Чистое уменьшение международной инвестиционной позиции за 1 января 2005 г.составило 6 млрд. 023 млн. долл., тогда как на 1 января 2004 г. наблюдался чистый прирост - 3 млрд. 520 млн. долл.
По состоянию на 1 апреля 2005 года на территории Российской Федерации имеют лицензии на осуществление банковских операций 130 кредитных организаций (129 банков и 1 небанковская кредитная организация) с участием нерезидентов в уставном капитале.
109 кредитных организаций с участием нерезидентов (или 83,8% их общего количества) действуют в форме акционерного общества, из них 44 кредитные организации (или 33,8%) - в форме ЗАО, 21 кредитная организация (или 16,2%) действуют в форме ООО.
84 кредитные организации с участием нерезидентов (или 64,6% их общего количества) осуществляют банковскую деятельность на основании генеральной лицензии, 44 кредитные организации (или 33,8%) имеют лицензию на осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте, 2 кредитные организации (или 1,5%) имеют лицензию на осуществление банковских операций только в рублях, 121 кредитная организация (или 93,1%) имеет лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, 39 кредитных организаций (или 30,0%) имеют лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.
Действующие кредитные организации с участием нерезидентов расположены в 29 субъектах Российской Федерации, в том числе 85 кредитных организаций (или 65,4% их общего количества) находятся в Москве, 8 банков - в г. Санкт-Петербурге, по 3 банка - в Тюменской и Челябинской областях, по два банка - в Астраханской, Нижегородской, Оренбургской, Омской областях, в Удмуртской республике и в Республике Башкортостан. В 19 субъектах Российской Федерации действует по одному банку с иностранными инвестициями. Таким образом, 89 кредитных организаций (или 68,5%) расположены в Центральном федеральном округе, 12 банков (или 9,2%) - в Северо-Западном федеральном округе, 9 банков (или 6,9%) - в Приволжском федеральном округе, 8 банков (или 6,2%) - в Уральском федеральном округе, по 5 банков (или по 3,8%) - в Южном и Сибирском федеральных округах, 2 банка - в Дальневосточном федеральном округе.
Кроме того, у 11 банков со 100% участием нерезидентов на территории Российской Федерации открыты 20 филиалов. За I квартал 2005 года число таких филиалов увеличилось на 4.
Совокупный зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций составил на 1 апреля 2005 года 393 496,0 млн. рублей и за I квартал 2005 года увеличился на 13 028,0 млн. рублей, или на 3,4 процента.
Общая сумма инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций на 1 апреля 2005 года составила 25 137,8 млн. рублей. За I квартал 2005 г. она увеличилась на 1 584,8 млн. рублей, или на 6,7%.
Таким образом, в первом квартале 2005 года темп роста инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций (106,7%) опережал темп роста совокупного зарегистрированного уставного капитала действующих кредитных организаций (103,4%), в результате доля нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале всех кредитных организаций на 1 января 2005 года увеличилась и составила 6,39% против 6,19% на 1 января 2005 года.
У 36 кредитных организаций (или 27,7%) уставный капитал на 100% сформирован за счет средств нерезидентов, количество таких банков за I квартал 2005 г. увеличилось на 3.
Взносы нерезидентов в уставные капиталы банков этой группы составляют 19 475,7 млн. рублей, или 77,5% общей суммы иностранных инвестиций. За I квартал 2005 г. взносы нерезидентов в уставные капиталы таких банков увеличились на 3 700,0 млн. рублей, или на 23,5%, в результате увеличения ЗАО "КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)" и КМБ-БАНК (ЗАО) уставного капитала за счет средств нерезидентов, включения, в результате продажи участниками (акционерами) - резидентами принадлежащих им долей (акций) уставного капитала нерезидентам, в эту группу банков трех банков: ЗАО Международный Московский Банк, ЗАО АКБ "Алеф-Банк", ранее входивших в группу банков с участием нерезидентов в уставном капитале более 50%, но менее 100%, а также КБ "Квест" (ОАО).
У 8 кредитных организаций (7 банков и 1 небанковской кредитной организации) (или 6,2% их общего количества) доля нерезидентов в уставном капитале составляет более 50%, но менее 100%. Количество таких кредитных организаций за I квартал 2005 г. уменьшилось на 1.
Взносы нерезидентов в уставные капиталы кредитных организаций этой группы составляют 1 054,4 млн. рублей, или 4,2% общей суммы иностранных инвестиций. За I квартал 2005 г. взносы нерезидентов в уставные капиталы таких банков уменьшились на 2 263,9 млн. рублей, или на 68,2%, в основном за счет исключения из этой группы банков ЗАО Международный Московский Банк и ЗАО АКБ "Алеф-Банк", ставших банками со 100% участием нерезидентов в уставном капитале, а также за счет исключения АКБ "Кредитсоюзкомбанк" (ЗАО) в результате выбытия нерезидентов из состава акционеров банка Вместе с тем, в состав банков этой группы вошли два других банка: КБ "Рента-Банк" ОАО в результате увеличения уставного капитала за счет средств нерезидента и АКБ БКБ ОАО в результате продажи акционерами принадлежащих им акций нерезиденту.
