Ещё одной немаловажной тенденцией страхового рынка России является ужесточении политики Федеральной службы страхового надзора, направленной на укрепление финансовой устойчивости отечественных страховых компаний, в результате которой усиливается тенденция к их консолидации. [8, 35]
Рассматривая ситуацию, сложившуюся на рынке страховых услуг, необходимо отметить, что в период с 2005 по 2009 год количество участников страхового рынка сильно сократилось (Приложение В), что говорит об активном процессе консолидации. Уставный капитал компаний участниц с каждым годом стабильно увеличивается, как и число вновь открываемых филиалов крупных организаций. По количеству заключенных договоров до 2009 года наблюдается стабильный рост, но в 2009 резкий спад, что связано с международным финансовым кризисом. Остальные показатели связанные с деятельностью страховых организаций сильных изменений не претерпели и стабильно развиваются весь период времени.
По территориальному разделению большинство страховых компаний расположено в центральной части России, и в первую очередь здесь выделяются Москва и Московская область. Далее с заметным отставанием следует Санкт-Петербург. Заметным является то, что ровно в трети регионов нет местных страховых компаний. По количеству страховых компаний Москва преобладает во всех регионах. Тем не менее страховой рынок регионов России имеет устойчивую тенденцию к дальнейшему развитию.
Региональный страховой рынок в настоящее время представляет собой сложную интегрированную систему, к звеньям которой относятся страховые организации, страхователи, страховые продукты, страховые посредники и другие элементы структуры страхового рынка. [5, 50]
На современном этапе Российский страховой рынок имеет значительное количество проблем, которые мешают его стремительному развитию и совершенствованию. Они заключаются:
1) в довольно длительном сохранении уровне диспропорции между объемами страховых премий и взносов;
2) в значительном проигрыше отечественных страховых компаний иностранным страховщикам в конкурентоспособности;
3) в низком уровне страховой культуры и гражданской ответственности;
4) в проблеме низкого уровня доходов значительной части населения;
5) распространенность установок по отношению к страхованию как к издержкам, которыми можно пренебречь. [5, 51]
Для решения проблем в первую очередь необходимо совершенствование страхового законодательства с учетом задач внутреннего регулирования страхового рынка, требований европейского страхового нормативно-правового поля, в условиях вступления России в ВТО; решение задач повышения финансовой устойчивости и платежеспособности страховых компаний; освоение новых страховых продуктов и видов страхования; подготовка и переподготовка кадров для страхового бизнеса. [7, 200]
Главной задачей, влияющей на стимулирование развития рынка страховых услуг и их разнообразия, соответственно является комплекс мер по росту благосостояния всех слоев населения, содействие дальнейшему развитию малого и среднего бизнеса. [5, 47]
Одновременно, к числу важнейших задач развития страхования в России можно отнести повышение конкурентоспособности российского страхового рынка на мировом страховом рынке, повышение уровня капитализации страховых компаний, повышение инвестиционной привлекательности российских страховых компаний, улучшение качества страховых услуг.
Приоритетным является развитие классических видов долгосрочного и накопительного личного страхования, совершенствование правовых и организационных основ обязательного страхования, создание и развитие современной инфраструктуры страхового рынка, создание единых баз данных страховых компаний. Требуется создание единой образовательной системы, предполагающей не только получение базовых фундаментальных знаний и практических навыков, но и повышение квалификации работников страховой сферы.
Особо тщательно стоит рассмотреть вопрос совершенствования налогообложения доходов физических и юридических лиц, связанного как с деятельностью страховыхорганизаций, так и со страхованием физических и юридических лиц. Повышение страховой культуры населения является неотъемлемой частью для развития страхового рынка.
В России складываются все предпосылки для формированияэффективной системы взаимодействия по поводу страхования между государством, обществом и бизнесом. Позитивные тенденции в социально‐экономическойсистеме и стимулирование развития страхования будет способствовать тому, что роль российского страхового рынка будет только возрастать как внутри страны, так и за её пределами. [7, 207]
Заключение
Страховой рынок с каждым годом укрепляет свои позиции. Люди проникаются доверием к страховой системе и смелее идут на подписание договоров.
Только на основе страхования становится возможной защита общественных и личных интересов, возникающих в процессе производства. В условиях рыночной экономики страхование необходимо.
При данной ситуации необходимо обеспечить удобство, надежность и доступность страховых рынков.
Структура страховых рынков очень разнообразно и её нельзя рассмотреть только с одной точки зрения. В ведущих странах мира она сформирована и успешно функционирует уже многие годы, в России же она только начинает свою деятельность, поэтому есть множество проблем, которые необходимо решить уже на самых ранних этапах.
