НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК УКРАИНЫ
ХАРЬКОВСКИЙ ФИЛИАЛ УКРАИНСКОЙ АКАДЕМИИ БАНКОВСКОГО ДЕЛА
РЕФЕРАТ НА ТЕМУ: «МЕЖДУНАРОДНЫЕ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ ИНСТИТУТЫ».
ПО КУРСУ «ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАН»
ВЫПОЛНИЛА
СТУДЕНТКА ГР. 34-ББС
ДИДЕНКО Ю. С.
ПРОВЕРИЛ:
ТРЕГУБ Д. В.
ХАРЬКОВ - 2000
СОДЕРЖАНИЕ
Либерализация банковской системы Италии.
Краткий обзор структуры сбербанков Германии.
Коммерческие банки Японии.
Австрийские сбербанки и их место в национальной банковской системе.
Либерализация банковской системы Италии:
обзор нововведений середины 90-х годов
Действующее законодательство Италии в области банковской деятельности направлено на реформирование (либерализацию) банковской системы и предусматривает:
отмену банковских категорий;
отмену различий между условиями краткосрочного и средне-, долгосрочного кредитования;
отмену запрета для банков на владение акциями промышленных корпораций;
изменение роли Центрального Банка;
расширение спектра финансовой деятельности;
поощрение рационализации процесса слияний;
поощрение приватизации. В целом банковская система Италии насчитывает 987 банков.
Все банки группируются по пяти классам:
| Класс | Количество | Активы | |
| (трлн лир) | (%) | ||
| Крупнейшие81042 | 35.1 | ||
| Крупные 16593 | 20,0 | ||
| Средние 37517 | 17,4 | ||
| Мелкие99470 | 15,9 | ||
| Малые 827 345 | 11.6 | ||
| Итого: 987 2967 | 100 | ||
Всего отделений и филиалов: 23 120.
Всего служащих: 322 400 человек.
Банки и благотворительные фонды в эпоху приватизации
Наступила эпоха размежевания банков и благотворительных фондов.
Благотворительные фонды - это организации, действующие в рамках публичного права и отражающие преимущественно общественный интерес и социальное единство в таких сферах, как научно-исследовательская деятельность, здравоохранение, искусство и пр.
Исторически банки были близки благотворительным фондам и выделяли часть своей прибыли на благотворительные цели, а остаток её реинвестировали.
После размежевания банков и фондов банки превратились в акционерные компании (s.p.a.).Процесс их слияний упрощается, поскольку может осуществляться в рамках частного права.
Практически все свои денежные активы благотворительные фонды инвестируют в банки (S.p.A.).
До начала реформ доля государства в банковской системе составляла 56% , а на январь 1995 года - 56,4%.
Для поощрения реформ и начала широкой приватизации в 1994 г. Министерство финансов издало специальную Директиву, побуждающую благотворительные фонды в течение пяти лет избавиться от своих банковских акций.
В качестве альтернативы статья 2 Директивы предусматривает:
а) расходы, которые несут благотворительные фонды в ходе своей институциональной деятельности, более чем на 50% должны покрываться иными доходами, чем поступления от их банковских акций,
б) их акционерный капитал, не должен формироваться банковскими акциями более чем на 50%.
Для того чтобы смягчитьнововведения, предусматривается, что сумма добавленной стоимости, полученной от реализации 50 или более процентов банковских акций, будет освобождена от налогообложения.
Потенциальными покупателями банков могут быть:
вкладчики банка и другие клиенты;
национальные инвесторы, осуществляющие свои операции через взаимные фонды;
институциональные инвесторы
международные инвесторы.
Тем не менее, во всех случаях предпочтение будет отдано высокой рентабельности, благоприятным перспективам получения прибыли, политике дивидендов, реалистической оценке стоимости активов, инвестиционному портфелю.
Приватизация и реструктуризация (слияния)
Изъятие банковской собственности из государственных и региональных благотворительных фондов само по себе ускорит процесс рационализации в банковском секторе. Более того, не афишируемая политика Банка Италии поощряет создание в отдельных регионах банковских групп, способных стать банками общенационального масштаба, имеющих вес на международном уровне.
До недавнего времени подход к слияниям и поглощением в банковском, деде имел защитный акцента
защита территории;
защита прежней банковской категории.
Процесс рационализации осуществляется в два этапа:
получение контроля над объектом раньше других;
слияние и интеграция.
