10. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник/Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. М.: Проспект, 2003г.
11. Киселев В.В. Коммерческие банки в России: настоящее и будущее (Банковская политика. Регулирование и управление). М.: Финстатинформ, 2002г.
12. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: - Банки и биржи – ЮНИТИ, 1999г.
13. Мехряков В.Д. Развитие кредитных учреждений в России. М.: ДеКА, 1996г.
ПРИЛОЖЕНИЯ
Приложение А
Заявка – ходатайство (кредитная заявка)
| Руководителю АК СБ РФ №1461 Шубиной Л.Г. от Петрова Н.А. генерального директора ОАО «ЛУЧ» 610601 г. Котельнич, ул. Ленина, 2 тел./факс: 4 – 13 – 54 заявка – ходатайство. Я, генеральный директор ОАО «ЛУЧ» Петров Николай Алексеевич, прошу предоставить кредит на сумму 400 000 (четыреста тысяч) рублей сроком на 180 дней для оплаты строительства офиса и ремонта торгового помещения под ___% годовых. Кредит может быть получен путем перечисления денежных средств на расчетный счет 40602810300000000514 в вашем банке. В качестве залога могут быть предоставлены товары, находящиеся в обороте, на сумму 942 500 (девятьсот сорок две тысячи пятьсот) рублей.15.07.04 _________ Н.А. Петров |
Приложение Б
Список документов,
предоставляемых Заемщиком для получения кредита
1. Заявление в произвольной форме (с указанием суммы, цели кредита, срока и формы обеспечения, а также юридического и почтового адреса Заемщика, телефонов руководителей и фамилии и должности представителя Заемщика, которому в соответствии с доверенностью предоставлено право представления документов и ведения переговоров по вопросам предоставления кредита).
2. Документы, подтверждающие правоспособность Заемщика (для заемщиков-клиентов АК СБ допускается снятие ксерокопий документов, находящихся в юридическом деле клиента):
- нотариально удостоверенную копию Устава (Положения), зарегистрированного в установленном законодательством порядке;
- нотариально заверенную копию учредительного договора (если законодательством предусмотрено его составление);
- карточку с образцами подписей распорядителей счета и оттиском печати, заверенную нотариально;
- свидетельство о регистрации или нотариально заверенную его копию;
- разрешение на занятие предпринимательской деятельностью с указанием срока функционирования (только для предпринимателей);
- разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензию).
3. Справки из ГНИ и отделения Пенсионного фонда о намерении открыть ссудный счет (после принятия Банком решения о предоставлении кредита).
4. Финансовые документы:
- годовой отчет за последний финансовый год, составленный в соответствии с требованиями Минфина России, с отметками ГНИ о принятии, включающий:
-бухгалтерский баланс;
-отчет о прибылях и убытках Ф2;
-пояснения к бухгалтерскому балансу и отчету о прибылях и убытках (формы №№3,4,5), пояснительную записку;
-специализированные формы, установленные министерствами и ведомствами РФ;
-формы отчетной информации об использовании бюджетных средств, установленные Минфином (для бюджетных организаций);
- аудиторское заключение (или его итоговую часть) по результатам обязательного по законодательству РФ аудита годовой бухгалтерской отчетности за последний финансовый год (для ОАО, банков, страховых организаций, товарных и фондовых бирж, инвестиционных институтов, внебюджетных фондов, благотворительных и иных фондов, экономических субъектов, имеющих в уставном капитале долю иностранного инвестора, и других, при наличии у них объема выручки от реализации продукции (работ, услуг) за год, превышающего в 500 тысяч раз минимальный размер оплаты труда, либо суммы активов баланса, превышающей на конец отчетного года в 200 тысяч раз минимальный размер оплаты труда);
- бухгалтерский отчет за последний квартал с отметкой ГНИ о принятии, включающий:
-бухгалтерский баланс;
-отчет о прибылях и убытках Ф2;
-формы отчетной информации об использовании бюджетных средств (для организаций, получающих бюджетные ассигнования);
-бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках за последний отчетный месяц;
-суммы остатков на забалансовых счетах по полученным и выданным обеспечениям на отчетные даты за последние месяц и квартал, а также на дату подачи заявления;
-расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности к представленным балансам с указанием наименований кредиторов и должников для возникновения задолженности;
-расшифровки задолженности по кредитам банков к представленным балансам и на дату подачи заявления с указанием кредиторов, суммы задолженности, даты получения кредита,
ПРОДОЛЖЕНИЕ ПРИЛОЖЕНИЯ Б
даты погашения, процентной ставки, периодичности погашения, суммы просроченных процентов;
-расшифровки краткосрочных финансовых вложений к представленным балансам;
-расшифровки прочих оборотных активов к представленным балансам, кроме годового, разрезе балансовых счетов (представляется в случае отсутствия соответствующих пояснений в пояснительной записке);
-справки банков об остатках на расчетных (текущих) и валютных счетах Заемщика и наличии претензий к счетам;
-выписки банков по расчетным и валютным счетам за последние 6 месяцев.
5. Документы по технико-экономическому обоснованию:
- бизнес-план на текущий год или на период пользования кредитом, если этот период менее года;
- технико-экономическое обоснование кредита;
- копии контрактов (договоров).
6. Документы по предоставляемому обеспечению:
а) при залоге недвижимости:
- правоустанавливающие документы и документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости;
- страховой полис (предоставляется после заключения договора залога), по которому выгодоприобретателем выступает Банк, с обязательным ежегодным переоформлением;
- документ о территориальных границах земельного участка (копии чертежа границ участка), выданный комитетом по земельным ресурсам и землеустройству;
- справку из органа, ведущего регистрацию и техническую инвентаризацию объектов недвижимости, и поэтажный план объекта недвижимости;
б) при залоге транспортных средств:
- технический паспорт;
- страховой полис (представляется после заключения договора), по которому выгодоприобретателем выступает Банк, с обязательным ежегодным переоформлением;
в) при залоге товаров в обороте:
- документы, подтверждающие наличие товарно-материальных ценностей (ТМЦ) и их стоимость (ведомости остатков ТМЦ, накладные, счета-фактуры, складские расписки);
г) при залоге оборудования:
- документы, подтверждающие право собственности на предмет залога (например, контракт со спецификацией, планировкой, товарно-транспортные документы);
- документы, подтверждающие оплату таможенной пошлины (при импорте);
- при необходимости документы, подтверждающие оплату оборудования;
- акт ввода в эксплуатацию или акт приема-передачи;
д) при залоге ценных бумаг:
- ценные бумаги Сбербанка России, депозитные сертификаты, простые ценные рублевые векселя, рублевые дисконтные векселя, простые процентные валютные векселя, кредитные рублевые векселя, акции СБ РФ и государственные бумаги РФ;
7. Другие документы:
- паспорта руководителей или уполномоченного представителя Заемщика.
[1] Кредит происходит от латинского «creditum» – 1)ссуда, долг; 2) доверие; 3)он верит.
[2]Уровень рентабельности – это процентное отношение прибыли к основной деятельности, затратам производства и сумме реализованной продукции.
[3] Распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет покупателя средств, открытый в этом или другом банке.