхденег еще нет, опыт их созданияограничилсясозданием межд. счетных единиц, которые неимея собств- ой ст - ти , немогут выполнятьфункции полноценныхмировых денегЮ золотыерезервы - фондмир . денег.

Изменениефункции мир. денег .

1) вкач -ве функцион. форм мир . денегиспользуютсяконверт . валюты, национ . кредитныеденьги и отчастимежд . счетныеединицы ( особ. ЭКЮ )

2 )золото используетсялишь в крайнихслучаях дляпогашениясальдо плат. баланса иопосредованно- путем предварительнойпродажи нац. валюты в кот.выражены межд.об - ва .

5.Виды денежныхнакоплений.

Квидам денежныхсбережений,т.е. ликвиднымактивам, имеющимфиксированнуюноминальнуюстоимость илегко обращающихсяв наличныеденьги иличековые вклады,относятся:

-срочные депозиты- денежные средства,хранящиесяна банковскихсчетах в течениеопределенноговремени, покоторым начисляетсяпроцент.

Ихразновидность- депозитныесертификаты,т.е. письменноесвидетельствобанка о депонированииденежных средств,удостоверяющееправо вкладчикана получениедепозита;

-депозиты довостребования- беспроцентныевклады, средствас которых могутиспользоватьсявкладчикомдля расчетов(например, кредитнойкарточкой) влюбое время;

-сберегательныевклады - процентныебесчековыевклады, средствас которых могутбыть изъятыв любой момент;

- ценныебумаги:

-госуд-ныекраткосрочныеценные бумаги(казначейскиевекселя, ГКО);

- акциии долгосрочныеоблигации, какправило, крупных корпораций.

Билет 29.

1.Предпосылкипроведенияденежных реформ.

ДР- радикальнаямера оздоровленияден. системы,когда происходитее полное иличастичноепреобразованиес целью упорядоченияи укрепленияден. системы.

Предпос.проведения- это основа(фаза). КаждойДР предшествуетсерьезнаяподготовит.работа. Рассмотримна примерах:После Наполеоновскихвойн ден. обращениев стране былоподорвано иперед тем, какпроводитьреформу (Канкрин)провеласьогромная подготовит.работа: а) понакоплениюзол. запасастраны, б) использовалисьвнешние займы(т.к. для подготовкиреформы необходимыбыли два внешнихзайма на S40 и 43 млн. руб) в)теоретич. разработки(Сперанского).

2.Влияниенесбалансированностиспроса и предложенияна инфляционныепроцессы.

Экономистыпроводят различиемежду двумявидами инфляции:

1 .Инфляция покупателей(спроса )

2 .Инфляция продавцов( издержек ) .

Это2 взаимосвязанных, но не равнозначныхпричины инфляции: одна лежитсо стороныспроса ( избыткаден . ср - в у покупателя) , а др . - со стороныпредложения( увеличенияпроизв - х издержек)

Инфляцияспроса порждаетсяизбытком совокупногоспроса , за которымне успеваетпр - во , следовательно- взлет цен .(Слишком многоденег охотитсяза слишкоммаленьким кол- вом товара).

спрос>предложение

цены

прибыли

ден.доходы

спрос

цены

Вусловиях увеличенияцен создаютсявозможностидля повышенияприбылей.Предпринимателирасширяютпр-во, привлекаютдоп. раб. силу.Давление безработицыв рез-те этогопадает, чтоспособствует з/п.Следовательно,дальнейшемуросту спросаи росту цен .Между инфляциейи безработицейсуществуетобратная связь.

ИнфляцияиздержекЮмеханизм инфляцииначинаетраскручиваться в силу того,что растутиздержки. 2 исходныхмомента: Издержкиначинают растив рез-те ростаз/п или в силуудорожаниясырья и топлива.

з/п-------- цена на сырьеи топливо

Їпредложениетоваров

цены

номинальнаяз/п

Їреальн.доходы

издержки пр-ва

цены

Совокупныйспрос на рынкене стал избыточным, но предложениетоваров уменьшаетсяв силу ростаиздержек пр- ва . Следовательно- рост цен , затемновый витокинфляции (сокращениевыпуска ипредложения- причина )

ВРоссии в рез- те проведениямероприятийпо либерализациицен спрос населенияна потреб . товары упал ; важнуюроль сталаиграть инфляцияиздержек ( ростцен на сырьеи т . д . ) . Но инфляц. спрос продолжаетподдерживатьсяв рез - те ростадоходов отд. групп населения, не всегдапоследоват- й фин . политики.

3.Функции денег:мера стоимости.

Первойфункцией денегявляетсяпредоставитьмиру материалдля выражениястоимоститоваров в одном,что делаеттовар соизмеримым и одноименным.Однако такоевыражениетовара возможнотолько из-затого, что стоимостькак денег таки любого другоготовара представляетсобой овеществленныйчеловеческийтруд. С помощьюденегстоимостьтовара выражаетсяпростым отношениемх товара А=уденежноготовара, и толшькоденьги не имеютцены.

Свойстваденег при выполненииэтой функции:

Так как изложениеосновываетсяна Капиталеони должныбыть полноценными,то есть обладатьсобственнойстоимостью.
Цена - нечточувственновоспринимаемоеотдельно отфизическойформы - нечтоидеальное.Для выражениястоимоститовара требуютсяидельные,воображаемые деньги. Выражениецены еще незначит реализацииее.

Далеенеобходимовыбрать какуюлибо единицумассы золотаи через неевыразить всецены-установитьмасштаб цен.Если мера стоимостислужит длятого, чтобыпревращатьстоимостиопределенныхтоваров в масленно представляемыемассы золота,то масштаб ценизмеряет этиколичества.Причем измененецены золотаизменит лишьмасштаб и неповлияет наизмерениестоимостейвсех товаров.

Вообщестоимость - отношениеколичестваобщественнонеобходимоготуда к общественномурабочему времени,с помощью ценыпревращаетсяв меновое отношениетовара. Ценапредполагаетвозможностьв любой моментвремени обменятьзолото на товар,но не наоборот.Для того, чтобыреально превратитсяв меновую стоимость,товар долженпервратитсяиз мысленнопредставляемогов действительноезолото, что ипроисходитпосредствомфункции денегкак средстваобращения.

4.Значениеразграниченияналичного ибезналичногоден. оборотов.

Различают2 сферы денежногооборота:

-налично-денежныйоборот: 8-12% денежногооборота

-безналично-денежный:88-92%.

Денежноеобращениепредставляетсобой движениетолько наличныхден. знаков.Денежное обращение-часть совокупногоденежногооборота.

БДОопосредуетсмену товарнойформы стоимостина денежную,денежную — натоварную, атакже процессыраспределенияи перераспределенияденег финсовыми кредитнымметодами.

БДО,в основном,находят отражениепреимущественноденежные отношенияпредприятияс населением,а также междуотдельнымичленами общества.

5.Расчеты платежнымипоручениямичерез РКЦ.

Д-т—расчетныйсчет плательщика

К-т— расчетныйсчет получателя.

Билет 30.

1.Сбалансированиен.х пропорций.

Диспропорциибыввают :

междуразличнымисферами н/х

накоплениеми потреблением

спросоми предложением

доходамии расходамигосударства

источникамиссудных капиталови их использованием

денежноймассой в обращениии потребностямив деньгах

Этидиспропорциивозникают подвлияниеммонополизации,струкурныхсдвигов в экономике,деннежно —кредитной ифинансовойсистеме и т.п.

2.Закон количестваденег, необходимыхдля обращения.

НаоснованиизакономерностейтоварногообращенияК.Маркс сформулировалобщий законденежногообращения:

PQ - K + a - b

M =------------------ , где PQ - ецен реализ-хтоваров и услуг;

V M - количестводенег , необходимыхдля обращения.

- количествопроданных нарынке товаров(P);

- уровень товарныхцен (Q);

- сумма платежейпо обязательствам(a);

- сумма цен товаров,проданных вкредит (K);

- сумма взаимопогашаемыхобязательств(b);

- скорость обращенияодноименнойденежной единицы(V).

3.Сравнительнаяхарактеристикаденег как средстваобращения исредства платежа.

Выражениестоимоститовара еще неозначает егореализации,так как в этомпроцессеприсутствуюттолько идеальные, пока реальноне существующиеденьги. Реализациятовара происходитпосредствомфункции средстваобращения.

Всвязи с общественнымразделениемтруда, товарпроизводитсяне для потребления,то есть припоявлении онне служитпотребительскойстоимостью.Благодаряэтому свойствуизделие иприобретаетсвойства товара,то есть выноситсяна рынок дляпродажи. Товар,достигнувпункта где онслужит в качествепотребительнойстоимости,выпадает изсферы товарногообмена и переходитв сферу потребления.В процессетоварооборотамогут приниматьучастие толькореальные, реальносуществующиеденьги, в отличиеот идеальных,служивших длявыражениестоимостипотребительскойстоимости. При метаморфозесвоих формтовар и денежныйтовар проходятряд фаз, каждыйраз меняя своюсущность исвое назначениев руках различныхвладельцев.Существуютдве фазы этогопроцесса:

Товар-Деньги-Товар

Перваяфаза этого:товар обмениваетсяна всеобщеевыражениесвоей стоимости,то есть на деньги,причем такойобмен возможенпотому, чтостоимостьтовара ужевыражена видеальныхденьгах, тоесть происходитреализацияидеальныхденег. Однакопри этом и деньгименяются накакой-то конкретныйвид потребительскойстоимости ина этот разтакой обменвозможен благодарятому, что реализуетсяидеальнаяпотребительскаястоимость,ранее реальноне существовавшая.После окончанияэтой фазы продавецтовара занимаетместо бывшегообладателя денежного.Процесс утратытоваром потребительскойстоимости иприобретенияменовой дошелдо своегологическогоконца: у лица,произведшегопервоначальнотовар появиласьвозможностьпоменять егона абсолютнолюбой другой,с соответствующейстоимостью.Этот обмен иесть завершительнаястадия одногоцикла товарооборота,то есть обменденег на товар.

Товарообменимеет рядособенностей:

Во-первых,происходитпостояннаясмена ролей,купля и продажапредставляетсобою не прочнофиксированныероли, а роли,постояннопереходящиев процессетоварногообращения отодного лицак другому.

С другой стороныединичныйпроцесс купли-продажиявляетсясамодостаточным,фазы циклатоварообменамогут бытьразорваны вовремени ипространстве,посколькупервая фазаТ-Д вовсе неподразумеваетнемедленноесовершениевторой фазыД-Т.

Товарообменопосредуетсятолько с помощьюденег - особенноготовара, являющегосянаиболее общимвыражениемстоимости.Однако деньги,участвующие это процессе, уже не те деньгикоторыми измерялась стоимостьтовара. Ониприобрелиновые свойства.

Во-первых,деньги в процессеобращенияреальны, ониреально существуютв природе .

Во-вторых,деньги в этомпроцессе - связующеезвено, в любомслучае их назначение- лишь рольпосредника,связывающегодве фазы товарообмена,основной задачейкоторого, каки при натуральномтоварообменеявляется обеспечениеадекватногообмена товаровТ-Т. При этомроль денегмимолетна,рано или поздноони опятьпревращаютсяв товар и меняютсвоего владельца.Поэтому возможнозаменить деньги,денежный товарзнаками стоимости,не обладающимисобственнойстоимостью.

Наконец,этот процесспредставляетсобой монотонноеповторениеодной и той жепроцедурой,связующимзвеном же междуциклами являютсяденьги, таккак только онив этом процессе движутсянепрерывно,постояннонаходясь всфере обращенияи обслуживаямножество акткупли-продажи.

Существуетряд ситуаций,когда необходимопоменять местамидве фазы товарооборота,то есть покупательсначала получаеттовар, а затемего оплачивает.

Правона получениеплатежа оформляетсядолговымобязательством.Один товаровладелецпродает наличныйтовар а другойпокупает, выступаятолько какпредставительденег или какпредставительбудущих денег. Продавец становитсякредитором,покупатель- должником.Деньги приобретаютдругую функцию.Они становятсясредствомплатежа, происходитзначительнаямодификацияденег , ониперестаютвыполнятьфункцию средстваобращения.Необходимымусловием выполнениефункции средстваобращения былореальное наличиеденег какфизическоготела, как стоимости.Тут же частьпроцессаобслуживаетсяс помощью долговогообязательства,то есть с помощьюнеполноценных,не имеющихстоимостиденег.

Значитденьги болеене являютсямимолетнымпосредникоммежду товароми потребительской стоимостью,они получаютуже абсолютноезначениеуниверсальнойстоимости.Кроме того,постоянноеперемещениеиз роли покупателяи продавцатрансформируетсяв значительноболее устойчивыеотношениядолжника икредитора, гдеизменениеролей вообщеможет не происходить.

