В области финансово-кредитного и инвестиционного обеспечения малого и среднего предпринимательства целесообразно Центральному банку России принять нормативный документ, предусматривающий сокращение размера фонда обязательных резервов на сумму кредитов, выданных субъектам малого и среднего предпринимательства. А также рекомендовать Центральному банку России внести изменения в инструкцию от 30.07.1997 № 62а «О порядке финансирования и использования резерва на возможные потери по ссудам», позволяющие:
- кредиты, выданные на развитие малого предпринимательства на льготных условиях, не относить к категории нестандартных;
- кредиты, выданные субъектам малого предпринимательства под поручительства фондов поддержки малого предпринимательства, не относить к категории безнадежных, несмотря на присутствие одновременно трех факторов (отсутствие кредитной истории, достаточности залога, превышения суммы кредита пятидесяти процентов оборотных средств заемщика).
Для развития инновационной деятельности в стране необходимо создание особых схем работы кредитно-гарантийных механизмов, ориентированных на поддержку высокорисковых проектов, связанных с внедрением новых технологий для выпуска конкурентоспособной продукции. Внедрение инновационных ресурсосберегающих, экологически чистых, безотходных технологий будет способствовать снижению издержек производства, учету требований мирового рынка, обеспечению высокой конкурентоспособности на мировом рынке. Роль малого предпринимательства здесь особенно значительна [34].
В области структурной политики необходимо перейти к комплексной поддержке малого и среднего предпринимательства в отраслях с ускоренным оборотом капитала. Для привлечения и аккумулирования внебюджетных финансовых ресурсов необходимо инициировать массовое «создание снизу» кредитных кооперативов, обществ и союзов взаимного кредитования и страхования инвестиций в малый и средний бизнес на местах с одновременным обеспечением «сверху» условий для централизованной закупки кредитных ресурсов на рынке с последующим их распределением по умеренным ставкам между этими кредитными кооперативами, союзами и т.п.
Расширить инфраструктуру финансовых институтов, предоставляющих микрофинансовые услуги для субъектов малого и среднего предпринимательства.
Необходимо ускорить решение вопросов, связанных со стимулированием вовлечения излишнего и неиспользуемого оборудования, в том числе находящегося на таможенных складах в хозяйственную деятельность малых и средних предприятий. Основными направлениями задействования потенциала малых и средних предприятий здесь должны стать: использование лизинга; использование механизмов отсрочки и (или) рассрочки платежей по выкупаемому оборудованию; привлечение инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства на региональном уровне с обязательным участием системы региональных фондов.
Кроме того, в качестве направлений деятельности по созданию финансово-кредитных механизмов можно представить следующие:
1. Совершенствование работы лизинговых компаний, освобождение от налогов тех из них, которые предоставляют свои услуги малым и средним предприятиям по низким процентным ставкам.
2. Привлечение для финансирования малых предприятий средства фондов занятости, используя их денежные потоки не на выплату пособий по безработице, а для финансирования малых и средних предприятий, создающих рабочие места, тем самым, решая проблему занятости населения.
3. Формирование государственного заказа. Размещение государственного заказа среди малых и средних предприятий, придание этому процессу формы закона с последующим контролем выполнения.
4. Совершенствование деятельности региональных фондов поддержки малого и среднего предпринимательства, как основного источника получения мелких кредитов, прежде всего для развития производственной сферы.
3.2. Перспективы развития российского малого и среднего бизнеса в условиях мирового финансового кризиса
В кризисных условиях главная надежда возлагается на малый и средний бизнес. Развитие малого и среднего бизнеса позволит смягчить проблемы с занятостью, обеспечит людей доходами и уменьшит «очередь» за социальной поддержкой. Поэтому государству должно помогать становиться на ноги малому бизнесу.
В последнее время, и особенно в кризисных условиях проявляется пристальное внимание к малому и среднему бизнесу со стороны государства. Причем пристальное внимание малому и среднему бизнесу в последствии не только декларируется, но и будет подкреплено солидными финансовыми вливаниями со стороны государства. Размер программы поддержки малого и среднего бизнеса в этом году вырастет по сравнению с 2008 годом в 2,3 раза и составит 10,5 миллиарда рублей. На ближайшую трехлетнюю перспективу (2009-2011 годы) малому бизнесу выделят не менее 50 миллиардов рублей. Пока, впрочем, разбивка этой суммы по годам и направлениям уточняется. Но известно, что в 2009 году 4,7 миллиарда рублей пойдет на увеличение капитализации региональных гарантийных фондов. Более чем по одному миллиарду рублей будет выделено на другие направления: субсидирование процентных ставок по кредитам, увеличение капитализации региональных фондов инвестиций в инновационные и венчурные компании, выдача грантов на регистрацию, аренду помещений для малого бизнеса. Если учесть, что госпрограмма реализуется на условиях софинансирования с регионами, то в итоге малый бизнес получит почти вдвое больше, чем заложено в федеральном бюджете. Господдержка в размере 250-300 тысяч рублей достанется каждому пятому стартующему предприятию.
