Предлагается издать: закон о документах в электронный форме; правила предоставления доказательств (например, что является оригинальным документом); конкретные случаи, когда платежи являются окончательными; порядок разрешения споров через суд или арбитраж, включая срок обжалования при проблемных ситуациях.
В 1996г. Советом Директоров Банка России была утверждена “Стратегия развития платежной системы России на среднесрочную перспективу до конца столетия”. В ней поставлена цель – создание в России автоматизированной системы расчетов, работающей преимущественно в режиме реального времени. Определены и Главные составляющие достижения этой цели. Но и сегодня (в 2000г.- через 4 года) не выполнено главное. Не решен главный вопрос: нет специального законодательного акта, регулирующего электронные переводы денежных средств. Арбитраж и сегодня еще пользуется Инструктивными указаниями 1979 года при рассмотрении доказательств перевода денежных средств с помощью электронно-вычислительной техники. В прошлом - 1999г. сделаны первые шаги по созданию такого Закона.
Группа депутатов Госдумы РФ летом 1999г. внесла в Госдуму проект Закона об информатизации банковской системы с использованием мировой информационной системы Интернет. Целью этого закона является создание правовых предпосылок для информатизации российской банковской системы с использованием мировой информационной сети Интернет, превращения ее в среду высоконадежной коммерческой деятельности. Принятие такого Закона должно будет создать предпосылки для широкой информатизации всей России. В нем также предусмотрены меры по предупреждению неправомерных и преступных действий через систему Интернет. Так, в статье 14 прямо указывается, что, так как Интернет является незащищенной сетью, то и использовать его для межбанковских денежных коммуникаций запрещается. Межбанковские электронно-денежные коммуникации должны осуществляться по отдельной специализированной электронной сети, куда вход посторонним полностью запрещен. А для создания и функционирования специализированной электронной банковской сети должен быть принят самостоятельный Закон.
В качестве единственной допустимой технологии в осуществлении платежей по Интернет проект Закона допускает технологию платежного поручения, которое плательщик выдает своему банку.
В периодической печати проект Закона подвергнут острой критике. Журналисты усердно доказывают вред допуска Интернета для банковских операций. Вопрос, конечно, интересный и сложный, так как вся деятельность в электронной сети основана на доверии. Как специалист одного из подразделений Банка России, непосредственно связанный с техническим и информационным обеспечением реализации электронной системы расчетов могу выразить свое отношение к данной проблеме. Несомненно, полностью отказываться от использования хорошо развитой инфраструктуры сети Интернет было бы неразумно. И здесь необходимо сбалансированно использовать ее возможности с учетом интересов безопасности прохождения платежей. Скажем, на этапе передачи КО платежного поручения РКЦ вполне можно использовать сегменты сети Интернет. И в настоящее время этот вопрос обсуждается предметно. К сожалению, проект Закона в Госдуму внесен, но его принятие задерживается. Этому есть и объективные объяснения – такие, как и тяжелое состояние всей экономической системы страны после кризиса 1998 года. Однако именно сейчас на мой взгляд представляется возможным вернуться к его обсуждению и принятию. Но и без разработки такого Закона, принятия его Думой, Советом Федерации, Президентом дело с места не сдвинется.
Заключение
Функционирование экономики без системы безналичных расчетов между хозяйствующими субъектами невозможно. От того, насколько качественно, надежно, быстро осуществляются расчеты между предприятиями, организациями, банками зависит устойчивость функционирования всей финансовой инфраструктуры государства.
В связи с переходом России от плановой к рыночной экономике в платежной системе страны проводятся коренные преобразования. Но проведение их идет очень сложным путем.
Если в других странах рыночная экономика складывалась веками, то России выпал исторически другой путь и пройти его надо значительно в более короткие сроки. Из-за отсутствия единой концепции построения новой экономики и расчетных отношений в стране затягивается принятие необходимых правовых, организационных, законодательных норм.
Значительно отстает техническое оснащение расчетно-кассовой системы, особенно в глубинных районах страны.
Первым техническим средством, пришедшим на помощь банкиру, был телеграф, который и сегодня используется как в своем первозданном виде, так и в более современной модификации в виде телекса. Современная связь обеспечивает передачу видеоизображения, в т.ч. факсимильную передачу документов. Но наиболее перспективным является система передачи и обработки цифровой информации с применением ЭВМ.
Мировой опыт свидетельствует, что для создания современной экономики необходим переход от “бумажных платежей” и промежуточных схем автоматизированной обработки документов к наиболее прогрессивным методам электронных расчетов. Основные вехи на этом пути в России уже определены. Банком России еще в 1996г. принята и утверждена стратегия развития платежной системы России до начала следующего столетия. Многое из этой программы уже выполнено. Об этом более полно раскрыто во 2-3 разделах диплома. Но многое и не сделано, хотя до конца этого века остались считанные месяцы. Особый удар Программе нанес финансовый кризис осени 1998г., который в значительной степени свел на нет ожидавшийся всплеск интереса к электронной коммерции. Это заметно даже по периодической печати. Если в 1996-1997гг. на эту тему было опубликовано много статей в различных экономических журналах, то в 1999-2000гг. этого уже нет. Хочется верить, что это временное затишье. Жизнь должна будет взять свое. И, как в других передовых развитых экономических странах, развитие безналичных денежных расчетов с применением электроники пойдет в России значительно быстрее. Старый лозунг “Догнать и перегнать” восторжествует и в нашей стране.
Список литературы
Федеральный закон от 26.04.95 г. № 65-ФЗ “ О Центральном банке РФ (Банке России)” с изм. и доп. - ст. 75;
Положение ЦБ РФ от 23.03.98 г. № 18-П “О многорейсовой обработке платежей учреждений Банка России в Московском регионе”;
Положение ЦБ РФ от 23.06.98 г. № 36-П “О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России”;
Положение об организации межбанковских расчетов на территории Российской Федерации: Приложение к письму ЦБ РФ от 09.07.92 г. № 14;
Приказ Банка России № 2-398 от 18.09.97 г. “Правила ведения бухгалтерского учета в Центральном Банке РФ” от 18.09.97 г. № 66;
Указания о введении новых форматов расчетных документов ЦБ РФ № 15-У от 03.12.97 г.;
Письмо Банка России от 14.10.97 г. №529;
Стратегия развития платежной системы России на среднесрочную перспективу до конца столетия, 1996.
Журнал “Банковские технологии” № 6, статья “Клиринговые расчеты”, Шавырин А.В., -М.: 1997, стр. 42-44;
Журнал “Банковские технологии” № 6, статья “Центробанк и электронные расчеты”, -М.: 1997, стр. 23-30;
Журнал “Банковские технологии” № 3, статья “Центр электронных платежей коммерческого банка”, Спирин С.А., -М.: 1998, стр. 90-93;
Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. -М.: Финстатинформ, 1995, стр. 179-185;
Банковское дело/ под ред. Колесникова В.И. стр. 66-75;
Банковский портфель - 3. -М.: Соминтэк, 1995, стр. 288-328;
Михайлов Д.М. Международные расчеты и гарантии. М.: ФБК-ПРЕСС, 1998, стр. 20-66;
Поляков В.П., Московкина Л.А. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт: Учебное пособие. - М.: ИНФРА-М, 1996,
“Банковское дело” N 6-1997г.,
“Банковское дело” N 5- 1998г.
Официальный сайт Банка России в сети Интернет Ошибка! Источник ссылки не найден.
Проект Закона об информатизации банковской системы с использованием мировой информационной системы Интернет. 1999 год