4. Денежнаямасса -- совокупныйобъем покупательныхи платежныхсредств, обслуживающиххоз. оборот ипринадлежащихчастным лицам,предприятиями го сдарству.В д.м. выделяютактивную часть— деньги, обслуживающиенал. и безнал.ден оборот,пассивную —(накопления,резервы, остаткина счетах)

5.Виды счетов.

1.Расчетный;

2.Текущий;

3.Ссудный.

ДКБ

Лектор:Панова ГалинаСергеевна

Семинары:Крутнов ЮрийСергеевич

Тема№1. Необходимостьи сущностьденег.

План:

Необходимостьденег.
Сущностьденег.
Функцииденег.
Рольденег.
Основыобеспеченияустойчивостиденег.

1.Необходимостьденег.

Необходимостьденег вызванатоварнымпроизводством.

Общаяпричина возникновенияденег- общественноеразделениетруда. Товарноепроизводствовозможно безденег, но деньгине могут существоватьбез товарногопроизводства.

Частныепричины объясняютнеобходимостьденег в конкретнойобщественно-экономическойформации.

Общиеи частные причиныне исключают,а дополняютдруг друга.

Частныепричины:

Непосредственныйтруд частногопроизводителяявляется частнымтрудом. Общественноепризнаниетруда возможнотолько обмен,таким образомобщественныйхарактер трудаскрыт.
Неоднородностьтруда, обуславливающаяраспределениематериальныхблаг в зависимостиот затрат человека.
Уровеньразвитияпроизводительныхсил предопределяетраспределениематериальныхблаг по затратамэнергии.
Трудне стал первойжизненнойнеобходимостьюкаждого членаобщества,следовательнотребуетсястимулированиезатрат труда.Наиболее действенныйметод- материальноестимулирование.
Наличиеразных формсобственностина средствапроизводстваи продуктытруда.
Несознательноеотношениенекоторыхчленов обществак потреблениюматериальныхблаг.
Наличиемеждународногоразделениятруда, международныхэкономическихсвязей, требующиеэквивалентногообмена продуктамитруда междустранами.

Чеканкамонет началасьв 10- 11 веках, затембыла прерванамонголо- татарскимнашествием.Термин ”рубль”возник в 13 векев Новгородеи обозначалполовину гривны(слиток серебравесом в 200 грамм).Половина рубляназываласьполтиной, апозднее московскимрублем. В товремя рубльвыполнял функцииплатежной ивесовой единицы.Чеканка монетвозобновиласьво второй половине15 века. Рубльутратил значениевесовой единицыи стал счетно-денежной единицей.

1704 год-реформа Петра1: введена иузаконенадесятичнаяденежная система.

1841 год-впервые введенав обращениебумажный кредитныйрубль.

1919 год-в РФ выпущенпервый советскийрубль.

1 января1991 года в РФ отмененозолотое содержаниерубля, прекращенвыпуск казначейскихбилетов. Запрещенаэмиссия центральнымбанком денежныхсредств с цельюпокрытия расходовгосударственногобюджета.

В конце80-х годов у насв стране появилисьпервые кредитныекарточки(Внешэкономбанк,Сбербанк, Кредо-банк).

Современноеденежное обращениев России.

Количественныехарактеристикиговорят обычноо подъеме илиспаде промышленногоили сельскохозяйственногопроизводства,увеличенииили уменьшенииобъема капитальныхвложений, доходовнаселения,темпах ростатоварооборотаи тд.

Качественныехарактеристикипозволяютсудить о:

опережениитемпов ростагруппы отраслейА по отношениюк группе отраслейВ или наоборот;
замедленииили ускорениитемпов ростазаработнойплаты;
ростеили снижениипроизводстватоваров в разныхотраслях экономики;
измененииденежныхпоказателей.

1) динамиказаработнойплаты:согласно законуот 20 октября1995 года минимальнаязаработнаяплата составляет:

с 1 ноября- 57750,

с 1декабря - 60800,

с 1 января- 63250.

2) прожиточныйминимум:

январь1995179,5 тыс рубавгуст286,

трудоспос.208трудоспос.332,

дети181дети291.

3) безработица:7.8% от трудоспособногонаселения или72 млн человек;официальнозарегистрировано2.5 млн человек.

4) инфляция(согласноданным МВФ):

Годы19911992199319941995

%20001353800500204

Нормальнымсчитаетсяуровень инфляции2-5%.

5) приватизация:с января пооктябрь 1995 годаприватизировано6561 предприятие,с начала приватизации-118000. Стоимостьприватизированныхпредприятийи земли 1 трл407 млрд рублей.На приватизированныхпредприятияхработает примерно1 млн человек.Более половинысоставляютпредприятиятак называемоймалой приватизации.

В 1995году от приватизацииполучено 1 трлн691 млрд рублей.В этом же годуМосква сталасамым дорогимгородом длябизнесменов.

Валютныерезервы Центральногобанка Россиисоставляют$10 млрд, из них75% хранится вдолларах США,20% - в немецкихмарках, 5% приходитсяна долю другихвалют. Золотойзапас ЦБ и Минфинасоставляет240 тонн, из которыхполовина- резервыЦБ. На начало1995 года запассоставлял 133тонны.

Основныемеры по стабилизацииденежногообращения:

Необходимоувеличитьпроизводство.
Прекратитьэмиссию дляпокрытия дефицитагосударственногобюджета.
Увеличениеобъема товарныхзапасов.
Наращиваниезолотовалютныхрезервов.
Девальвация,ревальвация,нуллификация,денежная реформа,изменениеуровня (масштаба)цен, деноминация,...

2.Сущность денег.

Вопросы:

Деньгикак всеобщийэквиваленттоваров.
Деньгикак выражениепроизводственныхотношений(деньги какэкономическиякатегория).
Деньгикак форма всеобщейнепосредственнойобмениваемости.
Деньгикак внешняявещная мератруда.
Золотоесодержаниеденег.
Кредитныйхарактер денег.
Определениеденег.

Сущность-это внутреннеесодержаниепредмета,выражающеесяв единстве всехего многообразныхсвойств и отношений.

Сущностькак внутреннеесодержаниепредмета имеетвнешнее проявлениеи является намв конкретныхформах своегосуществования.Сущность денеграскрываетсячерез формыее проявления.

1) Перваяформа проявления-каквсеобщий эквиваленттоваров.Деньги- товарособого рода,который имеетвнутреннююстоимость, ичерез этоттовар измеряетсястоимость.

Товар,выступающийв эквивалентнойформе, имеетряд особенностей:

Частныйтруд, заключенныйв товаре- эквиваленте,является формойпроявленияобщественноготруда, заключенногов товаре, находящемсяв относительнойформе стоимости.
Конкретныйтруд, заключенныйв товаре- эквиваленте,является формойпроявленияабстрактноготруда, заключенногов товаре, выступающемв относительнойформе стоимости.
Потребительнаястоимость-форма проявлениястоимости,заключеннойв товаре, находящемсяв относительнойформе стоимости.

2) Деньгикак выражениепроизводственныхотношений.

Деньги-не просто вещь,а такая вещь,которая выражаетопределенныеэкономическиеотношения.Деньги- экономическаякатегория.Экономическаякатегория-теоретическоевыражение,абстракцияобщественныхотношенийпроизводства.

Этиотношения всвою очередьмогут бытькредитными(предоставлениессуды), финансовыми(начислениеналога с оборота),расчетнымии тд.

3) Деньгикак форма всеобщейобмениваемости.

Однойиз черт, характеризующихсущность денег,является ихвсеобщаянепосредственнаяобмениваемостьна все другиетовары. (Товар-это продуктна продажу,имеет потребительнуюстоимость,проявляющуюсяв денежнойформе- стоимости).Это свойствопроявляетсяво всех формациях,но характеризуетсяв зависимостиот сфер примененияденег.

Вусловиях рыночногохозяйстваданная чертадостигаетсвоего апогея.Рабочая силапревращаетсяв товар. Предметомкупли- продажистановятсяна только продуктытруда, но и природныебогатства,моральныекачества человека.

Всоциалистическомобществе сферапримененияденег сужается.

4) Деньгикак внешняявещная мератруда.

Деньгиявляются внешнеймеройтруда, потомучто в деньгахвыражаетсявнутренняястоимость всехтоваров.

Вещь-каждый товаробладает толькоодному емуприсущимикачествами.

Товаробладает стоимостьюи потребительнойстоимостью.

Цена= себестоимость+ прибыль.

Деньгивыражают стоимостьи потребительнуюстоимость.

Формаденег как формаменовой стоимости-все товарыдолжны иметьменовую стоимость,которая определяетсяв процессеприравниваниятоварных стоймостейк денежным.

Вадминистративнойэкономикесуществуетплановое установлениецен, деньги немогут превратитьсяв форму абстрактногобогатства(власть денег).

5) Золотоесодержаниеденег.

Вобращениинаходятсяденежные знакиобычно неразменныена золото. ИсключениесоставляютФранцузскийзолотой франки валюта ЮАР.Денежные знакиявляютсяпредставителямизолота, то естьих должно бытьстолько, скольконеобходимозолота. Следуетразличатьпонятия золотоесодержаниеи золотое обеспечениеденег.

Золотоесодержание-техническаясторона денегкак меры стоимости-весовое содержаниезолота в денежнойединице государства-масштаб цен.Золото при этомвыступаетидеально.

Золотоеобеспечение-требует реальныхзолотых запасов.

Золотоесодержаниерубля неоднократноменялось, а с1991 года отменено.Золотое обеспечениенеобходимо.

6) Кредитныйхарактер денег.

Всовременныхусловиях деньгиимеют кредитныйхарактер, чтопроявляетсяв том, что деньгивыпускаются(должны выпускаться),во-первых, впроцессе кредитныхопераций, во-вторых,в процессекредитныхэмессий, в-третьих,деньги представляютсобой кредитныеоперации государства.

Деньгивыпускают воборот на нуждыкредитнованиянародногохозяйства, ане на цели покрытиябюджетногодефицита.

Эмиссия:

	Показатели	Бюджетнаяэмиссия	Кредитнаяэмиссия
1	Цельвыпуска денежныхзнаков	напокрытиебюджентогодефицита	кредитованиеН/Х
2	Эмитент	казначействоили банк подказначейскиевекселя илиобязательства	ЦБ,эмиссионныйбанк
3	Особенностиэмиссии	деньгиоседают в сфереобращения,переполняютканалы ден.обращения,не возвращаютсяк эмитенту	деньгине оседают вканалах денежногообращения,не переполняютканалы ден.обращения,возвращаютсяв банк в процессепогашениякредита
4	Обеспечениеденег	деньгине имеют обеспечениялибо имеютпониженноеобеспечение.Деньги обесцениваются	деньгиимеют товарноеи золотоеобеспечение,не обесцениваются.Обеспечениеденег стабильное,либо растущее

Кредитныйхарактер денегвытекает изтого, что вседенежные знакиявляютсяобязательствамина часть общественногопродукта. Такимобразом кредитныйхарактер денегнеобходиморассматриватьв трех аспектах:

1. Вшироком смыслеслова этообязательствагосударствапредоставитьпо 1 требованиюнеобходимыетовары,

2. В узкомсмысле - этоденьги, предоставляемыев долг хозяйственныморганизациям,подлежащиевозврату вустановленныйсрок,

3. Вконкретномсмысле слова- это деньгинепрерывнопоступающиев банк от торгующихорганизацийв порядке погашениякредитов подтовары, находящиесяв обороте.

Визуальнобумажные икредитныеденьги не отличаются.

Основныепричины превращениякредитных денегв бумажные:

1. дефицитгосударственногобюджета,

2.неудовлетворенныеплатежеспособныйспрос населения,

3. диспропорциив н/х и бюджете,

4. нарушенияв процессекредитования:пролонгацияссуд, невозврат% за пользование.

Условиепревращенияденег - нарушениезакона кол-ваденег необходимыхдля обращения.

Рольденег выполняетзолото. Причины:

1. Историческироль всеобщегоэквивалентазакрепляетсяза определеннымтоваром, которымявляется золото,вещь, металл.

2. Юридическиэта роль былазакрепленав нашей странедикретамисоветскогоправительства“О золотомсодержанииденежной единицы”.

С конца1990 г. рубль золотогосодержанияне имеет. Раньшеоно было 0.987412 гр.Это была чистономинальнаявеличина, небыло разменана золото.

3. Золотообладаетспецифическимикачествами:

- делимость,

- портативность,

- сохраняемость,

- высокаястоимость.

Можетвыразить вседругие товары.

7). Деньги- всеобщий эквиваленттоваров, ихроль выполняетзолото.

В уеломвопрос о сущностиденег имеетряд различныхтрактовок, вт.ч. позицииЗ.В. Атлас, А.Я.Кронрод, В.С.Геращенко.

