Таблица 1. Описание форматов МТ 103 системы S.W.I.F.T.
| Номер поля | Наименование поля | Проверяемые сетью правила | Правила пользования | МТ 103 |
| 20 | Референс отправителя | Поле не должно начинаться со слэша "/" и им заканчиваться или содержать внутри двойной слэш "//" | Должен однозначно идентифицировать сообщение и связанную с ним операцию при отправке запросов | О |
| 23В | Код банковской операции | Применяется только один код - CRED, т.к. данное сообщение содержит инструкции о зачислении средств | О | |
| 23Е | Код инструкции | Коды инструкции могут предусматривать зачисление средств бенефициару той же датой валютирования, извещение его по телефону и др. | Н | |
| 26Т | Код типа операции | Используется для пояснения бенефициару характера операции | Н | |
| 32А | Дата валютированя /Валюта/ Сумма межбанковского расчета | Дата должна быть выражена в формате YYMMDD (год, месяц, день), код валюты - соответствовать стандарту ISO 4217 | Под суммой расчета указывается та, что будет учитываться/выверяться на межбанковском уровне | О |
| 50a | Плательщик | Наименование плательщика и его адрес указываются начиная с третьей строки. | О | |
| 52a | Банк плательщика | Указывается, если отличен от отправителя | Н | |
| 53а | Корреспондет отправителя | Поле содержит счет отправителя, подлежащий использованию получателем для исполнения платежа. Если у них имеется единственный прямой корсчет, данное поле не используется, если только иное особо не оговорено в двустороннем соглашении | Н | |
| 56а | Банк-посредник | В подполе должен быть указан "Код BIC" | Н | |
| 57а | Банк бенефициара | Н | ||
| 59а | Бенефициар | Обязательно должно быть указано наименование бенефициара. | О | |
| 70 | Информация о платеже | Адресуется только бенефициару. Может содержать номера инвойсов и другую информацию | Н | |
| 71А | Детали расходов | Определяется, какая из сторон несет расходы по переводу, для чего используется один их кодов: OUR - все расходы относятся на счет клиента; SHA - на стороне отправителя относятся на клиента, на стороне банка-получателя - на бенефициара; BEN - на бенефициара | О | |
| 72 | Информация отправителя получателю | Это поле никогда не должно использоваться для передачи такой информации, для которой предназначено другое поле. Настоятельно рекомендуется использовать стандартные коды, которые указываются в начале строки между слэшами, а затем может идти свободная информация | Н | |
| 77В | Обязательная отчетность | Используется в SWIFT-RUR для информации государственным (налоговым), контролирующим и другим органам. Данная информация не должна быть указана ни в одном из имеющихся в сообщении полей | Н |
3. Анализ эффективности обслуживания физических лиц
3.1 Анализ вкладных операций
На 1 января 2009 года в Сбербанке РФ остаток по вкладам физических лиц 3 047 259 175 рублей. На 1 января 2008 года остатки вкладов составляли на сумму 2 642 553 515 рублей. Отсюда видно, что остатки вкладов увеличились на 404 705 660 рублей. Это свидетельствует о росте доверия населения к Сбербанку России, повышении его конкурентоспособности на рынке вкладов, а также росте эффективности клиентской политики банка в отношении физических лиц.
Таблица 2. Объем депозитов, привлеченных Сбербанком от населения
В млрд. руб.
| Вид депозита | 2006 год | 2007 год | Измене-ние, % | 2008 год | Измене-ние, % |
| Депозиты физических лиц всего: | 2 046 | 2 682 | +31,09 | 3 112 | +16,03 |
| в т. ч. | |||||
| рублевые | 790 | 1098 | +38,99 | 1247 | +13,57 |
| валютные | 1256 | 1584 | +26,11 | 1865 | +17,74 |
Исходя из данных таблицы 2, можно сказать, что в структуре привлеченных банком вкладов граждан в 2006 году лидирующие позиции принадлежат валютным депозитам. Их доля в суммарных депозитах физических лиц составила 61,4%, соответственно на долю вкладов в национальной валюте приходится лишь 38,6%. В последующие годы доля вкладов в иностранной валюте постепенно увеличивается.
Из таблицы видно, что по состоянию за 2007 год объем вкладов граждан в Сбербанке вырос по сравнению с прошлым годом в 1,3 раза и составил 2 682 млрд. руб., в т. ч. величина рублевых вкладов увеличилась на 308 млрд. руб., валютных на 328 млрд. руб. Следовательно, прирост депозитов был в основном обусловлен значительным ростом вкладов в иностранной валюте.
