Денежная система : общая характеристика
Денежная система Российской Федерации – это форма организации денежного обращения, закреплённая национальным законодательством. Она состоит из следующих элементов : денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма денежно-кредитного регулирования. Национальная валютная система, обладая относительной самостоятельностью, также входит в денежную систему страны.
Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров. Денежная единица, как правило, делится на мелкие кратные части в большинстве стран установлена десятичная система деления : 1 : 10 : 100. Официальной денежной единицей ( валютой ) Российской Федерации, согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», является рубль, состоящий из 100 копеек. Введение на территории России других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются. Официальное соотношение между рублём и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.
Виды денег, являющиеся законными платежными средствами, - это в основном кредитные банковские билеты, а также бумажные деньги ( казначейские билеты ) и разменная монета. Если в промышленно развитых странах , как правило , не выпускаются государственные бумажные деньги ( казначейские билеты ) , то в некоторых развивающихся государствах они имеют достаточно широкое обращение. Виды денег в Российской Федерации – банкноты ( банковские билеты ) и монеты Банка России .Они являются единственным законным средством платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуется по закону . Банкноты и монеты обязательны к приёму по нарицательной стоимости при всех видах платежей , для зачисления на счета , по вкладам и для перевода на всей территории Российской Федерации. Они являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. После проведения деноминации (укрупнения масштаба цен) с 1 января 1998г,. в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100 и 500 руб. , а также монеты достоинством 1, 2, 5 руб., и 1 , 5, 10 и 50 коп.
Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков. В экономически развитых странах центральный банк обладает монопольным правом эмиссии банковских билетов, составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения. Незначительная часть выпуска наличных денег (около 10%) приходится на казначейство, которое эмитируют в основном различные монеты и мелко купюрные бумажно-денежные знаки – казначейские билеты. В России за Центральным банком РФ закреплено исключительное право осуществлять эмиссию наличных денег, организацию их обращения и изъятия их из обращения на территории Российской Федерации.
Совет директоров Банка России принимает решение о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. При этом описание новых денежных знаков публикуются в средствах массовой информации. Решение по этим вопросам направляются в Правительство РФ в порядке предварительного информирования. Коммерческие банки также участвуют в эмиссионном процессе. Они выпускают безналичные деньги в процессе кредитования, а при погашении ссуды происходит изъятие денег из оборота.
В связи с тем, что денежная политика тесно связана с кредитной, государство осуществляет денежно-кредитное регулирование экономики. Во многих промышленно развитых странах с 70-х гг. было введено таргетирование, т.е. установление целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении и кредита на предстоящий период, которых придерживаются в своей политике центральные банки.
Характерными чертами современных денежных систем промышленно развитых государств являются :
- отмена официального золотого содержания, обеспечения и размена банкнот на золото, уход золота из обращения;
- переход к неразменным на золото кредитным деньгам, которые перерождаются в бумажные деньги;
- выпуск банкнот в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия расходов государства ( эмиссионным обеспечением являются в основном государственные ценные бумаги );
- преобладание в денежном обращении безналичного оборота;
- усиление государственного монополистического регулирования денежного обращения.
В РФ все правовые основы функционирования денежной системы, её задачи, функции и полномочия Банка России в организации денежного обращения закреплены в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Покупательная способность денег и проблема инфляции
В экономической жизни России после семи лет активных рыночных реформ, после достижения официально провозглашённой финансовой стабилизации разразился финансовый крах, страна, по существу, объявлена банкротом. В тот момент правительство заявило, что государство не в состоянии осуществлять текущие платежи по внешнему и внутреннему долгу, а российские банки не в состоянии погасить свои обязательства перед вкладчика ми и внешними кредиторами. Одним из первых следствий краха стал рост цен. Потребительские цены (основной показатель инфляции) выросли за сентябрь 1998 г. на 38%, за октябрь – на 5%, рост цен за 1998 г. превысил 60% при 11% в феврале 1997 г. Инфляция возвратилась, и это тем более печально, что именно снижение её провозглашалось главной целью не только кредитно-денежной, но и всей экономической политики. Под снижение инфляции брали кредиты за рубежом, был создан и раздут рынок государственных ценных бумаг. Почему это произошло? В чём причина столь негативного поворота событий? Основная причина заключается в несоответствии проводимых реформ социально-политической обстановке в стране и реальному экономическому состоянию общества. Да, реформы необходимы, рынок неизбежен, но осуществлять их и идти к рынку надо было не так прямолинейно и не так поспешно, как это было в течение 1992-1997 гг. Главным направлением реформ были избраны немедленная трансформация денежно-ценностного механизма и бездумное крушение государственного регулирования экономики : либерализация цен и валютных отношений, отмена монополии и внешней торговли, скоротечная приватизаций государственных предприятий и т. д. Но было упущено производство, которое немедленно начало сокращаться, и это продолжается до сих пор.