1 группаэкономистоврассматриваетденьги с позициитоварногохарактерапроизводства.Выделяютсяпозиции, рассматривающиестоимость вклассическомстиле. Позиции:

1. Деньги- товар-эквивалент,обладающийвнутреннейстоимостью:Конник, Усоскин,Красавина,Зайцева, Геращенко.

2. Наоснове законастоимостиденьги измеряютстоимость, ноне в вещноммеханизме, ав ином: Кашин.

2 группа- позиция, рассматривающаямодификациюзакона стоимости.Позиции:

1. Деньги- особый товар,обладающийпредставительнойстоимостью.Роль всеобщегоэквивалентавыполняюткредитныеденьги: Шинаев,Матюхин, Белеченко,Божан.

2. Деньгирассматриваютсяне как товар,а рассматриваетсяновая родоваясущность денег:Коган, Козакевич.

3. Отрицаетденьги каквсеобщий эквиваленттоваров вообще:Певзнер (каждыйтовар своюстоимостьвыражает вовсех остальныхтоварах, деньгииз меры стоимостипревращаютсяв соизмеритель- счетные единицы).

3 группа- нетоварныйхарактер, отрицаетзакон стоимости.Считает, чтопри социализмесуществуютполуденьги,т.к. социалистическоепроизводствополутоварное:Бадер, Андрэс.

Деньги,являясь всеобщимэквивалентомтоваром, отражаютпроизводственныеотношения ислужат средствомучета, контроля,регулированияпроизводстваи распределенияобщественногопродукта.

3. Функцииденег.

Вовнутрихозяйственномобороте деньгивыполняют 4функции:

1). Мерастоимости.

2). Средстваобращения.

3). Средстваплатежа.

4). Средстванакопления.

Нанациональномуровне онивыполняютфункцию мировыхденег.

1). Назначениеденег функциикак меры стоимостизаключаетсяв том, что деньгииспользуются:

1. Дляучета затраттруда.

Учитываютсязатраты труда:

-общественно-необходимые,

-индивидуальные,

- живоготруда, выраженныев з/пл,

-овеществленноготруда в видесырья, топлива.производственныхфондов.

Применяется2 вида учетазатрат труда:

- Внатуральномвыражении.Применяетсядля составлениябалансов материальныхресурсов, которыйнеобходим длядостиженияпропорциональностив н/х. Он являетсяосновой дляденежногоучета, но он непозволяетопределитьсводные показателикак по отдельнымпредприятиям,так и по н/х вцелом.

- Вденежном выражении.Используетсядля учета затратживого и овеществленноготруда, плановогои фактического,индивидуальногои общественнонеобходимого.Таким образомденоги используютсядля учета всехвидов затраттруда.

2. Дляконтроля замерой трудаи потребления.

Осуществляетсяпутем сопоставленияплановых ифактическихзатрат труда(живого и овеществленного,каждого работника,коллективов,отрасли, по н/хв целом). Деньгифункции мерыстоимостииспользуютсядля контроляза финансовойи хозяйственнойдеятельностьюпредприятийи организаций,независимоот формы стоимости.

3. Впроцессеценообразования.

Установлениецен на продуктытруда невозможнобез использованияденег в функциимеры стоимости.Цена - денежноевыражениестоимоститовара. Видыцен: оптовые.розничные,закупочные,рассчетные,договорные.Розничные ценыимеют вержнююи нижнюю границыотклоненияот стоимости.Нижняя граница- себестоимость+ прибыль, верхняяграница - спрос(стимулированиепроизводстваили его ограничение,стимулированиеили ограничениепотребления,условия производстваи потребления).Говоря о границахотклоненияцены от стоимостиследует иметьввиду помимообщих отклоненийотклоненияв стоимостиотдельныхтоваров.Отклонениецены от стоимостидает возможностьперераспределитьчасть НД междуотдельнымиотраслямихозяйства. Теотрасли, товарыкоторых продаютсяпо ценам вышестоимостииспользуютчасть вновьсозданнойстоимости вдругих отрасляххозяйства.Когда цены нижестоимости,часть стоимости,созданная вданной отрасли,переходит вдругую отрасль.Деньги - функциямеры стоимости - используютсядля составленияпланов в стоимостномвыражении какв целом по народномухозяйству, таки по каждойотрасли, предприятию.Во всех случаях,где учитываютсязатраты труда,сопоставляющаязатраты труда,планируютсязатраты труда,деньги выполняютфункцию мерыстоимости.Особенностьденег функциимеры стоимостизаключаетсяв том, что деньгииспользуютсяидеально. Дляучета затраттруда, контроляи планирования,нет необходимостииметь реальныеденьги, денежныезнаки или денежныесредства насчетах в банках.Достаточномысленно представитьсебе нужнуюсумму.

2).Функция денегкак средстваобращения.Представляетсобой одновременноедвижение товараи денег. Назначениеэтой функциив том, что:

1.Деньги опосредствуют(обслуживают)движение товаров.

Деньгиопосредуютдвижение товаровв государственной,кооперативнойторговле. придвижении товаровмежду хозяйственнымиоперациями,при закупкус/х продукции,при осуществлениисделок купли-продажина рынке. Всеакты как-либоопосредуютсяналичнымиденьгами.

2.Деньги способствуютреализацииденежных доходовв соответствиис количествоми качествомзатрачиваемоготруда.

Деньгив данной функцииявляются эластичнойформой распределенияпо труду, т.е.получив определеннуюсумму денежныхзнаков, какправило всоответствиис количествоми качествомзатраченноготруда, их можноиспользоватьна покупкутоваров всоответствиис потребностями.Деньгам, выполняющихфункцию средстваобращения,присуще противоречиемежду качественнойбезграничностьюи количественнойограниченностьюденег. Деньгикак всеобщийэквивалентпозволяютприобрестилюбой товар(качественнаябезграничность),но денег никогдане бывает много.т.к. масса денегв обращенииограничена.

3.Деньги служатсредствомконтроля запроизводствоми распределениемобщественногопродукта.

Контрольза производствоми распределениемобщественногопродукта припомощи денег- средства обращенияосуществляетсякосвеннымпутем. Предъявляяспрос на товарыхорошего качествапокупательвоздействуетна торговыеорганизации,а те - на производителей.

Надальнейшееразвитие денегфункции средстваобращения могутвлиять факторы:

1.Увеличениетоварооборота.

2.Увеличениеили снижениедоходов населения.

3.Увеличениеили снижениетоваров народногопотребления.

Насужение использованияденег влияютфакторы:

1.Развитие безналичныхрасчетов, вт.ч. безналичныхрасчетов населения.

2.Расширениефондов общественногопроизводства.

Вцелом дальнейшееразвитие функцииденег как средстваобращения -сложный ипротиворечивыйпроцесс, т.к.существуютразнонаправленныефакторы, влияющиена сферу примененияденег функциисредства обращения.

Назначениефункции денегкак средстваплатежа заключаетсяв том, что:

1.Денежные средстваиспользуютсядля погашенияразного родаденежныхобязательств.

Денежныесредства могутбыть классифицированыследующимобразом:

-денежныеобязательствапо оплате труда,выплате пенсий,стипендий,пособий.

-долговыеобязательства,

-финансовыеобязательства,

-страховыеобязательства,

-обязательства,вытекающиеиз решенийадминистративно-судебныхорганов.

Привыплате пенсий,стипендий,пособий возникаютденежныеобязательствагосударствапо отношениюк населениюили негосударственныхструктур поотношению ких работникам.

2.Используютсядля контроляза производствоми распределениемваловогообщественногопродукта.

Контрольза производствоми распределениемобщественногопродукта припомощи денегфункций средстваосуществляетсяфинансовымии банковскимиорганами впроцессефинансированияи кредитованияэкономики, впроцессерасчетно-кассовогообслуживанияхозяйства. Сэтой же цельюбыла создананалоговаясистема.

3).Особенностьденег функциисредства платежазаключаетсяв том, что:

1.В этой функцииимеет местосамостоятельноедвижение стоимостинепосредственноне связанноес движениемтовара илидвижением денеготорвано отдвижения товаров.

2.Деньги используютсякак наличные,так и безналичныеперечисления.

3.Деньги должныбыть реальные.Могут бытьмысленнопредставляемые,когда осуществляетсязачет взаимныхтребований(клиринговаяоперация), нои тогда сальдопо зачету приметформу реальныхденег.

4.Функцию выполняютзнаки стоимости(неполные деньги).

Ростгосударственногобюджета, кредитныхвложений, увеличениеденежных доходовнаселения,расширениебезналичныхрасчетов влияютна дальнейшееразвитие денегфункции средстваплатежа. Противодействующиефакторы: Качественные:сокращениенеплатежейбанку и поставщикам,устранениенедостатковв выплате заработнойплаты, сокращениедебиторско-кредиторскойзадолженности.Количественные.

4) Функция денег как средства накопления (СН).

К.Маркс назвалнакоплениезолотых монетфункцией денегкак средстваобразованиясокровища. Онговорил о деньгахв этой функциикак о приводныхи отводныхканалах денежногообращения (д/о). в настоящеевремя в миренет стихийногорегуляторад/о. Золотыезапасы накапливаютсяв слитках. Темсамым функциюсокровищавыполняютдействительныеденьги (золото).Вместе с темнакапливаютсязнаки стоимости,не разменныена золото, иименно онивыполняютфункцию накопления.

Внастоящее времяв тезаврациинаходится 60тыс. тонн золота,из них в частнойтезаврации- 25 тыс. тонн. официальныезолотые запасыЗап. стран - 50 тыс.тонн золота.

Внастоящее времянакоплениеденежных знаковосуществляетсягосударством,гос. кооперативами,общественнымиорганизациями,населением,негос. организациями.

Назначениеденег в функцииСН:

1)деньги отражаютдействительноенакоплениематериальныхблаг;

2)деньги являютсясредствомконтроля запроизводствоми распределениемобщественногопродукта;

3)деньги являютсясредствомукреплениякоммерческогорасчета;

4)деньги способствуютперераспределениючасти НД;

5)деньги способствуютустановлениюпропорций междуплатежеспособнымспросом населенияи предложениемтоваров.

Существует2 формы накопленияденежных знаков:

-кредитная:накоплениена счете банков,других небанковскихинститутов. Также можетбыть в формегос. ценныхбумаг, страховыхполисов.

-тезаврационная: накоплениев налично-денежнойформе.

Всестраны мирастремятсясократитьтезаврационнуюформу и максимизироватькредитную, т.к.она используетсяво всех отрасляхэкономики, исредства неизвлекаютсяиз оборота.

Общаясумма сбереженийнаселения вРоссии тольков Сбербанкена 1.01.96 составила52 трлн. руб. Это56-64% от всех сбережений.Около 40% - на счетахв коммерческихбанках. В 90 годув Сбербанке-356 млн. руб. Среднийразмер вкладапо всем счетамбыл 3 тыс. руб.В 96 г.- 2260000.

Прикредитномметоде хранениягос-во имеетинформациюо том, на какуюсумму населениевременно отказалосьот потребления,следовательногос-во можетрегулироватьплатежеспособныйспрос населенияи использоватьденежные накоплениякак ресурсыдля кредитованиянар. хозяйства.

Существуютобъективныепричины ростасбережений:

-рост денежныхдоходов населения;

-изменениеструктурыпотребительскогоспроса в пользуувеличенияпотреблениятоваров длительногопользованияили дорогостоющих;

-стремлениегарантироватьпривычныйуровень жизнипосле выходана пенсию илив результатепотери трудоспособности,рабочего местаи т.д.

-для ликвидациипротиворечиямежду уровнемпотребленияи доходамимолодёжи;

-немотивированныенакопления;

-отложенныйспрос в связис дефицитомотдельных видовтоваров.

Теже причинывлияют натезаврационнуюформу, однакоона существеннопроигрываетс точки зренияэффективностидля государства,населения посравнению скредитной.Гос-во не знаетна какую суммунаселениеотказалосьот потребления,не может планировать,регулироватьэти средства.

Независимоот формы храненияденьги в этойфункции влияютна платежеспособныйспрос населения:

-изменяетсяструктураспроса;

-деньги влияютна объем платежеспособногоспроса

-на размещениеплатежеспособногоспроса.

Денежныенакоплениянельзя смешиватьс текущимиденежнымисредствами,предназначеннымидля удовлетворениятекущих потребностей( текущий денежныйрезерв ). На счетаххоз. организацийтакже имеютсяденежные средства,предназначенныедля выплатыз/пл, оплатысырья, материалов,топлива. Этотоже текущийденежный резерв.Он отличаетсяот накопления:

-по длительностихранения

-по назначению(накопление- осуществлениекрупных инвестиций;текущий денежныйрезерв - дляосуществлениятекущих денежныхрасходов.)

Факторы,влияющие наденежное накопление:

1)социальнаяструктураобщества

2)демографичесиефакторы

3)национальныетрадиции

Особенностьденег в функцииСН: это могутбыть наличныеденьги и денежныесредства в видеостатков натекущих и расчетныхсчетах в банках.Также средства,хранящиесяна депозитныхсчетах (срочных),знаки стоимости,т.е. представителиденежноготовара -золота.

