Срок: 24 месяца
Сумма: 300 000 рублей
Процент по вкладу: 8,0%
Капитализация: с капитализацией раз в три месяца
| Месяцы | Процентный доход | Остаток на счете вклада | Сумма депозита |
| 1 | 300000,0 | 300000 | |
| 2 | 300000,0 | 300000,0 | |
| 3 | 6000,0 | 306000,0 | 300000,0 |
| 4 | 306000,0 | 306000,0 | |
| 5 | 306000,0 | 306000,0 | |
| 6 | 6120,0 | 312120,0 | 306000,0 |
| 7 | 312120,0 | 312120,0 | |
| 8 | 312120,0 | 312120,0 | |
| 9 | 6242,4 | 318362,4 | 312120,0 |
| 10 | 318362,4 | 318362,4 | |
| 11 | 318362,4 | 318362,4 | |
| 12 | 6367,2 | 324729,6 | 318362,4 |
| 13 | 324729,6 | 324729,6 | |
| 14 | 324729,6 | 324729,6 | |
| 15 | 6494,6 | 331224,2 | 324729,6 |
| 16 | 331224,2 | 331224,2 | |
| 17 | 331224,2 | 331224,2 | |
| 18 | 6624,5 | 337848,7 | 331224,2 |
| 19 | 337848,7 | 337848,7 | |
| 20 | 337848,7 | 337848,7 | |
| 21 | 6757,0 | 344605,7 | 337848,7 |
| 22 | 344605,7 | 344605,7 | |
| 23 | 344605,7 | 344605,7 | |
| 24 | 6892,1 | 351497,8 | 344605,7 |
| Итого | 51497,8 | 351497,8 |
Райффайзен Банк
Срок: 24 месяца
Сумма: 300 000 рублей
Процент по вкладу: 6,8%
Капитализация: без капитализации
| Месяцы | Процентный доход | Остаток на счете вклада | Остаток на счете до востребования | Сумма депозита |
| 1 | 1700,00 | 300000,00 | 1700,00 | 301700,00 |
| 2 | 1700,00 | 300000,00 | 3400,00 | 303400,00 |
| 3 | 1700,00 | 300000,00 | 5100,00 | 305100,00 |
| 4 | 1700,00 | 300000,00 | 6800,00 | 306800,00 |
| 5 | 1700,00 | 300000,00 | 8500,00 | 308500,00 |
| 6 | 1700,00 | 300000,00 | 10200,00 | 310200,00 |
| 7 | 1700,00 | 300000,00 | 11900,00 | 311900,00 |
| 8 | 1700,00 | 300000,00 | 13600,00 | 313600,00 |
| 9 | 1700,00 | 300000,00 | 15300,00 | 315300,00 |
| 10 | 1700,00 | 300000,00 | 17000,00 | 317000,00 |
| 11 | 1700,00 | 300000,00 | 18700,00 | 318700,00 |
| 12 | 1700,00 | 300000,00 | 20400,00 | 320400,00 |
| 13 | 1700,00 | 300000,00 | 22100,00 | 322100,00 |
| 14 | 1700,00 | 300000,00 | 23800,00 | 323800,00 |
| 15 | 1700,00 | 300000,00 | 25500,00 | 325500,00 |
| 16 | 1700,00 | 300000,00 | 27200,00 | 327200,00 |
| 17 | 1700,00 | 300000,00 | 28900,00 | 328900,00 |
| 18 | 1700,00 | 300000,00 | 30600,00 | 330600,00 |
| 19 | 1700,00 | 300000,00 | 32300,00 | 332300,00 |
| 20 | 1700,00 | 300000,00 | 34000,00 | 334000,00 |
| 21 | 1700,00 | 300000,00 | 35700,00 | 335700,00 |
| 22 | 1700,00 | 300000,00 | 37400,00 | 337400,00 |
| 23 | 1700,00 | 300000,00 | 39100,00 | 339100,00 |
| 24 | 1700,00 | 300000,00 | 40800,00 | 340800,00 |
| Итого | 40800,00 | 340800,00 |
Основные выводы
Ипотечное кредитование:
В данной работе были рассмотрены варианты получения ипотечного кредита в трех банках: Банк «ВТБ24», Сбербанк России и Райффайзен Банк, на следующих условиях: кредит на сумму 40 900 евро, сроком на 120 месяцев.
Банк «ВТБ24» предоставляет ипотечный кредит под 9,6% годовых, с дифференцированными выплатами. Это означает, что каждый месяц выплаты по этому кредиту уменьшаются. В итоге получается, что если брать ипотечный кредит в этом банке, придется заплатить банку 19795,79 евро.
Сбербанк России предоставляет ипотечный кредит под 12,1% годовых, с аннуитетными выплатами. Это означает, что ежемесячные выплаты равны. Если брать ипотечный кредит в этом банке, то банк получит 29799,56 евро.
Райффайзен Банк предоставляет ипотечный кредит под 10,5% годовых, с аннуитетными выплатами. В итоге банк получит 25326,10 евро.
Таким образом, получается, что самым выгодным, с точки зрения заемщика, является Банк «ВТБ24», так как он предоставляет ипотечный кредит на выгодных условиях – у него самый маленький процент за пользование кредитом. К тому же, здесь выплаты дифференцированы, что гораздо удобнее, так как с каждым месяцем выплаты уменьшаются.
Сбербанк России предоставляет самый невыгодны, с точки зрения заемщика кредит, так как процент банка в этом случае самый большой – больше половины самой суммы займа.
Депозитные вложения:
Для оценки эффективности депозитного вложения были проведены исследования в нескольких банках. Это те же самые банки, которые были рассмотрены в качестве ипотечных кредиторов: Банк «ВТБ24», Сбербанк России и Райффайзен Банк. Вклады делались на следующих условиях: 300 000 рублей на 24 месяца.
Банк «ВТБ24» размещает у себя средства вкладчиков с процентом по вкладу 8,3%, к тому же этот процент капитализирован. Сумма в конце срока составит на 53969,6 рублей больше.
Сбербанк России размещает у себя средства вкладчиков с процентом по вкладу 8% с капитализацией. Сумма составит на 51497,8 рублей больше.
У Райффайзен Банка процент по вкладу составляет 6,8% без капитализации. Сумма вклада увеличиться на 40800,00 рублей.
Таким образом, самым выгодным, с точки зрения вкладчика, будет вклад средств в Банк «ВТБ24». Капитализация происходит каждый месяц, что увеличивает сумму быстрее.
Сбербанк России тоже выгоден вкладчику, однако здесь капитализация происходит раз в три месяца, что уменьшает окончательную сумму.
Вклады в Райффайзен Банке самые невыгодные, так как процент в этом банке не капитализируется, что делает окончательную сумму наименьшей.
Список используемой литературы
1. Гамидов Г. Н. Банковское и кредитное дело. – М.: Банки и биржи, 2008.
2. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. - М.: Статистика, 2008.
3. Журнал "Финанс" №39 (80) 18-24 октября 2004 «Общий фонд банковского управления : не вклад, но в банке, не ПИФ, но фонд»
4. www.ipoteka.spb.ru Данные официального сайта ОАО «Санкт-Петербургское ипотечное агентство»
[1]Журнал "Финанс" №39 (80) 18-24 октября 2004 «Общий фонд банковского управления : не вклад, но в банке, не ПИФ, но фонд»