Банковская система Японии 5 (стр. 2 из 4)

Центральный банк Японии создан в 1882 году сроком на 30 лет для обуздания инфляции, которую вызвало большое количество частных банков, эмитировавших свои банкноты. Со временем это срок был продлен на 30 лет, а в 1942 году банк получил бессрочный статус. Ему принадлежит исключительное право эмиссии банкнот. Банк Японии длительное время (до 1998 г.) занимал подчиненное положение по отношению к Министерству финансов, в связи с чем проводимая в Японии монетарная политика находилась под прямым контролем последнего. Министр финансов был вправе самостоятельно налагать вето на подзаконные акты банка, финансовая деятельность Банка Японии была жестко регламентирована.

Функции и статус Банка Японии определены специальным законом от 1942 года, который в 1979 и в 1998 году был модернизирован.

По своему статусу Банк Японии является акционерной компанией. Его основной капитал, определенный законом, составлял и составляет поныне 100 млн. иен. 55% капитала принадлежит государству, 45% - частным акционерам (частным лицам, финансовым институтам, страховым компаниям и т.д.). Что касается структуры управления Банком Японии, то она изменялась с принятием закона о банках в 1979 г. и в 1998 г. (см. рис.1).

Рис. 1 Организационная структура управления Банком Японии[ ]

Правление банка – главное звено организационной структуры. На него возложено общее и оперативное руководство банком. В состав правления входит 9 человек. Глава и два его заместителя назначаются Кабинетом Министров по согласию с обеими палатами парламента. 6 членов правления назначает Кабинет Министров из числа претендентов, которые имеют определенный опыт и знания в сфере экономики и финансов. Срок их полномочий – 5 лет.

Кандидатуры на иные руководящие посты утверждает министр финансов после соответствующего представления кандидатов правлением банка: исполнительных директоров – сроком на 4 года, советников – на 2. Ревизоры назначаются Кабинетом Министров сроком на 4 года.

Исполнительным органом Банка Японии, осуществляющим оперативную работу, является Совет управляющих, в который входят управляющий, заместители управляющего, исполнительные директора, аудиторы и консультанты.

Главный офис (штаб-квартира) Банка Японии находится в Токио. В стране также функционируют 33 его филиала и 13 отделений, и еще 6 представительств, которые находятся в Нью-Йорке, Лондоне, Париже, Франкфурте-на-Майне и Гонконге.

Функции Банка Японии в основном соответствуют функциям подобных банков других странах, но они имеют некоторые особенности.

1)Выпуск банкнот. Банк Японии имеет неограниченную монополию на выпуск банкнот. Объем эмиссии устанавливается министерством финансов с согласия правительства.

Согласно Закону 1979 г. Банк Японии имел право, если считал необходимым, выпускать банкнот больше, чем предусмотрено лимитом, за что платил эмиссионный процент в размере 3% годовых от полученной прибыли. Эмиссия банкнот вынуждала банк держать резервы, которые состояли из основной части (коммерческие векселя и государственные ценные бумаги всех видов) и необязательной части (иностранная валюта, золотой и серебряный запас).

Как отмечается в новой редакции закона 1998 г., главным заданием Банка Японии является содействие сбалансированному развитию национальной экономики путем поддержания ценовой стабильности. Новое законодательство отменило максимальную квоту выпуска банкнот и требования к образованию резервов.

2)Реализация денежно-кредитной политики. Через каждые шесть месяцев банк при посредничестве министра финансов отчитывается перед парламентом о денежно-кредитной политике, однако, разрабатывает и проводит её как независимый институт, что предусмотрено законодательством.

В новой редакции закона определены следующие основные направления деятельности Банка Японии по разработке кредитно-денежной политики:

· определение учетной ставки процента, других процентных ставок, а также типов и условий дисконтирования векселей;

· определение процентных ставок по ссудам;

· определение или аннулирование нормы обязательных банковских резервов;

Система обязательного резервирования действует в Японии с 1957 г. Кредитные учреждения обязаны размещать в Банке Японии определенную сумму резервных депозитов. При этом проводится политика минимальных резервов. Так, минимальная норма резервов по срочным вкладам составляет: 0,125% при сумме 50-500 млрд. иен, 1,75% - при сумме 500-2500 иен.

· определение стратегической линии контроля над денежным рынком. Применяемые меры контроля – в основном операции на открытом рынке: покупка и продажа облигаций и векселей.

3) Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов между кредитными организациями.

4) Мониторинг и проверки финансового положения и состояния менеджмента финансовых учреждений.

5) Контроль за кредитной сферой и обеспечение бесперебойного функционирования системы платежей и расчетов путем предоставления кредитов на ограниченный срок кредитным организациям.