Факторы, влияющие наразвитие этойфункции:

-увеличениеденежных доходовнаселения

-укреплениекоммерческогорасчета

-изменениеструктурыпотребленияи т.д.

Формыи виды денег.

Видыденег:

1.Полноценныеденьги - денежныезнаки, разменныена золото илизолотые монеты.

2.Неполноценныеденьги - неразменныена деньги.

а)Кредитные.Выпускаютсяна нужды кредитованиян/х в соответствиис нормальнымипотребностямиэкономики,имеют устойчивоеили возрастающееобеспечение,неподверженыобесценению.Выпускаютсяв обращениев результатекредитнойэмиссии.

б)Бумажные. Эмитируютсяс целью покрытиярасходовгосударственногобюджета, неимеют устойчивогообеспечения(обеспечениепадающее). Подверженыобечцениваниюи инфляции.

Отличияв пониманииденег у нас иза рубежом.Запад: деньгиприравниваютсяк денежнымзнакам и платежнымсредствам.

Россия

СШ А

1.Деньги рассматриваютсякак экономическаякатегория,совокупностьпроизводственныхотношений.

2.Денежные знакирассматриваютсякак проявлениефункционированияденег какэкономическойкатегории напрактике. Деньгиимеют множествопроявлений.Основные виды:

-товарные деньги(мех, скот)

-полноценныеденьги (золото)

-неполноценныеденьги

Деньги(денежная масса)представляютсобой всеобщееплатежноесредство. Деньгипредставляютв виде валюты(национальнойили иностранной).

Формыденег в ихвзаимосвязи.

Абстрактныеденьги (учетнаяединица)

Конкретныеденьги (ср-ваплатежа)

Товарнныеденьги Банкноты Кредитныеденьги

-ввиде натур.ср-тв -легальныеплатежные

платежа средства

монеты бумажные

деньги

ТеорияСША (Андерс):

Учетнаяединица имеетвнутреннююстоимость спомощью которойуравниваетсястоимостьтоваров. Конкретныеденьги рассматривютсякак средствоплатежа. Всерасчеты, осуществляемыепри помощиденежных знаков,предполагаютосуществлениеплатежей. Кбумажным деньгамв США относятчеки, векселя,сертификаты,иногда кредитныедоговоры.

Основныефункции денегс точки зрениязападных экономистов:

1.Средство обращения.

Деньгисуществуюттогда, когдаони обслуживаютоборот товаров.Когда они прекращаютобслуживатьтоварооборот,они теряют свои качества.Существуют3 типа экономики:

Количествотоваров	Система,основаннаяна использованиитовара-эквивалента(денег)	Бартернаяэкономика	Бумажно-денежнаяэкономика
2		1
3		3
4		6
...
N количествоцен, которыенеобходимоустановитьи регулировать	N-1	N(N-1) ----------- 2	N

Самаявыгодная длягос-ва 1 экономика,т.к. меньше всегоцен надоустанавливать.Вывод:иея бумажно-денежнуюэкономикунецелесообразноиспользоватьполноценныеили золотыеденьги, т.к. оченьвелики издержкиобращения. Прииспользованииполноценныеденег необходимо100% покрытие золотомденег, находящихсяв обращении.С точки зренияколичестваустанавливаемыхцен, лучше система,основаннаяна использованиитоварных денег,а преимуществомтоварно-денежнойэкономикиявляется простотаи использованияденежных знакови низкие издержкиобращения.

2.Мера стоимости()учетные деньги).

3.Функция средстванакоплния.

Деньгивыполняютфункцию средстванакопления,т.е. в деньгахнаходит выражениепокупательнаяспособностьза определенныйпериод времени.Кроме денегмногие активымогут выполнятьэту функцию:недвижимость,земля. произведенияискусства,чеки, векселя.Средство накопления- это актив,сохрняемыйпосле продажитоваров и услуги обеспечивающийпокупательнуюспособностьв будущем. Несмотряна то. что средствнакоплениядовольно многоиих доходностьможет превышатьдоходностьнакоплений,выраженныхв денежнойформе, деньгиобладают важнымпреимуществом- ликвидностью- возможностьюипользованияактива в качествесредства платежаи способностьактива сохранятьсвою номинальнуюстоимостьнеизменной.С точки зренияликвидностиразличаютденежные илимонитарныеагрегаты - элементыденежной массы,различающиесяпо степениликвидности.В настоящеевремя в СШАконструируютдо 75 агрегатов.

Понятиемонетарногоагрегата	Сумма,$
M1.Наибольшаяликвидность. Наличныеденьги +дорожные чеки +депозиты довостребования +другие краткосрочныедепозиты Всего:	766млрд
M2.M1 + ... (ликвидностьниже, чем у М1) +сумма денежныхсредств насрочных депозитах,открытых нанебольшиесуммы +средства насберегательныхвкладах +средства надепозитныхсчетах денежногорынка +акции взаимныхфондов, обращающиесяна денежныхрынках +средства посоглашениямРЕПО, открытыена ночь +евродолларовыедепозиты“overnight” Всего:	2916млрд
M3.М2 + ... +срочные депозитына крупныесуммы +денежные средствавзаимных фондов,обращающиесяна денежныхрынках +срочные счетаРЕПО +срочные евродолларовыеконтракты Всего:	3679млрд
L.М3 + ... +краткосрочныеказначейскиеценные бумаги +корпоративныеценные бумаги +сберегательныеоблигации +банковскиеакцепты Всего:	4352млрд

Финансовыерынки:

1.Денежные рынки.На ких проводятсябанковскиеоперации посрокам 1-7 дней.В среднем - 2 рабочихдня.

2.Финансовыерынки. (7дней -12 месяцев) -среднесрочные.

3.Рынок капиталов.Долгосрочныйфинансовыйрынок. Свыше1 года.

Дляопределенияэкономическогосодержанияустойчивостиденег необходиморассмотреть2 понятия:

1.Покупательскаяспособность.

Какодин из важнейшихпризнаков ихустойчивостиэто кол-во товарови услуг, которыемогут бытьприобретенына одну денежнуюединицу. Такимобразом, важнейшиефакторы, влияющиена покупательнуюспособностьденег включает:

-уровень цени ценовую политикугос-ва,

-уровень производительноститруда,

-рост или снижениеобъемов производстватоваров народногопотребления.

2.Полноценностьденег.

Вобороте естьтолько неполноценныеи кредитныеденьги. Наустойчивостьроссийскихденег влияютобщеэкономические,политические,социальныеи финансово-кредитныефакторы.

Общеэкономическиефакторы:

-экономическаяполитикаправительства,

-определеннаястадия экономическогоцикла развитиягос-ва,

-уровень производста,объем ВОП, объемНД и т.д.

-наличие илиотсутствиеинфляции иинфляционныхожиданий.

Политическиефакторы:

-факторы конъюнктурные:принятие определенныхрешений передвыборами,

-политика правящейпартии,

-уровень конкуренциимежду политическимипартиями,

Социальныефакторы:

-принятие социальныхпрограмм и ихреализацияили отсутсвие,

-введение отдельныхльгот различнымслоям населения.

Финансово-кредитныефакторы:

-проведениемер, направленныхна стабилизациюденежногообращения:изменениемасштаба цен,девальвация,ревальвация,деноминация,нулификация,денежные реформы.

-денежно-кредитноерегулированиеэкономики состороны ЦБ:

а) установлениеи варьированиеофициальнойучетной ставки,

б)операции ЦБна открытомрынке,

в)установлениеэкономическихнорм и нормативовв деятельностиКБ.

Политикарестрикции- ограничениевыдачи кредитови уменьшениеденежной массыв обращении- при увеличенииучетной ставки.

Политикакредитнойэкспансии -расширениеобъемов финансирования.

ЕслиЦБ продаетценные бумагии валюту, то КБсокращают своикредитныересурсы, ихкредитныйпотенциалснижается -политика кредитнойрестрикции(дорогих денег).Если ЦБ скупаетценные бумаги,то средствасо счетов ЦБоседают насчетах КБ - политикакредитнойэкспансии.

-роль ЦБ какэмиссионногоцентра. ЦБ являетсяединым эмиссионнымцентром страны,он изымает ивливает денежнуюмассу по меренеобходимости.

Денежный оборот и его структура.

1.Понятиеденежногооборота и его структуры.

Денежныйоборот -проявлениесущности денегв их движении(словарь).

Ден.оборот - суммавсех ден. платежейпредприятий,организаций,учрежденийи населения,совершаемыхс участиемденег, функционирующихв качествесредства обращенияи средстваплатежа (Шварц).

Ден.оборот - совокупностьпостоянновозникающихактов купли-продажи.

Предпосылкиденежногооборота:

-ден. оборотпредставляетсобой совокупностьвсех денежныхпотоков;

-независимоот формы организацииденежногооборота деньгивыступаютединым мериломстоимостиобщественногопродукта и нац.богатства. Ониобслуживаютвесь процессвоспроизводства.

-ден. оборотдолжен иметькредитнуюоснову, т.е.авансированиеденег хоз. обороту,а также платежныхсредств населениюдолжны осуществлятьсяпреимущественнов крединойформе;

-в настоящеевремя повышаетсянаучный уровеньпланированияденежногооборота, конкретнымпроявлениемкоторого являютсяфинансовые,кредитные планыи планы по денежномуобращению нетолько текущего,но и перспективногохарактера.

Понятие“денежныйоборот” нельзяотождествлятьс понятием“платежныйоборот”.

Такимобр., платежныйоборот -эточасть денежногооборота, и денежныйоборот - не всегдаплатежный.

Навеличину денежногооборота влияютследующиефакторы:

1.стоимостьобщественногопродукта идругих элементов.

2.в какой мерепроизводимаяпродукциявступает вобращение.

3.концентрацияпредприятий,их специализация.

4.изменения вфункционированииденег как средстваобращения исредства платежа.

Внатсоящее времясложиласьопределеннаясистемаорганизацииденежногооборота.Она предусматривает:

1)обязательноехранение ден.средств предприятий,организаций,учреждений,за исключениемнебольших суммв банках.

2)проведениечерез банкиосновной массыден. расчетовв наличной ибезналичнойформе

3)расходованиеналичных ден.средств предусматриваетсяв основном наоплату трудаи некоторыхтоварных закупок.

4)ограничениекассовой наличностидля предприятий,организаций,учреждений.

5)банки обеспечиваютведение счетовпредприятий,организаций,проведениепо ним безналичныхи наличных ден.расчетов ссоответствующимконтролем, атакже приеми хранение ден.сбереженийнаселения, ихвыдачу по первомутребованиюв наличнойформе либоиспользованиедля проведениябезналичныхрасчетов.

6)во внутрибанковскомобороте применяютсятолько расчетныедокументыустановленнойформы, а вовнебанковском-гос. денежныезнаки.

2.Понятиебезналичногоденежногооборота. Факторы,определяющиеизменение егообъема и структуры.

Различают2 сферы денежногооборота:

-налично-денежныйоборот: 8-12% денежногооборота

-безналично-денежный:88-92%.

Денежноеобращениепредставляетсобой движениетолько наличныхден. знаков.Денежное обращение-часть совокупногоденежногооборота.

Безналично-денежныйоборот. Егопреимущественноеразвитие объясняетсяобъективнымипричинами исознательнопроводимымигос-вом мероприятиями,цель которых- созданиерациональнойсистемы ден.расчетов иэкономия общественныхиздержек обращения.

3.Принципыорганизациии формы безналичныхрасчетов.

Системабезналичныхрасчетов состоитиз ряда элементов:

-принципы организациибезнал. расчетов

-вид расчетногоили платежногодокумента

-способ платежа

-форма безналичныхрасчетов

-порядок документооборота

Безналичныерасчеты поэкономическомусодержаниюподразделяются:

-расчеты потоварным операциям

-по нетоварнымоперациям

поместу нахожденияпоставщикаи покупателя:

-одногородние

-иногородние

Принципыорганизациибезналичныхрасчетовпо товарнымоперациям:

1.платежи послеотгрузки

2.платежи должныосуществлятьсяпо распоряжениюплательщика

3.платежи производятсяза счет средств,находящихсяна соответствующемсчете плательщика(либо за счетсобственныхсредств нарасчетномсчете, либо засчет кредитабанка).

понетоварнымоперациям:(перечислениеналогов, погашениезадолженностии т.д.)

1.платежи осуществляютсяне позднееустановленногосрока;

2.за счет собственныхсредств плательщика.

Существуютдокументы:платежныепоручения,чеки, платежныетребования-поручения,векселя.

Документооборот:расчетныедокументысовершаютопределенныедвижения междухозяйственнымиорганизациямии банками.

Формабезналичныхрасчетов -порядок оформленияи оплаты расчетныхдокументов.Форма определяетсяспособом платежаи организациейдокументооборота.

