1. протест в неакцепте переводного векселя;
2. протест тратты, удостоверяющий недатирование акцепта;
3. протест векселя, переводного или простого, в неплатеже.
Протесты производятся нотариусами по месту нахождения плательщика. Время совершения протеста определяется моментом предъявления векселя к платежу или акцепту.
Векселедатель или лицо, подписавшее вексель в качестве индоссанта или авалиста, вправе внести в него оговорку "оборот без издержек", "оборот без протеста" или всякую иную равнозначную формулу. Наличие этой оговорки означает, что в случае неакцепта или неплатежа векселедержатель может осуществлять свои права регресса по данной ценной бумаге без совершения протеста.
Опротестованный вексель усиливает позиции векселедержателя не только по материальному праву, но и значительно облегчает положение вексельного кредитора в судебном процессе. Главной юридической особенностью, связанной с вексельным процессом является институт судебного приказа. Он закреплен в Главе 11-1 ГПК РФ, которая была введена Федеральным законом РФ от 27 октября 1995 г. Судебное производство по выдаче судебного приказа (приказное производство) - специфическая форма защиты прав и интересов кредитора по бесспорным документам, осуществляемая в упрощенной процессуальной форме. Сам судебный приказ представляет собой постановление судьи, вынесенное по заявлению кредитора о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника (ч.1 ст.125-1 ГПК). Согласно п.3 ст. 125-2 ГПК основанием для такого требования является протест векселя в неплатеже, неакцепте или недатировании акцепта. Для выдачи приказа векселедержатель должен подать в суд общей юрисдикции письменное заявление, а также документы, удостоверяющие полномочия заявителя: вексель, акт о протесте.
Упущение сроков для совершения протеста влечет за собой потерю векселем силы. А потеря вексельной силы предполагает:
а) освобождение от ответственности надписателей, за исключением акцептанта в переводных векселях или векселедателя в соло - векселях и неакцептованных траттах (ст.53 Положения о векселях);
б) рассмотрение дел по таким документам исключительно в порядке искового производства, то есть вне рамок упрощенной процессуальной формы.
Вексельное кредитование
В настоящее время банки придают особое значение совершенствованию взаиморасчетов между своими клиентами, которые смогут оказать содействие потенциальным клиентам в поиске партнеров по бизнесу и в разработке эффективных схем взаимодействия с поставщиками и контрагентами. Одной из таких услуг является предоставление вексельных кредитов.
Вексельный кредит - форма кредитования банком векселедержателя путем досрочной выплаты ему указанной в векселе суммы, за вычетом процентов за время с момента учета векселя до срока платежа по нему, а также суммы банковской комиссии. При этом векселедержатель передает банку свои права по векселю посредством индоссамента.
К преимуществам данной схемы для покупателей необходимо отнести:
· возможность существенного расширения объемов закупаемой продукции за счет дешевого кредита (годовая процентная ставка за использование вексельного кредита, как правило, существенно ниже ставки по стандартному денежному кредиту);
· реальное увеличение отсрочки платежа.
Для поставщиков:
·снимается риск неплатежа со стороны покупателя, поскольку ответственность по платежу перед поставщиком берет на себя Банк.
· Поставщик может предъявить векселя к погашению в любом из подразделений Банка, либо получить в Банке денежный кредит под залог находящихся у него векселей. Оформление кредита в этом случае производится по упрощенной технологии, а процентная ставка по кредиту будет ниже процентной ставки, применяемой Банком при стандартном кредитовании.
Срок вексельного кредита, как правило, не превышает трех месяцев; срок погашения векселей соответствует сроку кредита.
Заявка на предоставление кредита рассматривается в течение семи дней после предоставления в банк документов, характеризующих предлагаемое обеспечение кредита, юридический статус заемщика и его финансовое состояние.
Предоставить кредиты на покупку векселей могут ОАО «Россельхозбанк», Сбербанк России и др.
Кредиты на покупку векселей ОАО «Россельхозбанк» предоставляются с целью использования их как платежное средство, в том числе, на:
· приобретение семян, минеральных и органических удобрений, средств защиты растений;
· приобретение кормов, ветеринарных препаратов, средств санитарии и др.;
· приобретение топлива и горюче-смазочных материалов.
