Ипотечное кредитование 18 (стр. 3 из 4)
Банки в Санкт-Петербурге. Ипотека (вторичный рынок) | |||||||||
| Срок рассмотрения заявки | |||||||||
| Начало досрочного погашения, мес. | |||||||||
| Срок погашения, лет | |||||||||
| Первоначальный взнос, % от стоимости жилья | |||||||||
| Ставка, % годовых (минимальная) | |||||||||
 | | | | | | | | | |
 | Банк | Валюта | Кредит, | Ставка, % | Первый взнос,% | Срок, | "Белый" | Досрочно, | Срок |
| Абсолют Банк | USD | 10-300 | 12 | 20 | до 20 | не обязателен | 12 | 10 раб дней | |
| Агентство по ипотечному жилищному кредитованию | рубли | от 300 | 10, 75 | 20-80 | до 30 лет | не обязателен | 6 | 3-5 рабочих дней | |
| Банк Москвы | рубли USD euro | $ от 10 | рубли-13 USD-10 euro-10 | 10 | 3-15 | не обязателен | 6 | - | |
| Внешторгбанк | рубли USD | $ 10-500 | руб-15 USD-10,5 | 15 | 10-20 | обязателен | 3 | 2 недели | |
| Газпромбанк | рубли USD euro | $ 5-300 | рубли-17 USD-12 euro-12 | 20 | до 15 | обязателен | 6 | 2 недели | |
| Городской ипотечный банк | рубли USD | $ 10-500 | рубли-11,9 USD-9,5 | 10 | 5-15 | не обязателен | 7 | 1-2 раб. дня | |
| Инвестиционный банк "КИТ Финанс" | рубли USD | $ от 10 | рубли-13 USD-10,5 | 10 | - | не обязателен | - | - | |
| Дельта банк | рубли USD | $ от 15 | рубли-15,25 USD-10,5 | 25 | 10-25 | не обязателен | 12 | 3 раб. дня | |
| МДМ-банк | рубли USD euro | $ от 10 | рубли-12 USD-11 euro-11 | 20 | 3-10 | не обязателен | 6 | 3-5 раб. дня | |
| Международный московский банк | рубли USD | $ 20-500 | рубли-15 USD-9,9 | 10 | рубли-до 15 USD-до 20 | не обязателен | 12 | 14 раб дней | |
| Национальный резервный банк | USD | от 15 | 9,5-11,5%+3% от остатка | 20 | 10 | не обязателен | 6 | до 2 недель | |
| Росбанк | USD | 15-300 | 10,5 | 20 | 15 | не обязателен | 3 | 2-3 недели | |
| Промышленно-строительный банк | рубли USD | $ 10-300 | рубли-13,9 USD-10,9 | 20 | 3-10 | обязателен | 6 | 1 неделя | |
| Райффайзенбанк Австрия | USD | от 20 | 11 | 30 | 1-15 | не обязателен | 9 | 2 недели | |
| Российский капитал | рубли USD | $ от 10 | рубли-15 USD-12 | 30 | рубли-5-25 USD-10-15 | не обязателен | 6 | 10-15 дней | |
| Северо-Западный банк Сбербанка РФ | рубли USD euro | не определен | рубли-18 USD-11 euro-11 | 10 | 15 | обязателен | 0 | 12 раб.дней | |
| Сосьете Женераль - Восток | рубли USD euro | $ от 25 | рубли-25 USD-11 euro-13 | 30 | 1-10 | не обязателен | 6 | 14 дней | |
| Уралсиб | рубли USD | 50-6000 руб | рубли-15 USD,euro-11 | 20 | до 15 | не обязателен | 1 | 2 недели | |
Рассмотрим базовые и специальные программы предоставления ипотеки на примере Сбербанка России
| Программа кредитования | Краткое описание | Первоначальный взнос | Ставка в рублях, % | Ставка в валюте*, % | Срок кредита |
| Базовые программы | |||||
| Приобретение готового жилья | Кредит на приобретение готового жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения. | От 10% | 9,5—14% | 8,8—12,1% | До 30 лет |
| Приобретение строящегося жилья | Кредит на инвестирование строительства жилья под залог кредитуемого или иного жилого помещения. | От 10% | 9,5—14% | 8,8—12,1% | До 30 лет |
| Строительство жилого дома | Кредит на строительство жилого дома под залог кредитуемого жилого дома или иного жилого помещения. | От 15% | 11,05—14% | 9,1—12,1% | До 30 лет |
| Специальные программы | |||||
| Загородная недвижимость | Кредит на приобретение загородной недвижимости (за исключением жилого дома) под различное обеспечение, одобренное Банком. | От 15% | 11,05—14% | 9,1—12,1% | До 30 лет |
| Гараж | Кредит на приобретение или строительство гаража или машино-места под различное обеспечение, одобренное Банком. | От 10% | 9,5—14% | 8,8—12,1% | До 30 лет |
| Ипотека с государственной поддержкой | Кредит на приобретение строящегося или построенного жилого помещения у юридического лица под залог кредитуемого или иного жилого помещения. | От 20% От 0% в случае оформления в залог иного жилого помещения | 10,5—11% | Не предоставляется | До 30 лет |