Способплатежа- порядок перечислениясредств приосуществлениирасчетов:

-платеж в полнойформе, указаннойв расчетномдокументе;

-платеж в суммесальдо взаимныхтребованийпоставщикови покупателей;

-гарантированныйплатеж, т.е. спредварительнамдепонированием(резервированием)средств наотдельном счетев банке;

-плановый платеж:исходя из суммыплановых, а нефактическихпоставок;

-предоплата( полная иличастичная(авансовыйплатеж)).

Счетапредприятий,организацийбывают: расчетные,текущие, ссудные.

Расчетныесчета открываютсяпредприятиям,организациям,имеющим самостоятельныйбаланс и функционирующимв соответствиис правиламикоммерческогорасчета. Структурныеподразделенияэтих предприятийоткрываютрасчетныесубсчета илитекущие счета.

Текущийсчет в Россииобычно открывают:

1)бюджетным,профсоюзным,некоммерческиморганизациям;

2)коммерческиморганизациям,входящим всостав крупныхорганизационныхструктур;

3)если предполагаетсяосуществитьспециальныеплатежи.

Нов нашем законодательственет четкогоразграничениямежду текущими расчетнымсчетами. В зарубежнойпрактике натекущий счетзачисляютсявсе текущиепоступленияв адрес владельца,и оуществляютсявсе текущиеплатежи.

Основныеформы безналичныхрасчетов:

1930-1932гг.:- аккредитивная

-акцептная

-расчеты поособым счетам

1996:- аккредитивная

- платежнымипоручениями

- чеками

- впорядке плановыхплатежей

-требованиями-поручениями

- впорядке зачетоввзаимных требований

Расчетыплатежнымипоручениями:

-при предварительнойоплате товарови услуг

-при последующейоплате

припоследующейоплате:

Поставщик ® Покупатель

6 2

Банкпоставщика ¬ Банкпокупателя

5 3

1.поступлениетоваров и услуг

2.передачаплатежногопоручения

3.списание средствсо счета клиента

4.переводсредств в банкпоставщика

5.зачислениесредств на счетпоставщика

6.выпискао состояниисредств насчете поставщика

Этосамая простаятехническиформа. Одна изнаиболеераспространенных.Недостатки:нет гарантииплатежа.

-расчеты спредоплатой:

поставщик 1 ® покупатель

6 2

банкпоставщика ¬ 4 банк покупателя

5 3

1.договормежду поставщикоми покупателем

2.платежноепоручение

3.списание средствсо счета клиента

4.переводсредств в банкпоставщика

5.зачислениесредств на счетпоставщика

6.выписка о состояниисредств насчете поставщика

7.товарыи услуги

Этосамая распространеннаяформа в России(вследствиекризиса неплатежей).

Аккредитивнаяформа.Аккредитив- условное денежноеобязательствобанка, выдаваемоеим по поручениюклиента в пользуего контрагентапо договору.по которомубанк, открывшийаккредитив,может произвестипоставщикуплатеж илипредоставитьполномочиядругому банкупроизводитьтакие платежипри условиипредоставленияим документов,предусмотренныхв аккредитивеи при выполнениидругих условийаккредитива.

Денежныйаккредитив-документ,на основаниикоторого клиентыбанка могутполучить наличныеденежные средствав банке. Его восновном используютпри переезде.

Разновидностидокументарныхаккредитивов:в России с92г.(инструкцияЦБ №14)

1)отзывные

2)безотзывные

3)покрытые(депонированные)

4)непокрытые(гарантированные)

Существуютдругие виды,используемыев международнойпрактике:

-подтвержденные( третьим банком)и неподтвержденные

-револьверные( роловерные,возобновляемые):предоставляетправо неоднократногоиспользованиясуммы аккредитивав пределахустановленнойквоты в течениевсего срокадействия аккредитива.

-трансферабельные:получателемможет быть небенефициар,а другое лицо

-резервные:открываются,но не обязательноиспользуются

-циркулярные:для использованиялюбым банком

Отзывнойможет бытьотозван, измененили аннулированбанком-эмитентомбез согласованияс бенефициаром. Безотзывной- не может...//...

Покрытыйаккредитивпредполагаетпредварительноедепонированиесредств в банкев сумме платежапо аккредитиву.Непокрытыене предполагаютпредварительногобронированиясредств, аоткрываютсяпод гарантиюбанка-плательщика.

-аккредитивс предварительнымдепонированиемсредств:

1 ®

¬ 7

8 6 11 2

10 ®

¬ 4

5 3

1.заключениедоговора

2.заявлениена открытиеаккредитиваи передачаплатежногопоручения одепонированиисредств сосчета плательщика

3.списание средствсо счета плательщика

4.перевод средствв банк плательщика

5.зачислениесредств насчет”Аккредитивы”

6.сообщение оботкрытии аккредитива

7.отгузка товара

8.документы,подтверждающиеотгрузку

9.зачислениесредств на счетпоставщикаи списание сосчета “аккр-вы”

10.сообщение обиспользованииаккредитива

11.сообщение обиспользованииаккредитива

-аккредитивпод гарантиюбанка.

Поставщик 1 Покупатель

6 8 12 2

Банкпоставщика 10 Банк покупателя

5,9 3, 11, 11а

1.Заключениедоговора.

2.Заявляениена открытиеаккредитиваи просьба банкудать гарантиюплатежа.

3.Отражениеоткрытия аккредитивапо внебалансовомусчету, гарантияи поручительствобанка.

4.Сообщение оботкрытие аккредитивапод гарантию.

5.Отражениеоткрытия аккредитивапо внебалансовомусчету.

6.Сообщение оботкрытии аккредитивапод гарантию.

7.Отгрузка товара.

8.Документы,подтверждающиеотгрузку.

9.Зачислениесредств на счетпоставщика.

10.Дебитовое авизоо списаниисредств сосчета плательщика.

11.Списание средствсо счета наоснованиипоступившегоавизо.

11а.При отсутствиисредств на счете покупателяпредоставляетсябанковскийкредит.

12.Сообщение осписании средств.

Акцептнаяформа расчета.

Использоваласьв СССР более50 лет. В 1992г. отменилит.к. не дает гарантииплатежа. Используетплатежноепоручение (ПП).Акцепт (=согласиена оплату) присущвсем формамрасчета. Исключение:взыскания,пени, штрафы.Использоваласьэта форма всоц. странах.

Акцепттовара- предполагаетсоглашениена оплату послепроверки товара.

Акцептсчата- совершениеплатежа наоснове соответствующихплатежныхдокументов(= коммерческими финансовымдокументам).

Финансовыедокументы= платежныетребования.

Коомерческиедокументы= это документына основаниикоторых совершаются:отгрузка продукции,гарантируетсяплатеж, гарантии,счета-фактуры,поручительства,т.е. коммерческиедокументы носятвспомагательныйхарактер, платежныеобслуживаютоперации расчета.

Схемадокументооборотапри акцептнойформе:

а -последующийакцепт

б -предварительныйакцепт

1. отгрузкапродукции

2. поставщиквыписываетплатежноетребование

3. сдачаПТ в банк наинкассо

4. контрольПТ

5. пересылкаПТ

6. проверкаПТ

7а (10б).оплата счетапрри акцепте

8а (7б).передача ПТдля акцепта

9а (11б).сообщение обоплате ПТ

10а (12б). зачислениесредствна счет поставщика

11а (13б).сообщение озачислениисредств на счет

12а (8б).акцепт илиотказ

13а (9б).сообщение обакцепте илиотказе

14а.востановлениесредств приотказе

15а (14б).сообщение оботказе и востановлениесредств насчете

16а.списание средствсо счета поставщика

17а.сообщение осписании средствсо счета

Существует4 разновидностиакцептнойформы:

Положительныйакцепт- покупательв письменномвиде сообщаетбанку о соемсогласии наоплату. Используетсяредко, т.к. срокдокументооборотаслишком долгий.
Отрицательныйакцепт - согласиесчитаетсяданным еслиплательщикв теченииопределенногосрока не заявилотказа от акцепта( в СССР 3 раб.дня).
Предварительныйакцепт -осуществляетсядо оплаты, т.е.вначале покупательопределяетправильностьусловий договора,затем согласиена оплату счета, затем банксписываетсредства сосчета плательщика.
Последующийакцепт -оплата в деньпоступлениясчета в банкплательщика.

В нашейстране преобладалпоследующийотрицательныйакцепт.

Мотивыотказа:

Полные

досрочнаяпоставка
поступлениерасчетныхдокументовна неотгруж.продукцию
переадресовкав пути продукциик другому покупателю
отсутствиеутвержденнойили согласованнойцены на отгруж.продукцию
поставканедоброкачественнойпродукции
представлениепоставщикомфальшивыхдокументов

Частные

завышениецены на отгруж.продукцию
арифметическаяошибка в расчетах
наравнес отгруж. товарамиуказаны и неотгруж.товары
в случаеустановлениянедостаткатовара

Системабезналичныхрасчетов (ВЫВОД):

Расчетныедокументы:

платежноетребование
платежноепоручение
платежноетребование-поручение
вексель
тратта( = переводнойвексель )

Основныеспособы расчета:

путемперечислениясредств сосчета на счет
путемвзаимногозачета (клиринг)

Основныеспособы платежа:

гарантированные

бронированиесредств насчете в банке
банковскаягарантия илигарантия 3-хлиц

негарантированные

Лекция№2 от 27.03.96.

Межбанковскиерасчеты.

Схемас ЦБ и РКЦ

Приустановлениикор. отношенийбанки обговариваютминимальноекол-во средств,необходимыхв наличии накор. счетах.Банки объединяютсяи создают клиринговыепалаты илирасчетныецентры длятого, чтобы изпод контроляЦБР. Успешноиспользуетсяданная системадля обслуживанияфилиалов ( Сбербанк,Инкомбанк).ТверьУниверсалБанкпривлекаетк своей системедругие мелкиебанки. Все системытакого типа- региональные(на национальномуровне).

Существуетмеждународнаямежбанковскаясистема:

SWIFT - SocietyFor WorldWide Interbank Finational Telecommunications

В нашейстране единойсистемы межбанковскихрасчетов несуществует,кроме ЦБ. Такиесистемы могутсоздаватьсяЦБ или ком. банками,соответственносуществует2-а подхода:

Централизованный

Италия,Испания, Германия.

Великобритания(3 вида):

“TownClearing”
Децентрализованный

США:

Денежнаяреформа 1922-24 гг.

В основеэтой реформылежал ленинскийплан реформы1918 года. Необходимостьпроведенияреформы заключаласьв том, что надобыло упрочитьнациональнуювалюту, прекратитьее обесценение,изъять денежныесуррогаты изобращения иобеспечитьосновы длядальнейшегопоступательногоразвития экономики.

Предпосылкиреформы:

1. Увеличениепроизводстваи обращениятоваров. К 22 годуРоссия резкоувеличила объемпроизводстваразличныхотраслей, восновном преобладалсоциальныйсектор. Препятствиемдля развитиябыла обесценивающаясявалюта.

2. Золотоеобеспечениеденег. Необходимобыло увеличитьзолотой запасгос-ва, чтобыобеспечитьту денежнуюмассу, которуюпредполагалосьвыпустить:

- увеличитьдобычу золотав стране

- операциипо покупкезолота

С 1.01.22по 1.01.23 золотыезапасы гос-ваувеличилисьс 6,7 млн. руб. до31 млн. руб.

3. Проведениедвух деноминаций,т.е. мероприятийпо уменьшениюноминала илинарицательнойстоимостиденежной единицы.В результатесоветский знак23 года выпускасоответствовал1 млн. советскихзнаков, выпущенныхдо 22 года. В результате:1) упрощен счетденежной массы;2) стабилизацияденежногообращения накороткий промежутоквремени.

Деноминациислужили улучшениюденежногообращения, ностабилизироватьсоветские знакине могли, т.к.бюджетныйдефицит покрывалсявыпуском денежныхзнаков, былитрудности впериод индустриализации.Все нехваткисредств покрывалисьпутем денежногостанка.

Началоденежной реформыотносят к принятиюдекретов Совнаркомаот 25.06.22 и 11.10.22. Этимидекретами Гос.банку былопредоставленоправо выпускабанковскихбилетов дляпополненияоборотныхсредств прикредитованиинародногохозяйства. Этибанковскиебилеты назваличервонцами.Номинал: 1, 2, 3, 5,10, 25,50 руб. 1 червонец= 10 руб. ( 7,74234 гр золота).Червонец имелреальную золотуюоснову и представлялсобой устойчивуюденежную единицу,т.к. 1) червонцывыпускалисьв результатекредитнойэмиссии;

Червонецне был размениваемна золото, но ЦБ следил засоответствиемкурса червонцаи золотом поддерживалэто соответствие.

На1.04.23 г. червонцысоставляли15% денежной массы;на 1.07.23 - 37%; на 1.10.23 - 74%.

