Голландский фонд развития (FMO) является международным банком развития Нидерландов. FMO основан в 1970 году в результате сотрудничества голландского Правительства и предприятий частного сектора. Правительству Нидерландов принадлежит контрольный пакет акций - 51%. Держателями остальных акций являются ведущие голландские банки, а также профсоюзы, предприятия и частные лица.
FMO осуществляет инвестиции в компании и финансовые институты в развивающихся странах и странах с развивающейся экономикой. Благодаря участию правительства Нидерландов FMO имеет возможность принимать риски, которые коммерческие организации не могут или пока не могут принять. На сегодняшний день FMO реализует проекты в свыше 40 странах мира.
Черноморский банк торговли и развития (BSTDB) международная финансовая организация, основанная правительствами Албании, Армении, Азербайджана, Болгарии, Грузии, Греции, Молдавии, Румынии, России, Турции и Украины. Штаб-квартира ЧБТР расположена в г. Салоники (Греция). Имея уставный капитал в 1 млрд. СДР (около 1,45 млрд. долл.США) , банк содействует экономическому развитию и региональному сотрудничеству путем предоставления кредитов, гарантий и других финансовых услуг для проектов в государственном и частном секторе в странах-членах. ЧБТР обладает международным кредитным рейтингом Ваа1 от Moody’s.
Райффазенбанк (Австрия) занимает 9-е место среди крупнейших российских банков по размеру активов по результатам 3-го квартала 2006 года (ЦЭА Интерфакса). На сегодняшний день Банк располагает 20 отделениями в Москве, 5 отделениями в Санкт-Петербурге, региональными филиалами в Екатеринбурге, Самаре, Новосибирске, Челябинске, Нижнем Новгороде, Краснодаре, Красноярске и Перми. По размеру корпоративного кредитного портфеля Райффазенбанк занимает 9-е место по результатам 3-го квартала 2006 года (ЦЭА Интерфакса). Среди лидирующих розничных банков России Райффазенбанк находится на 8-м месте по объему кредитов для частных лиц и 8-м месте по объему частных депозитов согласно данным по итогам 3-го квартала 2006 года (ЦЭА Интерфакса).
ЗАО «Райффазенбанк Австрия» является дочерней структурой Райффайзен Интернациональ Банк-Холдинг АГ (Райффайзен Интернациональ) – холдинга, управляющего дочерними банками и лизинговыми компаниями на 16ти рынках в Центральной и Восточной Европе. 11,7 миллионов клиентов обслуживаются в более чем 2 775 отделениях. Представительства в Литве и Молдове расширяют зону присутствия Группы в регионе. Райффайзен Интернациональ является полностью консолидированной дочерней структурой Райффайзен Центральбанк Австрия АГ (РЦБ), владеющего 70 процентами обычных акций холдинга, остальные 30 процентов акций находятся в свободном обращении и торгуются на Венской Фондовой Бирже. РЦБ – головной банк группы Райффайзен, крупнейшей банковской группы в Австрии, – является ведущим корпоративным и инвестиционным банком и лидирующим банком в Австрии.
LandesbankSachesen (Германия) Ландесбанк Саксонии, основанный в 1992 году, представляет саксонским и иностранным корпоративным клиентам индивидуальные решения в области финансирования и собственного капитала, а также на рынке ценных бумаг. Наряду с коммерческой банковской деятельностью Sachsen LB выполняет функции центрального банка сберегательных касс Саксонии и банка федеральной земли Саксонии. Активы банковской группы Sachsen LB на 31.12.2005 составляют 68,4 миллиардов евро, персонал группы насчитывает 597 человек. За более чем десять лет работы на российском рынке Sachsen LB накопил огромный опыт работы с российскими предприятиями, финансовыми институтами и правительственными учреждениями. При этом основными направлениями деятельности являются долгосрочное экспортное и проектное финансирование, торговое финансирование, а также участие в консорциальных кредитах в пользу заемщиков из ведущих отраслей российской промышленности. У Sachsen LB налажены партнерские отношения с целым рядом российских регионов (например, Поволжский и Северо-западный федеральные округа), а также с ведущими российскими банками и корпоративными компаниями.
3. КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА
3.1 Работа банков с бизнесом
Все заявления о взаимодействии финансовых организаций и малого бизнеса до сих пор чаще были просто пиаром, данью моде. Банки не любят возиться с малым бизнесом. Расширение этой сферы с помощью банков было почти невозможным, потому что малому бизнесу предлагались практически те же условия, что и крупным компаниям.
Поддержкой начинающих предприятий практически никто не занимается. По данным статистики, только от двух до 15 % предпринимателей пользуются услугами банков, страховых и лизинговых компаний. Сами предприниматели отмечают, что 80 или даже больше процентов средств для становления бизнеса они получают либо за счёт собственных сбережений, либо благодаря «теневым схемам».