Сберегательные банки (структура)
ICCRI: банковская группа сбербанков Италии
ACRI: Ассоциация сбербанков Италии
Благотворительные организации 81
Банки 75
Всего отделений
и филиалов 5775
Всего персонала 86878 человек
Всего депозитов 244,874 млрд лир
(24,85% банковской системы)
Всего ссуд 208,011 млрд лир
(28,47% банковской системы)
ICCRIS.р.А.:банковскаягруппасбербанковИталии
1.основана в 1919 г.;
2.преобразована в акционерную компанию в 1993 г;
3.преобразована в банковскую группу в 1994 г.;
4.доля собственности: принадлежит 74 сбербанками Италии, 10 основных акционеров владеют более 73% акционерного капитала.
Менеджмент
Все члены Совета директоров и Комитета по управлению являются председателями, их заместителями, генеральными менеджерами или директорами сберегательных банков.
Рыночная деятельность
ICCRI традиционно оказывает помощь при возникновении проблем с ликвидностью и предлагает услуги на равных условиях всем сберегательным банкам. В последнее время основное внимание в своей деятельности уделяет средним и мелким банкам и крупным корпоративным клиентам. Ориентируется на определенные сегменты населения.
Функциональная деятельность ICCRI
ICCRI от имени и по получению сбербанков, других банков и клиентов осуществляет деятельность в следующих сферах:
разработка и использование платежных инструментов. В этом ICCRI продолжает сохранять лидирующее положение в банковской системе.
Финансовые операций. Традиционно оказывает сбербанкам услуги на финансовом рынке, дает консультации при конфликтных и проблемных ситуациях, продолжает сохранять, лидирующее положение на финансовом рынке.
Ссудно-кредитные операции. Деятельность носит селективный характер.
Деятельность совместных компаний. Обладает достаточным опытом для удовлетворения специфических банковских и прочих потребностей клиентов.
Разработка и использование платежных инструментов
• Внутренние платежи среди сбербанков (первая в Италии электронная сеть);
• «циркулярные» чеки (банковские обменные векселя/ тратты), эмиссия по поручению сбербанков;
• электронная инкассация средств клиентов;
• платежные операции со сбербанками и прочими банками в инвалюте;
• операции с чеками: в инвалюте по поручению сбербанков и прочих банков;
• еврочеки: учреждение одного или двух клиринговых центров для Италии;
• банкоматы и «торговые точки» для осуществления платежей и изъятия средств в системе "Europay": расчетный центр для Италии и обслуживания граждан Италии за рубежом;
• крупномасштабные платежные операции, структурированные для многократного использования.
Финансовые посреднические услуги.
• На рынке капитала Италии ICCRI - один из основных его лидеров во всех сегментах сохраняет свою роль в качестве буфера при решении проблем ликвидности сбербанков.
• На международном рынке капитала - один из активнейших итальянских участниковобеспечивает надежную поддержку деятельности средних и мелких сбербанков.
• В работе с государственными облигациями является одним из основных итальянских дилеров. Крупный пакет государственных облигаций позволяет ICCRI оказывать поддержку при решении проблем с ликвидностью (операции, по характеру противоположные операциям Центрального Банка).
• По сохранности ценностей:
осуществляет эти услуги от имени сбербанков и прочих банков и их клиентов. Является одной из наиболее важных в этой области организаций Италии (традиционная и автоматическая системы обеспечения доступа к банковским данным).
• Работа с пенсионными фондами: в связи с осуществлением в последнее время реформы социального обеспечения, которая поощряет образование пенсионных фондов, ICCRI создает в своей структуре специальный департамент, который в сотрудничестве с совместными компаниями Eurovita и Fondicri будет осуществлять управление фондом для сотрудников сбербанков и двоих собственных клиентов.
Кредитно-ссудныйпортфель
Традиционно предпочтение отдается первоклассным клиентам. Сложившаяся консервативная банковская политика (ситуации, когда около 90% всех ценных бумаг находится в обращении) сконцентрирована на:
• государственном секторе и государственных компаниях ;
• банковском секторе ;
• обеспеченных ссудах.
Совместныекомпании
EURQVITA: банковско-страховая компания
• доля собственности:
ICCRI 43%
АХА 30%
25 сбербанков 27% (1900 отделений)
• предлагает клиентам сбербанков 13 продуктов страхования жизни;
• занимает 3-е место в Италии.
FONDICRI: компания по управлению взаимным фондам:
• доля собственности:
ICCRI 31%
сбербанков 69%
• реализует свои продукты через сбербанки и независимую, сеть клиентам сбербанков, корпорациям и институциональным инвесторам;
• управляет 15 взаимными фондами с активами свыше 1 млрд долларов;
• входит в число 20 крупнейших компаний Италии по управлению фондами.
IPACRI: консультативная компания по разработке электронного программного обеспечения для банков
• доля собственности:
ICCRI 42%
IBM 30%
сбербанков 28%