Срок данного вида кредитования - до 1 года. Уплата процентов должна осуществляться ежемесячно.
В Сбербанке России кредитные ресурсы могут быть предоставлены юридическим лицам и предпринимателям для приобретения рублевых и валютных векселей с целью их последующего использования как расчетно-платежного средства.
Процентная ставка по вексельному кредиту на период с даты выдачи векселя до наступления срока платежа по векселю значительно ниже, чем при предоставлении денежного кредита.
Вексель Сбербанка России является гарантированным, высоколиквидным обязательством банка, и в безусловном порядке принимается к оплате в его учреждениях.
РЕСУРСЫ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА: ИХ СТРУКТУРА И ХАРАКТЕРИСТИКА
Коммерческие банки, как и другие субъекты хозяйственных отношений, для обеспечения своей коммерческой и хозяйственной деятельности должны располагать определенной суммой денежных средств, т.е. ресурсами. В современных условиях развития экономики проблема формирования ресурсов имеет первостепенное значение. Это вызвано тем, что с переходом к рыночной модели экономики, ликвидацией монополии государства на банковское дело, построением двухуровневой банковской системы характер банковских ресурсов претерпевает существенные изменения. Это объясняется тем, что, во-первых, значительно сузился общегосударственный фонд банковских ресурсов, а сфера его функционирования сосредоточена в первом звене банковской системы — Центральном банке Российской Федерации. Во-вторых, образование предприятий и организаций с различными формами собственности означает возникновение новых собственников временно свободных денежных средств, самостоятельно определяющих место и способ хранения денежных средств, что способствует созданию рынка кредитных ресурсов, органически входящего в систему денежных отношений. Кроме того, масштабы деятельности банков, определяемые объектом его активных операций, зависят от совокупности объема ресурсов, которыми они располагают, и особенно от суммы привлеченных ресурсов. Такое положение обостряет конкурентную борьбу между банками за привлечение ресурсов. Одновременно с рынком кредитных ресурсов начинает функционировать рынок ценных бумаг, на котором банки выступают продавцами собственных, либо покупателями государственных и корпоративных ценных бумаг. Наличие страховых, финансовых и других кредитных учреждений активизирует конкурентную борьбу на рынке кредитных ресурсов и обостряет проблему аккумуляции банками временно свободных денежных средств. Ресурсы коммерческих банков, или “банковские ресурсы”, представляют собой совокупность собственных и привлеченных средств, имеющихся в его распоряжении и используемые для осуществления активных операций.
По способу образования все ресурсы коммерческого банка подразделяются на собственные и заемные (привлеченные). Структура банковских ресурсов по коммерческим банкам России характеризуется следующими данными
Структура ресурсов по байкам России
| Показатели % |
Таким образом, основным источником ресурсов коммерческих банков являются привлеченные средства, составляющие около 88% всех банковских ресурсов. На долю собственных средств банков приходится 12%, что в целом отвечает сложившейся структуре в мировой банковской практике. В составе собственных средств банка половина из них приходится на фонды, из которых доля уставного фонда занимает более 2%. Вторая половина собственных средств — прибыль текущего года. Для структуры привлеченных ресурсов коммерческих банков России характерным является высокий удельный вес средств, хранящихся на расчетных и других счетах, составляющих депозиты до востребования, Удельный вес этой категории ресурсов занимает 64,3%. На долю срочных депозитов приходится всего лишь 23,5%, из них на депозиты коммерческих структур и вклады населения — 5%, банков — свыше 18%. Структура банковских ресурсов по отдельным коммерческим банкам отличается большим разнообразием, что объясняется его индивидуальными особенностями.
Практическая работа:
Используя официальный документ «Стратегия развития банковского сектора на период до 2008 года», выявите основные нерешённые проблемы и укажите пути их решения. Ответ подтвердите конкретным примером. Приложите структуру (содержание) указанного документа.
Ответ.
Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года, принятая в декабре 2001 г., способствовала реализации основных направлений совершенствования банковской системы и укреплению российского банковского сектора.