Примеры обязательного страхования:
- медицинское страхование;
- страхование военнослужащих;
- страхование пассажиров;
- страхование автогражданской ответственности;
- страхование профессиональной ответственности для некоторых специалистов (например, нотариусов в РФ).
Добровольное страхование действует в силу закона на добровольных началах. Закон может определять подлежащие добровольному страхованию объекты и наиболее общие условия страхования. Конкретные условия регулируются правилами страхования, которые разрабатываются страховщиком.
Добровольное участие в страховании в полной мере характерно только для страхователей. Например, при заключении договоров личного страхования страховщик не имеет права отказаться от страхования объекта, если волеизъявление страхователя не противоречит условиям страхования. Это гарантирует заключение договора страхования по первому требованию страхователя. Вместе с тем страховщик не обязан заключать договор страхования на условиях, предложенных страхователем.
Для добровольного страхования характерен выборочный (не полный) охват страхователей, связанный с тем, что не все страхователи изъявляют желание в нем участвовать. В условиях страхования могут быть ограничения для заключения договоров со страхователями, не отвечающими предъявляемым к ним требованиям.
Добровольное страхование всегда ограничено по срокам страхования. Есть начало и окончание срока в договоре. Непрерывность добровольного страхования можно обеспечить только путем повторного (иногда автоматического) перезаключения договора на новый срок.
Добровольное страхование действует только при уплате разового или периодических страховых взносов. Неуплата ведет к прекращению договора.
Заключение
Итак, страхование – система особых перераспределительных отношений, возникающих между участниками страхового фонда в связи с его образованием за счет целевых денежных взносов и использованием на возмещение ущерба субъекта хозяйствования и оказания помощи гражданам при наступлении страховых случаев в их жизни.
Различают:
имущественное страхование, объектом которого выступают различные материальные ценности;
личное страхование, основой которого являются события в жизни физических лиц;
социальное страхование, объектом которого выступают лица, которые в силу некоторых причин не могут трудиться и получать оплату за труд;
страхование ответственности, предметом которого служат возможные обязательства страхователя по возмещению ущерба третьим лицам;
страхование предпринимательских рисков, где объектом считается риск неполучения прибыли или образования убытка.
Список литературы
1. Галаганов В.П. Основы страхования и страхового дела - М: КноРус, 2009
2. Гомелля В.Б. Основы страхового дела – М: Финансы и статистика, 2003
3. Сплетухов Ю.А. Страхование. Учебное пособие - М: Инфра-М , 2004
4. Чернова Г.В. Основы экономики страховой организации по рисковым видам страхования: Учебник для вузов. – Спб: Питер, 2005
5. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М: Страховой полис, ЮНИТИ, 2004