I этапденежной реформызаключалсяво введениив оборот устойчивыхденежных знаков- червонцев.

В конце22 года был сильнейшийнеурожай.Восстановлениепромышленностишло медленнее,чем восстановлениесельскогохозяйства,индустриализациятребоваладополнительныхсредств. Возникли“ножницы вценах” на с/хи промышленнуюпродукцию. Напромышленную- увеличениецен, на с/х - снижение.Превышениерасходов гос.бюджета наддоходами. Дляпокрытия бюджетногодефицита Минфинпродолжалэмиссию советскихзнаков. В 22-23 ггтемпы обесценениясоветских денегкатастрофическиувеличивались.Параллельношло обращениеустойчивогочервонца.

ЧервонцывыпускалисьГос. банком каккредитныеденьги. Советскиезнаки эмитировалисьМинфином напокрытие бюджетногодефицита. Червонецпо номиналубыл крупнойвалютой, былоне удобноиспользоватьдля рассчетовна мелкие суммы.

Нагос. предприятияхз/плата выплачиваласьсоветскимизнаками, т.к.гос-во былозаинтересованов полученииэмиссионнойприбыли.

Происходилоразграничениесферы оборота:устойчиваявалюта - в городе,обесценивающиесяденьги - на селе.

В конце23 -начале 24 гг.возниклиэкономическиепредпосылкизавершенияденежной реформы:

1. успехив хозяйственномразвитии страны,завершениеиндустриализации;

2. увеличилсяобъем товаровв обращении;

3. укрепиласьфинансово-кредитнаясистема страны;

4. Дефицитгос. бюджетабыл снижен до15% ;

6. накоплениедополнительныхзолотых запасов;на конец 1.01.24 г. -147,9 млн.руб

Завершающийэтап реформы- 13 конференцияРКП(б) и 2-й съездСоветов: решениезаменитьобесценивающиесясоветские знакиновыми устойчивымиденьгами мелкихкупюр. В феврале24 года в обращениебыли выпущеныгос. казначейскиебилеты достоинством1 руб, 3, 5 рублей.!0 казначейскихбилетов = 1 червонец.Они были обязательныдля приема иосуществленияплатежей навсей территорииСССР.

С 15.02.24 выпуск советскихзнаков былпрекращен, аих наличныезапасы - уничтожены.В конце февраля24г. выпустилимелкую разменнуюмонету: серебряная10, 15, 20, 50 копеек имедную 1, 2, 3, 5 копеек.В марте 24 годаначали производитьвыкуп находящихсяв обращениисоветскихзнаков по курсу:

1 казначейскийбилет = 50000 рублейсоветскимизнаками, выпуска23 года = 50.000.000 выпускадо 23 года.

В июле24 года был ликвидировандефицит гос.бюджета и с 25года все денежныезнаки сталивыпускатьсяв оборот толькоГос. банком.Таким образомреформа былазавершена.

Результаты:

2. Былапостроенасоциалистическаяденежная системастраны.

Денежнаяреформа 1947 года.

Необходимостьреформы:

1. надобыло стабилизироватьрубль;

2. изъятьденежные суррогатыиз обращения(денежные знакиместных органоввласти);

3. необходимодополнительностимулироватьэкономическийрост.

Предпосылки:

1. экономическийрост страны,увеличениеобъема производствапродукции;

2. Былинакопленынеобходимыефинансовыерезервы.

Проведениереформы началосьв декабре 47 года.Принято постановлениеСовмина СССРи ЦК ВКП(б).

Реформапредусматривалавыпуск полноценныхденежных знакови отмену карточнойсистемы. Выпустилиновые денежныезнаки, которыеобменивалисьв пропорции1:10. Были изъятыденежные излишки,страна освободиласьот фальшивок.Реформа ударилапо спекулянтам.Для широкихмасс потерибыли незначительныи кратковременны,т.к. реформапроводиласьбыстро в серединемесяца (передвторой з/пл).Был осуществленобмен 1:10 и переоценкаденежных вкладовв сбер. кассахи Гос. банке наболее льготныхусловиях, чемобмен: суммыдо 3.000 обменивались1:1; суммы 3-10 тыс.руб.- 3:2; свыше 10 тыс.- 2:1.

Проводиласьконверсия всехранее выпущенныхгос. займов,кроме займа1947 года. Все займыдо 47 года преобразовалисьвновый 2% заем48 года. Облигацииобменивались3:1.

Припроведенииденежной реформыз/пл и другиетрудовые доходынаселениявыплачивалисьновыми деньгамив прежних размерах.Была отмененакарточнаясистема на всетовары. Продажатоваров в розничнойторговле сталаоткрытой поединым ценам.На хлебныеизделия и крупуцены снизилисьна 10-12% противкарточных.

Значение:

1. Гос-вополучило полноценныеденьги дляприобретениятоваров безограниченийпо единым ценам.

2.Выигрышнаселения отснижения розничныхцен составил57 млрд. руб. на1 год.

Снижениегос. цен повлеклоснижение ценна колхозныхрынках еще на29 млрд. руб. на1 год. Общий выигрыш- 86 млрд. руб.

Результат:покупательнаясила рубляповысиласьза 47-48 год на 41 %.Реальные доходынаселенияувеличивались,материальныестимулы дляповышенияпроизводительноститруда, в результатеона увеличиласьна 15 %. Внедрениеустойчивойденежной единицы- важный факторразвития народногохоз-ва.

Лекция от10.04.96.

Инфляция.

Инфляция- переполнениеканалов денежногообращения необеспеченноеденежной массой.

Инфляция(соврем. трактовка)- многофакторныйпроцесс, в числеважнейшихфакторов:

нарушениепропорций вструктуреэкономики;
дополнительнаяэммисия;
нарушениев практикекредитования,т.е. автоматизмкредитования,предоставлениессуд на покрытиепрорывов недостаткафинансово-хозяйственнойдеятельностипр-я;
пролонгацияссуд;
увеличениесуммы (в т.ч.безвозвратных)ссуд;
снижениекачества портфелябанка;
диспропорцииценообразования;
структурнаяперестройкаэкономики;
социальныефакторы (расслоениеобщества, увеличениедиференциациидоходов, психологические,связанные синфляционнымиожиданиями)

Виды инфляции:

Скрытая- предполагаетухудшениекачества продукции,услуг, но ценаостается напрежнем уровне.
Открытая- резкий ростцен.
Ползучая- постепенноеобесценениеден. знаков.
Галлопирующая- резкое, быстрое,скачкообразныйрост цен иобесценениеден. знаков.

Факторы:

Инфляциясбережений- последствиядействия инфляциив экономике.
Инфляцияизменяет структурупотребления.
Инфляцияуменьшаетпокупательнуюсилу валюты.

“Энертностьцен толькотолько скрываетинфляцию подмаской нехваткитоваров”(Новожилов,1920г.).

Контрольза ценами удерживалинфляцию. Нотакой подходприводит кнеравномуположениюотраслей в н/хи членов общества.Даже в условияхстрогогорегулированияцен происходитперераспределенияНД и увеличениеинфляции. Приэтом проявляется:рост цен напродукциюдобывающихотраслей и с/х,эти отраслине могут скрытоповышать цену,а открытыйхарактер всегдаимеет щоковоевлияние наденежный оборот.Др. отраслимогут безграничноскрыть ростцены и приспосабливаютсяк инфляции.Внешне инфляцияпроявляетсяв росте цен,историческиинфляция присущавсем странам,важен уровень.Историческиона сопровождалавсе этапы соц.развития: суммаплатежныхсредств возрастала,цены постоянны,но это не означало,что не былонесоответствиямежду товарнойи денежноймассами.

Темпы инфляциив России сталипосчитыватьв 1992г. после либеризациицен(нормальныйуровень 3-5% в год):

1992г.1353%

1993г.800%

1994г.266%

1995г.65%

1996г.до 23%

Пути преодаленияинфляции вРоссии:

Лекция от 17.04.96

Денежнаяреформа 1922-24 гг.

В основе этойреформы лежалленинский планреформы 1918 года.Необходимостьпроведенияреформы заключаласьв том, что надобыло упрочитьнациональнуювалюту, прекратитьее обесценение,изъять денежныесуррогаты изобращения иобеспечитьосновы длядальнейшегопоступательногоразвития экономики.

Предпосылкиреформы:

2. Золотоеобеспечениеденег. Необходимобыло увеличитьзолотой запасгос-ва, чтобыобеспечитьту денежнуюмассу, которуюпредполагалосьвыпустить:

- увеличитьдобычу золотав стране

- операциипо покупкезолота

С 1.01.22 по 1.01.23 золотыезапасы гос-ваувеличилисьс 6,7 млн. руб. до31 млн. руб.

3. Проведениедвух деноминаций,т.е. мероприятийпо уменьшениюноминала илинарицательнойстоимостиденежной единицы.В результатесоветский знак23 года выпускасоответствовал1 млн. советскихзнаков, выпущенныхдо 22 года. В результате:1) упрощен счетденежной массы;2) стабилизацияденежногообращения накороткий промежутоквремени.

Деноминациислужили улучшениюденежногообращения, ностабилизироватьсоветские знакине могли, т.к.бюджетныйдефицит покрывалсявыпуском денежныхзнаков, былитрудности впериод индустриализации.Все нехваткисредств покрывалисьпутем денежногостанка.

Начало денежнойреформы относятк принятиюдекретов Совнаркомаот 25.06.22 и 11.10.22. Этимидекретами Гос.банку былопредоставленоправо выпускабанковскихбилетов дляпополненияоборотныхсредств прикредитованиинародногохозяйства. Этибанковскиебилеты назваличервонцами.Номинал: 1, 2, 3, 5,10, 25,50 руб. 1 червонец= 10 руб. ( 7,74234 гр золота).Червонец имелреальную золотуюоснову и представлялсобой устойчивуюденежную единицу,т.к. 1) червонцывыпускалисьв результатекредитнойэмиссии;

2) правительство обязало Гос.банк дополнительнообеспечиватьчервонцы золотоми устойчивойиностраннойвалютой в размерене менее 25 % отсуммы выпуска.

Червонецне был размениваемна золото, но ЦБ следил засоответствиемкурса червонцаи золотом поддерживалэто соответствие.

На 1.04.23 г. червонцысоставляли15% денежной массы;на 1.07.23 - 37%; на 1.10.23 - 74%.

I этап денежнойреформы заключалсяво введениив оборот устойчивыхденежных знаков- червонцев.

В конце 22 годабыл сильнейшийнеурожай.Восстановлениепромышленностишло медленнее,чем восстановлениесельскогохозяйства,индустриализациятребоваладополнительныхсредств. Возникли“ножницы вценах” на с/хи промышленнуюпродукцию. Напромышленную- увеличениецен, на с/х - снижение.Превышениерасходов гос.бюджета наддоходами. Дляпокрытия бюджетногодефицита Минфинпродолжалэмиссию советскихзнаков. В 22-23 ггтемпы обесценениясоветских денегкатастрофическиувеличивались.Параллельношло обращениеустойчивогочервонца.

ЧервонцывыпускалисьГос. банком каккредитныеденьги. Советскиезнаки эмитировалисьМинфином напокрытие бюджетногодефицита. Червонецпо номиналубыл крупнойвалютой, былоне удобноиспользоватьдля рассчетовна мелкие суммы.

На гос. предприятияхз/плата выплачиваласьсоветскимизнаками, т.к.гос-во былозаинтересованов полученииэмиссионнойприбыли.

Происходилоразграничениесферы оборота:устойчиваявалюта - в городе,обесценивающиесяденьги - на селе.

В конце 23 -начале24 гг. возниклиэкономическиепредпосылкизавершенияденежной реформы:

1. успехи вхозяйственномразвитии страны,завершениеиндустриализации;

2. увеличилсяобъем товаровв обращении;

3. укрепиласьфинансово-кредитнаясистема страны;

4. Дефицитгос. бюджетабыл снижен до15% ;

5. На базе червонцевуспешно развивалисьрасчетные икредитныеоперации Гос.банка. В 23 годубыло приняторешение создатьдополнительноразличныекредитныеучреждениянаряду с банками;

6. накоплениедополнительныхзолотых запасов;на конец 1.01.24 г. -147,9 млн.руб

Завершающийэтап реформы- 13 конференцияРКП(б) и 2-й съездСоветов: решениезаменитьобесценивающиесясоветские знакиновыми устойчивымиденьгами мелкихкупюр. В феврале24 года в обращениебыли выпущеныгос. казначейскиебилеты достоинством1 руб, 3, 5 рублей.!0 казначейскихбилетов = 1 червонец.Они были обязательныдля приема иосуществленияплатежей навсей территорииСССР.