Еще один канал помощи малому и среднему бизнесу - это программа Внешэкономбанка, за счет средств которой идет строительство бизнес-инкубаторов и прочей инфраструктуры, выдаются гарантии по кредитам коммерческим банкам. И она тоже вырастет с 30 миллиардов рублей в нынешнем году - до 52 миллиардов рублей в 2012 году. Кроме этого, в Внешэкономбанке планируется снизить процентные ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса. Сейчас деньги идут к предприятиям по трехступенчатой схеме: Внешэкономбанк - Российский банк развития - коммерческие банки - заемщики. Во Внешэкономбанке предлагают этот путь укоротить. Деньги предлагается внести напрямую в уставной капитал Российского банка развития, и он будет выполнять функцию агента правительства по передаче средств коммерческим банкам. Кроме того, комбанкам будет рекомендовано устанавливать процентные ставки по кредитам на приемлемом уровне [26].
Однако, можно выделить иные пожелания к формам господдержки. Хотя коммерческие банки бодро рапортуют о выделении кредитов малому и среднему бизнесу, на самом деле в деньгах отказывают почти 90 процентам предприятий либо запредельно высоко поднимают ставки. Так, может, надо не раздавать деньги, а не забирать их: объявить, например, в 2009 году налоговые льготы для малого и среднего бизнеса. Вдобавок к традиционным сложностям у малого бизнеса появилась еще одна: Крупный бизнес не отвечает по обязательствам перед малыми предпринимателями по договорам субконтрактов. Малые предприятия не могут получить деньги за уже проделанную работу. В числе таких непорядочных партнеров есть хорошо известные предприятия. Но малый бизнес решил бороться с обидчиками. Бизнес-собщество собирается составить список неплательщиков и передать его в правительство. А правительство уже может учесть эти жалобы и придержать выделение госпомощи тем предприятиям, которые не рассчитываются с малым бизнесом.
Российский малый бизнес констатировал, что попытка влить ликвидность в реальный сектор через многомиллиардные кредиты госбанкам не удалась. По крайней мере, малый бизнес этих денег не получил [35]. Эта формула поддержки реальной экономики не сработала, потому что не было контроля, не было порядка, установленного правительством для распределения этих ресурсов, не была установлена правительством ставка кредитования, не установленная маржа, которую могут заработать банки: никто таких указаний в правительстве не разработал. А это ведь бюджетные целевые средства. Причем получали их госбанки под 8 процентов годовых, а, как выясняется сейчас, дают их предприятиям под 22 и даже 34 процента. В результате имеем: непомерно высокие ставки кредитов и повсеместный отказ госбанков в кредитовании [27].
Если в прошлом году главной проблемой предприниматели называли высокие ставки, сокращение сроков кредитования и ужесточение требований к залогу, то сейчас основной проблемой является отказ в кредитах на оборотные средства. То есть банки перестали давать малому и среднему бизнесу даже «короткие деньги». Ни под какие проценты их получить нельзя. Небольшие банки не дают кредиты, потому что у них просто нет денег. Большие - повсеместно требуют поручительства.
Можно сделать вывод, что поддержать и спасти малый бизнес может государственный заказ. Это гарантированный спрос, под который банки будут готовы выдавать кредиты. К сожалению, когда везде цены на услуги и основные виды продукции упали, все остальные сделки под большим сомнением. Прогнозируется очень существенное снижение реальных доходов и реального спроса населения. В этих условиях комбанк не будут поступать безответственно, поставив под удар средства клиентов: вкладчиков и юридических лиц.
Проблему поручителей должна отчасти снять новая программа бюджетной поддержки, реализуемая по линии минэкономразвития и Российского банка развития. В этом году 10,5 млрд рублей (при реальном финансировании эта цифра удвоится, поскольку при реализации программ регионы должны добавить столько же) выделяется регионам декларативно не просто на поддержку малого и среднего бизнеса, а конкретно на создание региональных гарантийных фондов и фондов субсидирования процентных ставок.