Из 185 млрд. долл., выданных в виде кредитов банками в 2005 г., лишь 5 млрд. долл., по оценкам рейтингового агентства «Эксперт РА», досталось малому бизнесу. Для сравнения , крупный бизнес одолжил у банков 140 млрд. долл.
Почему банки неохотно кредитуют малые предприятия? Причин несколько. Первая – большой риск невозврата. Существует определённая статистика, по которой за первые год-полтора своего существования погибают 50% вновь образованных фирм. Для тех, кто просуществовал от 2 до 6 лет, риск чуть снижается. Но всё равно разорится, может каждая четвертая компания. С теми, кто прожил более 7 лет, всё более или менее стабильно. Им можно было бы давать кредит. Но проблема в том, что деньги нужны. Но проблема в том, что деньги нужны как раз в первые 3-4 года существования.
Второй минус- отсутствие залога. С начинающего предпринимателя взять практически нечего. Банки стараются искать приемлемые схемы, чтобы хоть как-то обеспечить кредит. Некоторые кредиторы выдают займы на приобретение так называемых основных средств( оборудование, транспорт, недвижимость), которые тут же берут в залог по кредиту. Есть варианты кредитов под инкассируемую выручку, товары в обороте. Но это требует бумажной волокиты при оформлении, большого количества поручительств. Наконец, предприниматель может пытаться получить кредит под залог личного имущества (квартиры, машины и т.д.).
Сейчас начинает работать схема, которую уже давно пытается внедрить Министерство экономического развития. Федеральный бюджет даёт региональным властям или уполномоченным организациям деньги, а те в свою очередь выступают гарантом по кредитам для местных предпринимателей. По такому принципу работает уже несколько крупных российских банков. Есть и определённые законодательные сложности. Центральный банк РФ обязывает банки создавать так называемый неприкосновенный резерв. То есть банк должен «отложить» в качестве страховки сумму, равную половине, а то 100% суды. Для небольших банков, у которых недостаточно денег, это невозможно.
Последняя причина неразвитости кредитов для мелкого бизнеса - отсутствиезнаний и опыта у самих банков. Не каждый кредитор может сегодня оценить риски нестабильного российского бизнеса.
Сроки и ставки тоже оставляют желать лучшего – в среднем год-два по 15-17% годовых. При этом крупное предприятие имеет шанс получить кредит на гораздо более длительные сроки и под меньший процент.
Тем не менее, условия постоянно меняются в лучшую сторону. За последний год объём кредитов малому бизнесу увеличился на 50%. Если малые предприятия смогут вовремя и сполна расплачиваться по долгам, банки непременно увеличат предложение.
3.2 НБД-Банк – обслуживание малого и среднего бизнеса
На протяжении уже 15 лет основная работа НБД-Банка направлена на активную поддержку регионального малого и среднего бизнеса. У многих банков есть отделы по работе с малым бизнесом, но для НБД-Банка малый и средний бизнес – это вся жизнь, он работал и работает исключительно для него.
За 15 лет специализированной работы банк изучил малый и средний бизнес, знает тонкости организации малых предприятий и учитывает специфику деятельности во всех сферах бизнеса. Тысячи компаний использовали возможности НБД-Банка и вложили полученные средства в развитие собственного бизнеса.
Продукты банка ориентированы на универсальность бизнеса. НБД-Банк предлагает индивидуальные решения для каждого предприятия – будь то микро-, малый или средний бизнес. Это очевидно из технологии работы: анализ бизнеса, время принятия решения – весь процесс организован так, чтобы сотрудничество с банком стало максимально эффективным и при этом простым.
Для НБД-Банка важно, чтобы бизнес каждой компании, а, значит, и предоставленные ей средства, способствовали развитию экономики региона в целом. А это возможно только, когда предприниматель является профессионалом своего дела и качественно управляет предприятием. Именно поэтому НБД–Банк не только финансирует бизнес, но и поддерживает значимые для эффективного развития предпринимательства социальные проекты. Банк является постоянным участником тематических конференций, круглых столов, посвященных вопросам развития бизнеса.
Кроме того, НБД-Банк выступает организатором уникального регионального образовательно-исследовательского проекта «Лидер года. Малый и средний бизнес». В ходе мероприятий проекта руководители предприятий получают в комплексе актуальную информацию, практические знания и передовые технологии по эффективному развитию их бизнеса в условиях жесткой конкуренции.
НБД-Банк не «продаёт» деньги в привычном смысле этого слова. Когда компании обращаются в банк, в первую очередь определяются все возможные пути достижения цели. Одним предприятиям нужен «быстрый» кредит – им НБД-Банк предлагает продукты, позволяющие получить необходимые средства с минимальными затратами сил и времени. У других может быть более сложный проект, который требует особого решения. Для этих компаний в НБД-Банке продумают и разработают индивидуальную схему финансирования. При этом вся работа индивидуальна, и в каждом конкретном случае решение, которое находит банк, является оптимальным.