С 15.02. 24 выпусксоветскихзнаков былпрекращен, аих наличныезапасы - уничтожены.В конце февраля24г. выпустилимелкую разменнуюмонету: серебряная10, 15, 20, 50 копеек имедную 1, 2, 3, 5 копеек.В марте 24 годаначали производитьвыкуп находящихсяв обращениисоветскихзнаков по курсу:

1 казначейскийбилет = 50000 рублейсоветскимизнаками, выпуска23 года = 50.000.000 выпускадо 23 года.

В июле 24 годабыл ликвидировандефицит гос.бюджета и с 25года все денежныезнаки сталивыпускатьсяв оборот толькоГос. банком.Таким образомреформа былазавершена.

Результаты:

1. Была в корнеперестроенаденежная системастраны. Странаперешла отвыпуска бумажныхк выпуску кредитныхденежных знаков.

2. Была построенасоциалистическаяденежная системастраны.

3. Страна получилаустойчивуюденежную единицу,что сталодополнительнымимпульсом дляравития экономики,что повлиялона развитиефинансово-кредитныхотношений,повысилсяпрестиж рублясреди населения,рост накоплений.

Денежнаяреформа 1947 года.

Необходимостьреформы:

1. надо былостабилизироватьрубль;

2. изъять денежныесуррогаты изобращения(денежные знакиместных органоввласти);

3. необходимодополнительностимулироватьэкономическийрост.

Предпосылки:

1. экономическийрост страны,увеличениеобъема производствапродукции;

2. Были накопленынеобходимыефинансовыерезервы.

Проведениереформы началосьв декабре 47 года.Принято постановлениеСовмина СССРи ЦК ВКП(б).

При проведенииденежной реформыз/пл и другиетрудовые доходынаселениявыплачивалисьновыми деньгамив прежних размерах.Была отмененакарточнаясистема на всетовары. Продажатоваров в розничнойторговле сталаоткрытой поединым ценам.На хлебныеизделия и крупуцены снизилисьна 10-12% противкарточных.

Значение:

1. Гос-во получилополноценныеденьги дляприобретениятоваров безограниченийпо единым ценам.

2.Выигрышнаселения отснижения розничныхцен составил57 млрд. руб. на1 год.

Снижениегос. цен повлеклоснижение ценна колхозныхрынках еще на29 млрд. руб. на1 год. Общий выигрыш- 86 млрд. руб.

Лекцияот 8.05.96.

Основырегулированияналично-денежногообращения.

Принципыорганизацииденежногообращения вРоссии:

1.Обращениеналичных ден.знаков в нашейстране планируетсяи регулируется;

2.Ден. обращениеорганизуетсяс учетом объективнодействующихэкономическихзаконов, в т.ч.закона К-М;

3.Управлениеден. обращениемосуществляетсяв централизованномпорядке;

4.Обращениеналичных денегконцентрируется, как правило,в функционирующихбанках страны.Текущие запасынаходятся вкассах предприятийи на руках населения;

5.управлениеден. обращениемосуществляетсяс целью созданияусловий, обеспечивающихустойчивостьден. обращениястраны.

1)Все организации,предприятия,учрежденияобязаны хранитьден. средствана счетах вбанках.

2)Наличные деньги,поступившиев кассы предприятий,организаций,учреждений,должны сдаватьсяими в банки,либо предприятиямсвязи. Тольконебольшая частьналичных ден.средств можетбыть израсходованана собственныенужды.

3)Наличные ден.знаки,необходимыедля выплатыз/пл и др. расходов,предприятия,организациии учрежденияполучают всоответствующихбанках, в которыхведутся ихрасчетные,текущие и др.счета.

Необходимостьпланированияи регулированияденежногообращенияопределяетсяследующим:Гос-во должностремитьсяк установлениюпропорциональногосоотношениямежду объемомреализованныхтоваров, суммойпредстоящихплатежей икол-вом денежныхзнаков, необходимыхдля обращениятоваров и совершенияплатежей. Решениеэтой задачитребует планированияи регулированияден. обращенияв стране, однаконеобходимостьпланированияи регулированияден. обращенияможет превратитьсяв возможностьпри наличииопределенныхусловий. Основойдля планированияи регулированияден. обращенияслужат планированиеи регулированиеобъемов и темповувеличенияпроизводстватоваров, величиныСОП и НД.

Задачипланированияи регулированияден. обращения:

2.Определениеколич. измененийв ден. обращенииотдельныхрегионов страны.

3.Расчет величиныи стуктуры ден.доходов и расходовнаселения.

Объектыпланированияи регулированияден. обращения:

1.Величинаи структураден. доходови расходовнаселения.

2.Покупательныйфонд населения.

3.Сбережениянаселения.

4.Объем и структураналично-денежногооборота.

5.Масса денегв обращении.

6.Территориально-количественныеизменения вден. обращении.

Основныеметоды планированияи регулированияден. обращения:

-балансовый

-нормативный

-экономико-математический

-статистическийи проч.

Раньшеиспользовалисьеще два метода:1) доходная илирасходнаяверсия;

2)метод сравнительныххарактеристик,использующийданные 61 годав качествебазы; 3) методмонетарныхагрегатов (зарубежом).

Балансден. расходови доходовсоставляетсяс сальдо,т.е. расходнаячасть всегдаравна доходной.

Доходы	Расходы
А.Поступленияот гос-ва, кооперативови других организацийи предприятий. Б.Поступленияот обмена товарамии услугамимежду группаминаселения	А.Расходы,производимыечерез гос-во,кооперативыи другие предприятия Б.Расходы наоплату товарови услуг в порядкеобмена м/угруппами населения
Всегоденежных доходов Превышениерасходов наддоходами	Всегоденежных расходов Превышениедоходов надрасходами
Баланс	Баланс

Планкассовых оборотов.

Приход

Расход

1.поступлениеторговой выручки.

2.поступлениевыручки ж/д,водного ивоздушноготранспорта

3.поступлениевыручки местноготранспорта.

4.поступлениеквартплатыи платежей.

5.поступлениевыручки зрелищныхпредприятий.

6.поступлениеналогов и сборов.

7.поступлениена счета колхозов

8.поступлениена счета кооперативов

9.поступлениеот предприятийминистерствсвязи

10.поступлениеот учрежденийСбер. Банка

11.Прочиепоступления

1.выдачана з/пл., вкл.стипендии,прочие видыоплаты труда,выплаты взаменкомандировочных,премии из фондов,материальныепоощрения.

2.выдачана закупкис/х продуктов

3.выдачасо счетов колхозов

4.выдачана выплатупенсий, пособий,страх. возмещений.

5.выдача на прочиецели.

6.выдача подкрепленийпредприятиямМинистерствсвязи

7.выдачаподкрепленийучреждениям

Сбер.банка

Итогопо приходу

Итогорасходов

Сравнительнаяхарактеристикапланов ден.обращения.

Показатели	Балансден. доходов и расходовнаселения	Кассовыйплан ( КП)
1.Цельсоставленияи мтоды планирования	Балансированиетоварно- рованиеден. обращения,р обращении.Основной мет	денежныхпотоков, плани- егулированиеден. массы в од -балансовый
2.Накакие органывозложеносоставлениедокументов	ПлановыйсоставляетМин экономики,отчетный -Госкомстат	СводныйКП составляетЦБ, отдельныеКП состав- ляютсявсеми к/банками
3.Порядоксоставленияпланов по срокам	Основнойдокумент соста- вляетсяна 5 лет, сост-сягодовые балансы,с разбивкойпо кварталам	ОсновнойКП -годовойс разбивкойпо кварталам,сост-ся квартальныес раз- бивкойпо месяцам,составляются5-летние
4.Какиеден. потокинаходятотражение вплане	Наличныйи безналичный денежныйоборот	наличныйденежный оборот
5.Какосуществляетсябалансированиеплана	Существуютбалансирующиестатьи	Путемперечислениясредств изоборотнойкассы в резервныефонды и наоборот
6.В чемвзаимосвязьплановден. обращения	Цельсоставленияодна, схожи,отличия посуммам	методыодинаковы,статьи и ден.потокам
7.Структураплана ден.об.
8.Накакие органывозло-женаобязанностьпо сос-тавлениюотчетногодоку-мента иего контролю	Госкомстат	ЦБ
9.Характеристикадоку-мента ст.зр. директивнос-ти,оперативности	Неоперативный,70 лет носилдирективныйхарак-тер, сейчас-ориенти-рованныйдокумент	Оперативный,директивный

Всеоперации повыпуску денегв обращениеили изъятиюиз обращениявозложены наЦБ РФ. Эмиссияденегпредставляетсобой выпускдополнительныхден. знаков ит.о. являетсячастью понятия“выпуск денегв обращение”.

Эмиссияденег осуществляетсяв строго централизованномпорядке, чтовытекает изсамого характераорганизацииден. системыстраны. Этоозначает, чтоорганы гос.власти и управленияна местах неимеют праваиздавать законы,указы, постановления,касающиесяоснов организациии функционированияден. системыстраны, а такжеизмененияобъема ден.массы (ее уменьщенияили увеличения)на данной территории.Общий размерэмиссии определяетсяЦБ страны всоответст-виис законом о ЦБРФ. Исходя изэтой суммыправление ЦБдает разрешениена выпуск денегв обращениеподчиненнымкредитныморганизациям,включая КБ.Т.о. ден. системастраны являетсяединой,эмиссионнаяфункция централизована.

Основныепринципы организацииэмиссионныхопераций встране:

1.Демократическийцентрализмрегулированияэмиссионныхопераций. Учрежде-ниябанков самостоятельнораспоряжаютсяпоступающимив их кассы наличнымиденьгами и вто же времяпроизводятэмиссию ден.знаков тольков пределах,установленныхЦБ.

2.В стране существуетбезусловноевыполнениезаданий поизъятию денегиз обращения.

3.Своевременноеи бесперебойноеудовлетворениеосновных потребностейв наличныхденьгах клиентовбанков. Принципсвязан с ликвидностьюбанка.

4.Составлениевсеми кредитнымиорганизациями,осуществляющимикассовые операции,расчета возможныхежегодныхпоступленийи выдач наличныхденег с цельюпредварительногоопределениявеличины возможнойэмиссии.

5.Самостоятельноеизъятие денегиз обращенияв случаях, когдафактическаясумма ден. средств,находящаясяв оборотнойкассе банка,превышаетустановленнуюпредельнуюсумму. Выпускденег и их изъятиеимеют непосредственнуюсвязь с кассовымиоперациямибанков. Стремлениеко всемерномуснижению издержекпо содержаниюкассовогохозяйствапредопределилов качествеодной из центральныхзадач задачиускоренияоборачиваемостиналичных денег.Решение этойзадачи связано:

1.с поддержаниемнеобходимыхминимальныхостатков денегв каналах ихразмещения.

2.сбыстрейшейинкассацией.

3.приеми пересчетденег в учрежденияхбанков.

4.своевременноезачислениеих на счетаклиентов.

5.удовлетворениезаявок на наличныеденьги длярасчетов поз/пл, оплатетруда колхозн-ови на другиецели, а такжеобеспечениеполной сохранностиден. билетовпри максимальновозможномислюченииперевозок денегмежду учреждениямибанков, включаянерациональныеден. потокимежду учреждениямибанков и предприятиями,учреждениямии организациями.Стремлениек ускорениюоборачиваемостиденег как ксредству экономизацииих оборота недолжно достигатьсяза счет ухудшениясамого обслуживанияклиентов банковв результатечрезмерногоуменьшенияостатков средствв кассах банков,т.е. банки обязаныпостоянноподдерживатьсвою ликвидность.

Вовсех банковскихучреждениях,совершающихкредитные,расчетные,кассовые и др.операции, создаетсяоборотнаякасса. Весьоборот наличныхденег (поступ-лениеи выдача) совершаетсяс обязательнымиспользованиемоборотнойкассы.

Массаденег , находящихсяв кассах банкав части ее принятойна баланс иготовой к выдаче(деньги пересчитаны,упакованныеи формированныев определенномпорядке), образуетоборотную кассубанка. Седоват-но,в оборотнойкассе не чис-лятсяденьги в кассахпересчета ивечерней касседо их обработкии зачисленияна счета клиентов.От оборотнойкассы следуетотличать резервныефонды. Рез. фон-ды-это запасы ден.билетов и металлич.монеты, предназначенныедля дополни-тельноговыпуска денегв обращение,обновленияден. массы, улучшенияее валют-ногои купюрногостроения, атакже храненияизъятых изобращения ден.знаков.

Благодарясистеме резервныхфондов становитсявозможным безизлишних перевозокреализоватьпринцип централизованногоуправленияпри децентрализацииконкретногоосуществленияэмиссионнойоперации, т.е.передача денегв соответствиис эмиссионнымразрешениемцентра из резервныхфондов в оборотнуюкассу (выпускденег в обращение)либо обратноевложение денегиз оборотнойкассы в резервныефонды (изъятиеденег из обращения).В нашей странедействуетсистема централизованногоэмиссионно-кассовогорегулирования.Ее черты:

1.выпуск денегв обращениеосуществляетсяпо эмиссионнымразрешениям,выдаваемымправлениемЦБ в пределахэмиссионногоправа.