Разработка различных мероприятий по совершенствованию работы с частными вкладчиками позволила Сбербанку и в 2008 году сохранить тенденцию к увеличению объема привлекаемых депозитов от населения. По состоянию на конец года вкладчики доверили банку сбережений на сумму 3 112 млрд. руб., что на 16,03% больше, чем в прошлом году. По объемным характеристикам на первом месте находятся все те же валютные депозиты. Так, за 2006 году валютные депозиты составили 1 256 млрд. руб., а в 2008 году данный показатель увеличился почти в 1,5 раз и составил 1 865 млрд. руб. Данная тенденция объясняется тем, что вкладчики предпочитают хранить свои сбережения в валюте, так как именно они по истечении срока депозита принесут реальный доход, а не просто сберегут деньги от инфляции. То есть приоритет депозитов, открытых в иностранной валюте, по сравнению с рублевыми вкладами свидетельствует о желании клиентов получать доходы в валюте с целью подстраховки от инфляционных обесценений рублевых сумм.
3.2. Анализ операций с использованием пластиковых карт
Объем эмиссии карт Сбербанка России в 2008 году вырос на 30,5% и по состоянию на 1 января 2009 года составил 30,4 млн карт.
Количество карт международных платежных систем Visa и MasterCard, выданных банком, за 2008 год увеличилось на 35,2% и достигло 27,2 млн карт на 1 января 2009, что составляет 89,5% от общего объема эмиссии.
Количество микропроцессорных карт СБЕРКАРТ в прошлом году выросло на 0,5% и составило 3,2 млн карт.
Сбербанк России продолжил работу с целевыми группами клиентов, для которых разработаны специальные карточные продукты и услуги.
По состоянию на 01.01.2009 года выпущено 352,7 тыс. карт Visa Аэрофлот, держатели которых одновременно являются участниками программы “Аэрофлот Бонус”, реализуемой ОАО “Аэрофлот - российские авиалинии”.
Количество карт Сбербанк-Maestro «Социальная», предназначенных для получения пенсий, пособий, дотаций и иных выплат социального характера, возросло за 2008 год на 48,6% и превысило 5,2 млн карт.
Сбербанк России обслуживает операции по пластиковым картам более чем в 5,9 тыс. населенных пунктах, расположенных во всех субъектах РФ.
В системе Сбербанка России действует 10,7 тыс. пунктов выдачи наличных денежных средств, из них 10,3 тыс. обслуживают операции по картам международных платежных систем Visa и MasterCard и 10,0 тыс. – по микропроцессорным картам СБЕРКАРТ.
Также Сбербанк России обслуживает 3,3 тыс. информационно-платежных терминалов, из которых 3,2 тыс. обслуживают операции по международным банковским картам, 2,1 тыс. – операции по картам СБЕРКАРТ.
Количество торгово-сервисных точек, с которыми Сбербанк России заключил договоры о приеме банковских карт в качестве платежного средства, составило 58,8 тыс., из которых 52,3 тыс. обслуживают операции по международным картам, 28,6 тыс. – операции по картам СБЕРКАРТ.
Заключение
Преддипломную практику проходила в отделе по обслуживанию физических лиц дополнительного офиса Сбербанка РФ.
Дополнительный офис предлагает для своих частных клиентов конкурентоспособные и привлекательные банковские продукты. Здесь можно открыть счет в режиме работы «до востребования», а также сделать выбор из большой группы срочных вкладов, различающихся сроками хранения, размерами вносимых во вклад денежных средств и некоторыми другими условиями: депозит Сбербанка России; пополняемый депозит Сбербанка России; особый Сбербанка России; подари жизнь накопительный Сбербанка России; доверительный Сбербанка России; пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России; пенсионный депозит Сбербанка России; пенсионный – плюс Сбербанка России; универсальный Сбербанка России.
Предлагаемые продукты учитывают потребности различных социальных и возрастных групп населения.
Дополнительный офис ленинского отделения Сбербанка РФ предлагает широкий выбор банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard International, а также микропроцессорные карты Сбербанка России СБЕРКАРТ.
Список использованной литературы
1.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» N 395-1 от 02.12.1990 (ред.от 28.04.2009);
2.Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» N 173-ФЗ от 10.12.2003 (ред. от 22.07.2008);
3.Положение ЦБ РФ «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» N 302-П от 26.03.2007 (ред. от 12.12.2008);