Страховой рынок России, имея большие возможности, находится на первоначальном этапе своего развития. Для реализации этих возможностей нужна активная государственная поддержка страховой отрасли. Чем быстрее государство осознает роль страхования как стратегического сектора экономики, тем скорее в России будет осуществлен переход к социально-ориентированному рыночному росту.
Проведя исследовательскую работу, можно сделать вывод о самых необходимых элементах, которые могут помочь решить возникающие проблемы в ещё неокрепших страховых рынках, отладить работу уже устоявшихся и усовершенствовать работу структур страховых рынков. Они заключаются в следующем:
1) формирование законодательной базы рынка страховых услуг;
2) развитие обязательного и добровольного видов страхования;
3) создание эффективного механизма государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью;
4) стимулирование перевода сбережений населения в долгосрочные инвестиции с использованием механизмов долгосрочного страхования жизни;
5) поэтапная интеграция национальной системы страхования с международным страховым рынком.
Список использованной литературы
1. Мацкуляка И.Д. Государственные и муниципальные финансы: учебник – М.: РАГС, 2007
2. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для вузов/ под ред. Проф. Г.Б. Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007
3. Теория и практика страхования. Учебное пособие — М.:Анкил, 2003
4. Барышев А.. Россия и мировой страховой рынок: постановка проблемы/. Барышев А. // Вестник ИЭ РАН .— 2008 .— N 1. - С. 232-239.
5. Головко А.В. Проблемы и стратегии развития рынка страховых услуг в регионах Российской Федерации / А.В. Головко // Известия РГПУ. — 2009 .— N 103 .— С. 48-51
6. Кучерова Н.В. Тенденции развития рынка страховых услуг на современном этапе/ Н.В. Кучерова //Вестник ОГУ. - 2010 . - N 2 . - С. 80-83
7. Марчук А.. Тенденции развития страхового рынка в современной России/А. Марчук // Вестник ИЭ РАН. — 2009 .— N1.- с.200-208
8. Носкова Е.В. Состояние и тенденции развития мирового и отечественного рынка страховых услуг / Е.В Носкова // Вестник ТГЭУ. - 2009. - N 1. - С. 24-37
9. http://www.gks.ru – Официальный сайт государственной службы статистики
10. http://www.minfin.ru - Официальный сайт Министерства финансов Российской Федерации
Приложение А
Показатели деятельности страховых организаций
| 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | |
| Число учтенных страховых организаций | 921 | 849 | 777 | 693 |
| Число филиалов страховых организаций | 5171 | 5341 | 5443 | 5213 |
| Уставный капитал, млн. руб. | 149411,2 | 156556 | 158722 | 150687 |
| Среднесписочная численность страховых | 40766 | 37056 | 20346 | 28736 |
| агентов (без совместителей и работников несписочного состава), человек | ||||
| Средняя численность страховых агентов, | 21895 | 2378 | 2385 | 2012 |
| принятых на работу по совместительству издругих организаций, человек | ||||
| Средняя численность страховых агентов,выполнявших работы по договорам гражданско-правового характера, человек | 177254 | 188465 | 191777 | 194457 |
| Доходы от инвестирования средств страховых резервов, млн. руб. | 31203,8 | 24351,4 | 10003,5 | 42514,8 |
| Сальдированный финансовый результат(прибыль минус убыток), млн. руб. | 30550,8 | 26330,2 | 11748 | -1074,7 |
| Страховые премии (взносы) - всего, млн. руб. | 614001,9 | 775083 | 954754,2 | 979099 |
| из них по договорам добровольного страхования | 340692,2 | 404288,5 | 468764,4 | 420018 |
| в том числе по договорам, заключенным с физическими лицами | 118365,1 | 163546,3 | 203500,2 | 177121 |
| Выплаты по договорам страхования - всего, млн. руб. | 356934,3 | 486597,2 | 633233,6 | 739908 |
| из них по договорам добровольного страхования | 128593,2 | 161914,2 | 200512,4 | 232854 |
| в том числе по договорам, заключенным с физическими лицами | 65143 | 75803,1 | 100409,9 | 124742 |
| Число заключенных договоров добровольного страхования, млн. | 97 | 106,3 | 114,8 | 83,2 |
| Страховая сумма по договорам добровольного страхования, млрд. руб. | 111267 | 142625,1 | 178619,1 | 199391 |
| Дебиторская задолженность, млн. руб. | 118432,9 | 144571,8 | 183219,2 | 184034 |
| Кредиторская задолженность, млн. руб. | 75533,7 | 103392,1 | 112607,9 | 105692 |
Приложение Б