Резкий рост импорта товаров народного потребления с 1992 г., позволивший предотвратить катастрофическое падение уровня жизни, стал главным фактором социальной стабильности. Но он же одновременно означал усиление зависимости от заграницы, начало долларизации хозяйственных отношений в стране. Выбранный курс реформ предполагал «жизнь взаймы», наращивание внешнего и внутреннего долга. Всё это создало серьёзные предпосылки для инфляции. Нельзя, конечно, сказать, что инфляция своим возникновением обязана только реформам 1992 г. Она началась ещё в условиях централизованного планирования и в последние годы существование СССР из подавленной превратилась в явную. В 1990 и 1991 гг. цены росли уже в соответствии с решениями государственных органов. В частности в 1991 г. потребительские цены повысились в 2,6 раза. Объявляя либерализацию цен с 1 января 1992 г., реформаторы, конечно, ожидали их рост предположительно 3-4 раза. Фактически же он составил 26 раз. Это был первый просчёт, но не основной. Надеялись быстро справится с инфляцией путём регулирования денежной массы, проще говоря, не допуская её чрезмерного роста. Вот тут была допущена основная ошибка. Она заключалась в неверном представлении о природе инфляции в \России и соответственно в неправильном выборе средств борьбы с ней. Была взята на вооружение одна из разновидностей количественной теории денег (монетаризм). Согласно этой теории инфляция – чисто денежной явление, динамика цен зависит только от денежной массы, величина её определяется спросом на деньги со стороны хозяйства, и чем меньше государство вмешивается в формирование этого спроса, тем лучше. Устанавливается, таким образом, почти функциональная зависимость динамики цен от количества денег в обращении.
Следует подчеркнуть, что и ранее в период перестройки и до неё, очень многие экономические проблемы решались повышением цен : выполнение плана по «валу» и прибыли, обоснование численности занятых и рост заработной платы. Рост цен происходил и обоснованно, и скрытым образом. Государственные предприятия, пройдя процесс приватизации, стали делать то, что им было прежде запрещено : повысили цены на продукцию, и доходы своих сотрудников. При этом они вовсе не стали активными субъектами рыночной экономики, и приватизация мало что изменила. Они не поставили своей целью получение максимальной прибыли, а стремились и стремятся к получению максимальных личных доходов, прежде всего руководства предприятий. В ходе реформ была сделана ещё одна попытка ограничить рост доходов и был введён налог на превышение нормативного фонда заработной платы, который критиковали со всех сторон. С 1 января 1996 г. его отменили. Объём прибыли за 1996 г. сразу упал в отраслях реального сектора даже в номинальном исчислении против 1995 г. в 2 раза, при росте индекса дефлятора ВВП за 1996 г. на 50%. Такое сочетание динамики объёма прибыли и уровня цен объясняется тем, что предприятия всячески занижают прибыль в своей отчётности, чтобы не платить налоги и использовать большую долю валового дохода на нужды потребления. Естественно, что у предприятий нет склонности и к инвестированию, объёмы капитальных вложений падают больше, чем текущее производство, амортизация практически потеряна как источник инвестиции, она растворилась в общей валовой выручке. Предприятия не только стремятся к максимальному росту цен, но и стараются присвоить все инфляционные доходы. Именно поведение предприятий является основной причиной инфляции, и вследствие этого преобладающеё формой её в России является не инфляция спроса, которая как-то связана с денежной массой, а инфляция предложения, называемая часто, но неточно, инфляцией издержек. Она означает, что в связке «денежная масса – уровень цен» исходным является уровень цен, а денежная масса приспосабливается к нему. Упорное следование в этом случае политике ограничения роста денежной массы не уменьшает инфляцию, а создаёт дополнительные трудности в хозяйстве, которые в конце концов сводятся к падению объема производства.