Привлечение банковского капитала в экономику России региональный аспект (стр. 3 из 6)
погасительного платежа по окончании срока кредитования с периодической уплатой процентов
Расчет кредита по данному методу предусматривает возврат кредита в конце срока и периодические (как правило, ежемесячные) проценты за кредит.
Размер погасительного платежа определяется по формуле:
Кпог=Кпол 
, (9)
где: Кпол— полученный кредит, руб;
Д — срок пользования кредитом, дни;
С — годовая процентная ставка за кредит, %.
Размер погасительного платежа для краткосрочного кредита, выдаваемого на 500 дней равен:
Кпог.крат= 
=1784,55 т.р.
Процент за пользование кредитом определяется по формуле:
I= Кпол•i, (10)
гдеi — месячная процентная ставка, равная 1/12 годовой ставки.
Таблица 6
План погашения долга
| № платежа | Задолженность по кредиту | % за пользование кредитом | Платежи по кредиту | Общий платеж |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
| 1 | 1352,5 | 25,92 | 0 | 25,92 |
| 2 | 1352,5 | 25,92 | 0 | 25,92 |
| 3 | 1352,5 | 25,92 | 0 | 25,92 |
| 4 | 1352,5 | 25,92 | 0 | 25,92 |
| 5 | 1352,5 | 25,92 | 0 | 25,92 |
| 6 | 1352,5 | 25,92 | 0 | 25,92 |
| 7 | 1352,5 | 25,92 | 0 | 25,92 |
| 8 | 1352,5 | 25,92 | 0 | 25,92 |
| 9 | 1352,5 | 25,92 | 0 | 25,92 |
| 10 | 1352,5 | 25,92 | 0 | 25,92 |
| 11 | 1352,5 | 25,92 | 0 | 25,92 |
| 12 | 1352,5 | 25,92 | 0 | 25,92 |
| 13 | 1352,5 | 25,92 | 0 | 25,92 |
| 14 | 1352,5 | 25,92 | 0 | 25,92 |
| 15 | 1352,5 | 25,92 | 0 | 25,92 |
| 16 | 1352,5 | 25,92 | 0 | 25,92 |
| 17 | 1352,5 | 25,92 | 1352,5 | 1378,42 |
| Итого | 440,64 | 1352,5 | 1793,14 |
3.2. Определение аннуитетных платежей
Количество выплат принимают целочисленным значением, а расчетное число в месяце — 30 дней.
Методика расчета следующая:
1. Определение количества выплат по формуле:
(11)где:
t — количество дней для краткосрочного кредита, согласно Приложению 1;
30 дней — расчетное количество дней в месяце.
2. Определение суммы процента за кредит, выплачиваемой равными ежемесячными выплатами по формуле:
, (12)где:
D — сумма кредита, тыс.руб;
i — процентная ставка, %.
3. Определение общей суммы погашения по формуле:
S =D + I. (13)
4. Определение равных ежемесячных выплат по формуле:
. (14)5. Определение ежемесячной платы за кредит по формуле:
. (15)6. Определение суммы основного долга:
(16)7. Определение размера оставшейся стоимости кредита:
.(17)
Для первого месяца ежемесячная плата за кредит рассчитывается на всю величину долга, а в каждый следующий месяц – на остаток долга, т.е. величину долга, уменьшенную на уже выплаченную часть.
Произведем расчеты для краткосрочного кредита, выдаваемого на 500 дней.
Количество выплат (по формуле 11):
.Сумма процента за кредит (по формуле 12):
тыс.руб.Общая сумма погашения (по формуле 13):
S=1352,5+233,31=1585,81 тыс.руб.
Равные ежемесячные выплаты (по формуле 14):
тыс.руб.Результаты расчетов занесем в таблицу 7.
Таблица 7
План погашения долга
| № платежа | Задолженность по кредиту | % за пользование кредитом | Платежи по кредиту | Общий платеж |
| 1 | 1352,50 | 25,92 | 67,36 | 93,28 |
| 2 | 1285,14 | 24,63 | 68,65 | 93,28 |
| 3 | 1216,49 | 23,32 | 69,97 | 93,28 |
| 4 | 1146,52 | 21,98 | 71,31 | 93,28 |
| 5 | 1075,21 | 20,61 | 72,67 | 93,28 |
| 6 | 1002,54 | 19,22 | 74,07 | 93,28 |
| 7 | 928,47 | 17,80 | 75,49 | 93,28 |
| 8 | 852,98 | 16,35 | 76,93 | 93,28 |
| 9 | 776,05 | 14,87 | 78,41 | 93,28 |
| 10 | 697,64 | 13,37 | 79,91 | 93,28 |
| 11 | 617,73 | 11,84 | 81,44 | 93,28 |
| 12 | 536,29 | 10,28 | 83,00 | 93,28 |
| 13 | 453,28 | 8,69 | 84,60 | 93,28 |
| 14 | 368,69 | 7,07 | 86,22 | 93,28 |
| 15 | 282,47 | 5,41 | 87,87 | 93,28 |
| 16 | 194,60 | 3,73 | 89,55 | 93,28 |
| 17 | 105,05 | 2,01 | 91,27 | 93,28 |
| Итого | 247,09 | 1338,72 | 1585,81 |
3.3. Определение размера ежемесячных выплат части кредита
с уплатой процентов
Количество выплат принимают целочисленным значением, а расчетное число в месяце — 30 дней. Текущее значение суммы долга будет после очередной выплаты уменьшаться и, следовательно, будет уменьшаться сумма процентов, начисляемых на очередном интервале.
Методика расчета следующая:
1. Определение суммы основного долга по формуле:
. (18)2. Определение ежемесячной платы за кредит по формулам:
Размер платы в конце первого месяца:
, (19)в конце второго месяца:
, (20)в конце третьего месяца:
, (21)и т.д.
3. Определение ежемесячного платежа по формуле:
R =I+G. (22)
4. Определение суммы кредита, оставшейся после вычета суммы основного долга:
Dост =D — G. (23)
5. Определение общей величины всех выплат за пользование кредитом определяется по формуле 11.
Произведем расчеты для краткосрочного кредита, выдаваемого на 500 дней.
Сумма основного долга (по формуле 18):
тыс.руб.Ежемесячные платы за кредит (по формулам 19-21):
В конце первого месяца:
тыс.руб.,в конце второго месяца:
тыс.руб.,в конце третьего месяца:
тыс.руб.,в конце четвертого месяца:
тыс.руб.,в конце пятого месяца:
тыс.руб.,в конце шестого месяца:
тыс.руб.,в конце седьмого месяца:
тыс.руб.,в конце восьмого месяца:
тыс.руб.,в конце девятого месяца:
тыс.руб.,в конце десятого месяца:
тыс.руб.,в конце одиннадцатого месяца:
тыс.руб.,в конце двенадцатого месяца:
тыс.руб.,в конце тринадцатого месяца:
тыс.руб.,в конце четырнадцатого месяца:
тыс.руб.,в конце пятнадцатого месяца:
тыс.руб.,в конце шестнадцатого месяца:
тыс.руб.,в конце семнадцатого месяца:
тыс.руб.,Общая величина всех выплат за пользование кредитом:
тыс.руб.,полученная величина должна быть равна сумме графы 3 (таблица 8).