Экономическая сущность страхования и её роль в финансовой системе (стр. 5 из 7)
| Наименование показателя | 2007 г. | 2008 г. | 2009 г. | ||||||
| Тыс. руб. | % | Тыс. руб. | % | Тыс. руб. | % | ||||
| Добровольное страхование | |||||||||
| По договорам страхования жизни | 15 752 733 | 9,96 | 5 986 678 | 2,03 | 5 350 432 | 0,7 | |||
| По договорам личного страхования (кроме страхования жизни) | 49 452 281 | 31,25 | 61 632 901 | 11,35 | 68 662 556 | 9,3 | |||
| По договорам имущественного страхования (кроме страхования ответственности) | 91 429 121 | 57,78 | 125 557 998 | 33,34 | 150 539 978 | 20,5 | |||
| По договорам страхования ответственности | 1 600 621 | 1,01 | 2 614 377 | 2,36 | 2 985 673 | 0,4 | |||
| Итого по добровольному страхованию: | 158 234 756 | 100 | 249 836 933 | 49,08 | 229 515 097 | 31,2 | |||
| Обязательное страхование | |||||||||
| По договорам личного страхования пассажиров (туристов, экскурсантов) | 3 008 | 0,6 | 2 477 | 0,06 | 1 305 | 0,002 | |||
| По договорам государственного личного страхования сотрудников Государственной Налоговой службы РФ | 20 198 | 0,01 | 19 715 | 0,002 | 21 680 | 0,003 | |||
| По договорам государственного страхования военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц | 4 375 376 | 1,35 | 6 193 341 | 0,74 | 5 847 804 | 0,8 | |||
| По договорам страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств | 41 127 126 | 12,71 | 47 829 446 | 8,42 | 49 854 457 | 6,8 | |||
| Обязательное медицинское страхование | 278 116 051 | 85,93 | 376 646 726 | 41,70 | 449 302 043 | 61,2 | |||
| Итого по обязательному страхованию без ОМС: | 45 525 708 | 54 044 979 | 9,22 | 55 798 009 | 7,6 | ||||
| Итого по обязательному страхованию: | 323 641 759 | 100 | 430 691 705 | 2,03 | 505 100 052 | 57 | |||
| Итого: | 481 876 515 | 100 | 626 483 659 | 100,00 | 734 615 149 | 100,0 | |||
Табл.2.4.Динамика страховых выплат по видам страхования
Если говорить в целом, то добровольные виды страхования пострадали достаточно сильно. В 2009 году поступления по ним упали на 9,92% к предыдущему периоду, т.е. на 45 млрд.руб., а поступления по обязательным наоборот увеличились на 15%. Доля поступлений по обязательным видам страхования увеличилась с 47,5% 2007 г. до 57% в 2009 году. В 2008 году было собрано на 175 млрд.руб. больше, чем в 2007 году, в 2009 году больше всего лишь на 25 млрд., это говорит о том, что страховой рынок очень сильно заторможен в росте.
Рис.2.2.Темпы прироста премий по добровольным видам страхования 2007-3кв.2009 года.
| Наименование показателя | Премии,+/- тыс.руб. | Выплаты,+/- тыс.руб. | ||
| 2007-2008 | 2008-2009 | 2007-2008 | 2008-2009 | |
| По договорам страхования жизни | -3 381 039 | -3 597 922 | -9 766 055 | -636 246 |
| По договорам личного страхования (кроме страхования жизни) | +17 992 794 | -6 252 063 | +12 180 620 | +7 029 655 |
| По договорам имущественного страхования (кроме страхования ответственности) | +43 072 162 | -47 708 211 | +34 128 877 | +24 981 980 |
| По договорам страхования ответственности | +2 226 903 | +3 525 925 | +1 013 756 | +371 296 |
| Итого по добровольному страхованию: | +59 910 820 | -46 359 200 | +91 602 177 | +31 321 836 |
| По договорам личного страхования пассажиров (туристов, экскурсантов) | +3 314 | -46 708 | -531 | -1 172 |
| По договорам государственного личного страхования сотрудников Государственной Налоговой службы РФ | +3 036 | +2 540 | -483 | +1 965 |
| По договорам государственного страхования военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц | +1 306 963 | -695 961 | +1 817 965 | -345 537 |
| По договорам страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств | +7 713 549 | +5 572 427 | +6 702 320 | +2 025 011 |
| Обязательное медицинское страхование | +107 045 403 | +67 270 026 | +98 530 675 | +72 655 317 |
| Итого по обязательному страхованию без ОМС: | +9 026 862 | +5 007 353 | +8 519 271 | +1 753 030 |
| Итого по обязательному страхованию: | -3 381 039 | +72 277 379 | +107 049 946 | +74 408 347 |
| Итого: | +175 983 085 | +25 918 179 | +144 607 144 | +108 131 490 |
Табл.2.5.Абсолютные отклонения по премиям и выплатам 2007-2009 гг.
