Заключение
Попытки вытеснения наличные деньги из обращения с помощью различных платежных инструментов имеют длительную историю, однако только в конце ХХ в. развитие международных платежных систем на базе пластиковых карточек заставило специалистов всерьез говорить о том, что наличные деньги "уходят". Замещение наличных денег в финансовой сфере деньгами «электронными» стало возможно благодаря большим достижениям и широкому внедрению современных электронных технологий, миниатюризации электронных носителей информации, совершенствованию криптографической защиты информации находящейся в электронном виде, созданием и возможностью оперативного управления большими базами данных. Операции с пластиковыми карточками открыли банкам новые перспективы финансового обслуживания клиентов и, соответственно, расширили возможности получения банковской прибыли за счет получения комиссионных, взимаемых с операций по картам; увеличения числа клиентов за счет предоставления услуг нового типа; уменьшения расходов на обслуживание наличного оборота и т.д. Кроме того, учитывая жизненную для Росси необходимость тесной интеграции в мировую экономику, развитие систем безналичного расчета, в том числе за счет увеличения количества и объема банковских операций с использованием пластиковых карт, способствует наиболее эффективно интегрироваться в моровую экономику и выйти на уровень развитых стран в сфере оказания банковских услуг.
Выполненный анализ использования в Российской Федерации пластиковых карт в качестве современного платежного инструмента показывает, что современное развитие рынка финансовых услуг, оказываемых банками, характеризуется широким внедрением электронных технологий и бурным ростом использования пластиковых карт. Происходит стремительное освоение и реализация технологий применения различных видов платежных карт и соответствующих платежных систем эмитентов и эквайеров. Однако наблюдаются и ряд факторов снижающих темпы роста объемов оборота денежных средств с использованием пластиковых карт, к которым можно отнести отсутствие доверия к надежности и безопасности совершаемых операций с их использованием, недостаточность развития сети обслуживания.
Просматриваются отчетливые тенденции развития пластиковых карт в направлении их интеллектуализации на базе современных достижений микропроцессорной техники и электронных коммуникаций. Интеллектуализация пластиковых карт позволит в ближайшем будущем объединить, с использованием одной пластиковой карты, доступ к услугам, как в финансовой, так и в социальной сферах.
Для успешного развития и функционирования всей системы оборота «электронных денег» в том числе с использованием пластиковых карт необходимо доработать федеральное законодательство с целью формулирования четких определений терминов и понятий, функций и обязанностей, прав и ответственности участников рынка пластиковых карт.
Список использованных источников
1 Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая (с алфавитно-предметным указателем). - М.: Издательская группа ИНФРА-М-НОРМА, 2006. - 760с.
2 " О Центральном Банке российской Федерации " Федеральный закон от 02.12.1990 № 394-1-ФЗ (ред. от 21.03.2002 № 31-ФЗ) [электронный ресурс]://Консультант Плюс: [сайт информ. - правовой компании]. - [М., 2011] – Режим доступа:http://www.consultant.ru/online/base/?req=doc;base=LAW;n=35977
3 " О Банках и банковской деятельности " Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ (ред. от 15.11.2010 № 294-ФЗ) [электронный ресурс]://Консультант Плюс: [сайт информ. - правовой компании]. - [М., 2011] – Режим доступа: http://www.consultant.ru/popular/bank/
4 " О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами " Федеральный закон от 03.06.2009 № 103-ФЗ [электронный ресурс]://Консультант Плюс: [сайт информ. - правовой компании]. - [М., 2011] – Режим доступа: http://www.consultant.ru/online/base/?req=doc;base=LAW;n=88274
5 Проект Федерального закона «О национальной платежной системе» публиковано 23 декабря 2010 г. [электронный ресурс]://Российская газета: [сайт Российской газеты]. - [М., 2011] – Режим доступа: http://www.rg.ru/2010/12/23/platezh-sistema-site-dok.html
6 Положение ЦБ РФ «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемых с их использованием» от 09.04.1998 № 23-П (ред. 29.11. 2000 № 857-У) [электронный ресурс]://Консультант Плюс: [сайт информ. - правовой компании]. - [М., 2011] – Режим доступа: http://nalog.consultant.ru/doc29484
7 Практическая энциклопедия: Пластиковые карты/ Быстров Л.В., Воронин А.С., Гамольский А.Ю. и др. - 5-е изд., перераб. и доп. - "БДЦ-пресс", 2005 г. - 624 стр.