Банк Японии также осуществляет международную деятельность. В сфере международных финансов Банк Японии по согласию министра финансов может:

· предоставлять счета в иене центральным банкам и государственным институтам зарубежных стран;

· в качестве агента Министерства финансов осуществлять валютные интервенции на валютных рынках при нежелательном изменении курса иены;

· осуществлять куплю-продажу валюты, предоставлять кредиты или проводить операции от имени зарубежных банков и иных организаций с целью развития сотрудничества с ними.

Что касается баланса Банка Японии, то в его пассиве: эмиссия банкнот составляет 89,1%, вклады финансовых учреждений - 7,3%, правительственных учреждений - 2,6%.

Активные операции направлены на выдачу ссуд финансовым учреждениям (12,5%), покупку золота (0,2%), хранение средств на счетах в иностранных банках (6,1%), а главным обеспечением эмиссии банкнот являются ценные бумаги (64,3%).

Коммерческие банки играют доминирующую роль на японском финансовом рынке. Их доля в общем объеме привлеченных средств составляет 64,9%, а в объеме выданных кредитов - 62,5%. Коммерческие банки в Японии делятся на городские и региональные банки. Их операции законодательно регламентируются. Коммерческий банк должен быть организован в форме акционерного общества и иметь уставный капитал не менее 1 млрд. иен. Коммерческий банк не имеет права на деятельность без специальной лицензии Министерства финансов. Для получения такой лицензии учредители должны обеспечить соответствие капитала, активов и пассивов банка установленным нормативам, иметь необходимый опыт и знания.

В соответствии с законодательством 90-х гг. в Японии различают следующие категории коммерческих банков:

Городские банки – занимают ведущую роль среди прочих кредитных институтов Японии, сосредоточили более 25% общего объема депозитов, предоставляют около 30% ссуд. Городские банки составляют основу банковского сектора Японии. Они являются крупными по размеру коммерческими банками и имеют головной офис в Токио или других основных городах Японии и большую сеть отделений в Токио, Осаке и других крупных городах и в их пригородах. У них есть большая сеть филиалов за рубежом, особенно в США, Европе и Юго-Восточной Азии. На начало 2010 г. городские банки представлены тремя крупными финансовыми группами и холдингами, которые являются транснациональными. Крупнейшими финансовыми группами являются Mizuho Financial Group (16 место по итогам рейтинга банков журнала TheBanker за 2010 год), Sumitomo Mitsui Financial Group (19 место) и Mitsubishi UFJ Financial Group (7 место) [ ].

Городские банки имеют развитую сеть филиалов, как на территории Японии, так и за рубежом (175 учреждений). Они тесно связаны с промышленными и торговыми компаниями. Ими контролируется деятельность многих других кредитно-финансовых учреждений. Городские банки – основные поставщики средств в те отрасли японской экономики, которые развиваются высокими темпами, особенно в экспортные.

Самыми крупными городскими японскими банками, входящими в первую двадцатку самых крупных банков мира, являются:

Bank of Tokyo Mitsubishi, Dai-Ichi Kahguo Bank, Sakura Bank, Fuji Bank, Sumitomo Bank.

Региональные банки, как и городские, также являются коммерческими, но уступают им по величине капитала и активов. Наиболеекрупныеизних: Arita Bank, Toyama Bank, Bank of Yokohama, Hokkaido Bank, Tottori Bank идр. В основном региональные банки расположены в малых и средних городах Японии и осуществляют операции в рамках одной или нескольких префектур.

Региональные банки - члены второй Ассоциации региональных банков, которые называют региональными банками второго уровня, имеют небольшие капиталы и в их деятельности преобладают операции с частными лицами и небольшими предприятиями. Они функционируют в пределах одной из префектур, где имеют разветвленную сеть небольших по величине филиалов и отделений. В своей деятельности региональные банки второго уровня ориентируются на прием депозитов от населения и предоставление краткосрочных кредитов средним и мелким компаниям. Кроме того, они осуществляют операции с ценными бумагами, а также операции своих клиентов с использованием сети Интернет. Кроме предприятий среднего и малого бизнеса, клиентами банков являются местные общественные учреждения муниципальных органов власти. Из 45 региональных банков второго уровня наиболее известными являются: First Bank of Toyama, Fukuoka Chuo Bank, Kagawa Bank, Fukushima Bank, Okinawa Kaiho Bank, Tokushima Bank.

Траст-банки оказывают услуги по долгосрочному финансированию и финансовому управлению. Всего в Японии действует 20 трастовых банков, имеющих 430 филиалов по стране, включая трастовые банки со 100% иностранным капиталом. В настоящее время некоторые трастовые банки входят в состав финансовых групп. Так, Nippon Trust, Mitsubishi Trust & Banking и Toyo Trust & Banking входят в финансовую группу Mitsubishi UFJ Financial Group.