| Наименование показателя | Премии,% | Выплаты,% | ||
| 2007-2008 | 2008-2009 | 2007-2008 | 2008-2009 | |
| По договорам страхования жизни | -14,89 | -18,62 | -62,00 | -10,63 |
| По договорам личного страхования (кроме страхования жизни) | +19,99 | -5,79 | +24,63 | +11,41 |
| По договорам имущественного страхования (кроме страхования ответственности) | +15,70 | -15,03 | +37,33 | +19,90 |
| По договорам страхования ответственности | +10,98 | +15,67 | +63,34 | +14,20 |
| Итого по добровольному страхованию: | +14,71 | -9,92 | +57,89 | +8,13 |
| По договорам личного страхования пассажиров (туристов, экскурсантов) | +0,59 | -8,25 | -17,65 | -47,32 |
| По договорам государственного личного страхования сотрудников Государственной Налоговой службы РФ | +15,41 | +11,17 | -2,39 | +9,97 |
| По договорам государственного страхования военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц | +22,92 | -9,93 | -62,00 | -5,58 |
| По договорам страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств | +10,64 | +6,95 | +16,30 | +4,23 |
| Обязательное медицинское страхование | +36,92 | +16,95 | +35,43 | +19,29 |
| Итого по обязательному страхованию без ОМС: | +11,46 | +5,70 | +18,71 | +3,24 |
| Итого по обязательному страхованию: | -0,92 | +14,91 | +33,08 | +17,28 |
| Итого: | +22,68 | +2,72 | +30,01 | +17,26 |
Табл.2.6.Относительные отклонения по премиям и выплатам 2007-2009 гг.
Ситуация выглядит ещё более плачевной для страховщиков, если сравнивать темпы прироста страховых премий с темпами прироста страховых выплат. В табл.2.6. можно увидеть, что темпы прироста выплат превышали в 2008 году к 2007-му на 8%, в 2009 году и вовсе на 14,5%.
В 2008 году снова больше пострадал сектор добровольного страхования. Выплаты увеличились по нему на 57,9%, т.е. на 91 млрд.руб.и достигли 249 млрд.руб. На первый взгляд в 2009 году ситуация немного улучшилась, выплаты по добровольным видам страхования сократились на 20 млрд. руб, однако следует учесть, что поступление страховых премий сократились на 40 млрд.руб.
Большую роль в сдерживании ростов общих страховых выплат в 2008 году по добровольным видам страхования сыграло сокращение по страхованию жизни на 9 млрд.руб., т.е. на 61% к 2007 году. По личному же страхованию (кроме страхования жизни) и по имущественному выплаты значительно увеличивались за весь анализируемый период. По личному (кроме жизни) абсолютный прирост составлял 12 и 7 млрд.руб. по 2007-2008 и 2008-2009 гг., а по имущественному 34 и 24 млрд.руб. соответственно.
Выплаты по обязательному страхованию составляли по годам 323, 430 и 505 млрд.руб. соответственно. Быстрее всего росли выплаты по ОМС , в 2008 они выросли на 98 млрд.руб., а в 2009 году на 72 млрд.руб. Также росли выплаты по ОСАГО на 6 и 2 млрд.руб. соответственно. В 2008 году очень сильно сократились выплаты по договорам государственного страхования военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц на 62%.
Если рассматривать структуру выплат, то можно отметить, что по годам выплаты по добровольному страхованию составляли долю в общем объеме выплат 32%,39 и 31%. Таким образом, не наблюдается единой динамики по этому показателю. Вызвано этому весьма разнонаправленными темпами роста выплат по всем видам страхования. Традиционно наибольшую долю составляли выплаты по ОМС. В 2007 году их доля составляла 85% от всех страховых выплат по всем видам страхования. Далее их доля составляла 42 и 61%.
Итак, общий объем премий в 2008 году составил 946,2 млрд рублей, что на 21,9% превышает сумму премий за 2007 год. Объем выплат составил 622,7 млрд рублей, это больше аналогичного показателя предыдущего года на 29,2%. Тенденция прошлых лет сохраняется – рынок растет, причем выплаты увеличиваются быстрее премий. Однако по сравнению с предыдущим годом отмечено небольшое снижение темпов роста (в 2007 году премии выросли на 27,1%, выплаты – на 36,6%).
Сокращение сборов и выплат зафиксировано в страховании жизни, что связано с сокращением объемов продаж полисов в пакете с кредитами, в частности, в связи с падением объемов ипотечного кредитования. Во всех остальных видах страхования отмечается рост как премий, так и выплат.