8 Пластиковые карты: книга/ И.А.Феоктистов, В.Ю.Минаков - 1-е изд. - "Гросс-Медиа", 2006 г. - 58 стр.
9 Финансы и финансовая система России: учеб. Пособие / С. С. Артемьева, В. В. Митрохин, С. Г. Бусалова и др. – Саранск: Изд-во Мордов. Ун-та, 2004. – 152с.
10 Банковское дело: Учебник./ Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 672с.
11 Деньги, кредит, банки: Учебник./ А.Г.Куликов. – М.: КНОРУС, 2009. – 656с.
12 Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие/ кол. Авторов; под ред. Г.Н.Белоглазовой и Л. П. Криволивецкой – М.: КноРус, 2010. – 416с.
13 Пластиковые карты: / Т.Д. Рубинштейн. - М.: Гелиос АРВ, 2005. - 415с.
14 Деньги, кредит, банки : учеб. пособие для студ. вузов, обуч. по спец. "Финансы и кредит": рек. Учебно-метод. центром "Проф. учеб."/ В.А.Челноков - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2005. - 366с.
15 Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс : учеб. пособие для студ. вузов: рек. УМО по образованию в обл. финансов, учет и мировой экономики/ Финансовая акад. при Правительстве РФ; под ред. О. И. Лаврушина. - М.: КноРус, 2005. - 320 с.
16 Публикация «Будущее банковского "пластика" зависит от доверия потребителей и грамотных законов», Опубликовано в РГ-Бизнес № 778 от 30 ноября 2010 г. [электронный ресурс]://Российская газета: [сайт Российской газеты]. - [М., 2011] – Режим доступа: http://www.rg.ru/2010/11/30/plastik.htm
17 Обзор российского рынка платежных карт за 2009 год [электронный ресурс]: – Режим доступа: http://rss.orioncom.ru/CB/_today_BESP_analytics_survey_CC_09.pdf
18 Эйснер Д. Использование пластиковых карточек "Золотая Корона" в современных условиях [электронный ресурс]: – Режим доступа: http://citforum.ru/abtec/abtec96/189.shtml
19 Вайнштейн В. Ведение личных финансов, покупки и управление банковским счетом через [электронный ресурс]: – Режим доступа: http://citforum.ru/abtec/s1/1.shtml
20 Завалеев В. Пластиковая карточка как платежный инструмент (основные понятия) [электронный ресурс]: – Режим доступа: http://citforum.ru/marketing/articles/art_8.shtml
21 Карты пластиковые [электронный ресурс]://Практическая энциклопедия: – Режим доступа: http://www.plastic-karta.ru/
22 Юрищева Д. Карточки не принимаются [электронный ресурс]:// Газета "Коммерсантъ", №204 (4504), 02.11.2010: – Режим доступа: http://www.kommersant.ru/Doc/1532880
23 Публикация «Будущее банковского "пластика" зависит от доверия потребителей и грамотных законов», Опубликовано в РГ-Бизнес № 778 от 30 ноября 2010 г. [электронный ресурс]://Российская газета: [сайт Российской газеты]. - [М., 2011] – Режим доступа: http://www.rg.ru/2010/11/30/plastik.htm
[1] Справочно: под термином «одноэмитентная платежная система» понимается система, эмиссию (выпуск) платежных карт в которой осуществляет одна кредитная организация, совмещающая функции эмитента, оператора, устанавливающего единые правила, стандарты и тарифы, расчетного банка и, как правило, осуществляющая деятельность, связанную с эквайерингом платежных карт.
[2] Справочно: под термином «активная» платежная карта понимается платежная карта, с использованием которой в течение отчетного периода (квартала) совершались операции.