2.удовлетворениепотребностейклиентов банковпрежде всегоза счет текущихпоступленийденег в кассыбанка, а такжеостатка ден.средств в оборотнойкассе банкана началооперационногодня.

3.лимитированиеостатка ден.средств в оборотнойкассе банка.

4.автоматическийрежим текущегоизъятия денегиз обращенияв сочетаниис действиемспециальноустанавливаемыхзаданий навложение денегв резервныефонды.

Автоматическийрежим изъятиязаключаетсяв том, что еслина конец операцион-ногодня фактическийостаток денегв оборотнойкассе банкапревышаетустановленныйему лимит, товся сверхлимитнаясумма в тот жедень подлежитизъятию изоборотной кассыв резервныефонды.

Механизмэмиссионно-кассовогорегулированияв нашей странебазируетсяна показателяхкассового планаи имеет своейцелью безусловноесоблюдениеутвер-жденногона период ( накаждый конкретныймесяц) эмиссионногорезультата.Следует иметьв виду:

1.в условияхфактическискладывающейсянеравномерностипоступленияденег в кассыбанка и выдачих клиентамбанки при организациикассовогообслуживанияне могут обходитьсятолько текущимипоступлениями.Может бытьизлишек илинедостатоккассовой наличности.Этим объясняетсясуществованиенаряду с понятиемэмиссионногорезультата(выпуска илиизъятия денегна территорииза период) понятия“эмиссионноеправо”. Оновыражает предельнуюсумму выпускаденег в обращениена протяжениимесяца, определенногов территориальномразрезе каксуммы утвержденногоэмиссионногорезультатаи экономиивозможныхвложений денег в фонды напротяжениимесяца.

2.получениекаждым учреждениембанка утвержденнойсверху эмиссионнойдирективы наквартал с помесяц.разбивкой недает им, однако,права на свободныйдополнительныйвыпуск денегв обращениедаже в пределахустановленногорезультата.

Всовременныхусловияхцентрализованногоэмиссионно-кассовогорегулированияПравление ЦБдержит в единомцентре предоставленноеему право эмиссии,раз-решая конторамЦБ на местахего исполнениев соответствующейдоле на каждуюиз предстоящихкалендарныхпятидневок.

Внастоящее времясуществуютпроблемы, связанныес планированиеми регулированиемден. обращения:

1)Переход отжесткого директивногопланирования....

Сейчассоставляютпрогнозныепланы, ориентиры,контрольныецифры.

Переходк прогнозномупланированиюв ряде случаеввреден. Балансден. доходови расходовнаселенияутратил директивность.Предприятияи организациипере-сталисоставлятьи предоставлятьв банки собственныекассовые планы.КБ не обладаютнеобходимойинформационнойбазой, чтобысоставлятьобоснованныесобственныепланы кассовыхоборотов.

2)Ряд экономистовпредлагаютперейти полностьюк планированиюи регулированиюден. массы,основываясьна расчетемонетарныхагрегатов,исключив баланси кассовыепланы.

3)В рамках макроэкономикиу нас в страневозможностипо реальномупланированиюи регулированиюден. обращениязначительносужены по сравнениюс дореформеннойсистемой. Причины(общеэкономические):

-отход от составленияобщегос. плановэкономическогои социальногоразвития странына 5-летку;

-невозможностьпроведениятой централизованнойполитики, котораясуществовалав условияхмонобанковскойсистемы;

-реорганизациясистемы управленияэкономикой(структурныеизменения);

-инфляция;

Перспективы:

приусловии стабилизацииден. обращениязначимостьпланов будетвозрастатьи будет болеедейственныйконтроль.

Билетыпо ДКБ.

Билет №1

1.Необходимостьденег.

2.Сущностьдевальвации.

3.Межбанковскиерасчеты.

4.Денежная эмиссия,ее виды

5.Поняие денежнойсистемы.

Билет №2

1.Нарушениетоварно-денежныхпропорций, какфактор появленияи развитияинфляционногопроцесса.

2.Формы безналичныхрасчетов.

3.Элементы денежнойсистемы.

4.Сущностьденоминации.

5.Понятие денежнаяреформа.

Билет № 3

1.Металлистическаятеория денег

2.Отличия платежногопоручения оттребования.

3.Система денежно-кредитногорегулирования.

4.Предпосылкипроведенияденежной реформы.

5.Какие функцииденег позволяютпровести заменудействительныхденег бумажными?

Билет №4.

2.Измененияденежной системыне имеющиехарактераденежной реформы

3.Денежныйоборот и денежноеобращение.

4.Доккументооборотпри расчетахплатежнымипоручениями.

5.Виды денежныхзнаков в РФ.

Билет №5.

1.Роль денег припереходе крынку. Влияниеинфляции.

2.Принципы организацииденежногооборота.

3.Документооборотпри расчетахплатежнымитребованиями-поручениями.

4.Виды денег.

5.Социально-экономическиепоследствияинфляции.

БИЛЕТ №6

1.Функция денегкак средстваобращения.

2.Методы восстановлениятоварно-денежнойсбалансированности.

3.Понятие “денежноеобращение”

4.Формы безналичныхрасчетов (повыбору студента-одна-две формы).

5.Принципы организацииденежных платежейв РФ. (1-2 по выбору.)

Билет №7.

1.Понятие рольденег.

2.Формированиепредпосылокпроведениденежной реформы.

3.Взаимосвязьбезналичногои наличноденежногооборотов.

4.Факторы, определенияскорост

5.Виды аккредитивов.

Билет №8

1.Аккредитивнаяформа расчетов,ее преимуществаи недостатки.

2.Понятие “полноценные”и “неполноценные”деньги.

3.Меры по преодолениюинфляции вусловиях переходак рыночнойэкономике.

4.Факторы определяющиепотребностьналичных денегв обращении.

5.Деньги аксамостоятельнаяформа меновойстоимости.

Билет №9.

1.Функция средстванакоплния.

2.Вексель. Сфераего использованияв платежномобороте.

3.Характеристикавидов эмиссии.

4.Закон денежногообращения иособенностиего проявленияв современныхусловиях РФ.

5.Определенияденег.

Билет №10

1.Экономическийзакон денежногообращения.Особенностиего действияпри переходек рыночнымотношениямв РФ.

2.Металлистическаятеория денег.

3.Безналичныйденежный обороткак составнаячасть совокупногоденежногооборота.

4.Понятие кредитныеденьги.

5.Сущность“нулификации”.

Билет №11.

1. Кейнсеанскаятеория денег.

2.Денежные реформы,как методыоздоровленияденежногообращения.Задачи и методыпроведенияденежных реформ.

3.На основаниикаких документовосуществляетсяплатеж прииспользованииаккредитивнойформы расчетов.

4.Сущность“ревальвации”.

5.Виды векселя.

Билет 12.

1.Монетарнаятеория денег.

2.Денежный обороти его сферы.

3.Необходимостьи этапы разделенияденежногооборота состранами СНГ.

4.Факторы, определяющиенеобходимостьденежных реформ.

5.Расчеты чеками.

Билет 13.

1.Функция денегкак средстваплатежа.

2.Номиналистическаятеория денег.

3.Методы проведенияденежной реформы.

4.Роль государствав формированииденежной системы.

5.Виды безналичныхплатежей.

Билет 14.

1.Сущность иформы проявленияинфляции.Закономерностиинфляционногопроцесса.

2.Рублевая зонаи региональныевалюты. Преимуществаи недостаткирегиональныхвалют.

3.Каналы поступленияденег и их изъятиеиз денежногооборота.

4. Роль денег вразвитиивнешнеэкономическихсвязей.

5.В каких случаяхпри расчетахиспользуетсяплатежноепоручение.

Билет 15.

1.Понятие “конвертируемостьвалюты.

2.Организациябезналичныхрасчетов вусловияхдвухурвневойбанковскойсистемы.

3.Эволюция денежноготовара и функциональныхформ денег.

4.Влияние инфляциина кредиторови заемщиков.

5.Кредитная ибюджетнаяэмиссия.

Билет 16.

1.План кассовыхоборотов банкови его значениедля регулм=ированияденежногообращения.

2.Коллективныевалюты и сферыих применения.

3.Эволюция видовденег.

4.Социально-экономическиепоследствияденежных реформ.

5.Характеристиканаличногоденежногообращения вРФ.

Билет 17.

1.Проблемавзаимосвязифункций денегв условияхинфляции.

2.Изменениеденежной системыРФ при переходек рынку.

3.Противоречиетовара и особенностиэквивалентнойформы стоимости.

4.Рольгосударствав формированииденежной системы.

5.Характеристикабезналичногоденежногооборота.

Билет 18

1.Единствои различиеналично-денежногои безналичногооборотов.

2.Полноценныеденьги

3.РАСЧЕТЫ В ПОРЯДКЕ ПЛАНОВЫХ ПЛАТЕЖЕЙ

4.Финансовыеи денежно-кредитныефакторы инфляции.

5.Вкаких функцияхиспользуютсяреальные деньги?

Билет 19.

1.Количественнаятеория денег.

2.Денежные реформыв России и методыих проведения:

3.Методырегулированияденежной эмиссии.

4.Ст-раден. оборота

5.Факторы,определяющиеизменениеобъема и ст-рыбезналичногоденежногооборота.

Билет 20.

1.Понятиеден. системыи ее основныеэлементы.

2.Закономерностьинфляционногопроцесса вРоссии.

3.Денежно-кредитныймультипликатори его роль всоздании платежныхсредств.

4.Мезбанковскиебезналичныерасчеты.

5.Единствофункций денегкак выражениеих сущности.

Билет 21.

1.Кредитныеи бумажныеденьги. Ихэкономическаяприрода.

2.Сущностьклиринговойсистемы расчетови ее использованиев России.

3.Факторы,определяющиескорость обращенияденег.

4.Эволюцияденежноготовара и функциональныхформ денег.

5.Определениескорости оборотаденег.

Билет 22.

1.Банковскийконтроль ворганизациибезналичныхрасчетов.

2.Созданиеден.системыРоссии в ходепроведенияден. реформы1922-24.

3.Понятие“акцепт” и егоиспользованиепри расчетах.

4.Определениесуммы денегнеобходимыхдля обращения.

5.Особенностиэквивалентнойформы стоимости.

Билет23.

1.Деньгив сфере международногоэкономическогооборота.

2.Принципыорганизациибезналичныхрасчетов и их реализацияв условияхдвухуровневойбанковскойсистемы

3.Рольденег в процессе расширенноговоспроизводства.

4.Документооборотпри аккредитивнойформе расчетов.

5.Методырегулированияи преодоленияинфляции.

Билет 24.

1.Влияниеинфляции наэкономику имеждународныеэкономическиеотношения.

2.Содержаниеи назначениенуллификации,девальвации,ревальвации,деноминации.

3.Денежнаяэмиссия какэлемент денежнойсистемы.

4.Определениебезналично-денежногооборота.

5.Использованиечековой формырасчетов.

Билет 25.

1.Денежный оборотв условияхинфляции.

2.Характеристикарасчетов платежнымипоручениями.

3.Сущность Эмиссии.

4.Понятие “масштабцен” и “мерастоимости”

5.Отзывной ибезотзывнойаккредитив.

Билет 26.

1.Инфляция, еепричины и следствия.

2.Характеристикарасчетов платежнымитребованиями-поручениями.

3.Обеспечениеденег.

4.Денежные агрегатыи их использование для характеристикистр-ры денежноймассы.

5.Понятие “меноваястоимость.

Билет 27.

1.Закономерностиинфляционногопроцесса.

2.Денежная реформакак способрадикальногоизмененияденежной системы.

3.Значение контроляза безналичнымденежным оборотом.

4.Взгляды экономистовна сущностьи роль денег.

5.Понятие “мировыеденьги”

Билет 28.

1.Разновидностиинфляции.

2.Факторы, определяющиенеобходимостьденежных реформ.

3.Факторы, определяющиеизменениеобъема и структурыбезналичногоденежногооборота.

4.Функция мировыхденег.

5.Виды денежныхнакоплений.

Билет 29.

1.Предпосылкипроведенияденежных реформ.

2.Влияниенесбалансированности.

3.Функция денегкак мера стоимости.

4.Значениеразграниченияналичного ибезналичногоденежных обороов.

5.Необходимостьи сущностьрасчетов черезРКЦ.

Билет 30.

1.Ссбалансированиенародно-хозяйственныхпропорций иих влияние наденежный оборот.

2.Закон количестваденег, необходимыхдля обращения.

3.Единство иразличия функцийденег как мерыстоимости исредства обращения.

4.Понятие “денежнаямасса”.

5.Какие счетаоткрываютсяклиентам вбанке дляорганизациибезналичныхрасчетов?