Кроме того, у 15 кредитных организаций доля нерезидентов в уставном капитале составляет от 20 до 50%. Взносы нерезидентов в уставные капиталы таких кредитных организаций составляют 3 145, 4 млн. рублей, или 12,5% общей суммы иностранных инвестиций (за истекший год взносы нерезидентов в уставные капиталы таких банков увеличились на 254,5 млн. рублей, или на 8,8% (в основном за счет увеличения кредитными организациями уставного капитала за счет средств нерезидентов (ОАО "Сибакадембанк", ОАО "Уралтрансбанк")).
Таким образом, на 59 кредитных организаций с участием нерезидентов в уставном капитале от 20 до 100% (или 45,4% общего количества кредитных организаций с иностранными инвестициями) приходится 23 675,5 млн. рублей, или 6,02% совокупного уставного капитала банковской системы и 94,2% общей суммы иностранных инвестиций в уставные капиталы российских кредитных организаций, а на остальные 71 кредитную организацию (54,6%) - 0,37% совокупного уставного капитала банковской системы и 5,8% иностранных инвестиций в уставные капиталы российских кредитных организаций.
1.3. Характеристика банковской системы Чувашской Республики
12 ноября 2005 года Сбербанк России отметил 164-ю годовщину со дня утверждения первого Устава Сберегательных касс в России. 30 октября (по новому стилю 12 ноября) 1841 г. Указом императора Николая I были учреждены государственные сберегательные кассы для "доставления всякого звания людям средств к сбережению, верным и выгодным образом, малых остатков от расходов в запас на будущие надобности". Этот день и стал профессиональным праздником работников Сбербанка России. "Сберегательная касса есть мать экономии, богатство ремесленника, приют бедного, врачевание нищеты, производство капиталов и рычаг народного кредита!" - так популярны были сберкассы еще в дореволюционной России. Приверженность этим принципам работы и позволила Сбербанку за 164 года стать финансово-кредитным учреждением с широкой филиальной сетью, прочно занимающим на банковском рынке ведущие позиции как в части привлечения средств, так и в области кредитования.
Валюта баланса на 1 ноября 2005 года превысила 12,3 млрд. руб., увеличившись по сравнению с 2004 годом более чем на 1,7 млрд. руб. Собственные средства отделения достигли почти 740 млн. руб. Прибыль отделения за 10 месяцев 2005 года по сравнению с 2004 годом увеличилась в 1,9 раза. По размеру прибыли на одного работника Чувашское отделение вот уже в течение длительного времени занимает 1-е место среди головных отделений, входящих в состав Волго-Вятского банка Сбербанка России. В настоящее время в учреждениях Сбербанка на территории республики во вкладах хранится 5,8 млрд. рублей.
Активная работа ведется и в области банковских карт - современного аналога традиционных сберегательных книжек. К 1 ноября 2005 года эмитировано свыше 76 тысяч карт (год назад этот показатель составлял 47 тысяч штук). Постоянно повышая качество обслуживания клиентов, в Чувашском отделении проводятся работы и по расширению сети учреждений банка, число которых на сегодня достигло 235. Почти 80 процентов всех помещений филиалов приведены в соответствие с требованиями к кредитным учреждениям по созданию единого стиля интерьера, комфортности и удобству обслуживания клиентов. Немало сделано в 2005 году по автоматизации банковских процессов, организации скоростных каналов связи и внедрению современных банковских технологий.
Основной объем привлеченных ресурсов банк размещает на кредитном рынке. За десять месяцев было предоставлено кредитов на сумму почти 16 млрд. рублей, в том числе юридическим лицам и предпринимателям - 14,1 млрд. рублей. Активно участвует банк в реализации программы по поддержке малого бизнеса в республике: за 10 месяцев 2005 года выдача кредитов выросла в 1,7 раза, составив 1,89 млрд. рублей.
В конце декабря 2005 года объем кредитного портфеля Чувашского отделения Сбербанка России превысил 10 млрд рублей, что всего на 1,7 млрд. рублей меньше доходной части бюджета Чувашской Республики. Таким образом, Чувашское отделение занимает четвертое место среди отделений Волго-Вятского банка, уступая только аппарату ВВБ СБ РФ с отделениями Нижегородской области, отделению «Банк Татарстан» и Кировскому отделению.
Достижение такой значительной цифры стало возможно благодаря целенаправленной работе банка по увеличению объемов финансирования реального сектора экономики, укреплению позиций банка по кредитованию крупной корпоративной клиентуры и расширению объемов кредитования малых и средних предприятий, частных клиентов. Все эти мероприятия позволили увеличить совокупный кредитный портфель отделения за последние пять лет почти в 30 раз. Большую часть кредитного портфеля Чувашского отделения формируют предприятия машиностроительной, приборостроительной, химической и пищевой промышленности, среди которых крупнейшие предприятия - «Промтрактор», «Чебоксарский агрегатный завод», «Химпром», «НПК «Элара», «Чувашэнерго».