На ЦБ РФ как главный регулирующий орган платежной системы возложены обязанности установления правил, сроков и стандартов осуществления расчетов с соблюдением следующих принципов их организации.
Соблюдение правового режима осуществления расчетов и платежей. В РФ он сложился к середине 90-х годов. Он включает соответствующие нормы гражданского законодательства, отдельные федеральные законы и подзаконные акты.
Осуществление расчетов по банковским счетам, которые должны быть у получателя и плательщика. Для расчетного обслуживания заключается договор банковского счета между клиентом и банком, а банки и другие кредитные учреждения открывают корреспондентские счета друг у друга для проведения расчетов между собой.
Обеспечение ликвидности и платежеспособности участников расчетных отношений как необходимого условия своевременного выполнения долговых обязательств.
Наличие согласия плательщика на платеж. Механизмом реализации этого принципа является оформление соответствующего платежного документа - чека, векселя, платежного поручения или специального акцепта документов - платежных требований-поручений, платежных требований, переводных векселей, выписанных получателем средств.
Соблюдение срочности. Этот принцип относится не только к периоду оплаты счетов за товары и услуги, но и ко времени выполнения расчетных операций банками.
Контроль субъектов расчетных отношений за своевременностью и правильностью совершения расчетов. С этим принципом тесно связан принцип имущественной ответственности за соблюдение договорных условий в форме возмещения убытков, уплаты штрафа, пени в случае нарушения договорных обязательств.
Самой распространенной формой безналичных расчетов в России в настоящее время являются платежные поручения.
Недостаточно распространена аккредитивная форма расчетов, ее удельный вес невелик.
Относительно новыми для России являются расчеты платежными требованиями-поручениями.
Расчеты путем зачета взаимных требований могут осуществляться через клиринговые палаты.
Правила, формы, сроки и стандарты безналичных расчетов устанавливает ЦБ РФ. Исходя из законодательства общий срок безналичных расчетов не должен превышать пяти операционных дней в пределах РФ и двух операционных дней в пределах ее субъекта.
За нарушение правил расчетных операций банки, предприятия, учреждения, организации и граждане несут ответственность в соответствии с действующим законодательством.
Денежные системы зарубежных стран
Денежная система США. Денежное обращение США вначале осуществлялось английскими фунтами стерлингов и испанскими серебряными долларами. В 1785 г. конгресс США зафиксировал доллар в качестве денежной единицей. В настоящее время эмиссию денег осуществляет казначейство. Регулирование денежной системы осуществляют органы управления Федеральной Резервной Системой (ФРС), они включают: Совет Управляющих ФРС, комитет по операциям на открытом рынке, совещательный совет, правление отдельных федеральных банков. Денежная система Англии. В Англии денежной единицей является фунт стерлинг. В стране несколько веков господствовал биметаллизм. В 1816г. Англия перешла к золотому монометаллизму. Государственным органом, регулирующим денежную систему является банк Англии, он же и осуществляет эмиссию денег.
Денежная система Франции. Во Франции на протяжении большей части 19в. существовал биметаллизм. В1873г. был переход от биметаллизма к золотому монометаллизму. Во Франции существуют четыре источника выпуска денег:
· Центральный Банк (Банк Франции);
· банки и некоторые финансово-кредитные институты, создающие квазиденьги;
· Министерство Финансов;
· депозитносохранная касса, осуществляющая косвенную эмиссию денег.
Денежная система Германии. До 70-х годов 19в. в Германии не было единой денежной системы, основаны они были на серебренном монометаллизме. Кроме того в обращении находились также банкноты и бумажные деньги. Политическое объединение немецких земель и образование Германской Империи привело к созданию единой денежной системы, основанной на золотом монометаллизме, была введена денежная единица – рейхсмарка. В 1948г. была введена новая денежная единица – немецкая марка, состоящая из ста пфеннигов.
Денежная система Японии. Эмиссионный институт – Банк Японии – был учрежден в 1882г. Золотой стандарт в Японии был введен в 1897г. Официальный золотой стандарт был отменен в 1933г. Денежная единица Японии – иена.