| Рефинансирование жилищных кредитов | Кредит на погашение кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство квартиры или жилого дома. | 0% | 11,7—13,5% | Не предоставляется | До 30 лет |
4. Семь шагов ипотечной сделки
1. Выбор ипотечной программы
Кредит на покупку жилья можно получить различными способами. Нужно решить, куда обращаться за кредитом: в банк, к ипотечному брокеру или в агентство недвижимости.. Если обращаться сразу в банк, то подготавливать документы и подбирать ипотечную программу придется самостоятельно Ипотечные брокеры или сотрудники ипотечного агентства, сами предложат оптимальный для Вас вариант и помогут при сборе документов. При выборе ипотечной программы необходимо помнить, что процентная ставка по кредиту не единственный и, пожалуй, даже не самый главный параметр, который нужно учитывать: ведь сроки кредитования и размер первоначального взноса играют не менее важную роль. Подробнее о выборе ипотечной программы…
2. Предоставление документов для проверки платежеспособности заемщика (андеррайтинга)
К этому вопросу необходимо относиться очень серьезно. Документы должны быть оформлены в полном соответствии с требованиями ипотечной программы.
При предоставлении информации необходимо понимать, что кредитная организация старается не только получить комплект документов, но и проверить платежеспособность потенциального заемщика независимо от того, проводил ли андеррайтинг клиента кто-либо до них. Кредитная организация может проверить информацию, как по телефону, так и лично выехать к работодателю заемщика. От того, насколько положительным будет сформировано мнение о заемщике, зависит принятие положительного или отрицательного решения о выдаче кредита.
Принятие решения о выдаче кредита может также зависеть и от вида подтверждения дохода.
Обычно кредитная организация принимает решение о предоставлении кредита на жилье в течение 1-10 дней, но в периоды особой загрузки такое решение может приниматься и в более длительные сроки. Принятое решение обычно действует в течение двух — трех месяцев. За это время заемщик должен выбрать объект недвижимости, осуществить его оценку, а также застраховать необходимые риски.
3. Выбор объекта недвижимости
Кредитная организация не выдаст денежную сумму на приобретение объекта недвижимости, не убедившись в том, что приобретаемое жилье существует и стоит тех денег, которые на него просит заемщик. Такое требование вытекает из самого принципа ипотеки. Ведь если заемщик не справляется с кредитом, залогодержателю придется реализовывать этот объект, и его стоимости должно хватить для погашения взятого заемщиком кредита. Эта особенность ипотеки формирует и дополнительные требования к выбору передаваемого в залог объекта недвижимости. К примеру, кредитные организации не очень охотно выдают кредиты на приобретение жилья, строительство которого находится на уровне котлована. Более того, процентные ставки на приобретение таких объектов недвижимости обычно выше, чем на жилье с более высокой строительной готовностью или жильем на вторичном рынке. В выбранном объекте недвижимости не доложено быть самовольных перепланировок, т.к. это может исключить объект из ипотечной программы вообще.
4. Страхование ипотечных рисков
При получении ипотечного кредита не избежать страхования ипотечных рисков. Деятельность по страхованию таких рисков осуществляют страховые компании. Обычно при проведении ипотечной сделки страхуют жизнь, здоровье и трудоспособность заемщика; приобретаемая квартира от рисков утраты и повреждения; также может быть застрахован риск утраты заемщиком права собственности (титула). Практически все договоры страхования предусматривают ежегодную уплату страховых премий страховой компании в размере, указанном в договоре страхования или страховом полисе. Обычно расходы заемщика на страховку составляют 1-2% от остатка заложенности по ипотечному кредиту.